課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
不良資產(chǎn)清收處置實務(wù)課程
【課程背景】
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè),從其誕生伊始就始終與風(fēng)險相伴,始終無法擺脫不良的“魔咒”,因而也就始終需要面臨清收或處置不良資產(chǎn)這一重要課題。然而在不良資產(chǎn)的清收或處置過程中,無論是客戶經(jīng)理、分支行行長,還是風(fēng)險、合規(guī)、保全、特資等相關(guān)部門的專業(yè)人員,都常常會面臨諸多的問題和困惑,導(dǎo)致工作開展難度大或效果不佳,比如:
訴訟清收方面:到底是繼續(xù)催收,還是該提起訴訟?該不該申請訴前財產(chǎn)保全?法院立案慢,或者不予立案怎么辦?法院傳票難以送達怎么辦?如何配合律師出庭和舉證?如何避免敗訴,確保勝訴并實現(xiàn)合理訴求?開庭審理后遲遲不宣判怎么辦?勝訴后出現(xiàn)執(zhí)行難的問題怎么辦?……
貸款重組方面:什么情況下需要進行貸款重組?貸款重組的措施有哪些?需要注意哪些問題?如何合理制定重組方案?《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》的出臺,對貸款重組有哪些影響?重組后的貸款應(yīng)該如何管理?……
資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方面:什么情況適用不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手段?不良資產(chǎn)包如何配置?如何估值?怎樣選擇資產(chǎn)管理公司?怎樣配合資產(chǎn)管理公司的工作?資產(chǎn)打折轉(zhuǎn)讓后,損失部分如何處置?
企業(yè)惡意逃廢債方面:什么情況下企業(yè)會有逃廢債的主觀惡意?逃廢債有哪些方式,分別該如何應(yīng)對?
上述問題的產(chǎn)生,一方面是源于銀行管理層和員工缺乏不良資產(chǎn)清收處置方面的相關(guān)法律和業(yè)務(wù)知識,另一方面是沒有或少有全流程的清收處置工作履歷。因此,對上述相關(guān)崗位人員開展一次涵蓋訴訟、保全、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的具體流程、常見問題及應(yīng)對方案的業(yè)務(wù)培訓(xùn),就顯得十分迫切。對于商業(yè)銀行加強不良資產(chǎn)管理,妥善化解和處置不良資產(chǎn),具有非常重要的意義。
【課程收益】
-幫助商業(yè)銀行經(jīng)營管理者、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)處置部門人員建立不良資產(chǎn)處置全流程、框架性和結(jié)構(gòu)性的認知;
-揭示銀行在不良資產(chǎn)訴訟、保全、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)中通常遇到的問題,并給出針對性的應(yīng)對和解決方案;
-掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實用工具,實現(xiàn)其不良資產(chǎn)清收處置技能的迅速精進;
-完善上述人員的知識體系和能力圖譜,強化風(fēng)險經(jīng)營意識,全面提升業(yè)務(wù)和管理能力。
【課程對象】分、支行、團隊等經(jīng)營單位負責(zé)人、客戶經(jīng)理;風(fēng)險、合規(guī)、保全、特資等不良資產(chǎn)處置相關(guān)部門人員。
【課程大綱】
先導(dǎo)課:不良貸款是怎樣產(chǎn)生的——以某分行煤炭行業(yè)大面積不良為例
1、扭曲的“業(yè)績觀”和片面的考核機制
2、淡薄的風(fēng)險意識和散漫的風(fēng)險文化
3、粗放的業(yè)務(wù)管理和表層的合規(guī)管理
4、非常規(guī)的風(fēng)險化解和錯誤的風(fēng)險掩蓋
一、訴訟清收基本流程、常見問題及應(yīng)對方案
(一)訴訟基本流程
1、互動交流1:訴訟清收有哪些主要流程?
2、點評及知識點講解——訴訟清收的八大流程
-提交訴狀申請立案(可同步申請訴前保全)
-法院受理,通知被告
-訴中保全(如未申請訴前保全)
-傳票送達
-開庭前舉證(如需)
-開庭審理
-宣判(判決或裁定、上訴、二審等)
-執(zhí)行(含強制執(zhí)行申請、評估、拍賣、變賣、抵債等)
(二)訴訟流程常見問題和陷阱
1、不予立案
案例1-1:
2、不予受理訴前保全或訴中保全沒有重點
案例1-2:
3、司法文書送達困難
案例3-1:
4、抵質(zhì)押財產(chǎn)存在瑕疵
案例4-1:
5、證據(jù)存在瑕疵(如借款合同、擔(dān)保合同等)
案例5-1:
6、判決書“遲到”嚴重
案例6-1:
7、被告故意拖時間(節(jié)外生枝)
案例7-1:
8、執(zhí)行困難
案例8-1:
(三)訴訟流程常見問題的應(yīng)對方案
1、如何破除立案難,做到快速立案
2、怎樣申請訴前或訴中財產(chǎn)保全
3、如何破局“送達難”
4、怎樣避免抵質(zhì)押財產(chǎn)瑕疵
5、如何規(guī)避或彌補證據(jù)瑕疵?
