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中國企業(yè)培訓(xùn)講師
高凈值客戶養(yǎng)老規(guī)劃與傳承
 
講師:沈潔 瀏覽次數(shù):2547

課程描述INTRODUCTION

養(yǎng)老規(guī)劃與傳承培訓(xùn)

· 業(yè)務(wù)代表· 區(qū)域經(jīng)理· 市場經(jīng)理· 其他人員

培訓(xùn)講師:沈潔    課程價(jià)格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

養(yǎng)老規(guī)劃與傳承培訓(xùn)

課程背景:
       中國已經(jīng)逐步進(jìn)入人口老齡化社會(huì),近些年國家出臺(tái)了很多跟養(yǎng)老相關(guān)的人口政策,如推遲退休年齡,放開二胎政策,政府鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老補(bǔ)充等等,都讓我們感受到中國社會(huì)面臨的日益嚴(yán)峻的養(yǎng)老問題。在過去,傳統(tǒng)地養(yǎng)老思維帶來了很多弊端,也不適應(yīng)中國目前的國情。如何選擇我們未來正確的養(yǎng)老模式,成為了全社會(huì)的課題。
       作為金融行業(yè)的從業(yè)人員,如何幫助客戶選擇正確的金融產(chǎn)品來應(yīng)對未來的養(yǎng)老問題,是我們專業(yè)技能的體現(xiàn)。因此我們需要全面了解中國社會(huì)的養(yǎng)老現(xiàn)狀,熟悉年金保險(xiǎn)作為最安全、最重要、最必不可少的養(yǎng)老金儲(chǔ)備方式,它有哪些獨(dú)有的不可替代的優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)客戶大額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的開拓。
       同時(shí)高凈值客戶擁有大量的財(cái)富,所以對于他們來講,財(cái)富本身是否安全就是他們*的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),由此衍生到家企資產(chǎn)混同帶來的風(fēng)險(xiǎn),離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)分割帶來資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn),財(cái)富在向第二代傳承過程中各種稅收. 費(fèi)用帶來的資產(chǎn)縮水風(fēng)險(xiǎn)以及海外移民國外的政策帶來的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)等等,而這些高凈值客戶關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)幾乎都與中國現(xiàn)行的公司法. 保險(xiǎn)法. 婚姻法. 繼承法等法律法規(guī)密不可分,所以掌握與保險(xiǎn)政策相關(guān)的法律條款,可以幫助銷售人員更好地挖掘高凈值客戶的需求,結(jié)合客戶需求為客戶量身打造行之有效的保險(xiǎn)計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)大單的開拓。

課程收益:
● 讓學(xué)員了解中國養(yǎng)老的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢,了解養(yǎng)老形勢的嚴(yán)峻,從而意識到科學(xué)地規(guī)劃養(yǎng)老金已經(jīng)是現(xiàn)在每個(gè)家庭都需要正視的問題。
● 從多個(gè)角度分析,讓學(xué)員了解到保險(xiǎn)作為養(yǎng)老金儲(chǔ)備的獨(dú)特優(yōu)勢,養(yǎng)老年金通過其自身強(qiáng)大的功能,除了可以規(guī)劃養(yǎng)老,還可以在儲(chǔ)備養(yǎng)老金的過程起到規(guī)避債務(wù)、稅務(wù)等法律風(fēng)險(xiǎn)。
● 讓學(xué)員學(xué)會(huì)為高凈值客戶配置合理的保險(xiǎn)規(guī)劃,使保單能發(fā)揮其相應(yīng)的法律作用,解決客戶擔(dān)憂的問題。

課程對象:
銀行理財(cái)經(jīng)理

課程方式:
講授+現(xiàn)場研討發(fā)表+現(xiàn)場答疑

課程大綱
第一講:中國養(yǎng)老現(xiàn)狀分析

一、中國社會(huì)人口老齡化現(xiàn)狀
1. 人口老齡化進(jìn)程的加速
2. 中國人口平均年齡的增長
3. 歐美、日本等發(fā)達(dá)國家人口老齡化對我們的借鑒作用
二、中國多項(xiàng)與人口老齡化相關(guān)的政策解讀
1. 推遲退休年齡
2. 放開部分地區(qū)二胎生育政策
3. 養(yǎng)老及大健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

