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中國企業(yè)培訓講師
銀行業(yè)務法律風險控制及典型案例分析
 
講師:江林 瀏覽次數(shù):2574

課程描述INTRODUCTION

銀行業(yè)務法律風險控制

· 中層領導

培訓講師:江林    課程價格:¥元/人    培訓天數(shù):2天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

銀行業(yè)務法律風險控制

課程背景
銀行作為一個營利經(jīng)濟組織,每天都在從事各種業(yè)務經(jīng)營活動,經(jīng)營的就是各種風險,其中就有法律風險。對于銀行來說,法律風險體現(xiàn)在業(yè)務發(fā)展的各個階段。如何建立一個比較完善的法律風險防范控制體系,無疑是銀行需要面對的一個極其重要問題。為使銀行有關經(jīng)營業(yè)務獲得良好穩(wěn)健發(fā)展,防范和控制好有關法律風險,使銀行盡可能避免或減少損失,培養(yǎng)和提高銀行中高層法律風險防范控制意識是非常必要的。為更好地防范和控制銀行經(jīng)營業(yè)務中產(chǎn)生的法律風險,銀行有關領導和工作人員應結合實際工作情況,有必要了解和掌握一些有關法律風險防范、控制和處理等方面的法律內(nèi)容。商業(yè)銀行必須認真貫徹執(zhí)行我國的《物權法》、《擔保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》、訴訟仲裁法律法規(guī)等有關法律規(guī)定,加強法律合規(guī)、信貸業(yè)務、風險管理及相關業(yè)務部門等中高層管理人員和業(yè)務工作人員的法律意識,提升他們的法律素養(yǎng),提高他們在實際業(yè)務中防范、控制和處理法律風險的能力,把銀行經(jīng)營業(yè)務中的法律風險防控工作作為一項長期而艱巨的任務予以重視。
培訓對象:銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務、風險管理、資產(chǎn)管理(保全)及相關業(yè)務部門的中高層管理人員;銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務、風險管理、資產(chǎn)管理(保全)及相關業(yè)務部門等工作人員
授課特點:根據(jù)相關法律法定,結合銀行業(yè)務實際情況,從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關法律風險,并進行講解、討論和分析,提出防范措施或?qū)Σ?。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面,具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中,力求深入淺出、務實生動,在講解理論、討論實務、分析案例的教學過程中,讓大家增強法律風險防范意識,掌握一些處理法律風險和法律問題的實際操作要領,提高法律風險的控制和處理能力

