課程描述INTRODUCTION
銀行信貸風(fēng)險管理培訓(xùn)班
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行信貸風(fēng)險管理培訓(xùn)班
課程大綱:
(大綱案例僅供參考,實際授課時案例將予以不斷更新)
第一單元 貸款內(nèi)控管理及授信風(fēng)險概述
風(fēng)控機制不嚴導(dǎo)致整體風(fēng)險
案例:銀行內(nèi)控漏洞多,某行長謀劃1.6億元詐騙
案例:難抵高利誘惑,客戶經(jīng)理和行長變身資金“掮客”
案例:客戶經(jīng)理染指民間借貸 信貸業(yè)務(wù)與民間借貸防火墻亟需完善
案例:客戶經(jīng)理偽造公章詐騙 儲戶起訴中信銀行索賠200萬
案例:授信業(yè)務(wù)引發(fā)客戶損失導(dǎo)致復(fù)雜糾紛,銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉嫌違規(guī)
授信管理當(dāng)中需關(guān)注的風(fēng)險
案例:浙企現(xiàn)“跑路潮”,授信需加強非財務(wù)因素分析
案例:滬票商再現(xiàn)大案,銀行承兌匯票失控爆發(fā)風(fēng)險
案例:集團債務(wù)危機,凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞
案例:通過票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)避貸款限額,引發(fā)合規(guī)風(fēng)險
第二單元 授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險
貸款和擔(dān)保主體的法律風(fēng)險
案例:擔(dān)保合同無效,如何追回貸款
貸款合同簽約和管理的法律風(fēng)險
案例:使用同一合同文本帶來不同結(jié)果,合同簽訂操作不當(dāng)帶來損失
擔(dān)保的法律風(fēng)險
案例:房產(chǎn)未經(jīng)同意被抵押,抵押權(quán)無法順利實現(xiàn)
案例:股票質(zhì)押風(fēng)險多,完善擔(dān)保方案設(shè)計防風(fēng)險
案例:抵押物遭遇拆遷,貸款銀行如何維護權(quán)益
案例:動產(chǎn)質(zhì)押操作不當(dāng),銀行質(zhì)權(quán)效力落空
案例:借款企業(yè)借新還舊,擔(dān)保企業(yè)拒絕履行擔(dān)保責(zé)任
案例:擔(dān)保優(yōu)先權(quán)遭遇法定例外,銀行喪失優(yōu)先受償權(quán)
第三單元 貸前調(diào)查風(fēng)險防范
貸前調(diào)查不嚴,對貸款人和擔(dān)保人情況了解不深入,形成錯誤決策。
貸前調(diào)查不嚴,未能有效防范借款人的欺詐行為
貸前調(diào)查管理不當(dāng),未能有效防范內(nèi)部員工單獨或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為
案例:個人經(jīng)營貸款審批存漏洞,虛設(shè)聯(lián)保貸小組騙貸
案例:貸前調(diào)查流于形式,銀行險些被騙貸
案例:地攤私刻印章竟通過銀行驗證,銀行遭遇巨額騙貸
案例:廈門升匯集團炮制30份虛假報表,騙貸20億
案例:富豪自制金縷玉衣騙貸故宮專家隔著玻璃估價24億
貸前調(diào)查技術(shù)及風(fēng)險防范
查背景
查業(yè)務(wù)
查信用
查報表
查貸款用途及還款來源
查擔(dān)保
貸款調(diào)查的交叉驗證技術(shù)
第四單元 貸款審查與審批操作風(fēng)險
貸款審查不嚴
案例:貸款審查義務(wù)下放,副行長違規(guī)放貸獲刑
案例:溫州銀行騙貸案,犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
審貸未嚴格分離或不夠獨立
案例:某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款,貸款審批未能嚴格盡責(zé)
案例:北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 經(jīng)濟損失3.6億元
貸款審查審批要點及風(fēng)險防范
第五單元 貸款簽約和發(fā)放操作風(fēng)險
貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險點分析:合同簽訂存在瑕疵;貸款出賬用途與審批用途不符 ;未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款;審批條件未落實或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款;貸款資金入賬方式違規(guī)
監(jiān)管新規(guī)的支付管理,“三個辦法一個指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀
案例:先放款后落實抵押手續(xù),導(dǎo)致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風(fēng)險狀態(tài)
案例:上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財務(wù)經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬元,暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞
第六單元 貸后管理及回收處置操作風(fēng)險
貸款的風(fēng)險預(yù)警信號
貸款管理的風(fēng)險點分析:未按規(guī)定時間和頻率進行貸后檢查,流于形式,預(yù)警不力;未及時催收;貸款檔案管理不完善等
案例:核工業(yè)建設(shè)集團貸款挪作他用被處罰
案例:山東今日集房老總?cè)碎g蒸發(fā),留下借款6億元
案例:銀團貸款計息錯誤,引發(fā)客戶投訴
貸后管理主要風(fēng)險點分析
案例:集團法定代表人被刑拘,銀行風(fēng)險經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件,有效控制貸款風(fēng)險
案例:遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款
銀行信貸風(fēng)險管理培訓(xùn)班
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- 馬軍生