6、怎樣破局判決書“遲到”?
7、如何應(yīng)對被告“攪局”、“拖時間”?
8、怎樣破解“執(zhí)行難”?
(四)綜合案例1:
二、貸款重組基本方式、常見問題及應(yīng)對方案
(一)貸款重組的基本方式
1、互動交流2:貸款重組的基本方式有哪些?
2、點評及知識點講解——貸款重組的九大方法
-貸款展期
-借新還舊
-還舊借新
-減免利息
-調(diào)整還款方式和分期還款金額
-減免部分本金
-追加擔(dān)保
-以物抵貸
-債轉(zhuǎn)股
(二)貸款重組常見問題和陷阱
1、明明還得上,還要申請重組
案例2-1:
2、剛重組完就欠息,實在“傷不起”
案例2-2:
3、舊的還完,新的不借了
案例2-3:
4、重組條件“獅子大開口”
案例2-4:
5、“減退加固”形同虛設(shè)
案例2-5:
6、??鱼y行的“債轉(zhuǎn)股”
案例2-6:
(三)貸款重組常見問題的應(yīng)對方案
1、加大盡調(diào)力度,做到非必要不重組
2、加強預(yù)判,避免無效重組、二次重組
3、提高警惕,避免充當(dāng)“資金掮客”
4、加強談判管理,堅守利益和風(fēng)險底線
5、實質(zhì)重于形式,切實盡職“減退加固”
6、窮盡所有手段,再提“債轉(zhuǎn)股”
(四)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》對貸款重組的影響
1、積極影響
2、消極影響
(五)綜合案例2:遵義道橋重組案例
三、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的基本流程、常見問題及應(yīng)對方案
(一)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的基本流程
1、互動交流3:不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓有哪些基本流程?
2、點評及知識點講解——不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的六大流程
-打包
-估值
-招投標(biāo)
-確定中標(biāo)人并簽署轉(zhuǎn)讓合同
-受償和交割
-余額核銷
(二)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓常見問題和陷阱
1、打包不科學(xué)
案例3-1:
2、估值過低或過高
案例3-2:
3、招投標(biāo)程序不合規(guī)或有瑕疵
案例3-3:
4、轉(zhuǎn)讓合同有“伏筆”
案例3-4:
5、交割不徹底
案例3-5:
(三)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓常見問題的應(yīng)對方案
1、了解你的貸款,“高配低”科學(xué)打包
2、借助外部專業(yè)力量,科學(xué)合理估值
3、合法合規(guī)開展招投標(biāo)工作
4、認真審核轉(zhuǎn)讓合同,避免“入坑”
5、交割干凈、徹底,避免留下后患
(四)綜合案例3:
四、惡意逃廢債的常見方式及應(yīng)對方案
(一)惡意逃廢債的常見方式
1、互動交流1:惡意逃廢債有哪些常見方式?
2、點評及知識點講解——企業(yè)惡意逃廢債的“4招16式”
-以交易方式來逃廢債
包括:無償或低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、故意承擔(dān)違約責(zé)任、假擔(dān)保、假抵押、假租賃、假虧損等
案例4-1:
-以改制方式來逃廢債
包括:假合資、假分立、假重組、假投資等
案例4-2:
-以訴訟等方式來逃廢債
包括:假查封、假調(diào)解、假執(zhí)行等
案例4-3:
-以違規(guī)退市方式逃廢債
包括:故意歇業(yè)、故意被吊銷營業(yè)執(zhí)照、故意破產(chǎn)
案例4-4:
(二)惡意逃廢債常見方式的應(yīng)對方案
1、追回被轉(zhuǎn)移財產(chǎn)
-行使債權(quán)人撤銷權(quán),追回被無償或不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)
-行使債權(quán)人代位權(quán),追回應(yīng)收賬款
2、增加償債主體
-提起法人人格否認訴訟,要求關(guān)聯(lián)公司承擔(dān)連帶責(zé)任
-提起股東派生訴訟,要求侵害公司利益者承擔(dān)賠償責(zé)任
3、收集證據(jù),通過刑事途徑追償
-收集證據(jù),以拒不執(zhí)行判決、裁定罪追究責(zé)任,敦促其還款
-收集證據(jù),以非法處置查封、扣押、凍結(jié)的財產(chǎn)罪追究責(zé)任,敦促其賠償還款
-收集證據(jù),以虛假訴訟罪追究責(zé)任,排除執(zhí)行障礙,增加財產(chǎn)分配比例
-以其他罪名追究責(zé)任,依法達到敦促被執(zhí)行人還款之目的
(三)綜合案例4:
不良資產(chǎn)清收處置實務(wù)課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/294223.html
已開課時間Have start time
- 天倫