課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 理財經(jīng)理· 財務(wù)總監(jiān)
培訓講師：張益晨
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
重置財富管理的底層邏輯課程
課程背景：
本客戶沙龍課程，從當下最熱話題“共同富裕”含義出發(fā)，講述三次分配分別是什么引發(fā)如何正視稅務(wù)問題，正確做慈善公益，房產(chǎn)稅、資本利得稅、遺產(chǎn)稅的開征計劃解讀保險和信托發(fā)揮怎樣的作用，向客戶闡述財富管理中壽險配置的啟發(fā)，助力落地保險產(chǎn)品實收保費。
課程收益：
▲ 業(yè)績：促進金融機構(gòu)開門紅增額終身壽/年金等理財險產(chǎn)品營銷產(chǎn)能提升；
▲ 服務(wù)：從銷售動作轉(zhuǎn)變?yōu)轭檰柹矸?，獲得大額保單的同時，收獲一段又一段溫暖的人際關(guān)系，提高金融銷售精英的職業(yè)價值感和尊嚴感；
▲ 專業(yè)：通過行為經(jīng)濟學、法學、心理學等科學理論講解，深挖客戶行為背后的動機，直擊痛點，解決問題；
▲ 工具："得見于實踐，融智于創(chuàng)新"。提供經(jīng)過大量市場檢驗、產(chǎn)出大額保單的成熟的銷售邏輯、案例以及視頻等工具賦能銷售終端。
課程對象：中產(chǎn)以上家庭客戶群體
課程大綱
第一講：“共同富裕”對未來有怎樣的改變？
一、三次分配是什么？
第一次分配，是依據(jù)生產(chǎn)要素的分配
第二次分配，通過國家的轉(zhuǎn)移支付，稅收財政
第三次分配：在道德力量的推動下，通過自愿捐贈而進行的分配
1、從瑞士信貸《2021全球財富報告》看貧富差距
2、到底是哪部分收入拉開了貧富差距
二、共同富裕正當時，對家庭財富管理帶來的改變
1、公募基金VS私募基金收益看資本利得稅個人所得稅法可能會調(diào)整
方向一：個人勞務(wù)綜合所得免征額5000；稅率5%-45%;可能會提高免征額
方向二：稅基考慮以家庭為單位聯(lián)合申報
方向三：工資薪金所得稅會調(diào)整
方向四：資本投資稅負與勞務(wù)稅負在比較中調(diào)整
2、他山之石可以攻玉：*房產(chǎn)稅&溫哥華房產(chǎn)投資收益
1）房地產(chǎn)政策頻頻：如北京原家庭住房超限；離婚3年內(nèi)禁止購房；杭州擬在網(wǎng)上撮合成交，且價格透明公開
2）房地產(chǎn)稅試點即將展開：2021年以來，3月13日“十四五規(guī)劃”提出推進房產(chǎn)稅立法；4月8號財政部在國新辦發(fā)布會上表示“積極穩(wěn)妥推進房地產(chǎn)稅立法和改革”；8月18日第十三屆全國人大常委會第三十次會議上提出“積極穩(wěn)妥推進房地產(chǎn)稅立法和改革
3）房地產(chǎn)領(lǐng)域?qū)⑾崎_新篇章：稅負=房產(chǎn)面積X比例X費率；有可能造成房價下跌，不利于多套房持有者
3、財富傳承，“遺產(chǎn)稅&贈與稅”成熱點關(guān)注
民法典下的財富傳承流程：遺產(chǎn)管理人清點現(xiàn)有遺產(chǎn)→補交欠繳稅款→清理債權(quán)債務(wù)→召開繼承人會議→申請繼承權(quán)公證→公證處出具公證書→繼承人申請財產(chǎn)過戶
4、非法收入將被嚴格稽查和懲處
1）未來趨勢：不要對非法收入存在僥幸心理
2）讓你的每一塊錢都要在陽光下，非法收入包括：商業(yè)賄賂、陰陽合同、關(guān)聯(lián)交易、轉(zhuǎn)移定價、權(quán)利尋租、非法代持、非法行業(yè)收入等等
3）*財經(jīng)會議精神：清理規(guī)范不合理收入，整頓收入分配秩序，堅決取締非法收入
第二講：企業(yè)家、公務(wù)員等常見兩類客戶資產(chǎn)重配方法
文強案例：合法資產(chǎn)重配策略
1、法條解讀：疑罪從無、法無明文規(guī)定不為罪
2、家庭資產(chǎn)重配模型
案例：保險的杠桿運用等
第三講：高凈值人士財富傳承全規(guī)劃
1、征收遺產(chǎn)稅的好處
2、開征遺產(chǎn)稅的負面影響
3、保險在遺產(chǎn)稅當中的作用
案例分析：從金條傳承談起
假設(shè)張三擁有上千萬元資產(chǎn)，為了規(guī)避遺產(chǎn)稅，他將自己的財產(chǎn)全部用來購買金條，最終他購買了數(shù)千根金條，并把這些金條全部存放在自己家中，2030年張三在彌留之際，把自己的兒子小張叫到身邊，將這些金條全部交給了他。請問，張三運用這樣的方式能否成功地避開遺產(chǎn)稅?
思考：為了避開遺產(chǎn)稅，小張在張三去世多年以后拿著這些金條去銀行兌換，這時候他就會面臨一系列的問題：
A、我父親給我的
B、我父親朋友送給我的
C、我自己購買的
D、我撿到的
E、能否出境
4、日本美智子皇后繼承案：先交稅、再繼承
5、解決方案
重置財富管理的底層邏輯課程
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