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中國企業(yè)培訓(xùn)講師
《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》
 
講師:盧春紅 瀏覽次數(shù):2545

課程描述INTRODUCTION

· 理財經(jīng)理· 理財顧問· 大客戶經(jīng)理

培訓(xùn)講師:盧春紅    課程價格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

理保險業(yè)務(wù)管理辦法課程
 
課程背景:
1、以179號文為載體的銀保新規(guī)是承前啟后的監(jiān)管制度,伴隨著金融業(yè)進一步對外開放、銀行業(yè)保險業(yè)相互參股深度融合、保險回歸保障功能進程加快等疊加因素作用,銀保業(yè)務(wù)市場變化將為銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管制度產(chǎn)生新環(huán)境,同時為制度進一步升級提供了新可能。
2、2022年7月,銀保監(jiān)管部分圍繞保險銷售領(lǐng)域起草《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》,對保險產(chǎn)品售前、售中、售后的行為規(guī)則作出了規(guī)定,雖然還在征求意見階段,但說明行業(yè)監(jiān)管力度進一步強化,各商業(yè)銀行機構(gòu)需要緊跟文件精神,對銀行代理保險業(yè)務(wù)開展內(nèi)部銷售行為規(guī)范性整頓及自查。
 
課程收益: 
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠:
1、了解《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》(2019)179號文件精神及相關(guān)規(guī)定
2、了解《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》具體要求
3、對照銀行代銷保險流程中的合規(guī)風(fēng)險點及注意事項
 
課程對象:商業(yè)銀行
 
課程大綱/要點:
一、 銀行代銷保險相關(guān)監(jiān)管文件
1、銀保代理相關(guān)監(jiān)管發(fā)文
1) 《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》(2019)179號
2、《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》保監(jiān)發(fā)(2017)54號
 
二、 《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》背景解讀
1、適應(yīng)對象
1)各銀保監(jiān)局
2)保險公司
3)各政策性銀行、大型銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲銀行、外資銀行
2、發(fā)文背景和文件精神解讀
1)銀行保險業(yè)務(wù)歷史背景
2)監(jiān)管背景
3)銀行保險的法律本質(zhì)
 
三、 《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》內(nèi)容解讀
1、商業(yè)銀行主體責(zé)任和監(jiān)管規(guī)定
1)準入條件
2)登記和變更內(nèi)容
3)經(jīng)營規(guī)則(條款、產(chǎn)品、傭金、臺帳、檔案、培訓(xùn)、銷售規(guī)定及老年客群規(guī)定、投保要求、新型人身產(chǎn)品規(guī)定、銷售區(qū)域要求、保障及期交產(chǎn)品占比)
4)商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)定
5)銷售行為回溯規(guī)定 
6)退出規(guī)定
2、對保險公司的要求
1)細分市場,開發(fā)互補產(chǎn)品
2)建立代理財務(wù)獨立核算機制
3)不得支付協(xié)議外利益
4)臺帳管理
5)產(chǎn)品宣傳材料規(guī)定
6)保單樣式規(guī)定
7)投保提示
8)不得在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關(guān)活動
9)滿期、續(xù)期服務(wù)
10)信息安全保護
3、首問負責(zé)制
1)客戶投訴、退保服務(wù)
2)建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機制
 
四、 《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》監(jiān)督管理
1、審慎原則
2、談話機制
3、業(yè)務(wù)占比不達標限期整改
4、違反審慎原則責(zé)令整改
5、行政處罰
 
五、《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》明確違規(guī)銷售行為
1)將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售;
2)將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品簡單類比,夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益;
3)將不確定利益的保險產(chǎn)品的收益承諾為保證收益;
4)將保險產(chǎn)品宣傳為其他金融機構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售;
5)通過宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費用等手段誘導(dǎo)消費者提前解除保險合同;
6)隱瞞免除保險人責(zé)任的條款、提前解除保險合同可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關(guān)的重要情況;
7)以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益;
8)其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。
 
六、《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》明確不得有下列行為?
1) 欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人;
2) 隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;
3) 阻礙投保人履行如實告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù);
4)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;
5)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;
6)偽造、擅自變更保險合同,或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;
7)挪用、截留、侵占保險費或者保險金;
8)利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益;
9)串通投保人、被保險人或者受益人、騙取保險金;
10)泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。
 
七、商業(yè)銀行代銷保險回溯管理規(guī)定
1、現(xiàn)場同步雙錄關(guān)鍵環(huán)節(jié)
2、執(zhí)行雙錄時的規(guī)范要求
3、雙錄資料建檔
4、質(zhì)檢相關(guān)規(guī)定
5、資料保存規(guī)定
 
八、對照銀行代銷保險流程中的合規(guī)風(fēng)險點及注意事項
 
理保險業(yè)務(wù)管理辦法課程

轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/295600.html

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    參加課程:《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》

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