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中國企業(yè)培訓(xùn)講師
《小微信貸全流程風(fēng)險防控及實操案例解析》
 
講師:儀青濤 瀏覽次數(shù):2540

課程描述INTRODUCTION

信貸風(fēng)險防控內(nèi)容

· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 其他人員

培訓(xùn)講師:儀青濤    課程價格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

信貸風(fēng)險防控內(nèi)容

    《小微信貸全流程風(fēng)險防控及實操案例解析》
    講師:
儀老師
    [課程背景]
    近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊,以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素,導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生,銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題,商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié):
    信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別問題;
    盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險的問題;
    風(fēng)險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動問題;
    貸款后續(xù)管理過程中風(fēng)險點識別與處置策略問題。
    本課程系通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析,以及大量風(fēng)險管理典型案例的剖析,為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查撰寫與后續(xù)管理提供有價值的理論與實踐指導(dǎo)。

    [課程目標(biāo)]
    通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析,使學(xué)員掌握交叉檢驗的方法,并充分在信貸調(diào)查報告中揭示風(fēng)險點;
    為信貸業(yè)務(wù)后續(xù)管理提供風(fēng)險預(yù)警信號識別及風(fēng)險處置的有效方法。
    通過商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的分析,剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別方法。

    [授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討

    [授課對象]商業(yè)銀行信貸管理人員及客戶經(jīng)理。

    [課程大綱]
    第一部分 信貸邏輯
    一、信貸風(fēng)險形成路徑
    1.信用風(fēng)險
    練習(xí)1:客戶不還款的理由有哪些?
    練習(xí)2:我們做錯了什么?
    2.監(jiān)管風(fēng)險
    練習(xí):我們?yōu)槭裁磿稿e?
    二、還款意愿與還款能力
    練習(xí):怎樣判斷客戶的還款意愿?
    三、信貸風(fēng)險控制核心
    1.用途邏輯合理性
    2.首付問題
    3.客戶風(fēng)險控制問題
    案例討論:商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
    四、風(fēng)險來源與不良貸款形成特征
    1.外部風(fēng)險
    2.內(nèi)部風(fēng)險
    3.操作風(fēng)險
    4.不良貸款形成特征(以大化小、違規(guī)準(zhǔn)入、抵押物評估、擔(dān)保適用)
    第二部分  貸前客戶準(zhǔn)入與非財務(wù)信息風(fēng)險識別
    一、客戶分析方法
    1.三個層面分析
    2.目標(biāo)市場中最重要的C
    3.客戶分析步驟
    練習(xí):調(diào)查批發(fā)商應(yīng)該問哪些問題?
    4.信貸主體的法律風(fēng)險
    討論:貸款資金挪用案件在訴訟中的障礙
    企業(yè)章程陷阱
    二、非財務(wù)信息的偏差分析
    本地申請貸款農(nóng)戶畫像練習(xí):你認為貸款客戶哪些特征是好的?
    1.實控人與經(jīng)營
    2.實控人家庭與經(jīng)營
    3.經(jīng)營場所匹配度
    4.征信記錄與信用
    練習(xí):從客戶征信中找風(fēng)險點
    5.資本積累的過程
    案例剖析:收入高的客戶不一定是好客戶
    6.行業(yè)景氣因素
    三、主體的審查方法
    1.合法性
    2.償債能力
    3.貸款用途合理性
    四、客戶交易合同的合規(guī)性審查
    1.客戶經(jīng)營的基本問題
    2.產(chǎn)品與經(jīng)營能力
    練習(xí):怎樣判斷客戶的產(chǎn)品具有市場需求?
    3.交易主體與償債責(zé)任真實性
    4.交易合同與償債匹配性
    練習(xí):交易合同真假判斷
    第三部分  擔(dān)保合法性與有效性審查
    一、擔(dān)保的“實”與“虛”
    擔(dān)保人畫像練習(xí):擔(dān)保人可靠的特征有哪些
    1.對還款意愿的制約
    2.代償或處置的有效性
    3.擔(dān)保“不實”的表現(xiàn)與特征
    4.最高額擔(dān)保的法律風(fēng)險
    二、不動產(chǎn)抵押
    1.標(biāo)準(zhǔn)不動產(chǎn)的內(nèi)涵及要素
    練習(xí):我們身邊的標(biāo)準(zhǔn)抵押物有哪些
    2.不動產(chǎn)評估的風(fēng)險控制
    3.非標(biāo)準(zhǔn)不動產(chǎn)的風(fēng)險控制
    4.不能辦理抵押的房產(chǎn)
    案例剖析:價值遠超貸款額的抵押物就一定安全嗎
    5.共有產(chǎn)權(quán)在抵押業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險
    三、非不動產(chǎn)抵押
    1.重視“權(quán)利”的價值
    2.非不動產(chǎn)價值的判斷
    四、保證金的法律風(fēng)險
    第四部分  財務(wù)風(fēng)險識別與交叉檢驗方法
    一、信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則
    1.5C原則
    2.財報分析原則
    練習(xí):編制簡易經(jīng)營類客戶財務(wù)報表并說明數(shù)據(jù)填制規(guī)則
    二、財務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗的規(guī)則
    1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”
    2.“量入為出”與“相互制衡”
    三、銷售收入檢驗
    1.客戶口述檢驗法
    練習(xí):“客戶”是否是真實的
    2.賬本檢驗法
    練習(xí):怎樣判斷賬本的真假
    3.提成檢驗法
    4.流水檢驗法
    5.進銷存檢驗法
    四、毛利檢驗方法
    練習(xí):酒類批發(fā)零售客戶的毛利
    五、資本積累檢驗
    1.資本積累大于權(quán)益的客戶風(fēng)險
    案例剖析:服裝協(xié)會會長100萬元貸款形成不良
    2.資本積累小于權(quán)益的客戶風(fēng)險
    第五部分  貸后管理的風(fēng)險控制
    一、貸后管理的原則
    1.重要性原則
    2.實質(zhì)大于形式原則
    真實故事:本地信用環(huán)境與我們自己關(guān)系*
    二、貸后管理的內(nèi)容
    1.信貸審批條件的落實
    2.貸款跟蹤檢查
    練習(xí):貸款挪用怎樣辦?
    3.信貸風(fēng)險監(jiān)管與預(yù)警
    練習(xí):不良貸款有哪些預(yù)警信號
    4.貸款本息回收
    5.不良信貸資產(chǎn)管理
    6.信貸檔案管理
    三、不良貸后管理的注意問題
    1.合同及憑證
    2.抵押或擔(dān)保有效性
    3.保證金合法性及處置可能性
    4.兩個維度分析及動態(tài)調(diào)整
    四、沙盤演練:客戶逾期怎么辦
    五、不良清收的法律問題
    1.催收方式
    2.催收主體
    3.超訴訟時效問題
    4.協(xié)議處置
    5.關(guān)于借新還舊
    6.實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)

信貸風(fēng)險防控內(nèi)容


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    參加課程:《小微信貸全流程風(fēng)險防控及實操案例解析》

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