提升“強(qiáng)監(jiān)管的應(yīng)對(duì)方式與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”的管控能力
講師：王軍生 瀏覽次數(shù)：2564
課程描述INTRODUCTION
強(qiáng)監(jiān)管的應(yīng)對(duì)方式培訓(xùn)
· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 新晉主管· 儲(chǔ)備干部· 總經(jīng)理· 銷(xiāo)售經(jīng)理
培訓(xùn)講師：王軍生
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
強(qiáng)監(jiān)管的應(yīng)對(duì)方式培訓(xùn)
強(qiáng)化商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的“三大核心線(xiàn)”
1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是高壓線(xiàn)；
2、信貸經(jīng)營(yíng)是生命線(xiàn)；
3、操作風(fēng)險(xiǎn)是底線(xiàn)。
構(gòu)建“五防一保”《道德風(fēng)險(xiǎn)+法律風(fēng)險(xiǎn)+信用風(fēng)險(xiǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)》，
確保《預(yù)期收益》的新合規(guī)信貸管理模式
課程大綱
一.銀行業(yè)信貸監(jiān)管將面臨“越來(lái)越嚴(yán)、越來(lái)越規(guī)范透明”的新發(fā)展趨勢(shì)
一、強(qiáng)化信貸“違法、違規(guī)、違章”行為監(jiān)管
1、確保不越監(jiān)管底線(xiàn)
2、不踩規(guī)章紅線(xiàn)
3、不碰違法違規(guī)高壓線(xiàn)
4、符合《資本辦法》的運(yùn)營(yíng)要求
二）、個(gè)人貸款遵循“5個(gè)可行性”調(diào)查原則
1、可預(yù)警
2、可識(shí)別
3、可計(jì)量
4、可控制
5、可退出
三）、銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)性文件
1、4號(hào)文：服務(wù)實(shí)體，回歸本源，專(zhuān)注主業(yè)
2、6號(hào)文：風(fēng)險(xiǎn)防控，不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)
3、7號(hào)文：補(bǔ)短板，預(yù)告下一步監(jiān)管導(dǎo)向
四）、銀監(jiān)會(huì)自查類(lèi)文件
1、5號(hào)文：十大金融亂象
2、43號(hào)文：兩會(huì)一層風(fēng)控責(zé)任、公司治理結(jié)構(gòu)
3、45號(hào)文：三違反：違法、違規(guī)、違章
4、46號(hào)文：三套利：監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利
5、53號(hào)文：四不當(dāng)：不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)
五）、個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的全流程管控
1、調(diào)查期
2、觀(guān)察期
3、信用期
4、預(yù)警期
5、壓縮期
6、退出期
7、清收期
六）、堅(jiān)守合規(guī)管理的“三個(gè)原則”
1、堅(jiān)守“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營(yíng)底線(xiàn)
2、堅(jiān)守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營(yíng)理念
3、堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”運(yùn)作基礎(chǔ)上的“三防一保”的經(jīng)營(yíng)規(guī)則+競(jìng)爭(zhēng)原則
七）、提升遵守“三管一提高”的監(jiān)管理念
1、管風(fēng)險(xiǎn)
2、管法人
3、管內(nèi)控
4、提高透明度
八）、規(guī)避監(jiān)管政策風(fēng)險(xiǎn)
1、增加企業(yè)融資成本
2、違規(guī)收費(fèi)
九）、高度關(guān)注對(duì)存量信貸的貸后檢查
1、關(guān)注客戶(hù)重要崗位員工批量離職
2、關(guān)注客戶(hù)突然或批量裁員
3、關(guān)注客戶(hù)信息不準(zhǔn)確，或根本找不到人
4、關(guān)注客戶(hù)付款方式或改變收款方式
5、關(guān)注客戶(hù)產(chǎn)品質(zhì)量及產(chǎn)生爭(zhēng)議；
6、關(guān)注客戶(hù)產(chǎn)品與市場(chǎng)的新變化
7、關(guān)注客戶(hù)匯款高峰期新變化；
8、關(guān)注客戶(hù)負(fù)面評(píng)價(jià)或報(bào)道新變化；
9、關(guān)注客戶(hù)有無(wú)訴訟或不利苗頭；
10、關(guān)注客戶(hù)存貨與應(yīng)收變化。
十）、規(guī)避票據(jù)空轉(zhuǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)
1、循環(huán)開(kāi)票，無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景
2、賣(mài)斷、買(mǎi)入返售等規(guī)避規(guī)模
十一）、規(guī)避違規(guī)向關(guān)聯(lián)方授信等信用風(fēng)險(xiǎn)
1、規(guī)避限制性政策規(guī)定
1）、降低授信標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化授信條件
2）、為關(guān)聯(lián)方提供顯性或隱性擔(dān)保
3）、通過(guò)關(guān)聯(lián)方輸送利益、調(diào)節(jié)收益
