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法商思維與財(cái)富傳承

課程背景：
2020年5月28日，十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議表決通過(guò)了《中華人民共和國(guó)民法典》，于2021年1月1日正式實(shí)施。民法典被稱(chēng)為“社會(huì)生活的百科全書(shū)”，民法典正式實(shí)施后，原有的《合同法》《物權(quán)法》《婚姻法》《繼承法》等法律予以廢止。此次的民法典，內(nèi)容中增加了很多與財(cái)富管理相關(guān)的內(nèi)容如：新增“居住權(quán)”、夫妻共債認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、“離婚冷靜期”、離婚財(cái)產(chǎn)分割照顧無(wú)過(guò)錯(cuò)方、遺囑形式靈活多樣、數(shù)份遺囑的效力認(rèn)定、新增繼承范圍、增設(shè)遺產(chǎn)管理人、增設(shè)遺囑執(zhí)行人等，新的變化將對(duì)每個(gè)人的財(cái)富傳承帶來(lái)巨大影響。
課程以《民法典》相關(guān)法律政策為基石，回應(yīng)如下家族財(cái)富傳承難題，增加客戶(hù)對(duì)于財(cái)富傳承的理解與認(rèn)識(shí)，帶動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)更好的推動(dòng)：
財(cái)富傳承到底傳什么？
在財(cái)富傳承過(guò)程中會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)使家庭財(cái)富被動(dòng)地傳承給家庭以外的成員？
在財(cái)富傳承過(guò)程中，有哪些企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給家族以及家族企業(yè)帶來(lái)巨大的損害？針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)能夠采取什么方案和措施化解和預(yù)防？
在財(cái)富安排過(guò)程中，高凈值人士常用的遺囑、代持等工具，在發(fā)揮積極作用的同時(shí)，又會(huì)給他們的財(cái)富帶來(lái)哪些意想不到的風(fēng)險(xiǎn)與隱患？
保險(xiǎn)、信托在傳承中的優(yōu)勢(shì)有哪些？
《民法典》有那些法規(guī)變化？又帶來(lái)哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何有效應(yīng)對(duì)？……

課程收益：
● 從法律角度為保險(xiǎn)高凈值客戶(hù)解答幾大家族財(cái)富傳承難題，分析當(dāng)下《民法典》的法規(guī)變化，明白財(cái)富傳承的重要性以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的幫助性；
● 讓企業(yè)家們理解企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給家族以及家族企業(yè)帶來(lái)巨大的損害，了解化解和預(yù)防的措施，讓客戶(hù)們對(duì)財(cái)富傳承有更深入的了解；
● 講解財(cái)富安排過(guò)程中高凈值人士常用的遺囑、代持等工具的積極作用和風(fēng)險(xiǎn)隱患，為營(yíng)銷(xiāo)人員在后續(xù)與高凈值客戶(hù)對(duì)接時(shí)做鋪墊；
● 為高凈值客戶(hù)們分析保險(xiǎn)、信托在傳承中的優(yōu)勢(shì)，便于后續(xù)與客戶(hù)的溝通中取得客戶(hù)的信任。

課程對(duì)象：高凈值客戶(hù)、企業(yè)家

課程大綱
第一講：從法商思維解析《民法典》中的財(cái)富之道
導(dǎo)入：《民法典》前世今生
一、《民法典》新增內(nèi)容解析
——離婚冷靜期、居住權(quán)、意定監(jiān)護(hù)、遺產(chǎn)管理人、遺囑執(zhí)行人、繼承人范圍擴(kuò)大、遺囑形式增加、鼓勵(lì)信托等
二、政策解析
——內(nèi)循環(huán)、碳中和碳達(dá)峰、共同富裕、三胎、第三次分配、強(qiáng)監(jiān)管等

第二講：從財(cái)富傳承角度剖析規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)之法
一、傳承≠繼承，厘清財(cái)富傳承的理念
1、當(dāng)前高凈值客戶(hù)畫(huà)像及面臨問(wèn)題
2、財(cái)富傳承的意義
——財(cái)產(chǎn)的持續(xù)管理，家人的持續(xù)受益
二、明白→規(guī)避，清晰傳承的風(fēng)險(xiǎn)（做好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備）
風(fēng)險(xiǎn)1：人身風(fēng)險(xiǎn)
案例解析：云南柏聯(lián) 遺產(chǎn)之爭(zhēng)（兒媳與公公對(duì)簿公堂）
風(fēng)險(xiǎn)2：婚姻風(fēng)險(xiǎn)
案例解析：土豆網(wǎng)上市受挫（創(chuàng)始人離婚訴訟影響企業(yè)上市）
風(fēng)險(xiǎn)3：企業(yè)經(jīng)營(yíng)與治理風(fēng)險(xiǎn)
案例解析：海翔藥業(yè)（40年白手起家，傳位后化為烏有）
風(fēng)險(xiǎn)4：企業(yè)主刑事風(fēng)險(xiǎn)
案例解析：國(guó)美電器 運(yùn)用保險(xiǎn)艱難渡過(guò)難關(guān)
風(fēng)險(xiǎn)5：“民間智慧”籌劃失誤風(fēng)險(xiǎn)
案例解析：兄弟的房產(chǎn)
風(fēng)險(xiǎn)6：稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
案例解析：薇婭、范冰冰 稅務(wù)事件
三、預(yù)防＝行動(dòng)，了解保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)（選擇合適的規(guī)避方式）
——常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象：企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) → 債權(quán)債務(wù)糾紛
優(yōu)勢(shì)1：相對(duì)隔離
——常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象：政策稅收風(fēng)險(xiǎn) → 財(cái)產(chǎn)性稅收
優(yōu)勢(shì)2：*免稅
——常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象：人倫道德風(fēng)險(xiǎn) → 財(cái)產(chǎn)權(quán)屬爭(zhēng)議
優(yōu)勢(shì)3：權(quán)益明確

第三講：將《民法典》與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)結(jié)合的理財(cái)產(chǎn)品
情境一：夫妻共同財(cái)產(chǎn)認(rèn)定
《民法典》解讀：新增財(cái)產(chǎn)范圍
——選擇比努力更重要
案例解析：岳父的財(cái)產(chǎn)分配
情境二：夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)認(rèn)定
《民法典》解讀：內(nèi)容有所擴(kuò)大
1、婚前財(cái)產(chǎn)約定
案例解析：默多克與鄧文迪離婚案
2、婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)認(rèn)定
案例解析：劉強(qiáng)東股權(quán)信托
案例解析：李女士的后半生（一億遺產(chǎn)分割案）
情境三：夫妻共同債務(wù)認(rèn)定
《民法典》解讀：認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有變
——婚內(nèi)共同債務(wù)承擔(dān)責(zé)任變化
案例解析：小馬奔騰
情境四：遺囑訂立
《民法典》解讀：形式靈活多樣
——明晰遺囑效力的認(rèn)定及遺囑的制作
案例解析：北京大爺遺囑案
情境五：信托
《民法典》解讀：勢(shì)在必行
1、信托的作用與意義
案例解析：諾貝爾獎(jiǎng)的設(shè)立
2、信托要盡早
案例解析：戴安娜、沈殿霞、梅艷芳家族信托比較

法商思維與財(cái)富傳承