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中國企業(yè)培訓講師
解決處置不良四大難點和痛點的新思路新策略
 
講師:楊國忱 瀏覽次數:2597

課程描述INTRODUCTION

· 大客戶經理· 高層管理者· 中層領導

培訓講師:楊國忱    課程價格:¥元/人    培訓天數:3天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

處置不良策略課程

背景:
處置不良四大難點和痛點,
第一,70%以上的不良客戶須依法清收需要1.5年左右,有的時間更長,11招50點解決,爭取半年、不超過1年現(xiàn)金收回不良;
第二、抵押物或查封物難變現(xiàn),六招解決,現(xiàn)金收回不良貸款;
第三、不良貸款沒有財產保全或保全不足值,運用數據化和催收神器,創(chuàng)新穿透、打破固有清收模式,30個渠道創(chuàng)新穿透查找被執(zhí)行人財產,30個方法追創(chuàng)新穿透加被執(zhí)行人,解決清收不良貸款痛點問題;數據化清收,260個經典案例。
第四、識別不良太晚,超前識別潛在不良,創(chuàng)造清收不良貸款*境界。為銀行創(chuàng)造價值、為學員創(chuàng)造價值,干貨滿滿,收獲頗豐。
六個搞定:搞定方案,搞定速度,搞定財產,搞定評估,搞定拍賣,搞定變現(xiàn)。

對象:銀行清收保全人員、客戶經理、支行負責人、風險管理人員,分行負責人,總行部門負責人;資產公司人員。

課程大綱
第一章  11招50點解決漫長清收不良時間難點問題
最高法院三種類型判例:指導案例,入庫案例,一般案例,每種案例的效力和作用,清收處置不良如何應用。
處置不良:拼的就是時間效率,爭取半年至1年清收完畢:
第一招:出現(xiàn)三個2立即依法清收,邊打邊談,……
第二招:協(xié)調好法院快速推進各項法律程序,具體策略
第三招:合同都公證的,直接申請執(zhí)行  
案例1:經過公證的擔保合同,是否可直接申請執(zhí)行
案例2:公證直接執(zhí)行,還需提交公證處出具的執(zhí)行證書
3.1、清收處置不良至少快半年時間
第四招:非訴,實現(xiàn)擔保物權特別程序
4.1、實現(xiàn)擔保物權法律依據,五個方面特殊規(guī)定
4.2、清收處置不良至少快半年時間
案例3:實現(xiàn)擔保物權特別程序,收回個貸不良50萬元
第五招:催債神器,向基層法院申請支付令
5.1、申請支付令法律依據、
5.2、申請支付令:符合六個條件
5.3、清收處置不良至少快半年時間
第六招:30萬以下貸款,簡易程序,一審終審
6.1、簡易程序:法律依據、
6.2、清收處置不良至少快半年時間
依法清收:盡可能選上述四種方法之一,每種方法至少節(jié)省時間半年,訴訟清收不良,是最差的方法。
第七招:找不到人,解決四次公告送達耽誤時間辦法
7.1、最高法院規(guī)定的:六個方法送達規(guī)順序
7.2、郵寄送達:四個法律依據
7.3、完善借款、擔保、抵押合同:約定內容六個內容
案例4:按擔保合同地址郵寄被退回,仍視為有效送達    
第八招:快速推進評估,評估價盡可能低
8.1、法院確定處置財產參考價:七個規(guī)定
8.2、五種情形:5日內及時提出書面異議
案例5:對評估價值提異議,未提交行業(yè)協(xié)會屬于瑕疵  
案例6:搖號確定評估機構,能否提執(zhí)行異議、能否撤銷
案例7:未通知被執(zhí)行人選評估機構,不能重新評估
案例8:被執(zhí)行人不能以評估價過低,要求重新評估  
案例9:定向詢價確定房產參考價,不得提異議     
案例10:貸時抵押物評估價高,影響法院評估價
第九招:快速進入拍賣程序,兩次降價到位
9.1、抵押物流拍不抵債,現(xiàn)金收回不良貸款,六個招法:抵押物流拍不抵債,一是不喪失優(yōu)先受償權;二是法院無權裁給別人;三是無權硬裁給抵權人;四是可繼續(xù)查封抵押物五是在法院監(jiān)督下出租;六是過六個月再次評拍。
9.2、網拍辦法和執(zhí)行法草案降價次數和降價幅度
9.3、拍賣程序:銀行須做好五個重點工作
9.4、抵押物流拍不抵債:銀行不喪失優(yōu)先受償權法律依據 
案例11:抵押權人不同意抵債,不喪失對抵押物優(yōu)先權 
案例12:法院將抵押物裁給他人并終結執(zhí),銀行救濟途徑?  
9.5、最后一次流拍不同意抵債:是否必須解除查封
9.6、抵押物流拍不同意抵債:銀行兩種清收措施,現(xiàn)金收回不良貸款,具體操作方法,最高法院三個判例
案例13:流拍不抵債,可重新啟動評估拍賣程序
案例14:最高法院:流拍可重新啟動新的評估拍賣程序
案例15:認定網拍公告發(fā)布途徑,有效標準         
案例16:首次流拍,二次拍賣不受評估報告有效期限制   
案例17:競買人不符合公告資質,可撤銷拍賣    
9.7、被執(zhí)行人自行變賣財產:法律依據,四個條件
第十招:考核代理律師、銀行人員清收時間和清收金額
10.1、設置清收不良貸款時間進度考核表
第十一招:不給借款企業(yè)和擔保企業(yè)上訴、再審的機會
11.1、避免借款合同無效:五個方面
11.2、避免保證人:不承擔或承擔部分擔保責任39種情形 
11.3、保證人41種情形:承擔擔保責任
案例18:保理款償還原貸款,保證人不知情免責
案例19:為間接控股股東擔保無授權,擔保無效
案例20:章程未明確擔保機關,僅簽字蓋章?lián)o效
案例21:以銀承采購合同虛假,主張擔保無效不支持
案例22:以貸款流至關聯(lián)公司,保證人主張免責不支持
案例23:合同有約定,即使變更用途,擔保有效
案例24:直要求物保人保承擔,視順位約定不明

第二章  六招解決拍賣財產難變現(xiàn)的痛點問題
全國法拍房38.9萬套,成交率僅有18%
第一招:法院評估抵押物或者查封物價值盡可能低,處置不良最后一公里,需要做三個方面工作,……,第六招:如果兩次拍賣都流拍,采取…。
案例25:最高法院*判例支持,首次拍賣降價30% 

