課程描述INTRODUCTION
小微貸業(yè)務(wù)全流程管理培訓(xùn)課程
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微貸業(yè)務(wù)全流程管理培訓(xùn)課程
課程背景:
近年來,隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用出現(xiàn)了翻天覆地的變化,據(jù)統(tǒng)計(jì),我國小微企業(yè)的數(shù)量已超過企業(yè)總數(shù)的96%,儼然已經(jīng)與我國的大中型企業(yè)并駕齊驅(qū),成為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的中堅(jiān)力量。隨著小微企業(yè)的重要性越來越突出,我國的商業(yè)銀行逐漸把開發(fā)小微企業(yè)的金融業(yè)務(wù)作為其重要的戰(zhàn)略選擇,但小微企業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)較大,加上財(cái)務(wù)體制及相關(guān)信息披露體系落后,在目前小微金融體系不太成熟的情況下,商業(yè)銀行如何管理小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)難題。
本課程結(jié)合銀行工作實(shí)際,如何全流程管理小微信貸業(yè)務(wù),尤其在貸前、貸后環(huán)節(jié)如何控制信貸風(fēng)險(xiǎn)提出了方法策略以及應(yīng)對措施,旨在提高信貸人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力,全面提高小微信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
課程收益:
通過學(xué)習(xí),全方位認(rèn)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn),樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)
掌握小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法,全局性防范和把控風(fēng)險(xiǎn)
全面掌握小額貸款逾期與不良貸款處理的流程與技巧
充分認(rèn)識(shí)貸款追償中的法律風(fēng)險(xiǎn)。
課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天
課程對象:小微貸客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
課程方式:專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
課程特點(diǎn):
教學(xué)通俗易懂,擅長把枯燥的理論變得形象化,易記易學(xué)。
以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣,變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí),在老師的引導(dǎo)下,讓學(xué)員主動(dòng)提出問題,分析問題,解決問題,提高在工作中的實(shí)操能力。
課堂氣氛活躍,學(xué)員在寓教于樂中獲取*的收益,并能學(xué)以致用。
課程大綱
第一講:小微企業(yè)特征及風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
一、小微貸企業(yè)的特點(diǎn)
1. 規(guī)模小
2. 靈活性強(qiáng)
3. 信息不透明
4. 抗風(fēng)險(xiǎn)能力差
二、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)
1. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)
1)信用風(fēng)險(xiǎn)
2)管理風(fēng)險(xiǎn)
3)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
2. 外部風(fēng)險(xiǎn)
1)政策風(fēng)險(xiǎn)
2)市場風(fēng)險(xiǎn)
三、小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
1. 個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)大于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
2. 借款主體的人品比資產(chǎn)來得重要
3. 嚴(yán)格的信貸文化是小貸風(fēng)控的生命線
4. 規(guī)范小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控制度和工作流程
第二講:貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
一、貸前調(diào)查內(nèi)容
1. 信用狀況
2. 貸款用途
3. 償債意愿
4. 償債能力
5. 經(jīng)營狀況
6. 押品情況
二、貸前調(diào)查方法
1. 現(xiàn)場調(diào)查
1)客戶訪談
2)考察營業(yè)場所
3)考察客戶家庭
4)側(cè)面打聽
5)察看所有獲得的文件資料
2. 非現(xiàn)場調(diào)查
1)利用人行、工商、稅務(wù)等機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息進(jìn)一步了解客戶
2)編制企業(yè)財(cái)務(wù)三表---資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表
3)企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)測算分析
4)交叉檢驗(yàn)分析
三、撰寫貸前調(diào)查報(bào)告
四、貸前調(diào)查案例實(shí)操演練--A銀行如何對小微企業(yè)進(jìn)行授信管理
五、貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施
案例分析:測算貸款用途,拒絕虛假騙貸
案例分析:客戶劉某騙取貸款案
案例分析:第一還款來源不足的風(fēng)險(xiǎn)案例
案例分析:第二還款來源懸空的風(fēng)險(xiǎn)案例
第三講:注重貸后的精細(xì)化管理
一、常規(guī)管理
1. 貸后的內(nèi)部管理--識(shí)別、判斷、評估、控制
2. 信貸資金使用情況的監(jiān)管
3. 賬戶資金的定期監(jiān)測
4. 客戶管理
5. 貸款分類管理
6. 貸款到期處理
二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置
1. 風(fēng)險(xiǎn)分類及差異化處置
2. 風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的差異化處理措施
3. 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的報(bào)告方式
三、不良資產(chǎn)的介入--早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早行動(dòng)
第四講:小微貸業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1. 對借款人欠息的成因分析
2. 對逾期的成因分析
3. 對自身內(nèi)部管理的成因分析
三、不良貸款的清收措施
1. 責(zé)任清收
2. 協(xié)調(diào)清收
3. 招標(biāo)清收
4. 依法清收
5. 處置清收
四、不良貸款清收中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 擔(dān)保無效、已過訴訟時(shí)效、保證合同無效
2. 抵押物不能變現(xiàn)、質(zhì)押不能實(shí)現(xiàn)、債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓
3. 通知催收應(yīng)注意的法律問題
4. 申請支付令應(yīng)注意的法律問題
5. 證據(jù)的收集與提供
五、案例分析及啟示
1. 銀行貸款清收案例之一
2. 銀行貸款清收案例之二
3. 銀行貸款清收案例之三
4. 銀行貸款清收案例之四
小微貸業(yè)務(wù)全流程管理培訓(xùn)課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/228397.html
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