課程大綱
第一講 合同審查和合同管理法律風險控制
一、合同審查法律風險控制

1.什么是合同
指銀行各級機構在經(jīng)營管理中對外簽署或出具的,構成單方或多方權利義務關系,具有法律約束力的文件,包括合同、協(xié)議、保函、承諾、聲明、備忘錄、意向書、授權書等。按內(nèi)容可以分為業(yè)務類合同和非業(yè)務類合同
2.合同審查的目的和意義
合同審查是法務人員的基本工作之一,通過合同審查及時發(fā)現(xiàn)合同中存在的風險點,配合業(yè)務部門及時向客戶批露,并提供修正、解決方案,從而保證合同的有效和正確實施,并對合同可能產(chǎn)生的法律后果和風險進行合理預防、規(guī)避和處理
3.銀行業(yè)務合同審查通用技巧
(1)銀行業(yè)務博大精深,日新月異,不同的業(yè)務合同存在的審查重點也不相同,但是基本方法是相通的
(2)準備工作
(3)形式審查和實質(zhì)審查
①形式審查
②實質(zhì)審查
(4)銀行合同審查中的難點處理:法務人員在合同審查中面臨的*問題或困難,可能就是對于某一類型業(yè)務的不熟悉,當我們面對一份對其業(yè)務類型、商務條款不熟悉,甚至是不明所以的合同時,我們應該怎么做?
4.合同應具備哪些實質(zhì)要件和形式要件
5.合同的主要內(nèi)容有哪些
(1)一般合同的主要條款
(2)借款合同的主要條款
6.規(guī)范合同用語和準確使用法律術語
7.合同的主要條款約定不明確時的處理辦法
8.合同填寫的法律風險及防范
(1)對借款用途描述不規(guī)范,重組貸款用途含混,可能導致?lián)X熑蚊獬?br /> (2)對于事先印制的合同填寫要求
(3)關于合同當事人的填寫
(4)關于選項和空白處的填寫
(5)關于合同的生效條款
(6)抵押物約定不明,可能導致抵押合同不成立
(7)關于保證金質(zhì)押
(8)合同簽署不規(guī)范,直接導致合同不生效
(9)合同文本中設計的特別陳述條款
(10)關于合同爭議的解決方式
(11)關于雙方約定的其他事項
(12)關于合同日期
9.合同格式條款的法律風險及防范
(1)格式合同的使用規(guī)則
(2)格式條款的法律風險及防范
案例討論和分析:
10.合同的效力
(1)合同的成立和生效
(2)合同的有效和無效;合同的效力待定
(3)合同的可變更、可撤銷:①不一致:故意不一致以屬于欺詐;無意不一致屬于重大誤解;②不自由:脅迫
(4)合同無效后的過錯認定問題
(5)慎重約定合同的生效條件
11.合同的簽章
(1)對簽章如何理解;名章的效力如何;非標準編碼印章的效力與風險識別
(2)關于簽字蓋章的問題
案例討論和分析:法定代表人名章是否有效(法律討論:風險防范建議)
(3)印章、簽字、摁手印的法律風險及防范:自然人的簽署方式;企業(yè)印章使用;簽章與合同約定一致
案例討論和分析1:某銀行廣州分行與某公司借款合同糾紛案
案例討論和分析2:簽字、蓋章的法律爭議
(4)法定代表人簽字問題
(5)代理簽署的法律風險及防范
12.合同的委托和代理
(1)對于合同法第52條合同無效情形的理解和運用
案例討論和分析:無權代理導致借款合同無效
(2)什么是合同的表見代理
表見代理是指善意相對人有充分理由相信無權代理人享有代理權,為保護善意相對人的利益,法律上視其為有權代理,由本人承擔責任
案例討論和分析:是表見代理還是無效合同
13.合同履行的中止
14.合同的解除及條件
15.違約責任
(1)定義;構成:行為、后果、因果關系、過錯;過錯原則
(2)承擔違約責任的形式
(3)違約金
(4)非違約方具有防止損失擴大的義務
16.合同審查應重點關注的方面
(1)合同主體資格的審查
①合同主體資格的合法性
②特殊主體資格的合法性
③借款合同法律主體的審查
(2)貸款用途的法律風險防范:①合法性:不能從事法律所禁止的事項;②合規(guī)性:要符合人民銀行、銀監(jiān)會、銀行內(nèi)部等規(guī)定;③明確具體
(3)合同內(nèi)容的合法性
(4)審查合同的有效性:
①合同的基本條款是否齊備
②銀行權益是否受到限制,雙方權利義務是否對等
③合同條款表述是否準確無歧義:最優(yōu)惠的費率、及時、優(yōu)先選擇、應當、可以等
④合同條款之間是否存在矛盾,多個合同之間是否存在矛盾
⑤合同條款是否具體,是否具有可操作性
范例:
⑥合同形式是否規(guī)范
⑦是否存在其他需提示的法律風險和操作風險:與合同內(nèi)容或雙方權利義務不直接相關或聯(lián)系較少,但與合同履行有關的法律風險和操作風險
范例:
(5)合同審查中一些常見的錯誤:
①合同延期條款
②證據(jù)留存問題
③關于爭議解決條款
17.合同審查的關鍵法律風險控制
(1)約定管轄與專屬管轄沖突時適用專屬管轄;(2)關鍵合同條款的修改;(3)合同條款約定不明
案例討論和分析:(1)約定管轄和專屬管轄相沖突;(2)逾期利率約定不明