第三章  30個渠道創(chuàng)新穿透數字化查找被執(zhí)行人財產
一、70%不良貸款:保全財產不足或沒有財產保全
二、突破現(xiàn)有訴訟執(zhí)行框架:“穿透”訴訟和執(zhí)行
三、四大方面:表格化掌握七類客戶各項財產,追蹤清收     
3.1、證明借款企業(yè)、擔保企業(yè)(工業(yè)、商貿)實力情況表
3.2、證明借款企業(yè)、擔保企業(yè)(種植、養(yǎng)殖)實力情況表
3.3、證明借款個人、擔保個人實力情況表
3.4、依靠法院查控系統(tǒng):很難查到財產,法院8個查不了
四、清收不良:創(chuàng)造資產*和時間*時機,突破現(xiàn)有訴訟執(zhí)行框架,“穿透”訴訟和執(zhí)行,銀行主導程序、時間、方法、策略,查找可執(zhí)行財產,解決沒有財產保全、保全財產遠不足值痛點問題。清收不良貸款:為銀行、為自己創(chuàng)造價值,收購不良資產:評估潛在價值。
五、清收不良:兩大利器,數字化清收,撤銷權保護神
1、第一個渠道:數字化,查找六類客戶賬戶數字,跟蹤清收
1.1、第一個動作:查找六類客戶賬戶數字,七個目的
案例26:能否執(zhí)行擔保個人、借款個人:配偶名下財產 
案例27:賬戶小額、多次轉款給他人購買,查封執(zhí)行該房屋
案例28:借款人與其配偶有大量轉賬:認定夫妻共同債務
案例29:被執(zhí)行人配偶不能證明存款系其個人財產,可執(zhí)行 
案例30:誤轉至被執(zhí)行人凍結賬戶資金:是否可執(zhí)行
1.2、第二個動作:六類客戶對賬單數字查找房屋土地
1.3、第三個動作:六類客戶對賬單數字查找車輛設備商品
1.4、第四個動作:六類客戶對賬單數字查找股權抽逃資金
1.5、第五個動作:六類客戶對賬單數字查找存單基金保險單 
1.6、第六個動作:六類客戶對賬單數字納入限高失信拒執(zhí)罪
案例31:認定被執(zhí)行人“有能力執(zhí)行”的時間節(jié)點
1.7、第七個動作:凍結借款企業(yè)和擔保企業(yè)在他行保證金賬戶,六種類型之一,未開立專門賬戶,扣劃他行保證金收回不良貸款
案例32:保證金賬戶未特定化,扣劃保證金1860萬收不良
1.8、第八個動作:保證金未移交銀行占有,扣劃收不良
案例32:銀行未取得保證金賬戶控制權,執(zhí)行保證金620萬 
1.9、第九個動作:保證金是否對應主債權,扣劃收不良
案例33:找保證金賬戶,資金未對應主債權,收不良730萬
1.10、第十個動作:保證金未授權、未簽質押合同,扣劃收不良
1.11、第十一個動作:有費用支出、結算支出,扣劃收不良
案例34:符合條件即使保證金浮動,不影響保證金效力 
1.12、12個方面查找六類客戶賬戶、卡號,穿透挖掘
案例35:最高院判決不影響賬戶純潔性的四種情形
2、第二個渠道:10個方面找借款企業(yè)、擔保企業(yè)、個人房屋
2.1、對被執(zhí)行人的房屋:六類處置
2.2、金融監(jiān)管總局:關于企業(yè)家子女連帶責任擔保問題的答復
2.3、執(zhí)行被執(zhí)行人:共有財產四個方法     
案例36:未通知優(yōu)先權人購買,撤銷拍賣
2.4、《執(zhí)行法》第173條:執(zhí)行共有財產規(guī)定
案例37:查找執(zhí)行未成年子女名下住房 收回不良707萬元
案例38:最高法2023民申1542號未成年子女名下財產可執(zhí)行 
案例39:找被執(zhí)行人的未成年子女商房,收回不良780萬元 
案例40:查找執(zhí)行借款人個人、擔保個人配偶名下房屋  
案例41:未經配偶同意共有房抵押,只能執(zhí)行房屋變現(xiàn)款一半
案例42:離婚協(xié)議將房歸其配偶,未更名可執(zhí)行收不良
案例43:離婚約定房產贈與子女,未過戶是可執(zhí)行  
案例44:農商行查股東個人租賃土地的房屋收回不良190萬
3、第三個渠道:7個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)的土地
案例45:找借款企業(yè)土地使用權,收回不良貸款490萬元  
案例46:查土地單戶轉讓債權,收已核銷12年貸款1266萬元
案例47:查找轉移耕地補貼及土地轉包款:收回不良70萬 
4、第四個渠道:8個方面查找借款企業(yè)擔保企業(yè)存貨和設備
4.1、清收查封存貨和設備:他行主張抵押,四個方面審核
4.2、清收查封存貨和設備:他行主張抵押,五個方面審核
案例48:他行未控制質押物,咱行讓法院查封收回不良
案例49:他行質押監(jiān)管公司退出,咱行讓法院查封收回不良
案例50:查找執(zhí)行借款企業(yè)存貨,收回不良貸款468萬元
案例51:銀行防控動產抵質押風險,九項措施  
5、第五個渠道:4個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)車輛船舶
6、第六個渠道:8個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)八項權利
6.1、查找借款企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、擔保企業(yè)采礦權、探礦權等
案例52:網站查到擔保企業(yè)有采礦權,查拍收不良626萬
案例53:最高法院能否對已經過期的采礦權進行處置?
6.1、查找借款企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)、擔保企業(yè):商標權、專利權
案例54:查封借款企業(yè)商標權,收回個人不良貸款50萬元
7、第七個渠道:5個方面查找借款企業(yè)、擔保企業(yè)倉單提單
案例55:通過下游客戶策略了解倉單,拍賣收不良628萬元
8、第八個渠道:10個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)投資股權
案例56:下游客戶了解法定代表人持A股權,收不良980萬
案例57:查找執(zhí)行擔保企業(yè)投資股權,收回不良貸款3億元 
9、第九個渠道:7個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)應收賬款
案例58:復印件作為證據的兩個條件
9.1、執(zhí)行應收賬款:法律依據,四個動作 
案例59:查找執(zhí)行借款企業(yè)應收賬款收回不良3000萬元
案例60:虛假應收款質押蓋章,次債務人50%賠償責任
案例61:銀行面簽應收款保理蓋章虛假,保理變成信用
9.2、執(zhí)行到期債權:3個條件、3個規(guī)定,15日提異議
案例62:第三人就債務履行期、債權數額抗辯,須實質審查
案例63:凍結債權提異議,不執(zhí)行可不解凍,不能抵銷權 
9.3、履行通知必須直接送達第三人:四個內容
9.4、第三人未在15日異議:之后又提異議如何處理
案例64:部分無異議,可執(zhí)行沒有異議部分的應收賬款   
案例65:應收賬款生效判決,可直接執(zhí)行
10、第十個渠道:5個方面查貸款資金走向,清收不良貸款
案例66:根據貸款資金走向,收回不良貸款1200萬元
11、第11個渠道:4個方面查被執(zhí)行人各種賠償款補償款
案例67:抵押權人對抵押物拆遷補償款優(yōu)先受償
案例68:主動了解拆遷,查封土地,補償款收不良3920萬
案例69:執(zhí)行拆遷補償,屬于對一般債權執(zhí)行 
12、第12個渠道:5個方面查找借款個人、擔保個人財產
案例70:凍結被執(zhí)行人用非實名手機號微信賬戶收不良12萬
13、第13個渠道:查找個人工資、養(yǎng)老金、住房公積金
案例71:最高法院可以凍結扣劃被執(zhí)行人養(yǎng)老金 
案例72:執(zhí)行借款人公積金收回不良貸款12萬元
14、第14個渠道:查找執(zhí)行借款個人和擔保個人的保險單
14.1、執(zhí)行個人保險單的法律依據
14.2、查找六類個人:執(zhí)行四種類型保險單中的現(xiàn)金價值
案例73:執(zhí)行人身保險單現(xiàn)金價值收回不良貸款116萬元
案例74:執(zhí)行為子女購買的人壽保險,收回個貸不良20萬
案例75:執(zhí)行被執(zhí)行人的商業(yè)保險,收回不良2350萬
案例76:執(zhí)行傳統(tǒng)分紅型保單價值,收回不良190萬元
15、第15個渠道:5個方面查找個人股票、期貨有價證券
案例77:查找保證人股票,收回不良貸款286萬元
16、第16個渠道:5個方面查找網絡虛擬交易賬戶中資金
16.1、清收個貸不良:查詢凍結個人微信賬戶資金方法
16.2、通過微信查找借款個人的身份證號和住址
16.3、法院凍結微信賬戶流程、方法、手續(xù)
16.4、清收個貸不良:查詢凍結抖音號的方法
16.5、清收個貸不良:查詢凍結支付寶的方法
16.6、三種方法查詢:微信錢包賬單流水
案例78:執(zhí)行被執(zhí)行人在抖音平臺資產500萬元
17、第17個渠道:通過法院查找被執(zhí)行人財產,合并執(zhí)行
17.1、通過法院六個網站查詢借款企業(yè)和擔保企業(yè)為原告
17.2、列出名單,通過各級法院了解借款企業(yè)和擔保企業(yè)為原告
案例79:執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人財產收回不良1860萬元
17.3、通過法院六個網站查詢借款企業(yè)和擔保企業(yè)為被告
17.4、列出名單,通過各級法院了解借款企業(yè)和擔保企業(yè)為被告
案例80:通過法院查財產輪候查封,收回不良貸款356萬元   
18、第18個渠道:收取抵押物或查封物產生的孳息
18.1、收取抵押物或查封物產生孳息的法律依據
案例81:抵押權效力及于租金,不用生效判決確認
案例82:抵押權人收取租金,須從查封之前日起  
案例83:抵押物租金被其他法院先封:抵押權人是否有權收取
19、第19個渠道:查找市場經營權,收回不良貸款480萬
20、第20個渠道:查找被執(zhí)行人到期債權,行使代位權
20.1、銀行行使代位權的法律依據
20.2、民法典合同編通則對怠于行使到期債權認定標準
案例84:債權人代位權訴訟須舉證五個方面內容
20.3、民法典535條規(guī)定的五項專屬債權 
20.4、民法典合同編通則代位權訴訟管轄權
20.5、債務人與次債務人約定仲裁,是否可行使代位權 
20.6、民法典合同編通則代位權須同時訴債務人和相對人
20.7、代位權無須取得債權生效法律文書為前提 
20.8、代位權訴后   減免或延長債務無效  
20.9、代位權訴訟期間:相對人向債務人履行仍可追償
20.10、未實際履行以物抵債協(xié)議:不能排除代位權訴訟適用
案例85:查找應收賬款證據,行使代位權,收回不良615萬
案例86:代位權訴訟未清償全部債務,可再訴訟主債務人
案例87:代位權之訴不以債權人與從債務人債權確認為前提
案例88:代位權訴訟,收回個人助業(yè)不良貸款300萬元
案例89:代位權判決在主文中須明確欠款事實和金額
21、第21個渠道:無償或低價轉讓財產,行使撤銷權清收不良
21.1、行使撤銷權情形:法律依據
21.2、*民法典合同編通則解釋:低價高價轉移財產認定標準
21.3、解釋:打擊逃廢債利器,關聯(lián)親屬轉移財產不受低價限制
21.5、典通則解釋:銀行應穿透式審查,低價或無償轉讓財產    
21.6、銀行穿透式審查:低價或無償轉讓財產有效方法 
21.7、撤銷權訴訟主體:以債務人和債務人相對人共同被告
21.8、撤銷權訴訟標的不可分:可全部撤銷
21.9、撤銷權要求:返還財產、折價補償,法院支持
21.10、撤銷權勝訴:可直接執(zhí)行相對人
21.11、行使撤銷權:范圍、費用和時間
21.12、債權人銀行行使撤銷權:四個條件
21.13、清收不良利器:《民法典》的連環(huán)撤銷禁區(qū)被打破 
21.14、撤銷權是否“入庫原則”,債權人是否優(yōu)先受償?
案例90:如何判定銀行行使撤銷權是否超過一年期間
案例91:關聯(lián)企業(yè)低價轉讓財產損害他人權益行為無效
案例92:撤銷債務人離婚將房、車輛給配偶
案例93:撤銷房屋假賣給兒媳,收回不良貸款30萬元  
案例94:撤銷贈送朋友房屋,收回不良貸款
案例95:離婚將房產贈與子女更名,撤銷收回不良貸款   
案例96:撤銷保證人無償轉給其兒子房屋,收回不良貸款
案例97:撤銷保證人無償轉給其配偶房屋,收回不良貸款   
案例98:撤銷低價轉讓商用房,收回不良443萬元
案例99:轉讓應收賬款未支付對價,城商行撤銷清收不良
案例100:虛構債權轉讓應收賬款,農商行訴訟撤銷  
案例101:次債務人履行給付義未通知法院,仍可執(zhí)行其
案例102:省法院調解低價轉讓財產,仍可撤銷
案例103:清收不良注意行使撤銷法院判決6個月期限 
案例104:債務人將全部財產事后惡意抵押給一個債權人可撤銷
案例105:債務人資不抵債時提供擔保行為能否撤銷?
案例106:破產前一年內:展期新增抵押擔保,依法可撤銷
案例107:借新還舊新增加財產擔保:不適用破產,不能撤銷  
22、第22個渠道:查找執(zhí)行被執(zhí)行人的產能指標收回不良
22.1、查找被執(zhí)行人產能指標方法
案例108:查封處置鋼鐵產能指標收回不良貸款2000萬元 
23、第23個渠道:對被執(zhí)行人財產審計,清收不良貸款
案例109:對借款企業(yè)財產審計,執(zhí)行欠款收回不良560萬元 
案例110:巧用“預執(zhí)行審計”,成功追回不良890萬元     
案例111:審計發(fā)現(xiàn)轉移資金,拘留罰款,收回不良1420萬元     
24、第24個渠道:被執(zhí)行人申報財產,清收不良貸款
25、第25個渠道:法院調查搜查被執(zhí)行人財產,清收不良 
26、第26個渠道:在銀行內外部實行提供財產線索獎勵機制
26.1、獎勵范圍、標準、操作流程、原則、財產范圍
27、第27個渠道:向法院申請發(fā)布懸賞公告,查找執(zhí)行財產
27.1、銀行購買“懸賞金保險”
28、第28個渠道:向法院申請給銀行代理律師簽發(fā)調查令 
29、第29個渠道:清收個貸不良或個人擔保,申請參與分配 
29.1、參與分配:查找被執(zhí)行人正在執(zhí)行財產途徑
29.2、執(zhí)行中參與分配:同時具備五個條件
29.3、被執(zhí)行人房屋變現(xiàn):參與分配截止案款發(fā)放前一日
29.4、執(zhí)行財產在扣除下列相關費用:予以分配
29.5、參與分配包括本金和正常利息:不包括保全費和罰息 
29.6、變現(xiàn)分配順序:首封多分15%至20%
29.7、清個貸不良:可執(zhí)行其個體工商戶財產
30、第30個渠道:利用大數據,查找被執(zhí)行人財產線索
30.1、大數據查找財產五個途徑
案例112:農商行利用電商平臺查證收入,收回不良380萬   

