課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 財(cái)務(wù)總監(jiān)· 財(cái)務(wù)主管
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與傳承課程
課程背景:
通過(guò)法律知識(shí)的儲(chǔ)備和積累去幫助客戶識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn),并通過(guò)保險(xiǎn)工具去轉(zhuǎn)嫁、抵消或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力。法商可以讓營(yíng)銷員提升專業(yè)技能,擴(kuò)展知識(shí)維度。還可以綁定客戶,增強(qiáng)客戶粘性,最終以專業(yè)的觀念或者方案幫助客戶完成資產(chǎn)配置。
新中產(chǎn)階級(jí)和高凈值人群對(duì)私人財(cái)富管理、資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全和財(cái)富傳承等方面的剛性需求必將形成保險(xiǎn)行業(yè)的新增巨大市場(chǎng),此課程能夠幫助保險(xiǎn)從業(yè)者從客戶面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)出發(fā),挖掘客戶防范風(fēng)險(xiǎn)的需求,給客戶專業(yè)的方案幫助客戶解決問(wèn)題,提升銷售人員的的展業(yè)技能和業(yè)績(jī)。
課程目標(biāo):
學(xué)習(xí)民法律、稅法知識(shí),在于客戶溝通時(shí)能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容,增加專業(yè)理念溝通;梳理高凈值客戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增加客戶的關(guān)注,進(jìn)而提升高凈值客戶的轉(zhuǎn)化;保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化財(cái)富管理工具的運(yùn)用,熟練運(yùn)用工具解決問(wèn)題。
課程對(duì)象:保險(xiǎn)從業(yè)人員,績(jī)優(yōu),主管
課程大綱:
第一講:如何用金融保險(xiǎn)工具避免婚前財(cái)產(chǎn)混同
一、民法典對(duì)財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定
1、婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn),如何變成婚后共同財(cái)產(chǎn)
2、婚前婚后財(cái)產(chǎn)混同、婚前財(cái)產(chǎn)在婚后增值
二、法律工具使用“約定協(xié)議”歸屬效果
1、如何讓個(gè)人財(cái)產(chǎn)不受婚姻影響
2、婚姻家庭中財(cái)產(chǎn)的界定區(qū)分
三、保單架構(gòu)的設(shè)定與法律作用
1、婚前婚后資產(chǎn)有效隔離
2、生存收益隨時(shí)使用
3、身故收益不外流
4、代持保單實(shí)前現(xiàn)金隔離
實(shí)踐方案:如何通過(guò)保單有效的保護(hù)婚前財(cái)產(chǎn)
第二講:全職太太如何通過(guò)保單保護(hù)婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)
一、家庭主婦的四大法律風(fēng)險(xiǎn)
1、掌握保單控制權(quán)
2、分割保單現(xiàn)價(jià)損失少
3、未來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
二、保單法律途徑設(shè)定有可能不會(huì)分割
1、生存收益隨時(shí)使用
2、身故收益不外流
實(shí)踐方案:全職太太如何更好的安排保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)
三、如何利用保險(xiǎn)在突發(fā)情況下保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)
1、沒(méi)有分散風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)
2、沒(méi)有做到家企風(fēng)險(xiǎn)隔離
3、沒(méi)有及時(shí)配置保障性資產(chǎn)
4、如何實(shí)現(xiàn)實(shí)現(xiàn)家企風(fēng)險(xiǎn)隔離
實(shí)踐方案:如何利用保單保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)
第三講:如何通過(guò)保險(xiǎn)讓父母對(duì)孩子的財(cái)富支持得到保護(hù)
一、即使婚變,此保單資產(chǎn)也不會(huì)被分割
1、年金長(zhǎng)期讓女兒婚后有高品質(zhì)生活
2、怎么操作防止女兒揮霍
3、如何簽訂贈(zèng)與協(xié)議
二、即使發(fā)生婚變,此保單資產(chǎn)不分割
1、身故受益金歸女兒個(gè)人所有,不被分割
2、如何利用保單讓父母支持得到保護(hù)
三、財(cái)富傳承中人壽保險(xiǎn)的使用
1、了解高凈值人群的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)與擔(dān)心
2、財(cái)富家庭規(guī)模與法律風(fēng)險(xiǎn)分析
四、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理
1、管理風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)傳承 :掌權(quán)人交接的擔(dān)憂
2、法律風(fēng)險(xiǎn)不可控亦不容忽視
3、高凈值人群資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn),高凈值客群對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的管理案例解讀
第四講:如何利用工具實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承
一、傳承工具分析:
(一)法定繼承
1、法定繼承的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避預(yù)防。
2、法定繼承的稅費(fèi)與債務(wù)應(yīng)對(duì)。
3、繼承人之間的沖突處理。
(二)遺囑繼承
1、遺囑繼承風(fēng)險(xiǎn)評(píng)析。
2、遺囑繼承的定向傳承風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析、
3、遺囑繼承缺點(diǎn):以遺囑文本為核心,其效力、解釋都暗含風(fēng)險(xiǎn)。
4、遺囑執(zhí)行過(guò)程中法律風(fēng)險(xiǎn)處理與應(yīng)對(duì)。
(三)生前贈(zèng)與
1、生前贈(zèng)與執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)
2、在贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)撤銷贈(zèng)與的法定情形。
(四)人壽保險(xiǎn)
1、人壽保險(xiǎn)傳承的核心是是什么?
