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中國(guó)企業(yè)培訓(xùn)講師
信貸轉(zhuǎn)型策略培訓(xùn)課程
 
講師:雷春柱 瀏覽次數(shù):2556

課程描述INTRODUCTION

信貸轉(zhuǎn)型策略培訓(xùn)課程

· 銷售經(jīng)理

培訓(xùn)講師:雷春柱    課程價(jià)格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):2天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

信貸轉(zhuǎn)型策略培訓(xùn)課程

課程大綱
第一部分監(jiān)管新規(guī)對(duì)傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)影響

一、對(duì)資管業(yè)務(wù)影響
中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(銀發(fā)2018)106號(hào)
(一)資管業(yè)務(wù)主要政策要點(diǎn)
資產(chǎn)管理業(yè)務(wù):是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu),接受投資者委托,對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn),進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
1.建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)一報(bào)告制度
2.資管業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定
3.信息披露
4.資管產(chǎn)品分類
5.資管產(chǎn)品投資者分類
6.資管產(chǎn)品投資規(guī)定
7.投資資產(chǎn)集中度
8.風(fēng)險(xiǎn)隔離原則
9.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備計(jì)提
10.消除多層嵌套

(二)資管新政對(duì)商業(yè)銀行影響
總體影響:資金委托交易業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格限制,逼迫銀行資金不得不,通過發(fā)放貸款投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),為資金找出路。
1.資管產(chǎn)品屬委托業(yè)務(wù)、代客理財(cái)業(yè)務(wù),受托人不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。老百姓理財(cái)投資積極性減弱,將更多選擇存款
2.資管產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理,投資者投資、銀行開辦理財(cái)業(yè)務(wù)都更加謹(jǐn)慎。
3.各家金融機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,金融機(jī)構(gòu)之間不能利用通道,相互騰挪規(guī)模,轉(zhuǎn)移資金.
4.資管產(chǎn)品銷售對(duì)象受限。
5.加強(qiáng)集中度管理。收益高的行業(yè)也不能多投。
6.資管業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分離,不得開展資金池業(yè)務(wù)

二、對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)影響
《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2018]2號(hào))
(一)委托貸款政策要點(diǎn)
1.委托貸款性質(zhì)
2.委托資金來源審查
3.委托貸款資金用途限制
4.嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)委托貸款新規(guī)對(duì)銀行現(xiàn)有信貸業(yè)務(wù)影響
1.小微企業(yè)融資來源減少。
2.不具備放貸資質(zhì)的單位和個(gè)人,想通過委托銀行放貸,賺取利息,受到限制。
3.財(cái)政資金通過銀行放貸支持小微企業(yè)發(fā)展,不能再做委托貸款。
4.銀行通過委托貸款,吸收委托資金存款、借款人臨時(shí)存款,受到限制。
5.大企業(yè)不會(huì)過度爭(zhēng)取銀行受信額度。
6.銀行繞規(guī)模、繞單戶比例限制,劃出資金,再由對(duì)方劃回委托放貸,已經(jīng)不允許。
7.靠放委托貸款,收取手續(xù)費(fèi)受到限制。

三、對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)影響
(一)紙質(zhì)銀行承兌匯票
(二)電子銀行承兌匯票
(三)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
(四)監(jiān)督新規(guī)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)要求
1.嚴(yán)查票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)行為。
2.嚴(yán)格控制跨省票據(jù)業(yè)務(wù)
(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕21號(hào))
(六)票據(jù)政策對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)影響
(1)簽發(fā)承兌必須有真實(shí)貿(mào)易背景。
(2)利用簽票、貼現(xiàn),滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票,以票吸存,將受到處罰。
(3)利用票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),增加貸款規(guī)模受到限制。