第四章  30種方法創(chuàng)新穿透追加被執(zhí)行人清收不良
追加被執(zhí)行人:五個目的、法律依據、操作方法技巧,擴大清收不良渠道,增加清收不良現(xiàn)金來源,解決清收不良痛點。清收不良貸款:為銀行、為自己創(chuàng)造價值,收購不良資產:評估潛在價值。
1、第一個追加:公司縱向人格否認制度中連帶責任 23條1款
案例113:追加三個股東對公司貸款承擔連帶責任 
2、第二個追加:公司橫向人格否認制度中連帶責任 23條2款
案例114:關聯(lián)公司人格混同,各公司間連帶責任
2.1、最高院紀要:控制股東、各公司連帶認定標準更加寬松
 3、第三個追加:一人公司財產與股東混同,追股東被執(zhí)行人
案例115:追加一人公司股東,對公司債務承擔連帶責任   
案例116:一人公司股東配偶對公司債務是否承擔連帶責任?
案例117:追加一人公司對股東債務承擔連帶責任,反過來追 
4、第四個追加:追加未繳納或未足繳股東為被執(zhí)行人
4.1、法律依據,操作方法
案例118:追加未繳納出資的股東償還貸款150萬元
5、第五個追加:股東出資不足追其他股東連帶新公司法50條
6、第六個追加:追加實物出資未更名股東賠償新公司法49條
7、第七個追加:追加出資、增資不實名義股東被執(zhí)行人 
案例119:追加增資不實的名義股東承擔1500萬元賠償責任
8、第八個追加:追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人 
8.1、四種情形認定抽逃出資,法院支持
8.2、“抽逃出資”糾紛:舉證內容和舉證責任 
8.3、“抽逃出資”糾紛:訴訟時效規(guī)定
案例120:追加股東在虛增利潤分配175萬元內償還貸款 
案例121:虛構債權債務將出資轉給他人,認定抽逃出資 
案例122:虛構經營往來,轉出資金,認定抽逃出資
案例123:注資后轉回股東,認定抽逃出資,償還貸款
案例124:注資轉關聯(lián),抽逃出資500萬償還貸款
案例125:無合法正當理由將出資轉出,構成抽逃出資
案例126:即使股權已轉讓,抽逃出資的股東仍須償還貸款 
案例127:執(zhí)行程序中,能否追加股東的股東為被執(zhí)行人
9、第九個追加:董事未催繳股東出資追加全體董事為被執(zhí)行人
案例128:六名董事未催股東出資,對貸款承擔連帶賠償
10、第十個追加:股東抽逃出資追加董監(jiān)高連帶新公司法53條
11、第11個追加:追加出資期限未屆滿股東為被執(zhí)行人54條
11.1、最高法院明確:股東出資加速到期條件
11.2、劉貴祥專委:認繳出資加速到期五個條件之一 
11.3、除了加速到期以外,應當承擔出資責任:范圍
11.4、訴股東加速出資,是入庫還是對債權人個別清償?
11.5、加速到期,追加執(zhí)行:相關規(guī)定
案例129:追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人
案例130:出資加速到期,不應在執(zhí)行程序中直接追加被執(zhí)行人
案例131:股東對公司債承補責,不得對后順位個別清償 
案例132:盡可能首位追加股東加速到期,股東僅承擔一次責任
12、第12個追加:轉讓未屆滿股權追加新老各股東償還貸款
12.1、88條與時間效力解釋結合:比實繳、穿透,更有殺傷力 
13、第13個追加:轉已到期未出資,追新股東還款原股東連帶
案例133:追加未認繳出資轉讓股權的股東為被執(zhí)行人
案例134:未出資以0元轉股權,逃避債務,承擔補充還款責任
14、第14個追加:股份公司發(fā)起人出資不足的連帶責任
15、第15個追加:違法違規(guī)董事會決議,追加董事賠償責任
16、第16個追加:追加董監(jiān)高違反忠實勤勉義務的賠償責任 
案例135:追加股東、法定代表人,對銀行貸款本息賠償責任
案例136:監(jiān)事未履行勤勉義務,與法定代表人承擔連帶責任   
17、第17個追加:追加影子董事高管指示造成損害連帶責任
18、第18個追加:追加公司違法減資的賠償責任 
18.1、公司減資:須書面通知債權人銀行
18.2、新公司法減資:七個操作流程
案例137:保證人減資未通知債權人銀行,減資不發(fā)生效力
案例137:減資未通知銀行,股東還款,其他股東連帶
19、第19個追加:追加清算成員怠于履職的賠償責任
20、第20個追加:追加未清算即注銷登記公司股東為被執(zhí)行人
案例138:兩個條件之一,追加股東為被執(zhí)行人
案例139:清收不良貸款,追加股東訴訟管轄規(guī)定
21、第21個追加:追加無償接受財產的人為被執(zhí)行人
22、第22個追加:追加合并后的法人為被執(zhí)行人
案例140:追加合并后的主體,收回不良貸款本息690萬元 
23、第23個追加:追加分立后的法人為被執(zhí)行人
24、第24個追加:無償劃撥財產,追加接收單位為被執(zhí)行人
案例141:追加無償接收保證人財產的公司為被告,收回不良
25、第25個追加:追加執(zhí)行轉移至被執(zhí)行人兒女名下的財產 
26、第26個追加:追加接收轉款且無合法依據的股東賠償責任
27、第27個追加:追加提供虛假采購合同第三人侵權賠償責任 
28、第28個追加:追加虛假訴訟轉移資產關聯(lián)公司連帶責任
29、第29個追加:追加評估機構、驗資機構的賠償責任   
案例142:追加虛假審計報告會計所簽字合伙人被為被執(zhí)行人   
30、第30個追加:執(zhí)行被執(zhí)行人對BOT項目的經營使用權

