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全面解讀消費(fèi)金融

課程背景：
轉(zhuǎn)眼間，消費(fèi)金融在中國(guó)已經(jīng)歷了13年的風(fēng)雨，由最初的摸著石頭過(guò)河到現(xiàn)如今的健康理性可持續(xù)發(fā)展，消費(fèi)金融行業(yè)經(jīng)歷了跌宕起伏的心路歷程。在摸索中發(fā)展，在發(fā)展中摔跤、在摔倒中成長(zhǎng)，不可否認(rèn)的是，消費(fèi)金融仍然是一片無(wú)法估量的“藍(lán)海”，截至2020年，我國(guó)消費(fèi)金融整體規(guī)模已超過(guò)15萬(wàn)億，且近幾年年均增速超過(guò)了10%。
行業(yè)在特殊時(shí)期的催化下，結(jié)束了之前蒙眼狂奔的增長(zhǎng)，步入行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展期。行業(yè)主體更是發(fā)生巨變，昔日風(fēng)光的P2P全部清零，過(guò)去幾年規(guī)?？焖俜帕康男≠J公司，遇到空前嚴(yán)格的資本約束，勢(shì)能不再。持牌消金公司借助前些年的穩(wěn)定增長(zhǎng)以及政策的支持，正在主導(dǎo)萬(wàn)億級(jí)別的消費(fèi)金融行業(yè)。經(jīng)歷了市場(chǎng)動(dòng)蕩后的消費(fèi)金融依然成為國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需的重要工具，依然被眾多資本方視為未來(lái)5至10年的“香餑餑”，消費(fèi)金融的多層次競(jìng)爭(zhēng)格局、豐富的場(chǎng)景化給產(chǎn)業(yè)分工提供了空間。
作為金融機(jī)構(gòu)，你如果想加入其中、遨游“藍(lán)海”，我們必須從認(rèn)識(shí)消費(fèi)金融開(kāi)始——
什么是消費(fèi)金融？消費(fèi)金融的模式有哪些？如何看待消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)？

課程收益：
● 全面了解消費(fèi)金融和我國(guó)消費(fèi)金融模式；
● 認(rèn)識(shí)我國(guó)消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融；
● 消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；
● 了解未來(lái)消費(fèi)金融發(fā)展前景。

課程對(duì)象：
● 消費(fèi)金融公司/互聯(lián)網(wǎng)金融公司
● 金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理
● 零售信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等

課程大綱
第一講：什么是消費(fèi)金融
一、消費(fèi)金融基本介紹
1、傳統(tǒng)消費(fèi)金融
1）向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款
2）與消費(fèi)領(lǐng)域關(guān)聯(lián)的銀行個(gè)人信貸
2、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融
1）利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供消費(fèi)金融產(chǎn)品與服務(wù)
2）特定貸款用途與非特定貸款用途的消費(fèi)信貸
3）消費(fèi)金融的發(fā)展意義
a開(kāi)辟零售市場(chǎng)和中間業(yè)務(wù)的利器
b改變資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡的調(diào)節(jié)器
c完善貨幣傳導(dǎo)機(jī)制和擴(kuò)大內(nèi)需的途徑
二、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)
1、市場(chǎng)規(guī)模已成萬(wàn)億之軀
2、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融勢(shì)不可擋
3、圍繞消費(fèi)金融的產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成
三、國(guó)外消費(fèi)金融的發(fā)展
1、*：商品分期→信用卡→專業(yè)消費(fèi)金融公司【從*學(xué)宏觀經(jīng)濟(jì)】
案例：從縫紉機(jī)分期業(yè)務(wù)到汽車分期
2、歐洲：現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款/直接營(yíng)銷與間接營(yíng)銷【從歐洲學(xué)產(chǎn)品設(shè)計(jì)】
案例：西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司
3、日本：發(fā)放對(duì)象/風(fēng)險(xiǎn)管理【從日本學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理】
案例：武富士消費(fèi)金融公司的不歸路

