課程描述INTRODUCTION
銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)
第一部分 緒 論
一、授信業(yè)務(wù)與民事法律行為
1、授信的概念:
2、授信業(yè)務(wù)范圍:貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃、貿(mào)易融資、透支等表內(nèi)業(yè)務(wù);銀行承兌匯票、信用證、保函、擔(dān)保等表外業(yè)務(wù)。
3、民事法律行為與意思表示
4、授信業(yè)務(wù)與法律的關(guān)系
二、對(duì)授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)
1、本質(zhì)是權(quán)利義務(wù)責(zé)任的關(guān)系
2、掌握一般規(guī)律,解決特殊問題
3、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)與外部風(fēng)險(xiǎn)
4、可控風(fēng)險(xiǎn)與不可控風(fēng)險(xiǎn)
第二部分 授信業(yè)務(wù)的合同風(fēng)險(xiǎn)
一、合同與契約精神
1、合同的概念;
2、合同是當(dāng)事人之間的法律
3、授信業(yè)務(wù)合同屬性分析:
借款合同
擔(dān)保合同
授信協(xié)議書
銀行承兌協(xié)議
貼現(xiàn)協(xié)議
信用卡章程及領(lǐng)用合約等
雙務(wù)有償、多方關(guān)系、格式條款
案例1:授信協(xié)議書糾紛
討論題:銀行未按照授信協(xié)議書發(fā)放貸款是否承擔(dān)責(zé)任?何種責(zé)任?銀行與客戶訂立借款合同后未發(fā)放貸款是否承擔(dān)責(zé)任?何種責(zé)任?
案例2:信用卡糾紛
討論題:信用卡超限額透支,保證人是否承擔(dān)責(zé)任?信用額度增加后,保證人是否承擔(dān)責(zé)任?
二、合同法的原則
平等原則、自由原則、公平原則、
誠(chéng)實(shí)信用原則、守法公序良俗原則
案例:
討論題:
三、合同的訂立與成立
1、合同主體
2、要約與承諾
借款申請(qǐng)書 承兌申請(qǐng)書 貼現(xiàn)申請(qǐng)書
3、合同內(nèi)容(權(quán)利義務(wù)的約定與法定)
4、合同形式及簽署
5、內(nèi)部關(guān)系與外部關(guān)系
6、授信業(yè)務(wù)的合同組成
案例:借款合同糾紛
討論題:銀行內(nèi)部審批完成后,借款人尚未在借款合同上簽字蓋章,銀行放款后能否收回?如該筆貸款已由借款人使用,保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任?
四、合同的效力
1、合同成立與合同生效
2、無效合同
3、效力待定合同
4、可撤銷可變更合同
5、附條件合同、附期限合同
6、格式合同與特別約定條款
案例:
討論題
五、合同的履行
1、合同的履行原則
2、合同履行抗辯權(quán)
3、撤銷權(quán)與代位權(quán)
4、債的轉(zhuǎn)讓與債務(wù)加入、債務(wù)承擔(dān)
借款人轉(zhuǎn)讓借款債務(wù)、貸款人轉(zhuǎn)讓債權(quán)
5、合同的變更、解除、終止
貸款展期、提前收貸、貸款整合、終止合同
6、先合同義務(wù)與后合同義務(wù)
案例:
討論題:
六、代理行為與職務(wù)行為
1、代理與表見代理
2、代理行為與代表行為
3、職務(wù)行為
4、越權(quán)行為的效力
案例:
討論題:
七、合同責(zé)任
1、締約過失責(zé)任
2、違約責(zé)任
3、簽訂履行合同失職被騙罪
案例:
討論題:
第三部分 授信業(yè)務(wù)中的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
一、擔(dān)保的形式
二、主合同與從合同的效力
案例:
討論題
三、保證合同
1、一般保證與連帶保證
2、保證期間與訴訟時(shí)效
3、人保與物保的組合
4、保證合同的效力與保證責(zé)任的免除
案例:
討論題:
四、公司對(duì)外擔(dān)保問題
1、為非關(guān)聯(lián)公司或個(gè)人擔(dān)保
2、為公司或?qū)嶋H控制人擔(dān)保
3、上市公司對(duì)外擔(dān)保
4、擔(dān)保公司問題
案例:
討論題:
五、抵押
1、抵押合同的成立與生效
2、可設(shè)定抵押財(cái)產(chǎn)之范圍
3、特殊財(cái)產(chǎn)抵押
4、抵押權(quán)的效力范圍
5、抵押權(quán)的順位
6、抵押物的共有關(guān)系
7、抵押物的租賃關(guān)系
8、擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)期間
9、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
10、按揭貸款問題
案例:
討論題:
六、質(zhì)押
1、質(zhì)押合同的成立與生效
2、可設(shè)定質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的范圍
3、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押?jiǎn)栴}
4、權(quán)利質(zhì)押?jiǎn)栴}
案例:
討論題:
第四部分 授信業(yè)務(wù)中的罪與非罪問題
一、犯罪的概念
故意犯罪 過失犯罪
個(gè)人犯罪 共同犯罪 單位犯罪
案例:
討論題:
二、犯罪構(gòu)成要件
案例
三、以案說法,解析常見經(jīng)濟(jì)犯罪
貪污罪 受賄罪 職務(wù)侵占罪 挪用公款罪 高利轉(zhuǎn)貸罪
徇私發(fā)放貸款罪 發(fā)放貸款瀆職罪 非法拆借、發(fā)放貸款罪 非法出具信用證或者其他保函票據(jù)存單資信證明罪
非法對(duì)違法票據(jù)予以承兌付款或者保證罪 騙取貸款罪 貸款詐騙罪 金融票據(jù)詐騙罪 信用證詐騙罪 信用卡詐騙罪 非法經(jīng)營(yíng)罪
案例:
討論題:
四、授信業(yè)務(wù)工作人員的保護(hù)
銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/228328.html
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