第五章  超前識別清收潛在不良貸款
一、潛在不良貸款:五個方面認定,六個方面界定  
二、超前識別潛在不良,是處置不良貸款*境界  
三、清收潛在不良貸款:*窗口期是一年
四、識別潛在不良貸款:五個方法
五、識別潛在不良貸款:五項原則
六、核實資產虛假、收入和現(xiàn)金流虛假:方法 
七、退出潛在不良:三種形式、標準   
案例143:銀行未及時發(fā)現(xiàn)潛在不良,形成實質不良貸款
案例144:未被上市光環(huán)蒙眼,退出潛在不良4000萬元
案例145:看一個主要原料年消耗量:計算核實產量、銷量、收入,判斷是否虛假、潛在不良  
案例146:看水電汽消耗量:計算核實產量、銷量、收入,判斷是否虛假、潛在不良

第六章  訴訟時效和保全36個問題及對策
一、一般快遞催收未確認送達時,不中斷時效   案例147
二、郵寄催款函被他人簽收,構成訴訟時效中斷 案例148
三、確保郵寄催收有效:注意四個事項
四、錄音或短息催收,中斷訴訟時效           案例149  
五、清收不良:在報紙上登報催收公告是否中斷訴訟時效
六、公告催收中斷訴訟時效:須同時符合三個條件
案例150:債務人下落不明,催收公告中斷時效
案例151:債務人未下落不明,刊登催收公告不中斷時效 
七、確保公告催收有效的:方法
八、起訴后又撤訴:副本是否送達,才中斷時效
案例152:起訴后又撤訴,文書未送達保證人不中斷時效
案例153:不能以副本送達保證人的時間:判斷是否超時效
案例154:主債權主張權利能否引起抵押權行使期間的中斷  
九、銀行向有權機關提出請求,構成訴訟時效中斷 案例155 
十、代位權訴訟,訴訟時效中斷 
十一、超時效后借款人簽收逾期催書是否中斷時效案例156
十二、 擔保超時效:保證人在常規(guī)催收書蓋章,是否中斷
案例157:超時效債務人在催款書簽蓋視為對原債務重新確認
案例158:超時效蓋章沒達成新的保證,不承擔擔保責任
十三、法院首郵送達簽收,再郵被退回視為送達   案例159
十四、QQ聊天對賬能否產生訴訟時效中斷的法律效果?
十五、強制執(zhí)行申請被法院裁駁回,是否中斷時效
十六、實現(xiàn)擔保物權申請被駁回,認定法定期間內行使抵押權
十七、延長訴訟時效:10種方法
十八、超過訴訟時效:6個補救措施
案例160:2023年法院判例,電話錄音補救訴訟時效    
十九、起訴未交訴訟,按自動撤訴:是否中斷時效
二十、律師費不在LPR四倍范疇:仍由被告承擔 案例161
二十一、最高院:原告勝訴訴訟費退還,不在執(zhí)行中解決
二十二、首封資產:四大好處,輪候查封資產:三大作用
二十三、保全后不提起訴訟,該保全是否自動解除案例162
二十四、2022年最高法院:輪候查封效力的通知 
二十五、查封裁定未向被執(zhí)行人送達:查封仍有效案例163
二十六、法院凍結戶名與賬號不符,銀行不能自行解凍
二十七、法院能否凍結銀行貸款賬戶?
二十八、認定超標的查封保全:界定標準 
案例129:是否超標的以查封時還是審查時市場價值為基準?    
二十九、被告能否以輪候查封,提出超標的        案例164
三十、保全財產明顯低債權:可保全補充責任人財產案例165  
三十一、不影響正常使用,可查封保全民辦學校的房屋和土地    
三十二、銀行訴訟清收不良,逾期舉證被處罰      案例166
三十三、轉賬憑證寫借款,能否足以認系借款關系?案例167
三十四、商品房預售資金監(jiān)管賬戶:是否可以凍結?
三十五、首封受償限最后保全金額,而不是判債權  案例168
三十六、不良貸款轉讓,原約定管轄不具有效力    案例169

