課程描述INTRODUCTION
· 總經(jīng)理· 副總經(jīng)理· 中層領(lǐng)導· 理財經(jīng)理· 理財顧問
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
客戶財富風險隔離
:課程簡介
金融機構(gòu)中70%的高端客戶都是中小企業(yè)主,多數(shù)企業(yè)經(jīng)營者的“事業(yè)”都是他們一生中*的“投資”與“財富”。這些企業(yè)主的“家庭”與“事業(yè)”密不可分,他們投入的時間與心血,辛苦所累積的“資產(chǎn)”便是其所經(jīng)營的企業(yè)。如果沒有適當?shù)谋kU規(guī)劃進行財富風險隔離,把企業(yè)的經(jīng)濟價值*化并確保,那就好比躺在一顆定時炸彈之上,導火線隨時會被點燃,最終面臨企業(yè)的清算,甚至是負債的困境。本課程介紹如何引導企業(yè)主客戶的財富風險隔離的保險規(guī)劃需求,幫助中小企業(yè)主鎖定財富的同時,為企業(yè)今后的發(fā)展與家族財富的傳承奠定基礎。
雖然中國內(nèi)地還未開始征收贈與稅和遺產(chǎn)稅,但相關(guān)的討論已經(jīng)提上議事日程。如何通過保險和信托避稅并做合理化的分配與傳承?私人銀行為客戶制定個性化的保險和信托規(guī)劃方案已經(jīng)起步。保險和信托的優(yōu)點在于可以實現(xiàn)財富所有權(quán)的優(yōu)化安排、提前布局。本課程將深入剖析利用大額保單進行財富傳承的模式與案例,幫助學員提升為私人銀行客戶制定財富傳承規(guī)劃的能力。
本課程的標準版曾被工商銀行總行、匯豐銀行(中國)、諾亞財富、高傅財富、*聯(lián)泰大都會人壽、中宏人壽等金融機構(gòu)采取用于財富管理專業(yè)團隊的培訓。
課程大綱:
模塊一:高凈值人群風險與需求探索
n 企業(yè)運營風險
n 家庭婚姻風險
n 財富傳承風險
模塊二:高凈值人群企業(yè)運營與家庭財富之間的風險管理
n 企業(yè)運營過程中普遍存在的問題
n 個人賬戶收取企業(yè)來往經(jīng)營款
n 企業(yè)融資由股東個人或家庭承擔無限連帶擔保責任
n 家庭財富無條件為企業(yè)“輸血”
n 涉及企業(yè)運營與家庭財富相關(guān)法律解讀
n 如何將企業(yè)運營風險與家庭財富隔離
n 企業(yè)資本與家庭財產(chǎn)的隔離
n 企業(yè)債務與家庭財產(chǎn)的隔離
模塊三 高凈值人群債務與家庭財富之間的風險管理
n 我國的債務法律關(guān)系
n 債務法律關(guān)系框架下高凈值人群面對的財富風險
n 高額壽險的功能與應用
n 家族信托在債務風險管理中的應用介紹
模塊四 高凈值人群財富傳承風險管理
n 我國現(xiàn)行的繼承法律關(guān)系與法律框架
n 企業(yè)主在財富傳承面臨的問題
n 隔代傳承
n 非婚生子女傳承
n 國外遺產(chǎn)稅現(xiàn)狀及國內(nèi)遺產(chǎn)稅展望
n 繼承法律關(guān)系框架下高凈值人群面對的財富風險
n 高凈值客戶財富傳承工具功能的差異
n 保險在財富傳承中的作用
n 家族信托在財富傳承中的作用
模塊五 高凈值人群婚姻風險規(guī)劃
n 我國現(xiàn)行的婚姻法律關(guān)系
n 婚姻法律關(guān)系框架下高凈值人群面對的財富風險
n 高凈值客戶婚姻法適用條款解讀及對策
模塊六 :高端財富管理中大額保單的應用案例
n “低現(xiàn)價”“無現(xiàn)價:保單在婚姻財富規(guī)劃中的應用
n 保單現(xiàn)價價值強制執(zhí)行裁判規(guī)則
n 保單現(xiàn)金價值與保險金分割
n 保險合同受益人關(guān)系與實際不符,理賠金如何給付?
n 保險受益人與繼承人保險金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析?
n 如何利用大額保單進行隔代傳承?
客戶財富風險隔離
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