課程描述INTRODUCTION
銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)
· 財(cái)務(wù)總監(jiān)· 財(cái)務(wù)主管· 財(cái)務(wù)經(jīng)理· 會(huì)計(jì)出納· 中層領(lǐng)導(dǎo)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)
【課程大綱】
第一單元 銀行信貸業(yè)務(wù)全流程及風(fēng)險(xiǎn)概述
1、貸前調(diào)查
產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報(bào)表真實(shí)+資料完整
2、貸中審查+審批
行業(yè)投向+客戶評(píng)級(jí)+準(zhǔn)入條件
3、貸款發(fā)放
核保規(guī)范+審核嚴(yán)謹(jǐn)+批復(fù)落實(shí)+受托支付+檔案合規(guī)
4、貸后管理
檢查深入+預(yù)警及時(shí)+分類準(zhǔn)確
5、貸款回收
催收有力+措施到位+責(zé)任追究
6、不良處置
責(zé)任認(rèn)定+積極清收
第二單元 授信調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)防范(案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練)
1、貸前調(diào)查準(zhǔn)備
搜集客戶的相關(guān)資料
列明調(diào)查要點(diǎn)及確定貸前調(diào)查行程
填寫(xiě)調(diào)研提綱等相關(guān)資料
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):調(diào)查調(diào)查貸前調(diào)查不嚴(yán),對(duì)貸款人和擔(dān)保人情況了解不深入,形成錯(cuò)誤決策。
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):貸前調(diào)查不嚴(yán),未能有效防范借款人的欺詐行為
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):貸前調(diào)查管理不當(dāng),未能有效防范內(nèi)部員工單獨(dú)或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為
案例:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批存漏洞,虛設(shè)聯(lián)保貸小組騙貸
案例:貸前調(diào)查流于形式,銀行險(xiǎn)些被騙貸
案例:地?cái)偹娇逃≌戮雇ㄟ^(guò)銀行驗(yàn)證,銀行遭遇巨額騙貸
案例:廈門升匯集團(tuán)炮制30份虛假報(bào)表,騙貸20億
案例:富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價(jià)24億
2、貸前調(diào)查技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)防范
查背景
查業(yè)務(wù)
查信用
查報(bào)表
查貸款用途及還款來(lái)源
查擔(dān)保
貸款調(diào)查的交叉驗(yàn)證技術(shù)
3、企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查重點(diǎn):
“現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查+實(shí)物統(tǒng)計(jì)”
審+查+測(cè)+算:
1)、公司主要產(chǎn)品
2)、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力如何
3)、公司同類企業(yè)或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有哪些
4)、如何評(píng)估競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
5)、如何判斷公司產(chǎn)品前景
6)、貸款的用途
7)、如何歸還
8)、公司主要風(fēng)險(xiǎn)是什么
9)、公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有何應(yīng)對(duì)措施
10)、*設(shè)備等于*產(chǎn)品嗎
4、財(cái)務(wù)調(diào)查與評(píng)價(jià)
1)資產(chǎn)負(fù)債與損益表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗(yàn)證
2)損益表與資金流量表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗(yàn)證
3)三張報(bào)表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗(yàn)證
4)昨天報(bào)表數(shù)據(jù)的去偽存真
資產(chǎn)負(fù)債表
利潤(rùn)表
現(xiàn)金流量表
驗(yàn)證與關(guān)聯(lián)分析
5)描繪“今天”三張報(bào)表
6)推測(cè)“明天”三張報(bào)表
7)合并報(bào)表的分析與流程
5、授信調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作
1)信貸調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)
2)常見(jiàn)錯(cuò)誤點(diǎn)評(píng)
3)信貸調(diào)查報(bào)告要點(diǎn)分析
4)信貸調(diào)查報(bào)告分類模板
5)信貸調(diào)查報(bào)告的溝通
第三單元 貸款審查與審批操作風(fēng)險(xiǎn)防范(案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練)
1、基本要素審查:借款人及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備;貸款內(nèi)部手續(xù)是否齊全。
2、主體資格審查:主體資格、法定代表人有關(guān)證明是否合規(guī),組織機(jī)構(gòu)是否合理,產(chǎn)權(quán)是否明晰;借款人及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無(wú)不良記錄。
3、信貸政策審查:貸款用途是否合規(guī)合法,是否符合國(guó)家政策;貸款期限、方式、利率等是否符合有關(guān)規(guī)定。
4、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查:審查核定企業(yè)信用等級(jí);分析、揭示企業(yè)的財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等;提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):貸款審查不嚴(yán)
案例:貸款審查義務(wù)下放,副行長(zhǎng)違規(guī)放貸獲刑
案例:溫州銀行騙貸案,犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):審貸未嚴(yán)格分離或不夠獨(dú)立
案例:某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款,貸款審批未能嚴(yán)格盡責(zé)
案例:北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 經(jīng)濟(jì)損失3.6億元
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):貸款審查審批要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范
第四單元 貸款簽約和發(fā)放操作風(fēng)險(xiǎn)(案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練)
1、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析:合同簽訂存在瑕疵;貸款出賬用途與審批用途不符 ;未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款;審批條件未落實(shí)或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款;貸款資金入賬方式違規(guī)
2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理,“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀
案例:先放款、后落實(shí)抵押手續(xù),導(dǎo)致1200 萬(wàn)元貸款因無(wú)抵押物處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)
案例:上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬(wàn)元,暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞
第五單元 貸后管理及回收處置操作風(fēng)險(xiǎn)(案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練)
1、貸后檢查
2、風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警
3、做好還款資金帳戶管理
4、不良貸款管理
5、貸款到期收回
6、形成貸后管理定期報(bào)告
7、信貸檔案管理
風(fēng)險(xiǎn):貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
風(fēng)險(xiǎn):未按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查,流于形式,預(yù)警不力;未及時(shí)催收;貸款檔案管理不完善等
案例:核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)貸款挪作他用被處罰
案例:山東今日集房老總?cè)碎g蒸發(fā),留下借款6億元
案例:銀團(tuán)貸款計(jì)息錯(cuò)誤,引發(fā)客戶投訴
貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
案例:集團(tuán)法定代表人被刑拘,銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件,有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)
案例:遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款
課程總結(jié):信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的六道防線
銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)
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