第二講：我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展
一、我國(guó)消費(fèi)金融的歷史
1、消費(fèi)金融的鼻祖——文財(cái)神范蠡
2、中國(guó)銀行業(yè)的起源——晉商票號(hào)
二、我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展脈絡(luò)
1、消費(fèi)金融公司試點(diǎn)
2、當(dāng)前消費(fèi)金融的參與者
三、消費(fèi)金融發(fā)展的三個(gè)階梯
1、消費(fèi)金融1.0——傳統(tǒng)銀行消費(fèi)信貸
2、消費(fèi)金融2.0——信用卡分期
3、消費(fèi)金融3.0——互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

第三講：解讀消費(fèi)金融公司
一、消費(fèi)金融公司的歷史沿革
二、消費(fèi)金融公司的三大派系
1、銀行系
2、產(chǎn)業(yè)系
3、電商系
三、消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍
1、受托支付業(yè)務(wù)
案例：分期業(yè)務(wù)
2、現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)
案例：現(xiàn)金貸的畸形發(fā)展
四、消費(fèi)金融公司的客群定位
1、引流與分層
案例：藍(lán)領(lǐng)的消費(fèi)信貸春天
2、消費(fèi)用途決定客戶選擇
案例：房相關(guān)、車相關(guān)、生活相關(guān)、教育相關(guān)、生產(chǎn)相關(guān)

第四講：解讀互聯(lián)網(wǎng)金融
一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)
1、互聯(lián)網(wǎng)的力量
案例：王者榮耀的“皮膚”交易
2、大數(shù)據(jù)
3、互聯(lián)網(wǎng)+
二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?
1、互聯(lián)網(wǎng)金融離不開(kāi)存貸匯
2、互聯(lián)網(wǎng)金融的六大形態(tài)
案例：微眾銀行
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的十大沖擊
1、從線下到線上
案例：傳統(tǒng)柜面服務(wù)的延伸
2、從有限服務(wù)時(shí)間到全天24小時(shí)
案例：信匯、電匯到網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的變革
3、對(duì)實(shí)體金融貨幣的沖擊
案例：比特幣的橫空出世
4、成本沖擊
5、服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸
6、打破金融格局，成就“虛擬恐龍”
案例：微粒貸
7、產(chǎn)融結(jié)合
8、改變金融競(jìng)爭(zhēng)策略
9、沖擊現(xiàn)有規(guī)則
10、沖擊監(jiān)管理念
四、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融（案例）
1、京東白條
2、花唄與借唄
3、招聯(lián)消費(fèi)模式

第五講：消費(fèi)金融的信貸風(fēng)險(xiǎn)
一、消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示
1、政策風(fēng)險(xiǎn)：宏觀政策調(diào)整和金融監(jiān)管帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；
案例：持牌消費(fèi)金融公司的處罰
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：銀行業(yè)市場(chǎng)變動(dòng)和消費(fèi)金融市場(chǎng)變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；
案例：客戶下沉與網(wǎng)貸風(fēng)波
3、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：設(shè)計(jì)不足、一味模仿
案例：視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款
4、獲客渠道風(fēng)險(xiǎn)：現(xiàn)金貸渠道的無(wú)底線和分期渠道的不專業(yè)
案例：包裝材料/多級(jí)代理/中介勾結(jié)/人頭貸
5、客戶風(fēng)險(xiǎn)：欺詐、騙貸、挪用
案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸
6、員工風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)外勾結(jié)/利益驅(qū)動(dòng)
案例：無(wú)間道的臥底
二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用
課間游戲：大數(shù)據(jù)畫像
1、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度
2、大數(shù)據(jù)如何做流程運(yùn)營(yíng)風(fēng)控
1）貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更*
2）貸中審批：你是來(lái)騙錢的嗎?
3）貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無(wú)處遁形

第六講：消費(fèi)金融的未來(lái)展望
一、拉下面子，放下架子，傳統(tǒng)銀行華麗轉(zhuǎn)身
案例：互聯(lián)網(wǎng)巨頭與國(guó)有四大行的聯(lián)姻
案例：股份制商業(yè)銀行的消費(fèi)場(chǎng)景設(shè)計(jì)
案例：銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)3.0版——智慧銀行
二、云計(jì)算，大數(shù)據(jù)，客戶信息集中共享
案例：消費(fèi)金融風(fēng)控四種模式
案例：我們會(huì)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)上演一場(chǎng)全民“裸奔”嗎？
三、線上+線下的充分融合
案例：阿里的全域營(yíng)銷

全面解讀消費(fèi)金融