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金融全流程風(fēng)險防控培訓(xùn)

課程簡介:
2018年工信部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示， 33%的中型企業(yè)、38.8%的小型企業(yè)和40.7%的小微企業(yè)的融資需求得不到滿足。受融資約束的中小微企業(yè)總數(shù)達(dá)2300多萬，小微和中小企業(yè)中受融資約束的比例分別為41%和42%。截至2017年末，中國大陸約有2800萬戶小微企業(yè)法人和6500萬戶個體工商戶，貢獻(xiàn)了全國80%以上的就業(yè)、70%以上的發(fā)明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，為解決勞動力轉(zhuǎn)移、就業(yè)問題、豐富產(chǎn)品種類、服務(wù)社會以及促進(jìn)地方穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了不可替代的作用。在融資服務(wù)方面，小微企業(yè)又面臨著很大的困難和障礙。
在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的趨勢下，縣域經(jīng)濟(jì)將是當(dāng)前中國大陸的下一波經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心。小額信貸是未來金融發(fā)展的富礦，中國目前擁有接近8000萬家微型企業(yè)。如何運用科技的力量與風(fēng)控的技術(shù)去防范風(fēng)險是銀行決戰(zhàn)下一波金融市場的割喉戰(zhàn)。金融未來的兩條路，一條是兼并別人，另一條是被兼并。課程透過豐富的案例分析，拆解財務(wù)交叉檢驗的應(yīng)用技巧。從量化與非量化因素檢驗貸款風(fēng)險之趨避。同時有效開發(fā)業(yè)務(wù)，兼顧風(fēng)險與績效，確保銀行債權(quán)與永續(xù)經(jīng)營之決勝關(guān)鍵。

課程效益
充分了解客戶特性
把握交叉檢驗之應(yīng)用技巧
了解業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險把空的平衡策略
加強(qiáng)貸后管理的思路與技巧
洞察人性與不良資產(chǎn)催收的應(yīng)用
優(yōu)化銀行債權(quán)與穩(wěn)健經(jīng)營的能力
課程對象 信貸經(jīng)理 中高層干部 風(fēng)險崗 管理崗
授課方式 課堂問答 走動式管理 分組討論 成果分享 沙龍研習(xí)

通關(guān)演練（細(xì)節(jié)梳理）
情景設(shè)置：結(jié)合現(xiàn)實工作場景，進(jìn)行通關(guān)演練，場景不低于2個
1.授信5P分析（分組，每一組挑一個個案，以PPT展示）
2.貸后管理催收（分組對抗，隨機(jī)對抗，催收人員VS逾期客戶，戲劇模擬形式）
團(tuán)隊協(xié)助：團(tuán)隊成員擔(dān)任的角色分工進(jìn)行逐一描述
現(xiàn)場呈現(xiàn)：表演形式不限制，可以借用輔助工具PPT、海報等
時間要求：控制在20分鐘以內(nèi)
問答環(huán)節(jié)：通關(guān)結(jié)束后，要接受其他小組成員的提問，并在10秒內(nèi)作答
問題回復(fù)不超過3個，提問小組有機(jī)會獲得小組積分

知知識點提煉：在結(jié)東前給大家逐一聞述在這過程中用到的知識點有哪些？
1.貸前調(diào)研的客戶準(zhǔn)入門坎梳理
2.客戶成本結(jié)構(gòu)的個案分析撰寫
3.現(xiàn)場的調(diào)研表的撰寫
4.小微企業(yè)的營業(yè)額的交叉檢驗
5.小微企業(yè)的毛利率交叉檢驗
6.授信5P是那些？
7.貸后催收的注意事項
8.借款人的非財務(wù)因數(shù)是哪些？

課程大綱/要點：
模塊一：普惠金融發(fā)展愿景與融資策略
一、普惠金融發(fā)展與市場趨勢
1、微貸款已由福利型轉(zhuǎn)向制度型，市場前景廣闊
福利型
制度型
2、全球微貸行業(yè)呈現(xiàn)集中化、多元化、互相融合的格局
3、各國均把微貸款作為建立普惠制金融體系的突破口
4、操作機(jī)構(gòu)已由非政府組織轉(zhuǎn)向銀行，且成為微貸發(fā)展的主力軍
5、業(yè)務(wù)推動由傳統(tǒng)信貸部門轉(zhuǎn)向?qū)ｉT機(jī)構(gòu)、專業(yè)隊伍
6、業(yè)務(wù)類型由“只貸不存”向綜合性微金融服務(wù)擴(kuò)展
7、廣泛借助高科技手段構(gòu)建新型微貸模式

