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銀行信貸業(yè)務(wù)課程

【課程大綱】
一、《民法典》介紹
1、《民法典》的出臺(tái)背景及意義
2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)
3、《民法典》對(duì)信貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響到底有多大？

二、法律適用問題
1、民法典實(shí)施之后婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則等是否繼續(xù)有效？
2、民法典實(shí)施之后，與婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法相關(guān)的司法解釋是否繼續(xù)有效？

三、銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析
1、小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)特征
2、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審查過程中發(fā)現(xiàn)的常見問題 
3、銀行貸款業(yè)務(wù)涉訴相關(guān)敗訴問題分析
4、不良資產(chǎn)催收問題分析

四、《民法典》擔(dān)保物權(quán)篇的新變化及對(duì)信貸業(yè)務(wù)影響
1、擔(dān)保物權(quán)綜述及擔(dān)保糾紛案件審理的基本原則
2、營利性的民辦學(xué)校或醫(yī)院名下的教學(xué)設(shè)施或醫(yī)療設(shè)施可以抵押嗎？——《民法典》第399條解讀
3、設(shè)立抵押合同時(shí)，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的描述除名稱、數(shù)量外還應(yīng)包括哪些內(nèi)容？——《民法典》第400條解讀
4、流押條款的效力，如何理解“只能依法抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償”？——《民法典》第401條解讀
5、動(dòng)產(chǎn)抵押的，能否對(duì)抗正常經(jīng)營活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人？——《民法典》第404條解讀
6、當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U——如何理解《民法典》第405條中的“已出租并轉(zhuǎn)移占有”？
思考：哪些證據(jù)可以證明承租人已經(jīng)占有出租的標(biāo)的物？
7、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？——《民法典》第406條的新變化解讀。
8、浮動(dòng)抵押，抵押財(cái)產(chǎn)確定情形的新變化——《民法典》第411條解讀。
9、當(dāng)存在多個(gè)抵押權(quán)時(shí)，清償順位如何確定，如何防范和控制“二次抵押”貸款相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)？——《民法典》第414條的新變化解讀
10、股權(quán)質(zhì)權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)等其他可以登記的擔(dān)保物權(quán)，清償順序是參照《民法典》414條的規(guī)定。
11、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存時(shí)的清償順序——《民法典》第415條解讀。
12、動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)能否是抵押物的價(jià)款？——《民法典》第416條規(guī)定解讀。
13、集體所有土地的使用權(quán)抵押法律問題——《民法典》第418條解讀。
14、最高額抵押遇見查封——最高額抵押權(quán)多擔(dān)保的主債權(quán)確定事由的新變化（《民法典》第423條的新變化解讀）。
15、如何在質(zhì)押合同中對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行描述，使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)特定——《民法典》第427條解讀。
16、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中的交付——《民法典》第224、225、226、227、228、427條解讀。
17、關(guān)于流質(zhì)條款的效力——如何理解《民法典》第428條中的“只能依法就質(zhì)押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償”？
18、如何理解《民法典》第440條中的“現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款”？
19、居住權(quán)問題，抵押貸款如何防范居住權(quán)風(fēng)險(xiǎn)---《民法典》第十四章居住權(quán)解讀

五、《民法典》合同篇的新變化及對(duì)信貸業(yè)務(wù)影響
1、合同的訂立。
（1）書面形式的表現(xiàn)形式。（《民法典》第469條解讀。
（2）合同的成立——《民法典》第490條規(guī)定解讀
（3）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)——《民法典》496條規(guī)定解讀。
（4）格式條款無效的常見情形——《民法典》第497條規(guī)定解讀。
（5）格式合同的其他風(fēng)險(xiǎn)
（6）銀行在擬定格式合同時(shí)需要注意的問題
（7）《九民紀(jì)要》76條對(duì)告知說明義務(wù)的規(guī)定解讀
2、合同的效力
（1）合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷傻傻分不清——《民法典》502條等規(guī)定解讀。
（2）關(guān)于合同無效——違法無效+背俗無效（3）相應(yīng)法律后果
3、合同的履行
（1）如何理解“連帶債權(quán)”和“連帶債務(wù)”？如何理解“連帶債權(quán)或者連帶債務(wù)，由法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定。”——《民法典》第518條規(guī)定解讀。
（2）實(shí)際承擔(dān)債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追償？如何理解《民法典》第519條“并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益。”
（3）部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)的法律效力？對(duì)其他連帶債務(wù)人的影響。——《民法典》第52條第1款解讀。
（4）債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)的法律后果，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)——《民法典》第52條第2款解讀。
（5）《民法典》第522條和523條關(guān)于“第三人可以直接請(qǐng)求債務(wù)人向其履行債務(wù)”和“當(dāng)事人約定由第三人向債權(quán)人履行債務(wù)”如何理解？在信貸業(yè)務(wù)中如何運(yùn)用？
（6）借款人能否依據(jù)情勢(shì)變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息——《民法典》第533條規(guī)定解讀。
4、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)
（1）《民法典》關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀——535條、536條、537條。
（2）《民法典》關(guān)于撤銷權(quán)的新變化解讀——538條至542條。
5、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
（1）合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移
（2）關(guān)于債務(wù)加入的法律問題——《民法典》第552條規(guī)定解讀
6、合同的權(quán)利義務(wù)終止
（1）如何理解合同終止？——《民法典》第557條解讀
（2）債務(wù)人給付不足以清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序履行：先還息還是先還本？——《民法典》第561條解讀。
（3）關(guān)于合同解除的法律問題——《民法典》第562條至566條解讀。
7、借款合同
（1）借款合同概述
（2）如何理解《民法典》第680條規(guī)定的“禁止高利放貸”？
（3）這里的高利指的是24%還是36%？
（4）“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關(guān)系
（5）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的法律效力
（6）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)
8、保證合同
（1）如何在保證合同中對(duì)“發(fā)生當(dāng)事人約定的情形”作出約定？——《民法典》第681條的規(guī)定解讀。
（2）關(guān)于保證擔(dān)保的獨(dú)立性——《民法典》第682條規(guī)定解讀。
（3）機(jī)關(guān)法人提供保證擔(dān)保的法律效力——《民法典》第683條規(guī)定解讀。
（4）當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證——《民法典》第686條規(guī)定解讀。
（5）“最高額保證除適用本章規(guī)定外，參照最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定。”如何理解？主要包括哪些方面？——《民法典》第690條規(guī)定解讀。
（6）關(guān)于保證期間——《民法典》第692條規(guī)定解讀。
（7）債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？——《民法典》第696條規(guī)定解讀。
（8）連帶共同保證中，保證人代償后內(nèi)部追償問題，保證與抵押（質(zhì)押）的內(nèi)部追償問題？——《民法典》第700條規(guī)定解讀、《九民紀(jì)要》第56【混合擔(dān)保中擔(dān)保人之間的追償問題】解讀

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