二、合同管理法律風險控制
1.銀行合同管理和特征和作用
(1)銀行合同管理的特征
(2)銀行合同管理的作用
2.合同管理的基本要素
(1)合同管理的對象
(2)合同管理的范圍
(3)合同管理的基本原則:①誰的業(yè)務誰管理;②同級審批同級審查;③合同變更需重新審批;④非格式文本強制審查;⑤加強經(jīng)濟合同的保密
3.合同管理的基本流程
(1)合同的發(fā)起:①合同的起草;②合同的業(yè)務性審查
(2)合法性審查
(3)合同談判:①以經(jīng)濟行為為目的;②以公平為基本目標;③以法律保障本方權利
(4)合同的履行監(jiān)督和檔案管理:①合同的履行;②合同的檔案保管
4.合同管理法律風險控制
(1)應依據(jù)法定事由判定合同效力
(2)加強分支機構授權管理,防范超越授權權限簽署合同
案例討論和分析:①資金拆借合同和擔保合同的效力問題;②擔保合同的效力問題
(3)分支機構授權管理的法律風險防范:(1)建立完善的授權管理體系,規(guī)范授權對外使用;(2)明確授權權限與營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容的區(qū)別與聯(lián)系
5.銀行合同管理存在的問題及對策
(1)銀行在合同管理方面存在的問題:合同訂立不規(guī)范;重視合同訂立時的風險防范,輕視合同履行中的風險防范;重視業(yè)務類合同管理,輕視非業(yè)務類合同管理;合同的管理制度需要完善;對合同內(nèi)容不夠熟悉;對合同管理不夠精細;未按規(guī)定解釋合同內(nèi)容;合同風險防控意識不強;合同權利價值體現(xiàn)不充分;未能準確全面履行合同
(2)完善銀行合同管理的對策:增加合同管理法律意識;建立健全并適時完善合同管理制度;加強對合同的全面動態(tài)管理;強化合同意識;重視合同作用;規(guī)范合同流程;提高審查效率;強化合同履行

第二講 保證擔保法律風險控制
一、保證人主體資格法律風險控制

1.如何理解保證擔保
2.保證人的種類:一般種類和特別種類
3.禁止成為保證人的主體
4.保證人的法律特征
5.如何審查公司制法人保證擔保:(1)擔保民事行為能力的審查;(2)從事?lián)P袨榈膶彶?;?)法人保證人審查法律風險控制
案例討論和分析:(1)保證人主體不適格借款合同糾紛案;(2)保證擔保借款合同糾紛案
6.如何審查合伙企業(yè)擔保主體:(1)保證擔保民事權利能力審查;(2)從事對外擔保行為的要件審查
7.個人獨資企業(yè)保證人的審查
8.自然人保證人的審查

二、保證合同和保證方式法律風險控制
1.保證合同的形式和內(nèi)容
2.有哪些保證方式
3.保證人的抗辯權及抗辯理由

三、保證擔保合同的效力及法律風險控制
1.保證責任范圍
2.主合同轉(zhuǎn)讓、變更對保證責任的影響:(1)主債權轉(zhuǎn)讓對保證責任的影響;(2)主債務轉(zhuǎn)讓對保證責任的影響;(3)主合同內(nèi)容變更對保證責任的影響;(4)借新還舊中的保證責任
案例討論和分析:借新還舊中保證責任的承擔
3.保證期間法律風險控制:(1)保證期間的法律性質(zhì);(2)保證期間的計算問題;(3)約定的保證期間不得早于或者等于主債務履行期限,避免保證期間約定不明;(4)避免將主債權訴訟時效期間與保證合同保證期間混同
案例討論和分析:(1)約定的保證期間等于主債務履行期限;(2)信用卡保證擔保糾紛案

第三講 抵押擔保法律風險控制
一、抵押權和抵押物的選擇
1.抵押權的法律特征:(1)抵押權是以抵押雙方意思表示一致為基礎的擔保物權;(2)抵押權是不可分的從屬物權;(3)抵押權不轉(zhuǎn)移標的物占有;(4)抵押權具有優(yōu)先受償權
2.抵押物的范圍:(1)可用作抵押財產(chǎn)需滿足哪些條件;(2)如何理解不可抵押的財產(chǎn)
3.抵押物的選擇:(1)選擇抵押物的基本原則;(2)如何選擇合適的抵押物
4.抵押權消滅的法律風險控制措施