二、普惠金融服務(wù)策略
1、新思維:
轉(zhuǎn)型的必要條件,面向市場及客戶的需求所調(diào)整的體制
以微貸信用產(chǎn)品切入消費性市場,籍以了解企業(yè)金流及商業(yè)模式,經(jīng)營零售業(yè)務(wù)與開創(chuàng)零售金融服務(wù)平臺
服務(wù)當(dāng)?shù)氐娜嗣窦捌髽I(yè), 以地方性的主力社區(qū)農(nóng)村銀行自居,深耕金融服務(wù)及創(chuàng)新服務(wù)
人性化的金融服務(wù)(日本方言ATM)
2、新產(chǎn)品:
發(fā)展延伸“中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品”,“金融服務(wù)走出去”,以維系貸款客戶的服務(wù)
整合策略性異業(yè)合作服務(wù)平臺, 將服務(wù)項目融入客戶生活中
創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品及項目, 達(dá)到交叉銷售, 創(chuàng)造客戶貢獻(xiàn)度
3、新工具:
以獨立性科技平臺為手段, 架構(gòu)虛實通路, 架設(shè)金融服務(wù)端末
以系統(tǒng)平臺建構(gòu)流程; 服務(wù); 管理; 資料標(biāo)準(zhǔn)化
創(chuàng)造便利性金融服務(wù)工具
普惠金融的新武器(RTM)

三、小微企業(yè)融資貸款策略
1、貸款融資市場及地方性金融單位特性策略
為何以”貸款融資”切入客戶市場
地方性銀行的目標(biāo)策略為何
2、小微企業(yè)信用貸款市場的特點
“ 純信用 ” 貸款融資的技術(shù)方法要點
小微貸款的市場營銷策略
3、小微企業(yè)信用貸款核心技術(shù)上的策略
小微企業(yè)信用貸款核心作業(yè)流程改造
建立標(biāo)準(zhǔn)化管理制度及執(zhí)行, 同時取得 ISO 9001 認(rèn)證
創(chuàng)新營銷, 整合服務(wù)活動及培訓(xùn)課程, 讓金融服務(wù)走出去
建立科技化創(chuàng)新服務(wù)與產(chǎn)品管理平臺
4、小微企業(yè)融資貸款策略: 三步曲
制度流程標(biāo)準(zhǔn)化, 提高管理及人力產(chǎn)質(zhì)績效
以”純信用”貸款產(chǎn)品為主體, 三新策略
融資產(chǎn)品設(shè)計營運策略

模塊二：全球化下的風(fēng)控技巧分析與風(fēng)險特點梳理
四、全球化下的風(fēng)控技巧分析
1、德國郵儲銀行IPC
2、臺灣微貸技術(shù)
3、泰隆銀行模式(三品 三表)
五、小微企業(yè)的特性與風(fēng)險分析
1、融資難，資金短缺，流動性不足
2、缺乏分析造成的投資錯誤
3、成本費用核算不到位
4、農(nóng)業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險性
5、多數(shù)的小微企業(yè)靠自有的資金渡日
6、因為經(jīng)營成本高，獲利衰退。
7、因為財務(wù)管理欠缺，資金預(yù)判失誤。

六、營業(yè)狀況的預(yù)警
8、生產(chǎn)低落
9、生產(chǎn)成本增加
10、現(xiàn)金管理不善
七、行業(yè)風(fēng)險因素評估
1.成本結(jié)構(gòu)
2.成熟期
3.行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期
4.行業(yè)盈利性
5.依賴性
6.產(chǎn)品替代性
7.法律和政策
8.經(jīng)濟(jì)和科技環(huán)境

八、經(jīng)營風(fēng)險因素
1、借款人總體特征分析
2、規(guī)模
3、發(fā)展階段
4、產(chǎn)品多樣化程度
5、經(jīng)營策略
6、借款人產(chǎn)品市場分析
7、產(chǎn)品分析
8、市場分析
9、競爭程度
10、客戶集中
11、營銷方法

九、借款人管理風(fēng)險分析
12、借款人組織
13、管理層穩(wěn)定性
14、管理者素素質(zhì)與能力
15、員工素質(zhì)
16、法律糾紛
17、還款意愿因素
十、客戶信用分析思維
18、偵探思維
19、客戶七分選三分管
20、貸前冤家 貸后親家

模塊三：貸前評估與風(fēng)險過濾
十一、貸前評估的目的
1、為何要做貸前評估
2、請大家思考一下
3、對客戶的生產(chǎn)和經(jīng)營活動進(jìn)行準(zhǔn)確的分析和判斷
4、償債能力進(jìn)行預(yù)測
5、進(jìn)行貸款項目的可行性研究
十二、貸前評估的流程
1、取得資料
2、實地調(diào)查
3、側(cè)面調(diào)查
4、風(fēng)險評估
十三、授信基本原則
1、貸前評估的5P原則
2、貸前評估的5C原則

