課程描述INTRODUCTION
風(fēng)險(xiǎn)管理課程學(xué)習(xí)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
風(fēng)險(xiǎn)管理課程學(xué)習(xí)
課程背景
國內(nèi)近期頻頻發(fā)生的系列信貸操作風(fēng)險(xiǎn)給商業(yè)銀行帶來巨大損失。對于處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型之中和正在加速推進(jìn)改革開放的中國銀行業(yè)來說,防范信貸業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)十分重要而緊迫的課題,我們必須不斷提高風(fēng)險(xiǎn)意識,加快構(gòu)建防范操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控系統(tǒng),從根本上建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制。
課程目標(biāo):學(xué)習(xí)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的基本知識和理念,了解適應(yīng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控的理想組織架構(gòu)模式,營造以全員合規(guī)管理文化為核心的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境,掌握經(jīng)營和管理活動中操作風(fēng)險(xiǎn)的形式及管控措施,了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理的策略與方法,掌握風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和檢查的基本要領(lǐng)。
培訓(xùn)對象:銀行中高層管理者、合規(guī)部主要員工、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信用管理部負(fù)責(zé)人等
大綱內(nèi)容
一、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識和理念
1、什么是風(fēng)險(xiǎn)
2、什么是操作風(fēng)險(xiǎn)
3、我國銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀
4、巴塞爾協(xié)議對操作風(fēng)險(xiǎn)要求
5、銀行內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理
二、信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析
風(fēng)險(xiǎn)一:借款人的主體資質(zhì)不合格
風(fēng)險(xiǎn)二:合同要素不齊全
風(fēng)險(xiǎn)三:客戶房屋產(chǎn)權(quán)抵押風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)四:實(shí)際放款時(shí)間在約定放款時(shí)間不一致風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)五:債權(quán)超過訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
風(fēng)險(xiǎn)六:放款之后怠于收款的訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)
三、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)與防范
1、保證的操作風(fēng)險(xiǎn)與防范
風(fēng)險(xiǎn)一:保證人對對外擔(dān)保有限制性規(guī)定
風(fēng)險(xiǎn)二:向保證人主張權(quán)利超過了保證期間
風(fēng)險(xiǎn)三:保證人依法不承擔(dān)保證責(zé)任
2、抵押的操作風(fēng)險(xiǎn)與防范
風(fēng)險(xiǎn)一:將依法不能抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押
風(fēng)險(xiǎn)二:未辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)三:以難以變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)四:抵押物評估失真引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)五:抵押物價(jià)值低于抵押債權(quán)
風(fēng)險(xiǎn)六:以他人財(cái)產(chǎn)抵押或以權(quán)屬有爭議的財(cái)產(chǎn)抵押
風(fēng)險(xiǎn)七:共有財(cái)產(chǎn)抵押未經(jīng)其他共有人書面同意
3、質(zhì)押的操作風(fēng)險(xiǎn)及防范
風(fēng)險(xiǎn)一:質(zhì)押標(biāo)的不合法的操作風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)二:不轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的導(dǎo)致質(zhì)押無效的風(fēng)險(xiǎn)
四、供應(yīng)鏈融資的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
1、應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
2、貨押業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
3、廠商銀業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
五、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理
1、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的類別
1)人民幣單位結(jié)算賬戶管理
2)預(yù)留銀行印鑒管理
3)支票業(yè)務(wù)管理
4)商業(yè)匯票管理
5)現(xiàn)金管理
6)重要空白憑證管理
7)授權(quán)管理
2、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的典型案例分析
案例1:印章管理的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
違反印章管理的合規(guī)要點(diǎn)
違反印章管理的違規(guī)責(zé)任
案例2:檔案管理的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
違反檔案管理的合規(guī)要點(diǎn)
違反檔案管理的違規(guī)責(zé)任
案例3:安全保衛(wèi)工作的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
違反安全保衛(wèi)管理的合規(guī)要點(diǎn)
違反安全保衛(wèi)管理的違規(guī)責(zé)任
案例4:掛失業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
違反掛失管理的合規(guī)要點(diǎn)
違反掛失管理的違規(guī)責(zé)任
案例5:個(gè)人匯款業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
違反個(gè)人匯款業(yè)務(wù)管理的合規(guī)要點(diǎn)
違反個(gè)人匯款業(yè)務(wù)管理的違規(guī)責(zé)任
案例6:反洗錢業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
違反反洗錢管理的合規(guī)要點(diǎn)
違反反洗錢管理的違規(guī)責(zé)任
案例7:柜員卡、授權(quán)卡業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
違反柜員卡、授權(quán)卡業(yè)務(wù)管理的合規(guī)要點(diǎn)
違反柜員卡、授權(quán)卡業(yè)務(wù)管理的違規(guī)責(zé)任
案例8:中間業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
違反中間業(yè)務(wù)管理的合規(guī)要點(diǎn)
違反中間業(yè)務(wù)管理的違規(guī)責(zé)任
案例9:銀行卡業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
違反銀行卡業(yè)務(wù)的合規(guī)要點(diǎn)
違反銀行卡業(yè)務(wù)的違規(guī)責(zé)任
案例10:ATM機(jī)業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
違反反洗錢管理的合規(guī)要點(diǎn)
違反反洗錢管理的違規(guī)責(zé)任
六、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本防控措施和手段
1、預(yù)防是操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一要?jiǎng)?wù)
1)曲突徒薪的故事
2)牢固樹立防控意識
3)建立健全防控措施
4)充分運(yùn)用現(xiàn)代科技手段進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控
2、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)防控的重要手段
1)合規(guī)性檢查的內(nèi)容
2)合規(guī)部門與內(nèi)審部門的分工合作
3)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)
4)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查
風(fēng)險(xiǎn)管理課程學(xué)習(xí)
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