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銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制

一、 前言
1、 中國(guó)銀行業(yè)光環(huán)不再
2、 中國(guó)現(xiàn)代銀行體系建立與發(fā)展 初步階段
3、 十年繁榮理性反思
4、 銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)高度共振

二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
 1、貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理
? 主要工作內(nèi)容。
? 主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
? 貸款流程合規(guī)要點(diǎn)
2、 授信管理
? 主要工作內(nèi)容
? 主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
? 貸前主要合規(guī)要求及案例解析
? 貸時(shí)主要合規(guī)要求及案例解析
? 貸后主要合規(guī)要求及案例解析
    3、擔(dān)保管理
? 主要工作內(nèi)容
? 主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
? 保證擔(dān)保主要合規(guī)要求
? 抵押擔(dān)保主要合規(guī)要求
? 質(zhì)押擔(dān)保主要合規(guī)要求
4、貸款分類管理
? 風(fēng)險(xiǎn)分類的目的和方法
? 風(fēng)險(xiǎn)分類的“四性”原則
? 貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)
5、不良資產(chǎn)管理
? 主要工作內(nèi)容
? 主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
? 不良資產(chǎn)管理要點(diǎn)
? 呆帳核銷管理要點(diǎn)
? 抵債資產(chǎn)管理要點(diǎn)
? 不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核合規(guī)要點(diǎn)
6、貸款信息管理
? 主要工作內(nèi)容
? 主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
? 法人貸款信息管理要點(diǎn)
? 個(gè)人信用信息管理合規(guī)要點(diǎn)
7、法人信貸業(yè)務(wù)管理
? 主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
? 流動(dòng)資金貸款管理要點(diǎn)及案例解析:
? 固定資產(chǎn)貸款管理要點(diǎn)及案例解析:
8、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理
? 主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
? 案例和教訓(xùn)

三、負(fù)債業(yè)務(wù)
1、主要工作內(nèi)容
? 保護(hù)存款人利益
? 遵守存款業(yè)務(wù)基本規(guī)則
? 明確開立賬戶管理辦法
? 正確處理存取款、計(jì)結(jié)息和利息稅
? 存款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控檢查
2、主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
? 擅自開辦未經(jīng)批準(zhǔn)的存款業(yè)務(wù)
? 以個(gè)人名義辦理企業(yè)存款業(yè)務(wù)
? 違規(guī)吸收存款
? 違規(guī)執(zhí)行存款利率標(biāo)準(zhǔn)
? 違規(guī)使用存款的品種和帳戶
3、案例和教訓(xùn)：
? 制度形同虛設(shè)  終釀成苦果 --某行柜面操作案件
? 礙于情面  違規(guī)操作
? 麻痹大意  管理缺矢
4、反洗錢管理
? 定義
? “一令四法”
? 工作要求

四、中間業(yè)務(wù)
1、主要工作內(nèi)容
? 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法
? 支付結(jié)算憑證有效性
? 票據(jù)貿(mào)易真實(shí)性
? 規(guī)范使用賬戶，明確權(quán)利義務(wù)
? 支付系統(tǒng)維護(hù)和安保
2、 主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
? 未經(jīng)批準(zhǔn)開辦結(jié)算和票據(jù)業(yè)務(wù)
? 違規(guī)簽發(fā)各類票據(jù)
? 違規(guī)處理票據(jù)業(yè)務(wù)
? 票據(jù)犯罪
3、案例和教訓(xùn)：
? 違規(guī)簽發(fā)銀票  鑄成慘痛教訓(xùn)--某行票據(jù)事件
? 缺乏貿(mào)易背景  滾動(dòng)簽發(fā)票據(jù)
? 票據(jù)轉(zhuǎn)貸款  人為隱匿票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

五、外匯業(yè)務(wù)
1、主要工作內(nèi)容
? 外匯業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入規(guī)定
? 外匯業(yè)務(wù)的操作原則
? 外匯買賣的制度執(zhí)行
? 外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
2、 主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
? 未核實(shí)交易單據(jù)真實(shí)性,辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付
? 違規(guī)辦理資本項(xiàng)目資金收付
? 違規(guī)和非法結(jié)售匯
? 違反外債管理行為
? 違反外管收支申報(bào)
3、案例和教訓(xùn)：
? 銀行違規(guī)開證  墊款形成損失 --某有色金屬公司信用證事件
? 未核貿(mào)易背景開證
? 擔(dān)保人和開證人的關(guān)聯(lián)關(guān)系

六、 綜合管理
1、資本充足率管理
? 正確合理計(jì)算資本充足率及核心資本充足率
? 嚴(yán)格控制商業(yè)銀行資本充足率限額
? 認(rèn)真執(zhí)行資本充足率管理職責(zé)
? 按規(guī)定披露資本充足率并接受監(jiān)管
2、存款準(zhǔn)備金管理
? 按規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金
? 遵循差額存款準(zhǔn)備金制度
? 按規(guī)定動(dòng)用存款準(zhǔn)備金
? 按規(guī)定接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)考核
3、同業(yè)拆借管理
? 具備同業(yè)拆借市場(chǎng)準(zhǔn)入條件
? 按照監(jiān)管要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料
? 按照規(guī)定進(jìn)行同業(yè)拆借和清算
? 加強(qiáng)同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理
? 披露同業(yè)拆借信息和接受監(jiān)管
4、現(xiàn)金管理
? 加強(qiáng)現(xiàn)金收支和使用管理
? 按規(guī)定維護(hù)人民幣正常流通
? 按規(guī)定辦理假幣收繳和鑒定
? 無償辦理殘缺和污濁人民幣兌換
? 按規(guī)定編報(bào)<現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)報(bào)表>
5、價(jià)格管理
? 產(chǎn)品價(jià)格管理
? 服務(wù)價(jià)格管理

銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制