課程描述INTRODUCTION
商業(yè)銀行信貸法律風險審計
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業(yè)銀行信貸法律風險審計
【課程大綱】
一、法律風險及其審計的概念
法律風險的概念
信貸業(yè)務法律風險的分類
信貸業(yè)務法律風險的審計
二、借款主體審查法律風險審計
借款主體的檢查要點
法人借款人審查的法律風險審計
案例:分公司民事責任的承擔
個體工商戶借款主體審查的法律風險審計
案例:個體工商戶徐某死亡后……
資本金審查的法律風險審計
一人公司審查的法律風險審計
案例:一人公司股東對公司債務的連帶責任
案例:無法證明財產相互獨立,總公司對其全資子公司的債務承擔連帶責任
合伙企業(yè)審查法律風險審計
案例:合伙債務應當均攤
案例:散伙后合伙人對合伙期間的債務承擔
聯(lián)營企業(yè)主體審查法律風險審計
私貸公用的法律風險審計
案例:“私貸公用”引起的糾紛
自然人借款主體審查法律風險審計
特殊自然人借款主體審查法律風險審計
案例:中行森豪公寓騙貸案
案例:職務行為與個人行為
案例:弟弟冒充哥哥貸款
表見代理法律風險審計
表見代理的概念和構成要件
案例:信用站信貸員收儲糾紛案
案例:阜陽農行李群私自借款案
案例:丈夫持妻身份證并以其名義借款
案例:權利設置質押的情形
已婚借款主體審查法律風險審計
案例:有瑕疵貸款
夫妻共同債務的法律風險審計
案例:夫妻一方購房共同居住 貸款責任的承擔
案例:夫妻一方婚前購房,婚后共同還貸
案例:丈夫死亡生前共同購房還款責任的承擔
案例:丈夫持妻身份證并以其名義借款
案例:個人生產經營負債清償責任
已婚借款主體審查的法律風險審計
案例:對未經共有權人同意的抵押擔保能否實現(xiàn)抵押權
案例:婚后夫妻財產抵押
案例:夫妻一方舉債卻為共同債務
離婚夫妻借款法律風險審計
案例:男女雙方離婚時對財產和債務進行了分割,債權人怎么辦?
離婚夫妻的借款償還法律風險審計
未成年人不適格主體共同借款的法律風險審計
三、合同管理法律風險審計
信貸合同審查的要點
信貸合同訂立階段法律風險審計
案例:主合同有效,抵押合同中的簽字與蓋章是否具有同等效力
案例:同一文本不同結果
格式合同的填寫法律風險審計
非格式信貸合同法律風險審計
信貸合同的簽章法律風險審計
案例:假印章騙貸
信貸合同締約過失責任的法律風險審計
案例:一方過錯導致合同無效,應當承擔締約過失責任
案例:重慶農行締約過失責任糾紛
信貸合同訂立的法律風險審計
案例:附條件條款的生效
信貸合同無效法律風險審計
信貸合同無效的情形
案例:以合法形式掩蓋非法目的的無效合同
案例:虛假申貸資料導致合同無效
信貸合同部分無效的情形
信貸合同可撤銷法律風險審計
信貸合同履行法律風險審計
信貸合同履行中的抗辯權法律風險審計
不安抗辯權法律風險審計
案例:未到還款期限的借款合同的解除
案例:借款人未按約定支付利息
案例:某行訴狄某貸款合同糾紛
后履行抗辯權法律風險審計
同時履行抗辯權法律風險審計
代位權行使法律風險審計
案例:代位權的行使
撤銷權的行使法律風險審計
抵銷權的行使法律風險審計
信貸合同變更法律風險審計
案例:貸款合同修改糾紛
擔保合同變更法律風險審計
案例:涂改過的保證合同的效力
信貸合同終止法律風險審計
四、擔保法律風險審計
信貸擔保法律風險審計要點
案例:主合同無效,擔保合同無效
擔保人的主體資格審查是否與借款人主體資格審查的標準保持一致
企業(yè)法人擔保人對外擔保決議的合法性法律風險審計
案例:未經決議為公司股東提供的擔保
案例:有瑕疵的擔保
上市公司作為擔保人的法律風險審計
案例:未經股東大會決議而抵押重大資產
案例:上市公司擔保
自然人作為擔保人的婚姻狀況及行為能力審查法律風險審計
案例:未經共有權人同意的抵押擔保
多重擔保的合法性審查的法律風險審計
案例:保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任
