課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
終身壽險課程
課程背景
疫情之后,中國經(jīng)濟開始復(fù)蘇,二十大制定了新的發(fā)展目標,該目標對于中國未來的發(fā)展方向和金融策略有巨大影響。這些影響映射到個體家庭,又是怎么的一種表現(xiàn)形式?這些表現(xiàn)形式會給我們生活帶來什么樣的變化?我們應(yīng)對這些變化的工具和渠道有哪些?而終身壽險在其中又是一個什么樣的存在?
為了讓大家更清晰的了解上述問題,高老師結(jié)合自身二十年一線銷售經(jīng)驗,從實戰(zhàn)的角度深入淺出解答這些問題,提升銷售伙伴對于這方面的認知。再加上具體的兩項實操技能,解決“學了”但“不會用”的情況,真正的讓銷售隊伍“學好”、“學懂”、“學會”!
課程收益
通過學習,了解并掌握終身壽險七個核心功能;
深入了解人生的三個金融類風險和四個法律類風險;
學習并掌握終身壽險針對這兩大類風險的具體功用。
課程對象
個險績優(yōu)人員、主管、優(yōu)質(zhì)準主管
課程方式
講授互動、案例研討、現(xiàn)場實戰(zhàn)執(zhí)行
課程大綱
第一講:新經(jīng)濟形式下的資產(chǎn)與負債
一、前言
1. 20大提出的發(fā)展方向:達成中等發(fā)達國家水平
2. 達成這個目標的四個要素
3. 影響未來生活的三個因素:高負債、低利率、老齡化
二、資產(chǎn)和負債
1. 人生的資產(chǎn)和負債
2. 金錢≠資產(chǎn)
3. 資產(chǎn)的五大屬性
研討:不同資產(chǎn)的五大屬性的表現(xiàn)分類?
4. “人身”資產(chǎn)
5. 保險的資產(chǎn)定位:防御性資產(chǎn)
三、資產(chǎn)的兩大風險
1. 金融類風險
1)投資的不恒定
2)收入的不穩(wěn)定
3)支出的不確定
2. 法律類風險
1)不可規(guī)避的稅收
2)強制執(zhí)行的債務(wù)
3)未來不定的婚姻
4)無法控制的傳承
四、終身壽險的七個核心價值
價值一:高額杠桿
價值二:率恒定
價值三:資金融通
價值四:免稅保全
價值五:風險隔離
價值六:資產(chǎn)隱匿
價值七:指定傳承
第二講:資產(chǎn)的3個金融類風險
一、投資的不恒定——“保本”理財?shù)默F(xiàn)狀和矛盾
1. 管理金錢的矛盾
2. 銀行存款的現(xiàn)狀和未來
1)存款利率形成的機制
2)利率下行機制的成因和走向
3. 出臺三年“資管新政”下的理財市場
——終身壽險產(chǎn)品作用之1:“保本”和“收益”
二、收入的不穩(wěn)定——影響收入的三個因素
1. 降低生活品質(zhì)的事件:失業(yè)
1)中國目前的失業(yè)率
2)愈演愈烈的中年危機
2. 改變家庭軌跡的巨變:早逝
3. 侵吞家庭財富的殺手:重疾
1)重疾的五種表現(xiàn)
2)重疾治療費用的支出
——終身壽險產(chǎn)品作用之2:“抗風險”和“應(yīng)急金”
三、支出的不確定——兩個“確定又不確定”的支出
1. 孩子的未來:教育金
1)教育的三個階段
2)有想法沒行動的準備:高等教育
3)高等教育支出的清單
工具:一張圖+一句話激發(fā)教育金需求
2. 自己的未來:養(yǎng)老
1)中國老齡化社會的兩大成因
2)老齡化可能引發(fā)的四個社會問題
3)養(yǎng)老生活的3個階段
4)養(yǎng)老生活的3個模式
5)養(yǎng)老生活的收入來源
——終身壽險產(chǎn)品作用之3:“長期”和“確定”
工具:養(yǎng)老需求的計算表格
第三講:資產(chǎn)的四個法律類風險
一、簡單聊聊稅務(wù)的那些事
1. 解析“稅籌”的真相
2. 合法納稅,做個守法公民
——終身壽險產(chǎn)品作用之4:終身壽險能“免”的稅收
二、到底能不能避開的債務(wù)
1. 資產(chǎn)的三權(quán)屬性
2. 用于清償債務(wù)的資產(chǎn)特性
——終身壽險產(chǎn)品作用之5:終身壽險能“避”的債務(wù)
三、婚姻變化下的資產(chǎn)風險
1. 不可預(yù)測的婚姻走向
2. 婚變引發(fā)的資產(chǎn)變動
——終身壽險產(chǎn)品作用之6:終身壽險能“保”的財產(chǎn)
四、中高階層客戶最苦惱的資產(chǎn)傳承
1. 做好資產(chǎn)傳承的重要性
2. 資產(chǎn)傳承的三種方式
1)已發(fā)變故的生前贈與
2)無法控制的法定繼承
3)備受爭議的遺囑傳承
——終身壽險產(chǎn)品作用之7:終身壽險能“傳”的資產(chǎn)
工具:終身壽險觀念導入百寶書
終身壽險課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/291047.html
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