課程描述INTRODUCTION
信貸業(yè)務法律風險防范培訓
培訓講師：王楠沫
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業(yè)務法律風險防范培訓
課程背景：
目前，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的*問題是銀行資產(chǎn)問題。作為資本扣減項目的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重，大量呆賬貸款的存在直接抵消資本的增加，降低了資本的充足率，加大了銀行的信用風險。強化了商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的管理既是落實《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，主動適應資本約束的必然選擇，又是全面實施風險管理的重要舉措。
如何提高資本充足率，處置不良資產(chǎn)，降低信用風險，增加貸款過程的審核的事實依據(jù)的問題是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，本課程梳理了貸款過程的主要案例，和今年金融系統(tǒng)重大信用風險事件的典型案例。通過案例來分析貸款的各個環(huán)節(jié)要素的實際問題。
課程收益：
.全面樹立員工的信貸業(yè)務在貸前、貸后、貸中的重要關(guān)鍵環(huán)節(jié)的審核。
.實現(xiàn)信貸擔保債權(quán)的法律風險及各種風險控制。
.信貸關(guān)鍵環(huán)節(jié)擔保的全面解析，規(guī)避商業(yè)銀行信貸業(yè)務中的風險
.本課程適用于貸款業(yè)務的重要環(huán)節(jié)解讀。
.本課程將信貸業(yè)務中的客戶審核環(huán)節(jié)內(nèi)容融入到課程的授課講解中。
課程特點：
.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
.以互動教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，更好的處理和審核貸款的各個環(huán)節(jié)和要素，什么不貸，什么貸款貸后風險如何控制，哪些類型的貸款要提前收貸。
.銀行信貸業(yè)務擔保的實務精講和法律風險
.全面樹立員工的信貸業(yè)務在貸前、貸后、貸中的重要關(guān)鍵環(huán)節(jié)的審核。
.實現(xiàn)信貸擔保債權(quán)的法律風險及各種風險控制。
.信貸關(guān)鍵環(huán)節(jié)擔保的全面解析，規(guī)避商業(yè)銀行信貸業(yè)務中的風險
.本課程適用于貸款業(yè)務的重要環(huán)節(jié)解讀。
.本課程將信貸業(yè)務中的客戶審核環(huán)節(jié)內(nèi)容融入到課程的授課講解中。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：商業(yè)銀行管理者及金融從業(yè)者全體人員
課程大綱
第一講：貸款合同的法律風險控制
本課題涉及：合同法、物權(quán)法、擔保法、民法通則
課題核心：合同的爭議和界定及風險規(guī)避
1.貸款合同的訂立主體
2.貸款合同訂立的程序
3.貸款合同的成立和生效
4.合同的內(nèi)容：物權(quán)界定和擔保的資格審查及風險規(guī)避
5.貸款合同的履行
6.貸款合同的擔保
7.保證的核心價值體現(xiàn)
案例一：當事人的權(quán)利和義務實踐中的糾紛焦點
案例二：特殊民事主體貸款問題
討論課題：案例爭議分析焦點
1）未成年貸款問題
2）港澳居民與外國籍公民的貸款問
第二講：抵押擔保的法律風險控制
本課題涉及：物權(quán)法、民法通則、商業(yè)銀行信貸條例
課題核心：物權(quán)的選擇（抵押、質(zhì)押、擔保的物權(quán)界定點）
一、特殊財產(chǎn)抵押的的法律解析和爭議焦點
1.企業(yè)財產(chǎn)浮動抵押（重點：老舊物權(quán)的抵押）
2.在建工程抵押（重點：高于銀行抵押權(quán)的司法界定）
3.土地使用權(quán)的抵押（村鎮(zhèn)土地抵押重點）
二、如何依法實現(xiàn)抵押權(quán)
1.抵押權(quán)的實現(xiàn)的條件
2.抵押權(quán)實現(xiàn)的途徑
3.抵押權(quán)的實現(xiàn)方式
4.抵押權(quán)實現(xiàn)的清償順序
5.抵押權(quán)實現(xiàn)的期限
第三講：質(zhì)押擔保的法律風險控制