二、土地使用權及地上房產(chǎn)抵押權的法律風險控制
1.劃撥土地使用權及地上房產(chǎn)抵押:(1)銀行對于劃撥土地使用權及地上房產(chǎn)抵押的態(tài)度;(2)劃撥土地使用權及地上房產(chǎn)抵押并非*無效;(3)土地使用權及地上房產(chǎn)抵押權的法律風險控制對策
案例討論和分析:國有劃撥土地上的房產(chǎn)抵押借款合同糾紛案
2.如何理解“房隨地走,地隨房走”原則:(1)如何理解物權法第182條;(2)如何適用“房隨地走,地隨房走”原則及防范相應法律風險
案例討論和分析:土地及地上建筑物抵押登記案
3.抵押權與所有權及其他用益物權的關系:(1)抵押權存續(xù)期間抵押財產(chǎn)權的變動及法律風險控制;(2)租賃權對抵押權行使的影響及法律風險控制
案例討論和分析:設立在先的租賃權對行使抵押權的影響

三、抵押權法定優(yōu)先權法律風險控制
1.如何理解抵押權法定優(yōu)先權及其限制
2.工人、農(nóng)民工工資優(yōu)先受償權法律風險控制
案例討論和分析:抵押權與工人工資沖突
3.建設工程價款優(yōu)先權法律風險控制:(1)建設工程價款優(yōu)先權的法律依據(jù);(2)銀行對抗建設工程價款優(yōu)先受償權的措施;(3)法定優(yōu)先權能否放棄(法律討論)
案例討論和分析:以房抵償工程款協(xié)議及確認優(yōu)先權糾紛上訴案

四、抵押登記法律風險控制
1.如何理解抵押登記制度:(1)房屋所有權抵押登記;(2)土地使用權抵押登記;(3)動產(chǎn)抵押登記
2.抵押登記對抵押合同效力及抵押權效力影響:(1)合同成立和合同生效的區(qū)別和聯(lián)系;(2)抵押合同生效和抵押權生效
案例討論和分析:房地產(chǎn)借款抵押借款糾紛案
3.重復抵押和順位抵押
4.如何審查他項權利證明

五、共同擔保法律風險控制
1.以共同共有財產(chǎn)設定抵押擔保時的法律風險控制:(1)如何理解共同共有;(2)共同共有的法律適用;(3)共同共有財產(chǎn)抵押法律風險控制
案例討論和分析:以夫妻共有房產(chǎn)抵押借款合同糾紛案
2.保證、抵押混合擔保時的法律風險控制:(1)保證擔保責任與物的擔保責任的分配原則;(2)物的擔保和保證擔保并存時,應如何設計保證條款

第四講 質(zhì)押擔保法律風險控制
一、質(zhì)押擔保應注意的問題
1.什么是質(zhì)押?如何選擇質(zhì)押物
2.質(zhì)押合同的形式、主要內(nèi)容和生效
3.如何理解動產(chǎn)質(zhì)權的善意取得
4.質(zhì)權人有哪些權利和義務
5.權利質(zhì)押的公示制度:(1)匯票、支票、本票的質(zhì)押;(2)基金份額、股權的質(zhì)押;(3)知識產(chǎn)權的質(zhì)押;(4)應收賬款的質(zhì)押