四、對(duì)平臺(tái)貸款影響
(一)平臺(tái)貸款政策要點(diǎn)
《進(jìn)一步規(guī)范地方政府舉債融資行為》(財(cái)預(yù)〔2017〕50號(hào))
地方政府融資平臺(tái)是由地方政府及其部門和機(jī)構(gòu)、所屬事業(yè)單位等,通過財(cái)政撥款或注入土地、股權(quán)等資產(chǎn)設(shè)立,具有政府公益性項(xiàng)目投融資功能,并擁有獨(dú)立企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。
1.切實(shí)加強(qiáng)融資平臺(tái)公司融資管理
2.健全規(guī)范的地方政府舉債融資機(jī)制
3.規(guī)范政府與社會(huì)資本方的合作行為
4.加強(qiáng)政府購(gòu)買服務(wù)管理(財(cái)綜[2014]96號(hào))

(二)平臺(tái)貸款政策調(diào)整,對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)影響與對(duì)策
1.影響:
(1)城投公司等平臺(tái)企業(yè),貸款更加困難
(2)地方政府采取發(fā)行地方政府債券籌集建設(shè)資金,減少貸款需求,過去主要依賴平臺(tái)貸款.
(3)政府購(gòu)買服務(wù),有政府購(gòu)買應(yīng)收賬款作擔(dān)保,貸款項(xiàng)目很好,能合作的項(xiàng)目較少。
2.對(duì) 策:
(1)選擇已轉(zhuǎn)化為國(guó)企,有合格抵押物擔(dān)保的平臺(tái)公司予以支持.
(2)地方政府以單獨(dú)出資或與社會(huì)資本共同出資方式,設(shè)立各類投資基金項(xiàng)目,一般有合格擔(dān)保,有政府背景,銀行應(yīng)重點(diǎn)支持.
(3)地方政府發(fā)債,銀行可購(gòu)買,解決資金出路問題,銀行也承銷,增加手續(xù)費(fèi)收入和債券銷售收入存款。
(4)政府參股擔(dān)保公司,有政府背景,銀行可加強(qiáng)合作,既可為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保,也可為城投貸款提供擔(dān)保。
(5)對(duì)政府購(gòu)買服務(wù),盡量擴(kuò)大合作空間。

五、對(duì)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)影響
(一)房地產(chǎn)貸款封閉運(yùn)行流程圖
(二)房地產(chǎn)行業(yè)形勢(shì)
(三)監(jiān)管新政對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)貸款要求
(四)房地產(chǎn)信貸政策主要影響
房地產(chǎn)貸款:“是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。”“房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。”
1.土地儲(chǔ)備貸款已不能發(fā)放。
2.大城市及部分中小城市,房子供不應(yīng)求,銷售形勢(shì)很好,但受行業(yè)集中度影響,優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)商和個(gè)人按揭戶,也不能提供支持。
六、支農(nóng)支小考核影響
(一)三農(nóng)貸款考核
(二)小微企業(yè)貸款考核
(三)三農(nóng)與小微貸款考核對(duì)公司類貸款影響
因三農(nóng)、小微貸款增速要求不低于各項(xiàng)貸款增速,優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)、大中型項(xiàng)目,有需求,也不能放款,否則增速過快,超過三農(nóng)、小微增速。

第二部分強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)下中小銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型
(應(yīng)對(duì)策略,業(yè)務(wù)發(fā)展方向調(diào)整)
第一章信貸業(yè)務(wù)為什么要轉(zhuǎn)型
一、房地產(chǎn)、平臺(tái)貸款、委托貸款、兩高一剩行業(yè)貸款監(jiān)管嚴(yán)格限制
二、優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè),中小銀行競(jìng)爭(zhēng)力不足
優(yōu)質(zhì)大企業(yè)金融服務(wù)要求高,中小銀行無法滿足。
案例:集團(tuán)“委托貸款”
三、大中型工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)工藝技術(shù)復(fù)雜,中小銀行不易搞懂
案例:化工公司發(fā)生重大爆炸事故
四、大中型企業(yè)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜,中小銀行很難了解清楚
案例:27名個(gè)人和1個(gè)小微公司貸款,轉(zhuǎn)借集團(tuán)公司使用
五、大中型企業(yè)老板與中小銀行身份不對(duì)待,難以管理
案例:某大型民企欠下70億元巨債
六、大中型民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)下行
七、中小銀行風(fēng)險(xiǎn)集中在大中型民營(yíng)企業(yè)
八、大中型民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),拖垮無數(shù)中小銀行
(一)縣域工業(yè)園區(qū)企業(yè)大部分關(guān)閉,企業(yè)老板跑路較多,銀行貸款形成風(fēng)險(xiǎn)。
案例:江陰老板跑路
(二)許多農(nóng)商行因大中型民營(yíng)企業(yè)貸款形成風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)營(yíng)十分困難
案例:某銀行股票崩盤式下跌