課題涉及：擔保法（抵押、質(zhì)押、留置權(quán)、其他債權(quán)的順序和司法解讀）
課程核心：物權(quán)和人保的優(yōu)先權(quán)利實現(xiàn)，權(quán)屬登記的重要性、無登記權(quán)屬的緩釋措施
1.質(zhì)押擔保與抵押擔保的不同
2.質(zhì)押擔保的法律特征
3.動產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇
4.特殊質(zhì)物的含義
5.動產(chǎn)質(zhì)物的保管
6.動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的消滅
7.權(quán)利質(zhì)權(quán)的特點
8.匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風險控制
9.債券質(zhì)押的法律風險控制
10.存款單質(zhì)押的法律風險控制
11.倉單、提單質(zhì)押的法律風險控制
12.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額質(zhì)押的法律風險控制
13.股權(quán)質(zhì)押的法律風險控制
14知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的法律風險控制
15.應收賬款質(zhì)押的法律風險控制
16.新型質(zhì)押的設立
17.質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的條件
18.質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的途徑
19.質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的方式
案例解析：銀行應注意的問題
第四講：按揭貸款的法律風險控制
1.個人住房貸款法律風險及控制
案例一：與按揭貸款保險中的爭議
案例二：“假按揭”的法律風險和控制
案例三："轉(zhuǎn)按揭"的法律風險和控制
第五講：銀行貸款保證擔保與法律風險防范
1.貸款保證熱的資格認定及相關(guān)法律風險
2.貸款保證合同效力成因
3.貸款一般保證及相關(guān)法律風險
4.貸款連帶保證及相關(guān)法律風險
5.貸款共同保證及相關(guān)的法律風險
6.貸款共同保證及相關(guān)的法律風險
7.最高額貸款保證及相關(guān)的法律風險
8.貸款混合擔保及相關(guān)的法律風險
9.貸款保證期間及相關(guān)的法律風險
10.貸款合同內(nèi)容變更的法律風險
11.貸款債務轉(zhuǎn)移的保證責任
12.借款企業(yè)破產(chǎn)的保證責任
13.以新貸還舊貸的保證責任
14.貸款保證人抗辯權(quán)的行駛
案例解析：借款主體法律抗辯的主要事實依據(jù)
第六講：銀行貸款抵押擔保與法律風險
1.貸款抵押物的確定及風險
2.貸款抵押合同及相關(guān)的風險
3.貸款抵押登記
4.貸款浮動抵押
5.最高額貸款抵押
6.共同抵押貸款
7.余額抵押貸款
8.貸款抵押物出租的法律效應
9.貸款抵押物轉(zhuǎn)讓的法律效應
10.銀行行駛追及權(quán)的法律效應
11.銀行行駛抵押物價值保全的法律效應
12.銀行放棄、變更抵押權(quán)的法律效應
13.貸款抵押債權(quán)的實現(xiàn)
14.房地產(chǎn)抵押貸款的相關(guān)法律
15.按揭擔保貸款及相關(guān)的法律效應
案例解析：特殊權(quán)屬和一般權(quán)屬的登記要點分析
第七講：銀行貸款質(zhì)押擔保防范
1.貸款質(zhì)押的基本合同
2.貸款質(zhì)押合同及相關(guān)的法律風險
3.貸款動產(chǎn)質(zhì)押及相關(guān)的法律風險
4.貸款權(quán)利質(zhì)押相關(guān)法律風險
5.銀行行駛質(zhì)權(quán)及相關(guān)法律風險
6.信貸合同中我們?nèi)绾卫脗鶛?quán)人的關(guān)系保證貸款償還的有序性
案例一：未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對抗質(zhì)權(quán)？
案例二：權(quán)利質(zhì)押的成立條件？
案例三：可以抵押物的財產(chǎn)范圍和我們的理解？
案例四：擔保人的界定范圍？
案例五：擔保責任的案例？
案例六：物權(quán)責任的案例？
第八講：銀行貸款幾種特殊的訴訟與風險
1.銀行行駛債上代位權(quán)及訴訟風險
2.銀行行駛撤銷權(quán)及訴訟風險
3.擔保人追償及訴訟風險