二、商品融資(動產(chǎn)質(zhì)押)業(yè)務法律風險控制
1.如何理解商品融資
2.商品融資業(yè)務的分類
3.倉儲監(jiān)管模式下三方監(jiān)管協(xié)議的法律性質(zhì)
4.委托監(jiān)管機構監(jiān)管質(zhì)物時應注意的法律風險:(1)重復質(zhì)押;(2)以次充好;(3)違規(guī)出貨;(4)測量失實;(5)價值高估;監(jiān)管不力
5.商品融資業(yè)務項下質(zhì)權法律風險控制:(1)謹慎選擇出資財產(chǎn);(2)防范質(zhì)物存在權利瑕疵的風險;(3)防范質(zhì)物被指示交付的風險;(4)防范質(zhì)物被第三人善意取得的風險;(5)防范質(zhì)物被留置的風險;(6)強化監(jiān)管人責任;(7)根據(jù)存貨周轉(zhuǎn)設立贖貨期;(8)積極運用善意取得的抗辯
案例討論和分析:動產(chǎn)質(zhì)押、保證擔保借款糾紛案

三、保證金質(zhì)押法律風險控制
1.如何理解擔保法司法解釋第85條規(guī)定的保證金質(zhì)押
2.銀行是否就保證金條款項下的貨幣享有優(yōu)先受償權
案例討論和分析:保證金質(zhì)押爭議案
3.保證金擔保需要滿足哪些生效要件
案例討論和分析:保證金質(zhì)押爭議案
4.如何設計擔保公司擔保業(yè)務項下的保證金條款
案例討論和分析:保證金質(zhì)押爭議案

四、存單質(zhì)押擔保法律風險控制
1.存單質(zhì)押及其代理法律風險控制
案例討論和分析:存單質(zhì)押借款合同糾紛案
2.金融機構存單核押行為的法律風險分析
案例討論和分析:偽造存單質(zhì)押案
3.金融機構存單質(zhì)押貸款合同效力法律風險控制:(1)對存單質(zhì)押關系的認定和人民法院處理依據(jù)問題;(2)如何確定質(zhì)押存單核押的效力問題;(3)金融機構在審查存單的真實性和出質(zhì)人真實身份及其意思表示上的過錯認定問題;(4)借款人主觀上存在過錯情況下的賠償責任的承擔問題
案例討論和分析:存單質(zhì)押效力糾紛等問題案

五、股權質(zhì)押擔保法律風險控制
1.關于以有限責任公司股權出質(zhì)是否必須征得其他股東同意的問題
2.質(zhì)權善意取得在股權質(zhì)押中的體現(xiàn)
3.國有股權質(zhì)押是否必須經(jīng)國有資產(chǎn)管理部門審批
4.股份有限公司股權質(zhì)押的問題:(1)出質(zhì)的股權(股票)依法可以轉(zhuǎn)讓;(2)公司(包括銀行)不得接受本公司的股票作為質(zhì)押權的標的;(3)股權出質(zhì)登記

六、應收賬款質(zhì)押擔保法律風險控制
1.如何理解應收賬款
2.可質(zhì)押應收賬款的評價標準
3.應收賬款質(zhì)押的法律風險控制:(1)交易合同不成立或合同成立但無效;(2)賣方未按照合同約定履行義務,導致買方合理拒付的履約風險;(3)應收賬款的壞賬風險;(4)借款人主觀上存在過錯情況下的賠償責任的承擔問題;(5)應收賬款質(zhì)押與國內(nèi)保理業(yè)務混同
案例討論和分析:應收賬款質(zhì)押擔保案
4.應收賬款質(zhì)押登記

第五講 銀行卡業(yè)務法律風險控制
一、銀行卡業(yè)務的主要法律風險

1.如何理解銀行卡業(yè)務法律風險
2.銀行因違反相關法律法規(guī)或操作流程造成他人財產(chǎn)損失
案例討論和分析:違反操作流程造成他人損失案
3.利用銀行卡直接詐騙銀行資金,該形式是直接針對銀行的詐騙行為:(1)如何理解惡意透支;(2)如何理解信用卡套現(xiàn);(3)借記卡空存空取
案例討論和分析:銀行結算合同糾紛案
4.盜取持卡人資金間接導致銀行資金受損
5.銀行卡業(yè)務法律風險防范控制建議

