信貸業(yè)務(wù)貸后管理實(shí)戰(zhàn)
講師：王軍生 瀏覽次數(shù)：2551
課程描述INTRODUCTION
信貸業(yè)務(wù)貸后管理
· 高層管理者· 大客戶經(jīng)理· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：王軍生
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業(yè)務(wù)貸后管理
培訓(xùn)對象：
客戶經(jīng)理+支行分管授信業(yè)務(wù)的行長+行長助理、支行行長以上的高管層
信貸業(yè)務(wù)貸后管理實(shí)戰(zhàn)課程特色與背景
課程背景：
銀行的核心競爭優(yōu)勢就是在信貸業(yè)務(wù)上經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)+貸后控制風(fēng)險(xiǎn)之上的獲取收益
信貸業(yè)務(wù)貸后管理
=信貸產(chǎn)品+風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+風(fēng)險(xiǎn)控制
貸后管理：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+風(fēng)險(xiǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別=正確的（分析過去+判斷今天+預(yù)測未來）
課程大綱：
第一講：信貸貸后的核心：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+風(fēng)險(xiǎn)控制
商業(yè)銀行是一個(gè)集“多種風(fēng)險(xiǎn)密集型疊加”的特殊行業(yè)。包括：
《1》資金風(fēng)險(xiǎn)密集型
《2》信息密集型
《3》技術(shù)密集型
《4》控制風(fēng)險(xiǎn)密集型
貸后管理堅(jiān)持：
風(fēng)險(xiǎn)控制之上的“三防一保”經(jīng)營理念
1、防信用風(fēng)險(xiǎn)；
2、防市場風(fēng)險(xiǎn)；
3、防操作風(fēng)險(xiǎn)；
以“確保“預(yù)期效益指標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
=正確的（分析過去+判斷今天+預(yù)測未來）
對外是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查+分析
對內(nèi)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+控制
授信風(fēng)險(xiǎn)：防范+控制+駕馭
堅(jiān)持盡職調(diào)查：
貸前調(diào)查+貸中審查+貸后檢查
貸后信用風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分為：
《1》形式風(fēng)險(xiǎn)
《2》實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)
貸后“實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)”管理的三個(gè)核心點(diǎn)
1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度
2、風(fēng)險(xiǎn)偏好度
3、風(fēng)險(xiǎn)容忍度
客戶是第一性，產(chǎn)品是第二性
案例分享
第二講：信貸資產(chǎn)的貸后管理“架構(gòu)+內(nèi)容+流程”
信貸資產(chǎn)架構(gòu)
1、“正常類授信客戶”的貸后監(jiān)控
2、“問題類授信客戶”的貸后監(jiān)控
3、貸后監(jiān)控的強(qiáng)化手段---風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)控
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的“內(nèi)容+流程”
1、貸款審查
公司經(jīng)理+風(fēng)控經(jīng)理
2、客戶經(jīng)理
第一責(zé)任人
3、支行長首席客戶經(jīng)理
最終負(fù)責(zé)人
企業(yè)的“軟資產(chǎn)”是潛在“水分”的根源
案例分享
授信業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控
1、票據(jù)業(yè)務(wù)
2、流動(dòng)資金貸款
3、固定資產(chǎn)貸款
4、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款
5、存貨動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款
6、中小企業(yè)小額授信
7、現(xiàn)行商業(yè)銀行貸后管理的薄弱環(huán)節(jié)
各類貸款的控制點(diǎn)
調(diào)查環(huán)節(jié)+操作環(huán)節(jié)+風(fēng)控環(huán)節(jié)
第三講：貸后業(yè)務(wù)的“風(fēng)險(xiǎn)管理+計(jì)量判斷+貸后措施
1、授信業(yè)務(wù)貸后管理工作的5個(gè)核心點(diǎn)
1) 明確條線管理職責(zé)，促進(jìn)貸后管理工作
2) 落實(shí)第一責(zé)任人，把好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第一關(guān)
3) 落實(shí)行動(dòng)計(jì)劃，化解問題類貸款風(fēng)險(xiǎn)
4) 嚴(yán)格審查，加大貸后管理工作力度
5) 嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)過濾，加強(qiáng)重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理
2、貸后信用風(fēng)險(xiǎn)“計(jì)量+評價(jià)”
1) 評價(jià)貸前調(diào)查的真實(shí)性
2) 分析貸中審查的正確性
3) 預(yù)測貸后監(jiān)測的可控性
3、授信業(yè)務(wù)貸后管理工作的5大措施
1) 梳理完善授信貸后管理流程
2) 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和主動(dòng)退出機(jī)制
3) 建立貸后管理工作評價(jià)考核機(jī)制
4) 充實(shí)培養(yǎng)有信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的貸后管理人員
5) 積極推進(jìn)貸后管理IT系統(tǒng)建設(shè)
4、信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)測算
5、企業(yè)帳面價(jià)值與實(shí)際價(jià)值的差異風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
第四講：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控+風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)
一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
1、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的來源
2) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的發(fā)現(xiàn)與報(bào)告
3) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的處理措施
4) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的消除或解除
5) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的信息錄入
二、信貸業(yè)務(wù)到期處理
三、綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分析
四、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及不良貸款管理
五、專業(yè)團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別七步法
1、監(jiān)測客戶
2、控制條件
3、履約保障
4、貨款跟蹤
5、早期預(yù)警
6、及時(shí)催收
7、危機(jī)處理
1) 實(shí)地調(diào)查+企業(yè)報(bào)表監(jiān)測分析
2) 案例分享
信貸業(yè)務(wù)貸后管理
轉(zhuǎn)載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/260114.html
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