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網(wǎng)絡(luò)銀行新發(fā)展課程

一.電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀+未來“新特點(diǎn)+新趨勢”
一）、網(wǎng)絡(luò)金融帶來金融領(lǐng)域一場深刻模式變革，改寫了銀行未來贏利模式和經(jīng)營模式
1、公司業(yè)務(wù)：單一網(wǎng)銀+集團(tuán)網(wǎng)銀+多銀行網(wǎng)銀
2、零售業(yè)務(wù)：個(gè)人網(wǎng)銀+電子商務(wù)+移動(dòng)銀行+互動(dòng)平臺(tái)
構(gòu)建商業(yè)銀行“公司+零售”三年電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略
在未來3—5年網(wǎng)絡(luò)結(jié)算替代率達(dá)到90%以上。
網(wǎng)絡(luò)銀行
對(duì)傳統(tǒng)銀行形成
1）、業(yè)務(wù)替代率
2）、服務(wù)覆蓋率
3、）客戶關(guān)聯(lián)率
智能手機(jī)+平板電腦+智能電視
二）、銀行結(jié)算發(fā)展的4個(gè)時(shí)代
1、網(wǎng)點(diǎn)金融時(shí)代
“二八”戰(zhàn)略：有限的區(qū)域+有限客戶競爭模式
大網(wǎng)點(diǎn)，小網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，以網(wǎng)點(diǎn)競爭為核心優(yōu)勢
2、網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代
小網(wǎng)點(diǎn)，大網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，以網(wǎng)絡(luò)競爭為核心優(yōu)勢
3、“卡+帳號(hào)”時(shí)代
網(wǎng)絡(luò)銀行的新模式
1、無紙制票據(jù)
企業(yè)紙制票據(jù)已呈現(xiàn)逐年減少的趨勢。電子銀行在企業(yè)之間、個(gè)人與企業(yè)之間、個(gè)人之
間的結(jié)算和支付上獲得廣泛的應(yīng)用與發(fā)展。
2、無鈔票
社會(huì)鈔票的應(yīng)用量呈逐年減少趨勢。
3、無時(shí)空地域限制
個(gè)人網(wǎng)銀給客戶*的優(yōu)勢是自助與便利，增強(qiáng)客戶隨時(shí)自主支配資金空間與時(shí)間的能力。
4、電子商務(wù)時(shí)代
馬云贏利模式“長尾戰(zhàn)略”
1）、無限區(qū)域；
2）無限客戶；
3）無限增長新模式
網(wǎng)絡(luò)銀行的新趨勢
支付新趨勢
處在
紙制貨幣方式向電子貨幣模式“轉(zhuǎn)換”
交易平臺(tái)與模式
謀求在有限區(qū)域的無限發(fā)展平臺(tái)
手機(jī)銀行青年人集群
電視銀行老年人集群
電腦銀行中年人集群
存在者未知的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)
1）、2006年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中斷事件
負(fù)責(zé)全國銀行卡跨行交易中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)陷入了長達(dá)8個(gè)小時(shí)中斷
2）、1985年*紐約銀行事件
—幾乎使整個(gè)國家支付系統(tǒng)陷入危機(jī)

二、“公司+零售”主線電子銀行發(fā)展的新模式
金融超市
1.開發(fā)新增網(wǎng)銀繳費(fèi)項(xiàng)目
2.開發(fā)分行特色功能
金融商品商城+財(cái)富社區(qū)+財(cái)富管家
1.開發(fā)網(wǎng)上直連商戶
2.開發(fā)非金融支付機(jī)構(gòu)
3.合作發(fā)行聯(lián)名卡
4.探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式
代發(fā)工資網(wǎng)銀覆蓋率
電子銀行:銀企對(duì)賬
系統(tǒng)定期生成銀企對(duì)賬信息，保證企業(yè)以及集團(tuán)和成員單位對(duì)賬工作的及時(shí)性
電子回單
查詢企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和成員單位通過各種渠道提交處理成功的各類收、付款指令的電子回單
電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防控
1.嚴(yán)禁虛假開戶
2.規(guī)范非現(xiàn)場授權(quán)開戶
3.管好USBKey和密碼函
嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)制度
妥善處理投訴，妥善處理應(yīng)急事件
全面的賬戶信息管理
滿足財(cái)務(wù)公司對(duì)集團(tuán)總部和成員單位賬戶的信息及額度管理需求
案例分享
互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的網(wǎng)絡(luò)安全
電子交易新趨勢
1）、一卡通
2）、一帳通
3）、一網(wǎng)通
電子金融+電子帳戶+電子支付

三、提升渠道營銷新模式
營銷渠道：
優(yōu)質(zhì)客戶：交叉營銷
代發(fā)客戶：批量營銷
網(wǎng)點(diǎn)客戶：陣地營銷
數(shù)據(jù)客戶：集中營銷
抓住“三站一點(diǎn)”：
做好第一站排隊(duì)機(jī)“一句話營銷”；
第二站休息區(qū)“一分鐘營銷”；
第三站柜臺(tái)“一遞一問”；
一點(diǎn)理財(cái)室“一對(duì)一營銷”
電子銀行
服務(wù)目標(biāo)
服務(wù)內(nèi)涵
服務(wù)對(duì)象
服務(wù)渠道
服務(wù)特點(diǎn)

四、建立專業(yè)“營銷團(tuán)隊(duì)+技術(shù)支撐”團(tuán)隊(duì)
建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)
加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)體系建設(shè)
電子銀行的營銷策劃
1、產(chǎn)品流程
產(chǎn)品經(jīng)理+風(fēng)控機(jī)制
2、營銷設(shè)計(jì)+方案推進(jìn)
操作層面
檢查層面
獲取有效客戶，提高網(wǎng)銀覆蓋率
防范操作風(fēng)險(xiǎn)
繼續(xù)貫徹“量質(zhì)并舉”
風(fēng)險(xiǎn)把控：防范+控制+駕馭
案例分享

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