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中國(guó)企業(yè)培訓(xùn)講師
《理財(cái)顧問(wèn)基礎(chǔ)知識(shí)及理財(cái)配置應(yīng)用講解》
 
講師:王傲瑜 瀏覽次數(shù):2543

課程描述INTRODUCTION

理財(cái)顧問(wèn)基礎(chǔ)知識(shí)及理財(cái)配置應(yīng)用講解課程

· 財(cái)務(wù)經(jīng)理

培訓(xùn)講師:王傲瑜    課程價(jià)格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):2天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

理財(cái)顧問(wèn)基礎(chǔ)知識(shí)及理財(cái)配置應(yīng)用講解課程

【課程目標(biāo)】
1、了解并掌握AFP、CFP的應(yīng)知應(yīng)會(huì)內(nèi)容;
2、在應(yīng)知應(yīng)會(huì)內(nèi)容的基礎(chǔ)上,結(jié)合實(shí)際案例,掌握常見(jiàn)高端客戶的理財(cái)配置方案設(shè)計(jì),并能在實(shí)際中加以應(yīng)用;
3、能有效自檢手中高端客戶的資產(chǎn)配置情況,挑選個(gè)例能給出合理化建議;

【課程大綱】
第一部分:基礎(chǔ)知識(shí)部分

第一章  經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)
1、GDP與經(jīng)濟(jì)學(xué)
2、CPI與通貨膨脹 
3、匯率與國(guó)際收支
4、宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析
5、貨幣時(shí)間價(jià)值-單利與復(fù)利 
第二章  法律基礎(chǔ)知識(shí)
1、婚姻法
2、繼承法
3、金融理財(cái)師與客戶之間的法律關(guān)系
4、合同法
5、金融理財(cái)監(jiān)管   

第三章  家庭財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)知識(shí)
1、家庭財(cái)務(wù)比率分析與診斷  
2、購(gòu)房與換房規(guī)劃  
3、子女教育金規(guī)劃
第四章  信用與債務(wù)基礎(chǔ)知識(shí) 
1、信用額度與授信流程
2、債務(wù)的意義與家庭債務(wù)的類型
3、選擇信用卡的考慮因素與使用技巧
第五章  投資規(guī)劃
1、理財(cái)產(chǎn)品的概念及構(gòu)成要素類型分析
2、理財(cái)產(chǎn)品的分類及其特征
3、理財(cái)產(chǎn)品的特征及配置要點(diǎn) 
4、最優(yōu)投資組合理論 
5、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置
6、投資人風(fēng)險(xiǎn)偏好與承受能力分析 

第六章  風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
1、風(fēng)險(xiǎn)的基本概念及產(chǎn)生過(guò)程  
2、風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策選擇
3、保險(xiǎn)的基本原則 
4、常見(jiàn)保險(xiǎn)及合同條款 
5、養(yǎng)老需求測(cè)算及供給分析 

第二部分:資產(chǎn)配置應(yīng)用實(shí)踐部分
第一模塊:綜合理財(cái)規(guī)劃流程(案例相輔)  
1、收集客戶信息、了解客戶的目標(biāo)和期望
1)非財(cái)務(wù)信息收集
2)財(cái)務(wù)信息收集
3)愛(ài)好與目標(biāo)確定
4)信息收集技巧現(xiàn)場(chǎng)模擬
2、分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況 
3、診斷目前的財(cái)務(wù)狀況并提出改善建議
1)資產(chǎn)負(fù)債表測(cè)評(píng)
2)收入支出表測(cè)評(píng)
3)六大財(cái)務(wù)指標(biāo)測(cè)評(píng)
4、分析客戶的行為特征和風(fēng)險(xiǎn)屬性
1)現(xiàn)金流管理
2)風(fēng)險(xiǎn)管理
3)投資管理
5、考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值規(guī)劃如何由現(xiàn)狀達(dá)到目標(biāo) 
理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)與生命周期
6、理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃方法:目標(biāo)并進(jìn)法、目標(biāo)順序法、目標(biāo)現(xiàn)值法
7、制定并向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案。  

第二模塊:案例討論與解析(實(shí)際案例將以客戶所在地銀行進(jìn)行提取,案例以小組互評(píng)的方式進(jìn)行)    
1、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型客戶(“損失厭惡”和通貨膨脹率持平)
案例:黨先生,是個(gè)大戶,只存定期存款,目前銀行存款200萬(wàn),銀行理財(cái)顧問(wèn)多次給他介紹過(guò)如何通過(guò)有效的資產(chǎn)配置提升收益,但是他卻只想本金安全,不想要任何風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)在其他銀行的理財(cái)經(jīng)理聯(lián)系他希望和他合作,如果你是貴行的理財(cái)經(jīng)理,如果通過(guò)該客戶可以接受的理財(cái)配置方案有效留住他,并符合他的需求。
引申內(nèi)容:
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的資產(chǎn)配置*方案

2、風(fēng)險(xiǎn)適中型客戶
案例:客戶張先生是一家酒樓的老板,中專文化,39歲,獨(dú)生兒子今年12歲,太太無(wú)收入,是家庭主婦。張先生兩年前開(kāi)辦酒樓投資了約200萬(wàn)元,現(xiàn)在生意已步入正軌,每年有近20萬(wàn)的凈利潤(rùn)。張先生開(kāi)酒樓賺取的利潤(rùn)基本上都放在銀行里,一來(lái)他平時(shí)非常忙,酒店里的大小事情都由他處理,沒(méi)有太多時(shí)間顧及到家庭理財(cái)。二來(lái)他在三年前聽(tīng)人說(shuō)炒股票能賺錢,一下子投進(jìn)20萬(wàn),現(xiàn)在已經(jīng)深度套牢,市值只剩下10萬(wàn),從此再也不敢問(wèn)津股票,對(duì)其他投資項(xiàng)目也不再感興趣。他希望存在銀行的資金可以帶來(lái)更高的收益,但不愿意冒太多風(fēng)險(xiǎn)。
目前王先生的家庭財(cái)務(wù)情況如下:他在銀行有人民幣存款100萬(wàn)元,美元存款5萬(wàn),每月家庭花銷在8000元左右,自有住房?jī)r(jià)值50萬(wàn)元,三年前已購(gòu)置小汽車價(jià)值大概在30萬(wàn)左右。
要求:
1、分析張先生家里財(cái)務(wù)情況以及存在的問(wèn)題;
2、給出合理的理財(cái)規(guī)劃建議; 
3、規(guī)劃處具體的理財(cái)方案(包含具體的投資工具)。 
3、風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型客戶
陸先生家庭財(cái)務(wù)管理的分析流程
創(chuàng)建當(dāng)前*的資產(chǎn)組合
小組討論:什么才是真正的富有。

第三模塊: 當(dāng)前高端客戶自檢 
小組討論的方式,每組出代表發(fā)言,并評(píng)分和給與建議。

理財(cái)顧問(wèn)基礎(chǔ)知識(shí)及理財(cái)配置應(yīng)用講解課程


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王傲瑜
[僅限會(huì)員]