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中國企業(yè)培訓講師
家庭財富傳承規(guī)劃——法律助力保險銷售
 
講師:趙博 瀏覽次數(shù):2549

課程描述INTRODUCTION

· 其他人員

培訓講師:趙博    課程價格:¥元/人    培訓天數(shù):2天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

家庭財富傳承培訓

課程背景:
       改革開放近四十年,我國的經(jīng)濟發(fā)展取得了舉世公認的巨大成就。而每個家庭也積累了一定的財富,但隨著第一代創(chuàng)富者也在逐漸老去,“財富傳承”這一問題已經(jīng)成為社會性的問題。隨著“守富”和“傳承”成為客戶的焦點,客戶在選擇金融產(chǎn)品時更加的謹慎。這就要求保險從業(yè)人員的營銷方式需從“產(chǎn)品為導向”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;客戶需求為導向”,以解決客戶問題為目標的新型銷售思路。
       本課程以家庭傳承風險為基礎,有效解決保險從業(yè)人員在營銷中高端客戶時沒有切入口、找不到痛點的問題。課程從法律風險角度講解保險在家庭傳承規(guī)劃中的作用。通過兩天的演練,讓保險從業(yè)人員掌握法律傳承工具訂立的注意事項、保單和保險金信托的設計方法,用法律+保險的方式解決客戶的財富傳承問題。

課程收益:
● 掌握財富傳承需求分析方法及方案制作
● 掌握法律傳承工具訂立的注意事項、保單的設計方法
● 掌握法律+保險的方式解決客戶的財富傳承問題

課程對象:
保險從業(yè)者

課程方式:
授課講解+工具應用+案例演練

課程大綱
話題研討:我們做財富傳承的目的是什么?
第一講:財富傳承--勘破生死,達成幸福
一、財富傳承常見誤區(qū)

1. 財富傳承不是“生后事”--生前贈與要規(guī)劃
2. 沒有安排不用怕--法定傳承也能行
3. 財富傳承是件簡單的事--寫份遺囑就可以
二、財富傳承新時代來臨--中高端客戶需求解析
1. 背景分析:60年代創(chuàng)富者進入財富交接期
2. 數(shù)據(jù)分析:中高凈值人群數(shù)量與財富規(guī)模激增

第二講:財富傳承三大核心問題
一、傳給誰--家庭結(jié)構(gòu)

案例引入:財產(chǎn)一定會傳承給獨生子女嗎?
案例探討:股神的4000萬遺產(chǎn)繼承糾紛
二、傳什么?
1. 人力資本
2. 文化資本
3. 社會資本
4. 金融資本
三、怎么傳?
1. 金融工具在財富傳承中的作用及其特性
2. 法律工具在財富傳承中的作用及其特性
3. 財富傳承的節(jié)奏控制
4. 子女教育也是傳承的核心

第三講:財富傳承規(guī)劃三個維度
一、傳承方向--傳承心愿
二、傳承數(shù)量--傳承成本

1. 財務成本
1)不同財產(chǎn)種類傳承過程涉及的財務成本
2)贈與、遺囑、人壽保單、家族信托四種工具涉及的傳承成本
2. 時間成本
1)公證手續(xù)周期
2)評估周期
3)變現(xiàn)周期
4)訴訟周期
三、傳承控制--傳承風險
1. 人的風險
1)財富所有人被控制
2)財富所有人被認定為無民事行為能力人或者限制行為能力人
3)繼承人婚姻變動
4)法定繼承人喪失繼承權(quán)
5)遺囑繼承人去世
6)保單受益人去世(共同災難中被保險、受益人同時去世等)
7)繼承人或受益人時未成年人、不能獨立管理財產(chǎn)的人
8)財產(chǎn)無人繼承等
2. 財產(chǎn)的風險
1)傳承財產(chǎn)價值變動
2)傳承財產(chǎn)滅失
3)財產(chǎn)權(quán)屬有爭議
4)財產(chǎn)混同
5)財產(chǎn)非法
6)財產(chǎn)被侵占、沒收、強制執(zhí)行等
3. 工具的風險
1)遺囑被認定無效
2)人壽保險被拒賠
3)家族信托被擊穿
4)法律委托違反法律規(guī)定
5)代持風險等

第四講:財富傳承規(guī)劃要素分析及流程
一、財富傳承繼承人特性分析

1. 法定繼承人【民法典還未生效,生效后修改】
1)第一順序繼承人:配偶、子女、父母
2)第二順序繼承人:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
2. 特殊繼承人
1)孫子女、外孫子女--代位繼承
2)兒媳、女婿
3)撫養(yǎng)人、贍養(yǎng)人、扶養(yǎng)人
4)意料不到的財產(chǎn)索取人--同居人、遠親、保姆等
二、財富傳承財產(chǎn)特性分析
1. 常規(guī)財產(chǎn)
1)現(xiàn)金
2)存款
3)房產(chǎn)
4)車輛
5)金銀首飾
6)其他事物財產(chǎn)等
2. 金融財產(chǎn)
1)股票
2)債券
3)基金
4)銀行理財產(chǎn)品等
3. 企業(yè)財產(chǎn):公司股權(quán)等
4. 其他財產(chǎn)
1)死亡賠償金
2)身故撫恤金
3)喪葬補助費
4)退休金
5)公積金
6)身故保險金
三、財富傳承工具特性分析
1. 金融工具特性分析
1)人壽保險
2)保險金信托
2. 法律工具特性分析及演練
1)贈與合同
2)遺囑
3)法律委托
4)另類工具:資產(chǎn)代持
3. 財富傳承工具組合應用--法律工具設立及保單設計
1)遺囑+人壽保險
2)法律委托+人壽保險
3)贈與+人壽保險
3)贈與+遺囑+人壽保險
4)遺囑+人壽保險+保險金信托
5)遺囑+人壽保險+保險金信托
6)贈與+遺囑+人壽保險+法律委托
7)贈與+遺囑+人壽保險+法律委托+保險金信托
四、財富傳承制度流程
1. 財富傳承心愿KYC
工具:財富傳承家庭結(jié)構(gòu)分析模型
工具:財富傳承財產(chǎn)確認清單
2. 財富傳承方向分析
3. 篩選傳承工具,制定初步方案
4. 多種傳承方案成本及風險對比
5. 確定最終方案及后續(xù)服務注意事項
財富傳承案例演練
案例:三口之家財富傳承演練
案例:四世同堂財富傳承演練
案例:再婚家庭財富傳承演練
案例:企業(yè)家家庭財富傳承演練

家庭財富傳承培訓


轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/242486.html

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    參加課程:家庭財富傳承規(guī)劃——法律助力保險銷售

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