2、實(shí)現(xiàn)定向傳承的目的,并兼具一定的財(cái)富增值功能。
3、在風(fēng)險(xiǎn)隔離方面,保險(xiǎn)金也可全額交付給受益人,不會(huì)被強(qiáng)制用作清償
債務(wù)。
4、人壽保險(xiǎn)避免突遭不幸失去工作能力而導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)嚴(yán)重困難。5、人壽保險(xiǎn)的受益人賠償金屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn),避免因婚變引起的財(cái)富流失風(fēng)
險(xiǎn)。
6、人壽保險(xiǎn)的專屬性,都可以更好的保全自己的利益。
7、控制權(quán)父母作為投保人完全掌控了財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。
8、安全性父母作為投保人,子女若發(fā)生婚變,保單不會(huì)分割。
9、保險(xiǎn)理賠金免納個(gè)人所得稅。
10、保單多重功用。
(五)家族信托
1、家族信托的核心功能。
2、家族信托的隔離債務(wù)功能。
3、信托的個(gè)性化分配。
4、信托的保密性,可以避免因財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致的家庭糾紛。
5、信托公司對(duì)財(cái)富增值的管理。
二、如何選擇傳承工具:
(一)實(shí)踐中的操作:
1、流動(dòng)性資產(chǎn)保證生存、防御性資產(chǎn)保障生活、投資類資產(chǎn)改善生活。
2、合理的家庭資產(chǎn)配置具備保障生活、抵御風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)增值三種功能。
3、家庭資產(chǎn)傳承,意愿進(jìn)行傳遞、分配的行為,具體有定制化方案。
(二) 各類財(cái)產(chǎn)相關(guān)協(xié)議
1、 與婚姻相關(guān)的財(cái)產(chǎn)協(xié)議對(duì)婚前或婚后的財(cái)產(chǎn)歸屬和債務(wù)承擔(dān)進(jìn)行約
定;
2、 將資產(chǎn)交由其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人代為持有的協(xié)議:達(dá)到保護(hù)隱私或隔離風(fēng)
險(xiǎn)。
3、 家族憲章/家族協(xié)議:指導(dǎo)家族治理與家族傳承
三、如何利于保險(xiǎn)避免將來(lái)被債務(wù)牽連
1、自己不干涉公司事故,他在外面借的錢與我無(wú)關(guān)
2、已經(jīng)離婚,不應(yīng)償還債務(wù)
3、婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)不應(yīng)償還債務(wù)
實(shí)踐方案:如何通過(guò)保險(xiǎn)讓你不再被負(fù)債
財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與傳承課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/297831.html
已開(kāi)課時(shí)間Have start time
- 周建坤
財(cái)務(wù)管理內(nèi)訓(xùn)
- 從財(cái)務(wù)小白到財(cái)務(wù)經(jīng)理 邢梁雁
- 《戰(zhàn)略執(zhí)行中高管的財(cái)務(wù)思維 葉書君
- 《打造CEO智囊團(tuán)-從財(cái)務(wù) 葉書君
- 《經(jīng)營(yíng)管理者的財(cái)務(wù)能力必修 劉少順
- 《財(cái)務(wù)管控,價(jià)值倍增—企業(yè) 趙春國(guó)
- 《財(cái)富永續(xù) 守護(hù)未來(lái)》 解 吉雅
- 《從首席財(cái)務(wù)官到首席未來(lái)官 葉書君
- 《財(cái)稅合規(guī)、價(jià)值倍增》—— 趙春國(guó)
- 《業(yè)財(cái)融合,創(chuàng)造價(jià)值》 非 趙春國(guó)
- 《破解利潤(rùn)“密碼”—如何進(jìn) 趙春國(guó)
- 財(cái)險(xiǎn)公司(漁業(yè))全員財(cái)稅基 張軍
- 業(yè)財(cái)融合背景下的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)型 俞勤