第二講:傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念及面對的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)
一、傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念
1. 有錢=養(yǎng)老?
2. 有房=養(yǎng)老?
1)房屋的升值空間
2)房產(chǎn)稅的影響
3. 養(yǎng)兒=防老?
1)現(xiàn)代家庭結(jié)構(gòu)4-2-1(2)
2)移民家庭、空巢老人的現(xiàn)狀
4. 社保=養(yǎng)老?
1)社保的現(xiàn)狀及政策解讀
2)國家推遲退休養(yǎng)老年齡的政策
3)社保的計(jì)算方法和替代率
二、面臨的各種養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)
1. 通貨膨脹下財(cái)富縮水的風(fēng)險(xiǎn)
1)銀行利率走勢
2)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析
2. 投資風(fēng)險(xiǎn)
1)理財(cái)途徑比較狹窄
2)高水準(zhǔn)專業(yè)人士稀缺
3)跟風(fēng)式理財(cái)習(xí)慣
4)欺詐風(fēng)險(xiǎn)
3. 家庭風(fēng)險(xiǎn)
1)多子女家庭
2)婚姻風(fēng)險(xiǎn)
3)財(cái)富的提前傳承
案例:北京一位母親賣房供女兒出國導(dǎo)致無家可歸
4. 政策、法律風(fēng)險(xiǎn)造成財(cái)富縮水
1)房產(chǎn)稅
2)個(gè)稅
3)遺產(chǎn)稅
4)家企資產(chǎn)混同
5)債務(wù)糾紛

第三講:品質(zhì)養(yǎng)老的策略應(yīng)對
一、充足養(yǎng)老金儲(chǔ)備的必備條件
1. 與生命等長,活多久拿多久
2. 能夠抵御通貨膨脹,活得越久拿的越多
3. ??顚S茫皇芷渌L(fēng)險(xiǎn)影響
4. 自己花不完,可以留給后代用
二、 年金保險(xiǎn)作為養(yǎng)老金儲(chǔ)備的優(yōu)勢
1. 年金保險(xiǎn)的給付可以與生命等長
1)即期年金與延期年金的區(qū)別
2)終身年金與極限年齡年金
2. 年金保險(xiǎn)的復(fù)利分紅功能使財(cái)富節(jié)節(jié)攀升,有效抵御通貨膨脹
1)解讀復(fù)利的威力
案例:復(fù)利計(jì)算
2)分紅的由來
3)分紅的功能
3. 年金保險(xiǎn)有效規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
案例:安然集團(tuán)總裁破產(chǎn)后仍有天價(jià)年金
4. 年金保險(xiǎn)對法律、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避
1)離婚不需要被分割
2)有效規(guī)避房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅
3)安全的現(xiàn)金流,做到家企資產(chǎn)隔離
5. 最安全的財(cái)富傳承方式
1)對子女的定向傳承
2)防止子女擁有大筆財(cái)富而出現(xiàn)敗家
案例:沈殿霞對女兒的安排
3)一張保單保三代,有生之年掌控所有權(quán)

第四講:保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承中的作用
一、中高端客戶的財(cái)富傳承現(xiàn)狀
1. 財(cái)富的快速積累引發(fā)財(cái)富傳承的需求
1)相關(guān)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析
2)財(cái)富傳承已經(jīng)成為高凈值客戶第二大財(cái)富目標(biāo)
2. 中高端客戶常用的財(cái)富傳承方式
1)生前贈(zèng)與的優(yōu)缺點(diǎn)
案例:富豪嫁女兒,天價(jià)嫁妝的風(fēng)險(xiǎn)
2)遺囑繼承的優(yōu)缺點(diǎn)
案例:富豪過世,第二任太太為什么憑遺囑不能繼承財(cái)產(chǎn)
3)遺產(chǎn)信托的優(yōu)缺點(diǎn)
4)保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢
案例:各類報(bào)單架構(gòu)解決問題解析
二、保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承中的三大價(jià)值
1. 符合傳承者的主觀意愿
1)掌握傳承財(cái)富的分配控制權(quán)
2)保護(hù)財(cái)富繼承者的受益權(quán)
3)預(yù)防子女過早擁有財(cái)富而發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)
4)財(cái)富傳承期間資金周轉(zhuǎn)性強(qiáng)
2. 確保傳承財(cái)富的完整性
1)確保私人財(cái)富安全永續(xù)
2)降低財(cái)富傳承中的損耗
3. 避免身故后的債務(wù)糾紛
案例:企業(yè)主突然離世對企業(yè)和家庭帶來的后果
實(shí)戰(zhàn)案例分析:暴發(fā)戶老板多婚多子女,從來不肯買保險(xiǎn),通過專業(yè)地銷售成功開單兩百萬
1. 客戶營銷要點(diǎn)
1)投其所好,建立信任,充分了解客戶背景
2)用講故事的方法導(dǎo)入保險(xiǎn)理念
3)邀約客戶參加法商沙龍,再次強(qiáng)化保險(xiǎn)理念
4)尋找再次上門簽單的理由,利用客戶好面子的特點(diǎn)進(jìn)行促成
2. 過程中難點(diǎn)問題突破
1)約見客戶,客戶多次推脫,不斷制造跟客戶見面的機(jī)會(huì)
2)如何讓客戶主動(dòng)說出自己的私隱,進(jìn)行保險(xiǎn)的規(guī)劃

養(yǎng)老規(guī)劃與傳承培訓(xùn)


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    參加課程:高凈值客戶養(yǎng)老規(guī)劃與傳承

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開戶行:中國銀行股份有限公司上海市長壽支行
帳號:454 665 731 584
沈潔
[僅限會(huì)員]