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中國(guó)企業(yè)培訓(xùn)講師
金融科技與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展
 
講師:唐建偉 瀏覽次數(shù):2536

課程描述INTRODUCTION

商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的發(fā)展

· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 其他人員

培訓(xùn)講師:唐建偉    課程價(jià)格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):2天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的發(fā)展

課程大綱/要點(diǎn):
一、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生巨變:“五重?cái)D壓”正削弱商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力
1、第一重?cái)D壓:經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式將舉步維艱。
首先,商業(yè)銀行不良貸款惡化風(fēng)險(xiǎn)提升。
其次,商業(yè)銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇。
第三,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。
2、第二重?cái)D壓:利率市場(chǎng)化的推進(jìn)對(duì)商業(yè)銀行的沖擊。
第一是出現(xiàn)金融脫媒。
第二是資金來(lái)源的競(jìng)爭(zhēng)。
第三是利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
3、第三重?cái)D壓:金融科技的發(fā)展使商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域受到?jīng)_擊
金融科技正在成為一個(gè)顛覆性的力量。
傳統(tǒng)銀行業(yè)的銀行卡支付的主導(dǎo)地位開始動(dòng)搖,新型支付方式應(yīng)運(yùn)而生,并不斷發(fā)展壯大;
傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融理財(cái)產(chǎn)品受到侵蝕;
傳統(tǒng)銀行業(yè)的貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)被P2P網(wǎng)貸迅速搶占;
銀行的信用卡業(yè)務(wù)被互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)信用業(yè)務(wù)蠶食。
4、第四重?cái)D壓:客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的接受度和依賴度的增長(zhǎng)將影響銀行業(yè)的獲客方式與客戶粘度。
對(duì)于我們很多行業(yè),也就面臨一個(gè)現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題:是“互聯(lián)網(wǎng)+”,還是“被互聯(lián)網(wǎng)夾”。
5、第五重?cái)D壓:當(dāng)前銀行業(yè)的痛點(diǎn)較多,很容易成為被顛覆的對(duì)象
一是沒有讓民眾滿意。
二是企業(yè)也在抱怨,
三是實(shí)體經(jīng)濟(jì)覺得自己辛辛苦苦賺的錢,都被銀行拿走了;
四是政府也不高興,政府總是說(shuō)金融脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
存在的痛點(diǎn)越多,被顛覆的概率就越大。
二、金融科技推動(dòng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)
1、抓住“兩個(gè)風(fēng)口”是商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵手段。
第一個(gè)風(fēng)口是中小企業(yè)。
第二個(gè)風(fēng)口是消費(fèi)者。
上述兩個(gè)風(fēng)口都很大,但也存在兩個(gè)難題。
第一個(gè)難題是信息不對(duì)稱。
第二個(gè)就是交易成本。
2、互聯(lián)網(wǎng)化可提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。
互聯(lián)網(wǎng)是解決好以上“兩個(gè)難題”的重要工具。
首先,降低交易成本。
第二,減少信息不對(duì)稱。
第三,平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。
第四,降低準(zhǔn)入門檻。
第五,提升客戶體驗(yàn)。
3、互聯(lián)網(wǎng)銀行顛覆式創(chuàng)新傳統(tǒng)銀行的全流程。
傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行的區(qū)別。
首先,目標(biāo)客戶群不一樣。
其次,產(chǎn)品理念不一樣。
第三,渠道不同。
第四,收入驅(qū)動(dòng)因素不同。
第五,風(fēng)控基本方向不同。
4、未來(lái)金融科技的發(fā)展趨勢(shì)及對(duì)銀行業(yè)的影響:
區(qū)塊鏈技術(shù):
區(qū)塊鏈被認(rèn)為是“繼蒸汽機(jī)、電力、信息和互聯(lián)網(wǎng)科技之后,目前最有潛力觸發(fā)第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術(shù)”。區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的應(yīng)用空間廣泛。
人工智能:
有機(jī)器自我學(xué)習(xí)能力的人工智能技術(shù)的發(fā)展,會(huì)不會(huì)替代傳統(tǒng)的客戶經(jīng)理?交易員?信貸審批等操作!讓這些人都失業(yè)?
案例分析:招商銀行推出的摩羯智投
浦發(fā)銀行手機(jī)APP8.0上線“財(cái)智機(jī)器人”

商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的發(fā)展


轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/269588.html

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唐建偉
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