客戶經(jīng)理信貸崗位實務(wù)與風控實例
講師:顧新 瀏覽次數(shù):2550
課程描述INTRODUCTION
信貸與風控培訓(xùn)
培訓(xùn)講師:顧新
課程價格:¥元/人
培訓(xùn)天數(shù):1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸與風控培訓(xùn)
課程收獲
一、了解中小企業(yè)地位及特點、銀行的信貸專業(yè)及業(yè)務(wù)的基本特征
二、基本掌握中小企業(yè)貸款目標客戶群及擔保形式
三、基本掌握中小企業(yè)貸款調(diào)查要求
四、基本掌握中小企業(yè)貸款貸后檢查及風險防控要求
培訓(xùn)方式
集中面授、案例分析、互動解答、當場解決實際問題
課程大綱
課程內(nèi)容要點一:
一、中小企業(yè)貸款受理
1、中小企業(yè)貸款主體:中小企業(yè)貸款的對象、中小企業(yè)的主要特征
2、貸款的條件:企業(yè)經(jīng)營主體的合法合規(guī)性、擔保主要形式及有效性
3、貸款原因分析:貸款用途,資產(chǎn)短缺主要原因分析
二、中小企業(yè)貸款調(diào)查
1、調(diào)查前的準備:客戶征信息、行業(yè)信息收集,調(diào)查方案制定
2、實地調(diào)查:企業(yè)經(jīng)營情況真實性調(diào)查、資產(chǎn)負債的真實性調(diào)查、關(guān)聯(lián)公司的調(diào)查
3、擔保方式有效性調(diào)查:動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款保理、不動產(chǎn)抵押、經(jīng)營權(quán)、股權(quán)質(zhì)押等擔保方式的可操作性及有效性
4、風險分析:市場風險分析、企業(yè)經(jīng)營管理風險分析,企業(yè)信用分析,企業(yè)主道德分析。
三、中小企業(yè)貸款檢查
1、貸后狀況監(jiān)控:企業(yè)經(jīng)營狀況監(jiān)控,企業(yè)財務(wù)狀況監(jiān)控,還款狀況監(jiān)控
2、擔保管理:保證人管理、抵押物管理、質(zhì)押物管理(動產(chǎn)、倉單、應(yīng)收賬款)
3、風險預(yù)警:風險預(yù)警指標查詢、風險預(yù)警處置、違約誠信查詢、抵押物質(zhì)押物擔保人查詢
課程內(nèi)容要點二:
一、信貸調(diào)查主要內(nèi)容
1、背景調(diào)查: 客戶基本狀況,股東背景,經(jīng)營狀況(行業(yè)趨勢與特征、主導(dǎo)產(chǎn)品產(chǎn)銷情況、盈利能力、競爭力、主要商業(yè)伙伴、關(guān)聯(lián)公司),財務(wù)狀況
2、貸款用途調(diào)查:為什么要借錢—用途合理性
3、 還款來源調(diào)查:第一還款來源分析;第二還款來源分析
二、調(diào)查鏈:(結(jié)合案例講解)
1、資產(chǎn)真實性調(diào)查
2、負債真實性調(diào)查
3、 權(quán)益真實性調(diào)查
4、 損益真實性調(diào)查
三、如何進行財務(wù)分析
1、做功課:多渠道搜集資料并交叉認證
2、訪談:多種形式各個時間點交流溝通并注意技巧,贏得信任
3、報表科目的對應(yīng)分析及關(guān)聯(lián)公司的驗證
4、分析財務(wù)的合理性、真實性及隱藏點
四、如何進行非財務(wù)因素分析
1、 實際經(jīng)營者的信用風險
2、產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營風險
3、市場風險
4、行業(yè)風險
5、宏觀經(jīng)濟環(huán)境與政策性風險
6、法律法規(guī)的合規(guī)風險
7、負面?zhèn)髀勶L險
8、擴張與多元化風險
五、調(diào)查結(jié)論:信貸六要素
1、客戶申請:申請主體的合法有效性
2、信貸調(diào)查撰寫:真實、完整、全面、結(jié)論
3、授信審批:前提條件、還款來源的落實
4、簽訂合同:合同的完整、合法、有效性
5、貸款用途的跟蹤
6、綜合回報
案例講解:
案例及啟示:如何做好真實性調(diào)查
十大經(jīng)典案例
案例1:某貿(mào)易公司案例—應(yīng)收賬款的質(zhì)量、暗保理
案例2:某建材公司案例—應(yīng)付賬款、預(yù)付款的質(zhì)量
案例3:某酒店案例—現(xiàn)金流的測算
案例4:某上市公司公司案例—股權(quán)質(zhì)押
案例5:某鋼貿(mào)企業(yè)案例—動產(chǎn)質(zhì)押
案例6:某大型鋼企貿(mào)易融資風險案例
案例7:某食品企業(yè)案例—資產(chǎn)的增值
案例8:服裝企業(yè)案例--抵押物價值認定、檢查重要性
案例9:臉書案例—無形資產(chǎn)
案例10:學(xué)校衛(wèi)生企業(yè)的案例—經(jīng)營權(quán)質(zhì)押
信貸與風控培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/231256.html
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