第二章信貸業(yè)務(wù)向哪里轉(zhuǎn)
轉(zhuǎn)型后的市場(chǎng)定位:
(一)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
(二)支持“三農(nóng)”
(三)支持小微企業(yè)
(四)深耕普慧金融
一、由以前主要發(fā)放公司類大額貸款,向普惠金融、發(fā)放小微貸款轉(zhuǎn)變
二、由以前主要服務(wù)少數(shù)客戶,向服務(wù)更多客戶轉(zhuǎn)變
三、由以前向眾多行業(yè)發(fā)放貸款,向少數(shù)特定行業(yè)發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
案例:中國(guó)最富有村莊如今竟負(fù)債近400億
四、由以前向客戶全生命周期發(fā)放貸款,向客戶生命周期部分階段發(fā)放貸款轉(zhuǎn)變
案例:某酒店股東鬧糾紛,導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
五、由以前農(nóng)商行少數(shù)高層營(yíng)銷貸款,向更多員工營(yíng)銷貸款轉(zhuǎn)變

第三部分中小銀行營(yíng)銷方法與技巧
第一章市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略(11種方法)
一、畫地為牢
(一)定位社區(qū)銀行
(二)服務(wù)轄區(qū)客戶,不做跨區(qū)域業(yè)務(wù)
(三)既不直接對(duì)外放貸,也不做跨區(qū)域銀團(tuán)貸款
(四)嚴(yán)格控制跨區(qū)域資金存放業(yè)務(wù)
二、長(zhǎng)尾理論
重點(diǎn)服務(wù)其他銀行不愿做的小微客戶
三、拾遺補(bǔ)缺
對(duì)其他銀行不愿做或不能做的客戶,農(nóng)商行經(jīng)過選擇,予以支持。如國(guó)開行、農(nóng)發(fā)行只做公司類業(yè)務(wù),農(nóng)商行可對(duì)其上下游小微及個(gè)人客戶予以支持。
(一)拾遺補(bǔ)缺獲客渠道
(二)拾遺補(bǔ)缺注意
四、外科手術(shù)
核心:抓重點(diǎn)客戶,實(shí)行貴賓服務(wù)
(一)法人貴賓客戶標(biāo)準(zhǔn)。
(二)個(gè)人貴賓客戶標(biāo)準(zhǔn)。
(三)營(yíng)銷貴賓客戶主要措施
五、蝴蝶效應(yīng)
(一)重點(diǎn)營(yíng)銷幾戶,培養(yǎng)典型,口口相傳,起示范作用,周圍客戶都來存款、貸款
(二)先辦營(yíng)銷試點(diǎn),成功后逐步推開
六、以退為進(jìn)
以退讓作為進(jìn)取的手段。
(一)對(duì)兩高一剩,風(fēng)險(xiǎn)較大客戶,逐步退出,收回風(fēng)險(xiǎn)貸款
(二)沒有好的載體,寧愿貸款規(guī)模下降,發(fā)展慢一點(diǎn),也不冒險(xiǎn)放貸
(三)暫時(shí)收縮貸款規(guī)模,目的是等待時(shí)機(jī),集中資金,支持優(yōu)質(zhì)客戶,支持三農(nóng)與小微
七、顏色革命
八、同業(yè)策反
對(duì)其他銀行優(yōu)質(zhì)客戶,通過利用多種關(guān)系,提供特殊服務(wù),做工作,使其到本行做業(yè)務(wù)。
九、擒賊擒王;
十、項(xiàng)莊舞劍
十一、委托營(yíng)銷
(一)委托企事業(yè)單位;推薦薪資員工個(gè)人貸款
(二)委托商會(huì)、協(xié)會(huì)、專業(yè)市場(chǎng)管理方,推薦小微商戶貸款
(三)委托村干部;推薦農(nóng)戶貸款。
案例:電商村淘點(diǎn)與螞蟻小貸