十四、貸前調(diào)查風(fēng)險注意事項
1、基本面異常狀況說明及案例分析
2、財務(wù)異常狀況說明及案例分析
3、現(xiàn)場調(diào)查異常狀況說明及案例分析
十五、客戶信用分析與現(xiàn)場調(diào)研報告撰寫技巧（實戰(zhàn)演練）
1、申請人基本情況
2、股權(quán)及關(guān)聯(lián)情況
3、法定代表人及實際控制人情況
4、產(chǎn)品與市場情況
5、銷售情況
6、財務(wù)情況
7、申請人對外擔(dān)保及融資情況
8、與企業(yè)有關(guān)的其它信息
9、融資用途及還款來源分析
10、擔(dān)保情況
11、其它信息

模塊四：貸中評估與交叉檢驗的應(yīng)用
十六、貸中評估分析的范圍
1、量化因子的風(fēng)險要素說明
2、非量化因子的風(fēng)險要素說明
經(jīng)營管理情況因子
財務(wù)管理情況因子
產(chǎn)業(yè)前景情況因子
十七、貸中審查交叉檢驗
1、交叉檢驗的前提
2、交叉檢驗解決的問題
3、交叉檢驗的目的
十八、量化因數(shù)的風(fēng)險要素說明
1、財務(wù)量化因子的風(fēng)險要素
2、中小企業(yè)財務(wù)風(fēng)險量化程序
3、常見的量化分析
4、量化分析的方法
比較分析
趨勢分析
結(jié)構(gòu)分析
比率分析

十九、客戶非量化因數(shù)的風(fēng)險要素說明
1、經(jīng)營管理非量化因子的風(fēng)險要素
經(jīng)營管理情況因子
財務(wù)管理情況因子
產(chǎn)業(yè)前景情況因子
二十、風(fēng)險因數(shù)的權(quán)益交叉檢驗
1、權(quán)益交叉檢驗之目的
可檢驗客戶是否有其它隱藏負(fù)債
可分析營業(yè)收入及損益的正確性
可分析資產(chǎn)負(fù)債表中數(shù)字之正確性
2、權(quán)益檢驗種類
短期間的權(quán)益檢驗
長期間的權(quán)益檢驗
長短期的權(quán)益檢驗

二十一、如何交叉檢驗因數(shù)的關(guān)聯(lián)性(實踐案例)
1、權(quán)益檢驗
2、其他交叉檢驗因數(shù)的關(guān)聯(lián)性
存貨分析
應(yīng)收賬款分析
營業(yè)周期分析
營業(yè)收入檢驗方法
毛利率檢驗方法
模塊五: 貸后管理與高效催收的實踐
二十二、貸后管理考慮的思路
1、風(fēng)險尚未發(fā)生
2、風(fēng)險剛開始發(fā)生
3、風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生
二十三、貸后跟蹤的方式及7大關(guān)鍵信號
1、重大或主要資產(chǎn)的權(quán)屬關(guān)系的變動
2、借款人或擔(dān)保人的財務(wù)及信用狀況
3、貸款資金使用與申貸目的是否相符及資金運用情況
4、借款人銀行或其他貸款繳息是否正常
5、擔(dān)保品是否完整及價值的變化，是否足夠確保債權(quán)
6、經(jīng)營或技術(shù)團(tuán)隊的變動，是否影響經(jīng)營
7、主要客戶的訂單量或主要供應(yīng)商應(yīng)付帳款的變化

二十四、貸后風(fēng)險管理的要求
1.貸款的合規(guī)性
2.文件的正確性
3.數(shù)據(jù)的合理性
4.用途的真實性
5.貸后的有效性
6.產(chǎn)業(yè)的知識性
二十五、貸后管理案例的教訓(xùn)與啟示
1、貸后管理的技巧與注意事項
2、中X倉庫管理騙貸案
3、現(xiàn)場調(diào)查資料內(nèi)容的核實
4、透過內(nèi)容與分析，并進(jìn)行各種資訊及材料的交叉檢驗
二十六、催收態(tài)度與心法養(yǎng)成
1、切忌過度的寒暄
2、氣場決定成敗
3、提高自己的責(zé)任心
4、每一筆貸款都有責(zé)任將其本息成功收回。

二十七、逾期放款客戶常見的四大招式
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨
二十八、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢當(dāng)還，一輩子無法逃脫
2、動之以情——維護(hù)好雙方的關(guān)系
3、導(dǎo)之以利——站在商業(yè)永續(xù)發(fā)展看問題
4、施之以法——有壓力性地公開進(jìn)行施壓
二十九、四大對策
1、粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2、勤→突破時空的高頻率催收
3、逼→對客戶的弱點直接施壓
4、快→對特殊事情的反應(yīng)要快

三十、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯(lián)系的情況：
3、有還款能力，無還款意愿的客戶:
4、無還款能力：
三十一、行動方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發(fā)催收信函及上門催收：適用于屢次欠款客戶
3、發(fā)律師函及再次上門催收：適用于逾期欠款客戶
4、處置抵押物，采取法律行動：適用于惡意拖欠或喪失還款能力客戶

金融全流程風(fēng)險防控培訓(xùn)