第七章  強制執(zhí)行145個問題及對策
1、強制執(zhí)行一輩子:還是強制執(zhí)行“一陣子” 
2、強制執(zhí)行:10個期限
3、二審撤訴,庭外和解協(xié)議不履行:可執(zhí)行一審判決案例170
4、八個方面認定:夫妻共同債務
5、借款人與其配偶無法合理解釋轉賬:認夫妻共債務案例171
6、判決個人債務:不能將其配偶列被執(zhí)行人
7、夫妻一方為被執(zhí)行,可否執(zhí)行登記在其配偶名下房屋
案例172:夫妻一方為被執(zhí)行,房屋在其配偶名下是否可執(zhí)行 
8、《執(zhí)行法》第173條:執(zhí)行共有財產規(guī)定
9、未經配偶同意對房抵押,只能執(zhí)行房屋變現(xiàn)款一半案例173
10、執(zhí)行被執(zhí)行人共有財產:四個方法
11、能否執(zhí)行被執(zhí)行人:未成年子女名下財產    案例174
12、離婚協(xié)議將房歸其配偶:未更名可執(zhí)行收不良案例175
13、離婚協(xié)議將房歸其配偶:已更名配偶名下如何清收
14、離婚約定房產贈與子女:未過戶是否可執(zhí)行  案例176
案例143:離婚將房贈子女更名,農商行行使撤銷權收不良
15、執(zhí)行被執(zhí)行人*住房:法律依據和方法
16、認定*住房:時間節(jié)點標準             案例177
17、最高法院認定:*住房掌握標準         案例178
18、最高院商品房消費者保護批復法釋〔2023〕1號
19、購買*住房別墅:是否可以執(zhí)行         案例179
20、購買的車位:是否可以執(zhí)行               案例180
相反案例案例148:車位先賣后抵押,購買人權利優(yōu)先抵押權
21、父債子還:適用范圍和操作方法
22、民法典1145條被執(zhí)行人SW,變更追加繼承人 
23、購買開發(fā)商抵押給銀行房屋:可執(zhí)行五種情形  5個案例
24、防范開發(fā)商把抵押在建住房、車位、商房出售:6個措施 
25、購買商用房、車間倉庫同時符合四條件:優(yōu)先銀行抵押權 
26、最高法五個判例對異議復議28條:已合法占有認定標準
案例181:未提供水電費轉賬記錄繳費原件,不證明合法占有
案例182:僅有領取房屋鑰匙表,不能證明已占有
27、執(zhí)行異議復議28條當中的:合法占有實踐認定標準
28、防已出售辦公樓、商用房、住宅:抵押給銀行7個措施 
29、虛假售房回租逃債,未更名,仍可執(zhí)行收不良  案例183
30、異議復議28條:非買受人自身原因未辦理過戶五種情形
案例184:非買受人原因未更名,排除執(zhí)行
31、異議復議28條:因買受人自身原因未辦理過戶六種情形
32、借名買房:是否可以執(zhí)行                   案例185
33、借名貸款,由誰償還
34、借款人財產不便執(zhí)行:可執(zhí)行一般保證人財產 案例186
35、抵押物流拍不抵債:可否拍賣債務人其他財   案例187
36、財產流拍后:第三人可以按照流拍價購買 
37、抵押登記前買抵押物且修建:不能排除執(zhí)行   案例188
38、先查封房屋效力及于:對應土地使用權       案例189
案例190 :查封效力及于查封后地上新增建筑物
39、解決抵押物被其他法院查封:影響清收的辦法
案例191:質押物被其他法院查封,協(xié)調移送,處置收回不良  
40、非抵押物:首封不處置,影響輪候查封處置怎么辦 
41、民法典對租賃規(guī)定,虛假租賃三大特征
42、假租兩種方法:解決虛假出租對抗抵押權十種辦法 
43、先抵押后出租,承租人主帶租拍賣抵押物不支持案例192 
44、先租賃后抵押,可帶租拍賣抵押物            案例193
45、轉款未寫明租金,租賃權不能優(yōu)先銀行抵押權  案例194
46、租賃權對抗抵押權,以設立占有為標準      案例195
案例163:租賃以實際占有為重要依據
47、承租人以未接到拍承租物:主撤銷拍賣不支持案例196
48、防范抵押物已經租賃:六項措施
49、工程款優(yōu)先銀行抵押權受償:三個條件,且僅本金
50、工程款不具備優(yōu)先權,銀行可行使撤銷權   案例197
案例166:建設工程價款利息和違約金不優(yōu)先銀行抵押權受償
51、抵押物被抵償工程款:銀行抵押物丟失     案例198
52、損害建筑工人利益放棄工程款優(yōu)先受償無效 案例199
53、工程款不能就房屋對應土地拍賣款優(yōu)先受償 案例200
54、主張抵押房屋工程價款優(yōu)先受償:重點審核四項內容
55、施工方出假工程款收款證明,工程款沒優(yōu)先案例201
56、防范工程價款優(yōu)先銀行抵押權:五個對策
57、集體土地:未經批準建造的房屋可以處置  
58、租賃集體土地:建造的廠房、辦公樓、倉庫可執(zhí)行
59、國有建設用地:建造的無證房屋可以執(zhí)行
60、抵押土地被認定閑置:強制收回風險及措施
案例202:閑置土地被查封后,不能無償收回土地
61、最高法院第一巡回法庭對閑置土地收回的意見
62、最高法院關于無償收回土地使用權法律性質的復函
63、司法拍賣劃撥土地,出讓金應由誰負擔? 案例203
64、被執(zhí)行人的宅基地是否可以作為被執(zhí)行財產執(zhí)行?
65、土地承包經營權:能否排除強制執(zhí)行?  案例204
66、土地抵押后,地上新增建筑物是否屬于抵押財產? 
67、誤轉至被執(zhí)行人賬戶資金:是否可執(zhí)行?案例205
68、保證人向貸款賬戶還款被凍結:排除執(zhí)行案例206
69、保證人向銀行代償后,可直接執(zhí)行借款人案例207
70、擔保企業(yè)以公章虛假主張不承擔,銀行四個突破口
案例208:保證人以保證合同蓋非備案公章不承擔,不支持   
71、清收不良貸款:是否可以劃扣被執(zhí)行人的養(yǎng)老金?
72、清收不良貸款:是否可以執(zhí)行被執(zhí)行人的住房公積金?
案例209:農商行依法執(zhí)行借款人公積金:收回不良貸款 
73、法院處置房屋變現(xiàn)款:六個分配順序原則
74、多個債權人申請執(zhí)行同一被執(zhí)行人財產分配順序
案例210:最高法院2022年執(zhí)復2號,執(zhí)行財產分配順序
75、個人有多個債權人,不能將財產裁債給首封 案例211
76、對執(zhí)行標的提異議:須執(zhí)行標的終結前提出 案例212
77、抵押物是贓款購置:銀行主張抵押有效五個條件 
案例213:抵押物是贓款購置,符合五個條件銀行優(yōu)先受償
78、最高法院2022年規(guī)范網絡司法拍賣房產的規(guī)定
案例214:土地使用稅與權屬變更無關稅費,由出讓方承擔 
79、司法拍賣房屋:各方承擔的稅費種類及稅率
80、找不到被執(zhí)行人,拍賣房屋:被執(zhí)行人應繳稅費怎么辦
81、網拍競買人串通:并不必然撤銷拍賣       案例215
82、最高法院凍結、處置非上市公司股權:五個規(guī)定
83、法院處置上市公司股票:四種方法
84、在限制期轉讓股權:不產生交付效力      案例216
85、被執(zhí)行人代持股權:可以強制執(zhí)行        案例217
86、股權雖已轉讓但未更名:不能對抗強制執(zhí)行案例218
87、股權拍賣成交后,上年度股權分紅歸誰    案例219
88、質押無效承一半責任:是否以股權變價一半案例220
89、未約定,付款方無權以未開票為由拒絕付款案例221
90、執(zhí)行應收賬款,不給欠款單位開發(fā)票怎么辦案例222
91、欠款單位未獲增值稅專票:無法稅務抵扣增加成本問題
92、欠款單位支付欠款:資金壓力的問題 
93、付款方未履義務,不得以先票后款為由拒付案例223
94、償還銀行貸款本金、利息、費用的順序    案例224
95、合同有明確約定,可以計收復利          案例225
96、認定被執(zhí)行人“有能力執(zhí)行”的時間節(jié)點
97、執(zhí)行和解協(xié)議,不是執(zhí)行依據
98、執(zhí)行程序中提供擔保,應承諾接受強制執(zhí)行案例226
99、清收不良貸款:能和解的盡量和解,減少對抗
100、終本執(zhí)行的:法律依據
101、終結本次執(zhí)行程序后,法院是否會繼續(xù)調查執(zhí)行線索?
102、未對查封財產強制管理拍賣變賣,嚴禁終本案例227
案例228:執(zhí)行法院對無證房產未處置,不得裁定終本 
103、 終本執(zhí)行的:五個條件
104、法院采取哪些措施后,可視為“已窮盡財產調查措施”?
105、發(fā)現(xiàn)的財產:不能處置包括的情形
106、終本恢復執(zhí)行的條件 
107、已終結未恢復執(zhí)行:能否變更申請執(zhí)行人?案例229
108、變更申請執(zhí)行人:不以轉讓債權送達為條件案例230   
109、終結執(zhí)行:6個條件   
110、對終結執(zhí)行有異議:60天內提出
111、終結執(zhí)行:恢復執(zhí)行的條件
112、執(zhí)行法院消極怠于執(zhí)行:救濟途徑
113、利用法拍貸,收回不良貸款846萬元     案例231
114、聯(lián)動發(fā)力驗收辦證:拍賣收回不良850萬 案例232
115、聯(lián)系買家,拍賣資產收回不良4900萬元  案例233  
116、采取強制管理經營度假村,收回不良貸款  案例234 
117、不騰空房屋,采取措施:收回不良730萬 案例235
118、執(zhí)行財政補助資金:收回不良1500萬元  案例236   
119、執(zhí)行特殊財產:碳排放,收回不良9萬元 案例237
120、轉移資金,追法定代表人,收不良127萬 案例238
121、貸款超時效,行抵消權收回不良2萬元   案例239
122、依法拍賣收費權:收回不良貸款
123、取消質押的公路收費,補貼作為還款來源 案例231
124、不能清償債務,出資加速到期,轉讓雙方共擔
125、控制股東、實際控制人對公司債務承擔連帶責任
126、無力償還貸款,變賣豬羊收回不良5萬元    
127、受限購政策約束的競買人:不能參與競拍
128、法院有權直接裁定惡意串通司法拍賣無效案例232
129、不良借款人精準推朋友圈、網易新聞曝光收不良12萬
130、協(xié)第二封債權人抵債:收助業(yè)不良680萬案例233
131、拍賣拆遷補償權益:收回不良590萬元  案例234
132、執(zhí)行+公證,不帶封過戶:快速清收不良 案例235
133、特許經營權不宜拍賣,收取污水費優(yōu)先  案例236
134、柔性執(zhí)行活封生豬:收回不良貸款50萬 案例237
135、抵押貸款,展期是否需要辦理變更抵押登記
136、稅務局能否在執(zhí)行程序中主張稅款優(yōu)先權案例238
137、通過上學女兒找到租房:收回不良9萬元案例239
138、利用子女學籍卡找借款人:收不良28萬 案例240
139、美女引蛇出洞:收回不良貸款15萬元   案例241
140、強制執(zhí)行:電子承兌匯票四個動作
141、競買人遲交部分保證金后又悔拍,拍賣效力如何認定
142、少于法定公告期限:是否屬撤銷拍賣情形案例242
143、執(zhí)行應收賬款:收回助業(yè)不良貸款150萬案例243
144、創(chuàng)新清收,托管盤活:收回不良貸款    案例244
145、限高、失信:讓人間蒸發(fā)借款人還貸款  案例245