二、銀行在銀行卡業(yè)務中應當承擔的注意義務
1.如何理解銀行在銀行卡業(yè)務中的注意義務
2.確保交易環(huán)境安全,保障客戶權益:銀行在營業(yè)場所安全方面的注意義務
案例討論和分析:客戶銀行卡被盜損失案
3.交易手續(xù)合規(guī),及時提示風險:銀行在辦理業(yè)務過程中的風險提示義務
案例討論和分析:銀行卡掛失案
4.管理到位,保障業(yè)務平臺正常安全運轉(zhuǎn)
案例討論和分析:銀行卡掛失案

三、儲戶銀行卡信息被盜致使資金損失的責任承擔
1.關“先刑事后民事”原則的適用
2.如何理解舉證責任
3.關于犯罪分子盜取資金侵害的主體
4.銀行關于客戶資金被盜的抗辯及舉證
案例討論和分析:銀行卡資金異地支出案
5.儲戶銀行卡信息被盜致使資金損失案件法律風險控制

四、銀行卡網(wǎng)銀客戶信息泄露造成損失的責任承擔
1.不法分子竊取網(wǎng)銀客戶信息的手段:(1)網(wǎng)絡攻擊金融機構網(wǎng)銀系統(tǒng),盜取賬戶信息;(2)向銀行工作人員收買銀行卡賬戶信息,手工破解網(wǎng)銀密碼
案例討論和分析:銀行工作人員出售客戶信息
2.因客戶個人原因丟失賬號密碼造成損失的責任承擔
案例討論和分析:銀行卡資金異地被盜取案
3.防范銀行工作人員利用職務便利盜用客戶網(wǎng)上銀行密碼盜取資金
案例討論和分析:銀行工作人員利用職務便利盜取客戶資金
4.網(wǎng)上銀行法律風險控制

五、冒用、盜用他人身份申辦信用卡及借款法律風險控制
1.防范冒用、盜用他人身份證明申辦信用卡的監(jiān)管規(guī)定
2.辦理以冒用身份申請的信用卡,受理行應當承擔賠償責任
3.冒用、盜用他人身份證明申辦貸款侵害的法律權利:(1)姓名權;(2)名譽權;(3)精神損害賠償權
案例討論和分析:(1)銀行受理業(yè)務審查不嚴不實導致他人名譽受損;(2)信用社對客戶名譽受扣承擔侵權責任
4.冒用、盜用他人身份申辦信用卡及借款的法律風險控制

第六講 銀行其他有關業(yè)務法律風險控制
一、第三方資金監(jiān)管業(yè)務法律風險控制

1.法定監(jiān)管和約定監(jiān)管:(1)銀行承擔的賬戶法定監(jiān)管義務;(2)銀行承擔的賬戶約定監(jiān)管義務
2.交易資金監(jiān)管業(yè)務存在的法律風險:(1)交易行為違法;(2)商業(yè)銀行違反監(jiān)管協(xié)議;(3)監(jiān)管協(xié)議約定不明或設計上存在重大缺陷
3.商業(yè)銀行違反資金監(jiān)管協(xié)議應承擔相應法律責任
案例討論和分析:銀行未盡到監(jiān)管義務案
4.監(jiān)管協(xié)議約定不明或設計上存在重大缺陷的法律風險控制
案例討論和分析:銀行是否承擔監(jiān)管責任
5.交易資金監(jiān)管業(yè)務法律風險控制

二、國內(nèi)保理業(yè)務法律風險控制
1.《商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法》部分內(nèi)容解讀及對保理業(yè)務的影響
2.國內(nèi)保理業(yè)務項下應收賬款轉(zhuǎn)讓存在的法律風險
3.國內(nèi)保理業(yè)務項下的應收賬款不能同進設定質(zhì)押
案例討論和分析:銀行在辦理了保理業(yè)務的應收賬款上設立質(zhì)權
4.保理業(yè)務項下的應收賬款應當是真實的和有效的
案例討論和分析:保理業(yè)務項下的應收賬款不存在
5.國內(nèi)保理業(yè)務項下的應收賬款應當是可轉(zhuǎn)讓的債權
案例討論和分析:應收賬款不可以轉(zhuǎn)讓