案例解析：不良貸款清收的技巧和法律風險規(guī)避
第九講：貸款擔保案件執(zhí)行程序
1.自然人死亡
2.夫妻雙方離婚
3.企業(yè)改制
4.企業(yè)合并與分立
5.企業(yè)解散和破產(chǎn)
6.債權(quán)讓與和債務承擔
案例解析：擔保權(quán)利和債權(quán)實現(xiàn)的法律依據(jù)
第十講：風險債權(quán)的法律救濟
1.代位權(quán)
2.撤銷權(quán)
3.解除權(quán)
4.抵銷權(quán)
5.督促程序
6.民事保全制度
7.提起訴訟
8.債權(quán)的強制執(zhí)行
9.民事強制執(zhí)行的依據(jù)
10.執(zhí)行擔保
11.執(zhí)行異議
12.執(zhí)行和解
13.執(zhí)行中止
14.執(zhí)行程序的期限要求
案例解析：貸后管理風險和規(guī)避
第十一講：銀行不良資產(chǎn)的風險識別與防范
1.行業(yè)風險預警識別
2.客戶的經(jīng)營風險預警識別
3.客戶管理風險的預警識別
4.客戶品質(zhì)風險的識別預警
5.客戶的財務風險預警識別
6.抵押物、質(zhì)押物風險預警識別
7.客戶的民間金融風險預警識別
8.客戶事件風險的預警識別
運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析
第十二講：銀行不良資產(chǎn)自行催收策略
1.主動出擊法
2.感動客戶法
3.幫助討債法
4.出謀劃策法
5.資金啟動法
6.信息撲捉法
7.群體進攻法
8.人員交換法
9.剛?cè)岵?br />
10.分解法
11.化整為零法
12.借助關(guān)系法
13.黑名單公示法
14.領(lǐng)導出面法
15.組織干預法
16.擔保責任追究法
運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析
第十三講：銀行不良資產(chǎn)的委外催收
1.委外催收的主要形式
2.委外催收的主要問題
問題一：處于法律灰色區(qū)域
問題二：效果是否明顯
運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析
第十四講：銀行不良資產(chǎn)的司法催收
在以下情況下，應重點考慮依法起訴的方法
1.依法保護債權(quán)的時間即將超過訴訟時效期
2.以土地、使用權(quán)、房屋、機器設備所有權(quán)進行抵押并登記的貸款逾期時間較長
3.借款人死亡或失蹤
4.反復協(xié)商達不成一致
5.需凍結(jié)、查封、扣押債務人資產(chǎn)及相關(guān)物品時
6.惡意逃廢債務
運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析
第十五講：銀行不良資產(chǎn)的以物抵債
借款人的經(jīng)營狀況已走向下坡，無力以貨幣資金歸還貸款。經(jīng)深入調(diào)查確認后，要果斷地采取措施，不可拖延時間，一旦拖延可能錯過有效時機。應立即協(xié)商以借款人物品抵頂貸款本息問題。
運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析
第十六講：銀行不良資產(chǎn)的債務重組
銀行將抵貸資產(chǎn)交由有能力實施并購重組的企業(yè)承擔，對該企業(yè)以抵貸的廠房、設備資產(chǎn)作為貸款投入，由新企業(yè)償還銀行債務。
運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析
第十七講：銀行不良資產(chǎn)的第三方外包
1.第三方外包的機構(gòu)有哪些
銀行可將一部分不良資產(chǎn)外包給資產(chǎn)管理公司、信托公司、律師事務所、信用咨詢調(diào)查公司、保理公司、專業(yè)不良資產(chǎn)處置公司等社會中介機構(gòu)進行處置，可節(jié)約市場交易成本和內(nèi)部組織成本、提高處置效率。同時，第三方外包可以批量定制，單位成本很低。
運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析
2.第三方外包的策略有哪些
其一：銀行不良資產(chǎn)證券化
其二：債轉(zhuǎn)股
其三：實物資產(chǎn)投資或租賃
其四：股權(quán)回購或轉(zhuǎn)讓
其五：對外出資
其六：非標投資方式
運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析
信貸業(yè)務法律風險防范培訓
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