第八章  風險代理清收不良三個問題及對策
一、風險代理清收不良貸款六個范圍
二、風險代理費率標準,哪些費用不在其中
三、風險代理清收不良貸款操作流程
案例246:通過風險代理,收回不良貸款980萬元
第九章  利用拒執(zhí)罪清收不良貸款12個問題及對策
一、拒執(zhí)罪法律依據及標準
二、借款人12種情形之一構成拒執(zhí)罪
三、執(zhí)行法第62條規(guī)定的拒執(zhí)罪的八個標準
四、最高法院:認定被執(zhí)行人有履行能力的時間節(jié)點
五、老賴入刑的3個標準
六、執(zhí)行法對單位和個人罰款標準
案例247:虛構債務抵押規(guī)避執(zhí)行拒執(zhí)罪,收不良150萬
案例248:拒執(zhí)轉移房屋,罰款5萬,立即還貸180萬   
七、證據不充分,更換法定代表人不能解限高 案例249
八、變更法定代表人未支付股價,不解限高   案例250
九、限高條件及期限,解除限高條件
十、失信條件、期限,解除失信條件,懲戒措施
十一、轉移耕地補貼:構成拒執(zhí)罪,收不良70萬案例251
十二、非法處置查封糧食:拒執(zhí)罪,收不良9萬 案例252
一、六種情形之一,可單戶轉讓不良貸款
二、單戶轉讓不良難點和重點:債權定價,以銷定讓
三、購買銀行不良貸款:10大潛在買家 
四、轉讓不良貸款:通知借款人、擔保人4種方式   
五、債權受讓人能否直接訴訟替代通知?  
案例253:單戶轉讓,收回已核銷12年貸款1266萬元
案例254:公告通知債務人,債權轉讓有效  
案例255:未下落不明刊登催收公告,不中斷時效
案例256:金融資產公司批量收購公告催收不受下落不明
六、認定債務人“下落不明”的標準 
七、最高法院關于債權轉讓通知:*觀點 
八、債權轉讓國有資產:優(yōu)先購買權
案例257:2022年最高法院國有資產優(yōu)先購買權判例
九、銀行是否可向非金融機構轉不良 案例258、259
十、買不良:可否計收受讓日之后的利息? 案例260
十一、不良貸款轉讓費用:由誰負擔  