案例:“雙保險”
借新還舊貸款的法律風險審計
案例:“借新還舊”債務的審查與認定
案例:貸新還舊的法律后果
案例:“轉貸”的風險
案例:未辦理抵押登記的合同糾紛
關聯(lián)方擔保的合法性審查法律風險審計
案例:天寶系貸款案
共同財產擔保的法律風險審計
合伙企業(yè)作為擔保人的法律風險審計
抵押物、質押物的實物現(xiàn)狀及權屬狀況法律風險審計
國有企業(yè)作為擔保人的法律風險審計
涉外擔保的法律風險審計
未成年人擔保的法律風險審計
案例:未成年人提供的抵押擔保
案例:以未成年人所有的房產進行抵押
反擔保的法律風險審計
案例:反擔保人應依約履行合同約定義務
保證擔保法律風險審計
案例:沒有約定份額的承擔連帶保證責任
保證人的主體資格審查法律風險審計
案例:法人分支機構提供的擔保
自然人保證擔保的法律風險審計
公司作為保證主體的法律風險審計
擔保公司的保證擔保法律風險審計
保證擔保法律風險審計
案例:某支行是否存在欺詐問題
案例:保證期間與訴訟時效
案例:保證未約定保證期間的
最高額保證法律風險審計
聯(lián)保貸款的法律風險審計
案例:懵懂的聯(lián)保
案例:銀行聯(lián)?;ケYJ款一地雞毛
案例:高密農商行實行“大聯(lián)盟+小聯(lián)保+風險基金”模式
案例:保證人承認為實際借款人
案例:冒用他人名義,騙取貸款
抵押擔保的法律風險審計
案例:抵押權成立,抵押物被分割的
抵押財產的合法有效性審查法律風險審計
案例:房地未同時抵押的
案例:鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押
案例:被依法查封扣押的財產不得抵押
抵押權的設立法律風險審計
案例:鴛鴦合同
案例:抵押物未辦理抵押物登記的
案例:抵押物辦理抵押權預告登記未辦理抵押權登記,保證人能否免責
抵押權實現(xiàn)的次序規(guī)則法律風險審計
案例:抵押權的實現(xiàn)方式
案例:銀行擔保物權因法定例外而喪失優(yōu)先受償權
在建工程抵押的法律風險審計
案例:抵押權的消滅
最高額抵押的法律風險審計
案例:人的保證與債務人最高額抵押共存時……
案例:抵押房屋被拆遷
質押擔保法律風險審計
動產質押擔保法律風險審計
案例:質物憑空消失
權利質押
權利質押法律風險審計
案例:接受個人代管的存折為質物
案例:應收賬款質押
案例:股票質押從合同瑕疵是否影響主合同效力
五、票據信貸法律風險審計
票據交易背景審查法律風險審計
案例:接受“不得轉讓”的票據作質押
案例:虛假交易背景詐騙案
案例:三聯(lián)商社虛開承兌匯票案
保證金來源審查的法律風險審計
承兌保證金凍結扣劃法律風險審計
六、訴訟時效法律風險審計
訴訟時效的法律風險審計
案例:運用時效制度保全銀行債權
商業(yè)銀行常用中斷訴訟時效的法律風險審計
案例:銀行扣劃行為對訴訟時效的影響
保證合同的訴訟時效法律風險審計
抵貸資產法律風險審計
案例:銀行委托拍賣貸款抵押物引發(fā)訴訟
七、刑事法律風險審計
違法發(fā)放貸款罪法律風險審計
案例:信貸人員違法發(fā)放貸款
案例:某行違法發(fā)放貸款案
案例:以辦理銀行承兌匯票的方式發(fā)放貸款
違規(guī)出具金融票證罪法律風險審計
案例:屈某違規(guī)出具金融票證案
防范騙取貸款罪法律風險審計
案例:李建偉等騙取貸款案
防范票據詐騙罪法律風險審計
案例:包頭連環(huán)票據詐騙案
防范貸款詐騙罪法律風險審計
案例:李某貸款詐騙案
案例:假證明騙取貸款378萬
商業(yè)銀行信貸法律風險審計
轉載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/259406.html
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- 徐連金