三、儲蓄業(yè)務中的法律風險防范
1.賬戶實名制與聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的法律風險及防范
2.儲蓄業(yè)務中的代理行為引發(fā)的法律風險及防范
3.為儲戶保密所涉及法律風險及防范
案例討論和分析:未對儲戶提供保密的交易環(huán)境應負違約責任
4.借記卡盜刷法律風險及防范
案例討論和分析:儲蓄存款合同糾紛案
5.營業(yè)場所安全保障法律風險及防范
案例討論和分析:儲戶在營業(yè)場所存款被搶

四、理財業(yè)務中的法律風險防范
1.規(guī)范宣傳、信息披露法律風險防范
2.理財產(chǎn)品銷售管理法律風險防范
3.客戶投訴處理法律風險防范
案例討論和分析:客戶購買理財產(chǎn)品糾紛案件

第七講 執(zhí)行和協(xié)助執(zhí)行中的法律風險控制
一、申請強制執(zhí)行
1.申請強制執(zhí)行的條件要求
2.銀行申請強制執(zhí)行應提交哪些材料
3.哪些財產(chǎn)是貸款擔保案件的執(zhí)行對象
4.貸款擔保案件的執(zhí)行如何和解
案例討論和分析:借款合同糾紛和解案
5.被執(zhí)行人在什么情況下應當提供擔保
6.執(zhí)行擔保需經(jīng)哪些程序
案例討論和分析:執(zhí)行和解和執(zhí)行擔??煞駷閺娭茍?zhí)行根據(jù)
7.法院在什么情況下恢復執(zhí)行

二、協(xié)助凍結和擅自解凍
1.嚴格依照法律法規(guī)有關規(guī)定審查有權機關的執(zhí)行手續(xù)
2.協(xié)助執(zhí)行中應注意的事項:(1)不得以內(nèi)部規(guī)定對搞法院執(zhí)法;(2)協(xié)助執(zhí)行不受轄區(qū)范圍限制;(3)積極協(xié)助查詢執(zhí)行目標賬戶;(4)積極提供有關執(zhí)行賬戶資料復印件并核實蓋章
案例討論和分析:拒不配合法院凍結工作,行為違法被處以罰款
3.正確處理客戶利益與協(xié)助執(zhí)行的關系,防范協(xié)助執(zhí)行中導致的不利后果:(1)按法律規(guī)定審查執(zhí)行手續(xù)是否合法和齊全;(2)與執(zhí)行機關產(chǎn)生異議時,通過正當渠道尋求解決
4.擅自解凍將承擔賠償責任
案例討論和分析:擅自解凍、支付凍結款項,不能追回的,承擔賠償責任

三、協(xié)助錯誤
1.認真審核協(xié)助執(zhí)行通知書上的內(nèi)容,并根據(jù)實際情況如實填寫法院查封凍結金額的回執(zhí)
案例討論和分析:凍結回執(zhí)筆誤,銀行未能免責
2.銀行發(fā)現(xiàn)錯誤后,應及時向法院提出異議,并通過法院進行更正,銀行不可擅自作出處理
3.銀行作為協(xié)助義務人,應在訴訟保全時提出異議
4.提出異議時,應提前收集、整理好支持自己主張的相關證據(jù)
5.注意銀行受理查詢、凍結到填寫回執(zhí)時的時間差

四、銀行協(xié)助執(zhí)行的法律風險及防控
1.銀行自身未履行或未充分履行協(xié)助執(zhí)行義務的法律風險:(1)銀行未立即按照法院的要求履行協(xié)助執(zhí)行義務;(2)銀行為圖私利、通風報信而導致存款轉(zhuǎn)移;(3)由于工作不熟悉或失職導致未能正確履行協(xié)助義務
案例討論和分析:(1)銀行未充分履行協(xié)助執(zhí)行義務;(2)銀行通風報信
2.協(xié)助執(zhí)行法律風險防控

銀行業(yè)務法律風險控制


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