以物抵債,有效方法,經典案例,實戰(zhàn)操作
第一章  銀行協(xié)議以物抵債17個問題及對策
一、同時具備七個條件:可以協(xié)議以物抵債
二、下列10種財產:不得抵債 
三、可以抵債的財產:八大種類  
四、協(xié)議抵債:八個操作流程  
五、協(xié)議抵債注意:16個事項,操作策略
六、銀行協(xié)議以物抵債:必須立即辦理更名過戶
案例1:協(xié)議以住房抵債解他項未更名:抵債住房丟失
案例2:協(xié)議以商用房抵債未過戶雖占有:抵債商用房丟失
七、民法典解釋:以物抵債未更名,沒有優(yōu)先權   
八、民法典解釋認定以物抵債協(xié)議:成立的標準
案例3:抵債協(xié)議生效是否以債權人得抵債物的權屬為要件
九、貸款到期前:達成的以物抵債協(xié)議效力
案例4:以物抵債未履行,原債務不消滅
案例5:不履行抵債協(xié)議,銀行有選擇權
十、清收不良,簽訂以物抵債協(xié)議:不交付抵債物怎么辦   
十一、以物抵債協(xié)議履行完畢后主張返還房屋,法院不支持
案例6:以物抵債協(xié)議:不必然導致原債務的消滅 
十二、民法典解釋未履行以物抵債協(xié)議:可選擇履行原貸款
案例7:以物抵債協(xié)議有效且無履行障礙不能要求履行舊債
十三、銀行行使選擇權的前提:先履行催告義務
十四、抵債協(xié)議未履行,恢復履行能力,清償舊債消滅債務
十五、以無所有權財產簽抵債協(xié)議:法律效力和處置方法
十六、簽訂合法有效的:抵債協(xié)議標準
十七、以物抵債協(xié)議:何時成立

第二章 法院裁定以物抵債64個問題及對策
第一節(jié)  非抵押物裁定抵債39個問題及對策
一、法院裁定以物抵債三大優(yōu)勢:第一個優(yōu)勢避免被撤銷 
二、法院裁定以物抵債三大優(yōu)勢:第二個優(yōu)勢物權變更效力
三、法院裁定以物抵債三大優(yōu)勢:第三個優(yōu)勢稅收減免政策
四、法院裁定以物抵債:五個法律依據
五、網絡司法拍賣:銀行三次抵債機會
六、同時具備四個條件:非抵押物可同意法院裁定以物抵債
七、非抵押物法院裁定以物抵債:注意六個事項
八、拍賣財產:兩次降價都到位
九、拍賣兩次降價最多44%:是怎么計算的 
十、法院裁定以物抵債:六個操作流程
案例8:法院裁定以物抵債,成功變現(xiàn)收回不良702萬元   
十一、被執(zhí)行個人有多個債權人,不能裁定給首封人案例9
十二、法院調解書確認的以物抵債:不能對抗第三人
十三、法院調解以物抵債:必須立即更名過戶
案例10:法院調解以房抵債未更名:其他法院仍可執(zhí)行
案例11:法院以物抵債調解書,不具有物權變動效果
十四、以物抵債和解:法院不得依該協(xié)議作以物抵債裁定
案例12:調解書對以物抵債協(xié)議確認,法院不應準許
十五、法院裁定以物抵債未更名:再抵押、被查封的效力
案例13:法院裁定房屋抵債未過戶:企業(yè)再抵押無效
案例14:法院裁定房抵債未更名被查封不影響抵債效力  
十六、裁定以物抵債后解封:又被另案查封   救濟方案
十七、民法典解釋:發(fā)生物權變動法律文書包括哪些
十八、案例和解釋:給銀行以物抵債清收不良的啟示
案例15:動產抵債,須完成交付
十九、法院裁定以物抵債:能不能先找差價  
二十、避免法院裁定以物抵債價過高或找差價:五個對策
二十一、抵債前審核抵債的房屋是否:欠建設工程款
案例16:以物抵債裁定   損害工程款優(yōu)先受償權應予撤銷
案例17: 銀行接抵債資產找差價,又新增工程款再找差價
21.1、審核是否欠工程款:五個方法
21.2、工程款優(yōu)先銀行抵押權受償:三個條件
21.3、工程款僅本金優(yōu)先受償     
21.4、主張抵債房工程款優(yōu)先受償:銀行重點審核四項內容 
21.5、優(yōu)先受償主體僅限:與發(fā)包人訂立工程合同的承包人
案例18:工程款不具備優(yōu)先權,銀行可行使撤銷權 
案例19:工程款不能就房屋對應土地拍賣款優(yōu)先受償 
案例20:承包人出虛假工程款收款證明,工程款沒優(yōu)先權
二十二、抵債前審核是否:拖欠土地出讓金和房屋稅款
案例21:稅務局能否在執(zhí)行程序中主張稅款優(yōu)先權? 
二十三、被執(zhí)行人沒其他財產可執(zhí)行:非抵押物須及時抵債
23.1、非抵押物抵債:具備八個條件
23.2、如果不同意抵債:沒有可執(zhí)行的財產
23.3、拍變第25條:不抵債、解封、退還 
23.4、掌握好抵債時機:銀行三次抵債機會
23.5、以物抵債:策略
案例22:首封不抵債解封,輪候可直按保留價裁定抵債
案例23:債權人不同意抵債,法院裁定給其他債權人抵債
案例24:一拍流拍、二拍流拍都可以抵債
案例25:超期以后,法院裁定抵債無效
二十四、向法院申請抵債須在,最后流拍67天內 案例26 
二十五、被執(zhí)行人是法人,多個債權人申請以物抵債時順序 
二十六、被執(zhí)行個人財產不足償付全部,不能裁定首封抵債 
26.1、被執(zhí)行人個人財產,申請參與分配  
26.2、參與分配:11個渠道查找被執(zhí)行人正在執(zhí)行的財產
26.3、執(zhí)行中參與分配:同時具備五個條件
26.4、被執(zhí)行人房屋變現(xiàn):參與分配截止案款發(fā)放前一日
26.5、變現(xiàn)款扣除上述費用后:按以下順序依次分配
案例27:財產以物抵債,認定申請參與分配截止時點
二十七、法院裁定以物抵債,能不能直接裁定給案外人
案例28:直接裁定以物抵債清收不良貸款給銀行的啟示
二十八、法院裁定以物抵債價,應扣除執(zhí)行費和評估費
二十九、抵債財產未更名,仍屬債務人破產財產  案例29
三十、抵債裁定和破產受理同一天:撤銷抵債裁定案例30
案例31:以物抵債裁定日,法院受理破產,抵債是否有效
案例32:以物抵債裁定送達,抵債裁定生效   
三十一、以金融租賃公司股權抵債須符合相關條件 案例33
三十二、先查封房屋效力及于:對應土地使用權   案例34
三十三、非消費者以抵押的住房抵債:不能排除抵押權執(zhí)行
三十四、重點甄別七種情形以物抵債協(xié)議:虛假訴訟
三十五、錯誤以物抵債裁定:執(zhí)行復議程序、執(zhí)異之訴救濟
三十六、以物抵債裁定:與騰房通知書一并送達 
案例35:裁定以房抵債,承租人不予騰房:采取停電停水
三十七、抵債裁定損害查封順位在先債權人益:撤銷案例36
三十八、裁定以物抵債執(zhí)行程序終結,無權提執(zhí)異之訴
三十九、法院裁定房屋抵債:辦理過戶提交五個手續(xù)
第二節(jié)  抵押物盡可能拍賣變現(xiàn),慎抵債25個問題對策
一、銀行貸出去現(xiàn)金:盡可能收回現(xiàn)金 
二、抵押物:拍賣不能變現(xiàn)四大原因
案例37:2023年全國法拍房屋情況
抵押物拍賣變現(xiàn):六個有效方法(三至八)  
三、最關鍵抵押物或查封物:評估價客觀公正
3.1、法院委托評估抵押物價高:五個危害
3.2、法院確定處置財產參考價:七個規(guī)定
案例38:對評估報告價值提異議,未提交行業(yè)協(xié)會屬瑕疵
3.3、五種情形:5日內及時提出書面異議
3.4、未通知被執(zhí)行人選評估機構,不能重新評估  案例39 
3.5、被執(zhí)行人不能以估價過低,要求重新評估    案例40
案例41:以評估程序違法、成交價低,主撤銷不支持
案例42:定向詢價確定房產參考價,不能提異議 
案例43:貸時抵押物評估價高,影響法院評估價,不變現(xiàn)
四、如果評估價高:5日內提出書面異議
五、兩次拍賣:降價幅度都到位 
案例44:最高法院*判例支持,首次拍賣降價30%
六、多渠道:發(fā)布和宣傳拍賣公告 
七、E拍貸法拍貸協(xié)調幫助競買人:解決競買資金問題
八、抵押物流拍:再次啟動評估拍賣程序
九、最后一次拍賣財產流拍不同意抵債:是否必須解除查封
十、抵押物流拍銀行不同意抵債:銀行兩種救濟措施
案例45:流拍不抵債,可重啟評估拍賣程序
案例46:拍賣財產流拍可再次拍賣
案例47:拍賣財產流拍不解封,可啟動新的一輪評拍
十一、抵押物流拍不抵債,銀行是否喪失優(yōu)先權 :
案例48:抵押物流拍銀行不抵債,法院把抵押物裁給他人
案例49:抵押權人不抵債:不喪失優(yōu)先受償權
11.1、抵押權人不抵債:不喪失優(yōu)先受償權的法律依據 
十二、銀行不同意以物抵債,法院無權裁以物抵債 案例50
十三、法院將抵押物裁給他人終結,銀行如何救濟 案例51
十四、抵押物流拍不抵債:可拍賣債務人其他財產 案例52
十五、財產流拍后:第三人可以按照流拍價購買
十六、被執(zhí)行人是否可自行變賣財產:法律依據四個條件
十七、確保已有抵押物不丟失:變現(xiàn)收不良,審慎抵債
十八、抵押物是贓款購置:符合五個條件,銀行仍優(yōu)先受償
案例53:抵押物是贓款購置,銀行仍優(yōu)先受償
十九、抵押財產擔保范圍:以抵押登記記載為準
案例54:抵押擔保范圍約定不一致:以登記為準的判例
二十、虛假租賃對抗:銀行實現(xiàn)抵押權、對抗抵債資產
20.1、假租兩種方法:解決虛假出租對抵債資產10種辦法
案例55:承租人主張帶租拍賣抵押物,法院不支持 
案例56:租賃在抵押登記之前可帶租拍賣
案例57:承租人以未接拍賣承租物,主張撤銷拍賣不支持
案例58:抵押權人對拆遷補償款優(yōu)先受償
二十一、抵押土地被認定閑置:強制收回風險及措施
21.1、最高法院第一巡回法庭疑難問題的意見:第27條
案例59:閑置土地被查封后,不能無償收回 
案例60:抵押土地未達到“三通一平”未開發(fā),不能收回 
二十二、銀行同意抵押物流拍抵債:六個條件
二十三、擬抵債的抵押物:盡調相關內容
23.1、抵押物房屋和土地抵債前:盡調12個內容
23.2、依法清收追蹤:抵押物八項內容
二十四、被告不得以輪候查封提出超標的  案例61
二十五、最高法院:輪候查封效力的通知