2、規(guī)避授信集中度管理
1）、關(guān)聯(lián)方所在集團(tuán)授信全覆蓋
2）、未按“穿透”原則認(rèn)定關(guān)聯(lián)方
3、規(guī)避股權(quán)規(guī)定管理
1）、利益輸送
2）、接收本行股權(quán)質(zhì)押提供授信
3）、高估抵押物價(jià)值
十二）、規(guī)避亂收費(fèi)行為操作風(fēng)險(xiǎn)
1、收費(fèi)對(duì)應(yīng)明確服務(wù)內(nèi)容
2、七不準(zhǔn)
1）、以貸轉(zhuǎn)存
2）、存貸掛鉤
3）、以貸收費(fèi)
4）、浮利分費(fèi)
5）、借貸搭售收費(fèi)
6）、一浮到頂
7）、轉(zhuǎn)嫁成本
十三）、新環(huán)境下合規(guī)管理存在“5個(gè)跟不上”
1、合規(guī)管理跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模與增長(zhǎng)的要求
2、合規(guī)監(jiān)管跟不上外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)變化的速度
3、合規(guī)操作與規(guī)范跟不上“核算+內(nèi)控”內(nèi)部操作要求與標(biāo)準(zhǔn)
4、合規(guī)監(jiān)測(cè)與防范跟不上內(nèi)外部新案件防控的新要求
5、合規(guī)文化跟不上員工崗位操守的要求
十四）、強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)
1、補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板
2、完善監(jiān)管實(shí)施細(xì)則
3、健全內(nèi)部管理制度
十五）、強(qiáng)化貸款預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的管控能力
在“客戶(hù)布局”上，把控8個(gè)主導(dǎo)方向
1、經(jīng)濟(jì)上行期，不良資產(chǎn)處于什么期
2、行業(yè)上行期，貸款標(biāo)準(zhǔn)高或低
3、行業(yè)下行期，又怎么控制
4、行業(yè)上行期，信貸資產(chǎn)怎么布局
5、行業(yè)下行期，信貸資產(chǎn)又怎樣擺布
6、區(qū)域未來(lái)5—10年哪些行業(yè)處于上行期
7、區(qū)域行業(yè)優(yōu)勢(shì)是什么？
8、區(qū)域重點(diǎn)行業(yè)+重點(diǎn)企業(yè)+重點(diǎn)產(chǎn)品是什么？
十六）、*強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)的重大舉措
1、*設(shè)立金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，防風(fēng)險(xiǎn)基調(diào)突出，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)、防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
2、從“金融去杠桿”切換到“經(jīng)濟(jì)去杠桿”
3、首次確認(rèn)監(jiān)管模式由“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”變?yōu)?ldquo;功能監(jiān)管、行為監(jiān)管”
4、穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國(guó)際化，方向不變節(jié)奏放緩。
十七）、外部監(jiān)管力度的6個(gè)不能替代
1、不能以監(jiān)管糾正措施替代行政處罰；
2、不能以機(jī)構(gòu)處罰替代個(gè)人處罰；
3、不能以機(jī)構(gòu)內(nèi)部處罰替代監(jiān)管處罰；
4、不能以行政處罰替代審慎監(jiān)管強(qiáng)制措施；
5、不能以行政處罰替代刑事處罰；
6、不能以?xún)?nèi)部通報(bào)替代公開(kāi)披露。
十八）、從8個(gè)方面提升信用風(fēng)險(xiǎn)的把控
1、總體風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
3、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)
4、擔(dān)保結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
5、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
6、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)
7、法律風(fēng)險(xiǎn)
8、操作風(fēng)險(xiǎn)
十九）、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的五C調(diào)查
1、借款人的道德品質(zhì)
2、借款人的能力
3、借款人的實(shí)力
4、借款人的押品
5、經(jīng)營(yíng)環(huán)境
二十）、規(guī)避信貸空轉(zhuǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)
1、虛增存款、中間收入
2、表內(nèi)外融資違規(guī)置換他行表內(nèi)外融資
3、多頭、過(guò)度授信，信貸資金被挪用
4、銀行資金進(jìn)入民間借貸
二十一）若干違規(guī)案例分析
客戶(hù)經(jīng)理+信審經(jīng)理+合規(guī)經(jīng)理等
強(qiáng)監(jiān)管的應(yīng)對(duì)方式培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/37970.html
已開(kāi)課時(shí)間Have start time
- 王軍生
[僅限會(huì)員]
預(yù)約1小時(shí)微咨詢(xún)式培訓(xùn)
危機(jī)管理內(nèi)訓(xùn)
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