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客戶增額終身壽課程

【課程背景】
改革開放40多年以來，中國經(jīng)濟(jì)高速增長，在這段不算漫長的時(shí)間中，中高凈值人群積累起可觀的家庭財(cái)富，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)瑞士信貸《2022全球財(cái)富報(bào)告》，截至2021中國有1億人財(cái)富名列全球前10%，首次超過*，后者為9900萬人。全年中高凈值人群可投資總額達(dá)到37萬億元。約占全部個(gè)人資產(chǎn)的41%。隨著互聯(lián)網(wǎng)、AI等新經(jīng)濟(jì)的崛起，中高凈值客戶群分布發(fā)生了深刻的變化，占比不斷擴(kuò)大。
伴隨中國人口結(jié)構(gòu)的變化與經(jīng)濟(jì)增速的放緩，當(dāng)前房地產(chǎn)投資明顯降溫，調(diào)研結(jié)果顯示，中高凈值人群對(duì)投資性房地產(chǎn)的興趣也大幅下降，目前投資性房產(chǎn)的配置比例遠(yuǎn)低于股票、債券及基金。由此可見，財(cái)富管理市場和行業(yè)在經(jīng)歷過去十幾年快速發(fā)展之后，目前已經(jīng)走到了舞臺(tái)*，中高凈值客戶對(duì)家企風(fēng)險(xiǎn)管控與財(cái)富管理與傳承更為關(guān)注。一方面，就環(huán)境而言，中國的經(jīng)濟(jì)增長模式正在發(fā)生根本性的變化；另一方面，就自身而言，中高凈值人群也開始面臨財(cái)富創(chuàng)造和財(cái)富管理、財(cái)富傳承之間的重心取舍問題。而各家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的核心力將是對(duì)未來趨勢的洞見以及把握這種趨勢的能力同時(shí)面臨著家庭財(cái)富管理的困擾。
這就要求從業(yè)者加深對(duì)家庭財(cái)富的了解，充分運(yùn)用全維度的大數(shù)據(jù)調(diào)研報(bào)告，在金融科技賦能財(cái)富管理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，掌握中高凈值家庭財(cái)富畫像，精準(zhǔn)營銷：找對(duì)人、說對(duì)話、做對(duì)事，筑牢家企風(fēng)險(xiǎn)底線、提升風(fēng)險(xiǎn)防范能，從而更好的為優(yōu)質(zhì)客戶提升化個(gè)性服務(wù)。

【課程收益】
業(yè)績：掌握中高凈值人財(cái)富畫像，更從容地應(yīng)對(duì)自身家庭財(cái)富管理的難題
技能：提升金融機(jī)構(gòu)人員的專業(yè)銷售技能
體系：掌握大數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)做好中高凈值客戶的財(cái)富畫像提供個(gè)性化服務(wù)
專業(yè)：解析高凈客戶面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、掌握簡單的法理銷售邏輯

【課程對(duì)象】
銀行保險(xiǎn)公司銷售團(tuán)隊(duì)管理者、三方財(cái)富理財(cái)經(jīng)理

【課程大綱】
第一講：法商：民法典時(shí)代的財(cái)富保全和傳承
一、從民法典看婚姻風(fēng)險(xiǎn)
1、一代婚姻風(fēng)險(xiǎn)：婚姻圍城的退出成本
1）居高不下的離婚率
2）民法典：夫妻共同財(cái)產(chǎn)
【案例】慶“渝”年
【案例】土豆網(wǎng)被吞并
【案例】最貴分手費(fèi)
2、二代婚姻風(fēng)險(xiǎn)：離子女的婚，破父母的財(cái)
【案例】趙女士的300萬嫁妝
【案例】母親病故后竟遭遇訴訟離婚
3、如何利用增額終身壽保全婚姻財(cái)富
1）民法典：個(gè)人財(cái)產(chǎn)約定
2）解析增額終身壽的資金歸屬
3）年金保險(xiǎn)在離婚時(shí)的保全情況
【案例】個(gè)人財(cái)產(chǎn)VS共同財(cái)產(chǎn)
二、從民法典看婚姻債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1、民法典：夫妻共債
【案例】熱播劇“三十而已”
【案例】離婚竟然不離債
2、企業(yè)主的高債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1）不同企業(yè)類型的債務(wù)連帶程度
2）導(dǎo)致有限責(zé)任被無限連帶的行為
3）代持有風(fēng)險(xiǎn)，選擇須謹(jǐn)慎
3、如何利用增額終身壽規(guī)避婚姻債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1）顯性資產(chǎn)VS隱性資產(chǎn)
2）資債隔離防火墻：增額終身壽架構(gòu)設(shè)計(jì)
三、從民法典看傳承風(fēng)險(xiǎn)
1、人口結(jié)構(gòu)背后的傳承剛需
2、民法典時(shí)代遺囑繼承復(fù)雜化
3、二代逆向傳承財(cái)產(chǎn)外流
4、資債未隔離的無財(cái)可傳
5、如何利用增額終身壽做好財(cái)富傳承
1）被動(dòng)傳承VS主動(dòng)傳承
2）身前傳承VS身后傳承

第二講：稅商：人人必要的科學(xué)稅務(wù)籌劃
一、稅改下人人都應(yīng)重視稅務(wù)
1、個(gè)稅新政的變化
2、金稅三期升級(jí)
【案例】銀行流水引發(fā)的補(bǔ)稅案
3、從明星事件看稅管力度
二、購置房產(chǎn)需謹(jǐn)慎
1、房地產(chǎn)稅有哪些?
2、從試點(diǎn)看房產(chǎn)稅
3、房產(chǎn)稅歷年進(jìn)程
三、CRS金融賬戶信息交換
1、全球反避稅時(shí)代
2、CRS對(duì)誰有影響？
3、保險(xiǎn)資產(chǎn)在CRS下的優(yōu)勢
四、如何利用增額終身壽合理稅務(wù)籌劃？
1、征稅資產(chǎn)VS免稅資產(chǎn)
【案例】保險(xiǎn)資產(chǎn)納稅實(shí)務(wù)解析
2、現(xiàn)在交稅VS未來交稅
【案例】稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)

第三講：險(xiǎn)商：增額終身壽目標(biāo)客戶及規(guī)劃思路場景化落地
一、企業(yè)主
1、風(fēng)險(xiǎn)定位
2、增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
二、全職太太
1、風(fēng)險(xiǎn)定位
2、增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
三、成熟家庭
1、風(fēng)險(xiǎn)定位
2、增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
四、專業(yè)人士
1、風(fēng)險(xiǎn)定位
2、增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
五、企業(yè)高管
1、風(fēng)險(xiǎn)定位
2、增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
【工具】客戶關(guān)系圖

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