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不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)

課程背景：
第五次全國(guó)金融工作會(huì)議明確將“防范風(fēng)險(xiǎn)，回歸本源”作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)永恒的主題。2018年新年伊始，銀監(jiān)會(huì)重拳出擊提出在2017年基礎(chǔ)上繼續(xù)從嚴(yán)治理銀行業(yè)各種亂象，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)上來(lái)。
2018年*經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，2019年要打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，穩(wěn)妥處理地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，做到堅(jiān)定、可控、有序、適度。
近年來(lái)，中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致銀行業(yè)“躺著賺錢(qián)”已成歷史，不良資產(chǎn)的快速增長(zhǎng)使得銀行經(jīng)營(yíng)更加艱難。2017年上半年，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額已超過(guò)2萬(wàn)億元，不良率突破2%，達(dá)到2.15%。與此同時(shí)，利差不斷收窄、中國(guó)銀行業(yè)面臨自2000年國(guó)有銀行核銷處置不良資產(chǎn)、改制上市以來(lái)最嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)壓力，應(yīng)對(duì)不良率的挑戰(zhàn)，做好不良資產(chǎn)“依法合規(guī)、潔凈轉(zhuǎn)讓、成果真實(shí)”等清收處置成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要課題。

課程收益：
.了解國(guó)內(nèi)處置不良貸款的模式、特點(diǎn)、優(yōu)劣勢(shì)和實(shí)際運(yùn)用情況；
.掌握不良資產(chǎn)處置的原則、方式、流程；
.分析了解不良資產(chǎn)處置的*政策與處置實(shí)務(wù)。

課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部、資產(chǎn)負(fù)債管理部、法律事務(wù)部、清收支行及各級(jí)分管風(fēng)控的團(tuán)隊(duì)。

課程大綱
引言：AMC的黃金時(shí)代又來(lái)了？
第一講：認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)及不良資產(chǎn)
一、什么是風(fēng)險(xiǎn)
1. 風(fēng)險(xiǎn)的定義與要素
1）風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)容忍度
2）信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最核心的風(fēng)險(xiǎn)
2. 花旗銀行的企業(yè)文化
3. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系簡(jiǎn)介
1）銀行的8大風(fēng)險(xiǎn)及全風(fēng)險(xiǎn)管理

二、不良資產(chǎn)的基本知識(shí)
1. 內(nèi)容與分類
1）《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2005]72號(hào)）、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào)）關(guān)于不良資產(chǎn)的解讀
2）銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)要求
2. 不良資產(chǎn)處置的基本概念
1）處置主體與參與主體
2）處置方式與形式
3. 國(guó)外不良資產(chǎn)處置借鑒
1）*、德國(guó)、日本

第二講：相關(guān)形勢(shì)與政策分析
一、不良資產(chǎn)處置相關(guān)政策法規(guī)
1. 法律法規(guī)的層級(jí)性
2. 近期新政的解讀
1）《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2016〕54號(hào)）及其附件《關(guān)于市場(chǎng)化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見(jiàn)》
2）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》
3）《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(【2016】1738號(hào))。
分組討論：本行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問(wèn)題

第三講：逃廢銀行債務(wù)分析與防控
一、逃廢銀行債務(wù)類型與成因
1. 債務(wù)人類型
2. 六大逃廢方式
1）惡意逃廢
2）制度漏洞
3）裁判不當(dāng)
4）防護(hù)不力
5）政府干預(yù)
6）規(guī)避法律
案例：首封處置權(quán)與優(yōu)受償權(quán)
3. 逃廢手段
1）18種逃廢手段
2）成因分析

二、逃廢銀行債務(wù)的三個(gè)階段防控措施
1. 貸前
1）盡職調(diào)查
2）望聞問(wèn)切四步法
2. 貸中
1）方案設(shè)計(jì)
2）信貸審查
案例：抵押權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)及案例
3. 貸后
1）檢查與預(yù)警
2）風(fēng)險(xiǎn)管理與強(qiáng)封資產(chǎn)
3）工具與模型：兩維評(píng)級(jí)與三種損失
案例：4個(gè)參數(shù)：PD、EAD、LGD、M
案例分析：?jiǎn)栴}客戶的風(fēng)險(xiǎn)演變過(guò)程
4）銀行企業(yè)同陷困境，傳統(tǒng)處置效果有限

第四講：不良資產(chǎn)管理與處置
一、六大管理處置原則
1. 冰棍效應(yīng)與價(jià)值提升
2. 規(guī)范操作與有效制衡
3. 市場(chǎng)化與三公原則
4. 一戶一策與一戶多策
5. 依法合規(guī)是底線
6. 職業(yè)操守

二、如何進(jìn)行不良資產(chǎn)管理與處置
1. 從10個(gè)方面做好管理維護(hù)
2. 不良資產(chǎn)處置
1）現(xiàn)金清收
2）依法收貸
3）債務(wù)重組
4）核銷
5）批量轉(zhuǎn)讓
6）委托處置
7）資產(chǎn)證券化
8）拍賣

第五講：不良資產(chǎn)處置的流程與風(fēng)險(xiǎn)防范
一、不良資產(chǎn)的處置流程：十步流程圖
重點(diǎn)講解：估值與定價(jià)
二、不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 結(jié)合十步流程分析每個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)
案例：溫州民資試水處置銀行不良資產(chǎn)
三、信息化的重要性
1. 有針對(duì)性的數(shù)據(jù)庫(kù)助力盡職調(diào)查和資產(chǎn)定價(jià)
2. 實(shí)用的軟件系統(tǒng)

第六講：法律實(shí)務(wù)及案例
1. 幾類特殊主體提供擔(dān)保的無(wú)效情形
2. 公司對(duì)外提供擔(dān)保的問(wèn)題
3. 因擔(dān)保物違反法律規(guī)定導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效
4. 《物權(quán)法》對(duì)機(jī)器設(shè)備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?br /> 課程總結(jié)

不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)