第三章  抵債資產騰退5個問題及對策
一、新民訴法257條:強制遷出房屋的規(guī)定 
二、最高法院2021年12月21日文件:對房屋騰退的規(guī)定
三、抵債兩個重點:裁定給抵債人,15日內移交占有或強執(zhí)
四、裁定抵債:第三人主張承租權拒絕搬離,法定程序方法
4.1、租賃權優(yōu)先法院裁定抵債權利:同時具備四個條件
4.2、承租方須舉證:租賃關系真實性
4.3、承租人主張非抵押物租賃權排除執(zhí)行:提供5個證據
4.4、銀行配合法院審核:租賃能否對抗抵債權利10種方法 
案例62:轉款未寫明租金,不能優(yōu)先銀行抵押權
案例63:租賃權對抗抵押權,以設立占有為標準
案例64:租賃以實際占有為重要依據 
五、法院執(zhí)行騰房:七個操作流程
5.1、某某高院騰房:七個操作流程
5.2、房屋騰空過程中清理出的物品,如何處置? 
案例65:裁定抵債調查過戶騰退,才能決定是否終結執(zhí)行

第四章  以物抵債稅費10個問題及對策
一、流拍后,申請執(zhí)行人申請以物抵債的,稅費如何承擔?
二、最高法院:規(guī)范網絡司法拍賣稅費問題的通知
2.1、司法拍賣房屋:各方承擔的稅費種類和稅率
三、找不到被執(zhí)行人,拍賣房屋:被執(zhí)行人應繳稅費怎么辦   
四、銀行接收、持有、處置抵債資產稅費種類和稅率
五、處置抵債資產:35號公告減免稅費規(guī)定
六、35號公告之前處置抵債資產:已交稅費可減免抵扣
七、35號公告未給土地增值稅減免   
案例66:處置抵債房屋,按35號公告減免稅費金額    
八、以物抵債成本,墊繳稅費扣除
九、拍賣土地房屋與權屬變更無關稅費由誰承擔 案例67
十、以物抵債:欠物業(yè)費取暖費、水電費誰承擔 案例68

第五章  以物抵債11個關鍵風險點
一、協(xié)議抵債、裁定抵債的住宅:不能設立居住權
1.1、居住權特征,不能執(zhí)行
1.2、居住權和租賃權比較
1.3、居住權對抗抵債資產:采取的對策
二、核實抵債資產是否已經出租:避免影響抵債資產處置  
三、核實抵債資產是否:欠稅、工程款、被查封、抵押質押 
四、審核抵債的土地是否設置地役權:影響抵債資產處置
五、審核擬抵債的土地:是否閑置1年以上
六、審核擬抵債的動產:不能有留置權
七、購買價款超級優(yōu)先權:優(yōu)先銀行以物抵債的動產 
八、銀行未控制質押物:動產抵債機會都沒有了 案例69
九、欠監(jiān)管費退出:質押煤炭沒優(yōu)先受償權     案例70
十、審核在建工程抵債:各項手續(xù)是否齊全  
十一、協(xié)議或裁定抵債金額:扣除各項費用、稅金  

第六章  抵債資產管理5個問題及對策
一、法院裁定抵債物:在法院監(jiān)督下,交接證件和實物
二、抵債資產管理部門:四項管理內容
三、抵債資產:臺賬管理四個要點
四、抵債資產:檔案管理七個要點
五、抵債資產:實物和財產權利管理十個要點

第七章  處置抵債資產11個管理要求
一、處置抵債資產:四個原則
二、在規(guī)定時限內:處置抵債資產 
三、處置抵債資產:以公開拍賣為主 
3.1、財政部《規(guī)范國有金融機構資產轉讓》四種處置方式  
四、處置抵債資產:中介機構管理要求
五、處置抵債資產前:需對抵債資產進行評估 
六、確定拍賣抵債資產底價:五個原則
七、公開透明拍賣抵債資產:五個要點
八、財金〔2021〕102號對抵債資產:分期付款的規(guī)定
8.1、切合實際處置抵債資產:分期付款建議
九、公開拍賣抵債資產:七個操作流程
十、協(xié)議轉讓抵債資產:六個操作流程
十一、充分披露抵債資產:存在的瑕疵

第八章  處置抵債資產七個渠道方法38個問題及對策
第一節(jié)  互聯(lián)網渠道加快處置抵債資產17個問題對策
一、銀行利用網絡平臺:處置抵債資產
轉載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/307286.html

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