第二章:客戶拓展策略(22種方法)
一、合作營(yíng)銷
(一)銀銀合作
案例:農(nóng)商行成功代理國(guó)開行棚戶區(qū)改造資金11億元
(二)銀校合作
(三)銀醫(yī)合作
二、同業(yè)聯(lián)盟
三、異業(yè)聯(lián)盟
四、跨界營(yíng)銷
五、社群營(yíng)銷
(一)相關(guān)概念
(二)網(wǎng)絡(luò)社群營(yíng)銷
六、沙龍營(yíng)銷
(一)沙龍營(yíng)銷的重點(diǎn)形式
案例:微沙龍助力廳堂營(yíng)銷
(二)廳堂微沙龍
七、遠(yuǎn)交近攻
八、擺攤營(yíng)銷
九.路演營(yíng)銷
十、交叉營(yíng)銷
(一)交叉營(yíng)銷概念與分類
(二)金融產(chǎn)品交叉營(yíng)銷
(三)銀企產(chǎn)品交叉營(yíng)銷
十一、公私聯(lián)動(dòng)
十二、場(chǎng)景營(yíng)銷
十三、分散營(yíng)銷(麻雀戰(zhàn)法)
(一)分散營(yíng)銷好處
(二)分散營(yíng)銷不利因素
案例:種養(yǎng)大戶烏龜活物浮動(dòng)抵押貸款
十四、批量營(yíng)銷(兵團(tuán)作業(yè))
(一)批量營(yíng)銷好處
案例:宣恩村級(jí)扶貧互助擔(dān)保貸款?
(二)集中批量營(yíng)銷重點(diǎn)
案例:宣恩土家愛豆制品公司
移民后扶擔(dān)保貸款
十五、筑巢引鳳(網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷)
(一)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型
(二)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷應(yīng)注意的問題
1.為顧客提供舒適的環(huán)境。
2.熱情接待,優(yōu)質(zhì)服務(wù)。不可讓客戶過長(zhǎng)等候。
(三)要不斷開展促銷活動(dòng)。吸引客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)。
十六、外拓營(yíng)銷
案例:大學(xué)生借貸2萬元后失聯(lián),認(rèn)門親戚家被騷擾
十七、陌生拜訪
十八、電話營(yíng)銷
(一)打電話營(yíng)銷主要對(duì)象。
(二)為什么要打電話營(yíng)銷。
(三)打電話營(yíng)銷的好處
(四)打電話營(yíng)銷的不足。
(五)電銷兩個(gè)重點(diǎn)。
十九、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷
(一)建立網(wǎng)站,就像線網(wǎng)點(diǎn),通過銀行網(wǎng)站平臺(tái),吸引客戶訪問咨詢金融業(yè)務(wù)。
(二)關(guān)聯(lián)網(wǎng)站,展示銀行金融產(chǎn)品。
(三)通過手機(jī)短信、微信、QQ、郵箱等渠道,主動(dòng)利用網(wǎng)絡(luò)與客戶聯(lián)系,推銷金融產(chǎn)品。
案例:大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡
揭60多萬校園貸背后真相
二十、圍點(diǎn)打援
案例:大悟“悟道茶”產(chǎn)業(yè)鏈貸款
二十一、鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷
(一)制造業(yè)供應(yīng)鏈融資
(二)商品物流供應(yīng)鏈融資
案例: 潛江農(nóng)商行支持小龍蝦產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展
(三)電子商務(wù)銷售鏈融資
二十二、商圈營(yíng)銷
(一)商圈形式
(二)銀行與商圈聯(lián)盟合作目的
(三)銀行與商圈聯(lián)盟合作方式
案例:武穴市樓宇商圈貸款

信貸轉(zhuǎn)型策略培訓(xùn)課程


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