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銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸款及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理

課程對象:
商業(yè)銀行員工
課程目的:
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸款及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理

課程內(nèi)容:
第一講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)掌握的相關(guān)行業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)
一、房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)
二、建筑安裝企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)
三、商貿(mào)批發(fā)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)
四、制造業(yè)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)
五、生活服務(wù)業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)

第二講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)把握的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類操作程序
一、收集并填寫貸款基礎(chǔ)信息
二、初步分析貸款基本情況
三、評估貸款償還的可能性
四、組織信貸討論并提出分類意見
五、上報(bào)復(fù)審并確定分類結(jié)果

第三講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對客戶現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查要點(diǎn)
一、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查應(yīng)堅(jiān)持的三個(gè)原則
（一）尊重客觀原則
（二）審慎調(diào)查原則
（三）重點(diǎn)突出原則
二、現(xiàn)場調(diào)查步驟與重點(diǎn)
（一）聽取企業(yè)主要負(fù)責(zé)人介紹
（二）與企業(yè)相關(guān)人員交談
（三）觀察生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場
（四）查看存貨
（五）核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

第四講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對客戶有效的貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查
一、對客戶資格與信用進(jìn)行調(diào)查
二、對客戶數(shù)據(jù)與資料進(jìn)行核實(shí)
三、對客戶數(shù)據(jù)與資料進(jìn)行客觀分析
四、評估客戶財(cái)務(wù)管理制度的可操作性與執(zhí)行力
五、評估客戶內(nèi)部控制制度的可操作性與執(zhí)行力
六、評估客戶內(nèi)部審計(jì)制度的可操作性與執(zhí)行力
七、評估客戶組織架構(gòu)的規(guī)范性、適應(yīng)性與有效性
八、評估客戶重要崗位的規(guī)范性、適應(yīng)性與有效性

第五講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對客戶有效的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
一、貸款資金跟蹤
（一）貸款資金跟蹤方法
（一）貸款資金使用情況檢查要點(diǎn)
二、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)收集
（一）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)收集方法
（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析要點(diǎn)
三、銀行流水資料收集
四、其他資收集
（一）票據(jù)收集
（二）銷售記錄收集
五、現(xiàn)場檢查
（一）人員交談
（二）現(xiàn)場觀察
（三）查賬核實(shí)
六、非現(xiàn)場檢查
（一）財(cái)務(wù)狀況分析
（二）現(xiàn)金流分析
（三）非財(cái)務(wù)因素分析
（四）保證人及抵質(zhì)押物分析

第六講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對客戶各環(huán)節(jié)貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查關(guān)注點(diǎn)
一、借新還舊貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的關(guān)注點(diǎn)
二、展期貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的關(guān)注點(diǎn)
三、重定期限貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的關(guān)注點(diǎn)
四、重組貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查的關(guān)注點(diǎn)

第七講  風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對客戶各環(huán)節(jié)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)注點(diǎn)
一、借新還舊貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)
二、展期貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)
三、重定期限貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)
四、重組貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)

第八講  商業(yè)銀行十大風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
一、信用風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
二、市場風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
三、操作風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
四、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
五、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
六、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
七、國家風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
八、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
九、法律風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
十、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對

第九講 商業(yè)銀行貸款及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的差距
一、傳統(tǒng)的管理理念與科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在差距
二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的構(gòu)架還不完善
三、我國商業(yè)銀行評估風(fēng)險(xiǎn)、量化風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)還比較落后、簡單
四、缺乏風(fēng)險(xiǎn)對沖的工具
五、我國的商業(yè)銀行缺少風(fēng)險(xiǎn)管理的文化

第十講 商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)貸款及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的路徑
一、強(qiáng)化一個(gè)理念，就是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念
二、防范三大風(fēng)險(xiǎn)，就是防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
三、抓好“四個(gè)建設(shè)”

第十一講  商業(yè)銀行抵債資產(chǎn)管理問題與應(yīng)對
一、抵債資產(chǎn)管理中存在的主要問題及原因分析
二、加強(qiáng)抵債資產(chǎn)管理的措施及建議
三、抵債資產(chǎn)的收取
四、抵債資產(chǎn)的保管
五、抵債資產(chǎn)的處置

第十二講  對客戶資產(chǎn)負(fù)債表的分析重點(diǎn)
一、深入理解資產(chǎn)負(fù)債表上的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
二、從借款戶經(jīng)營管理的角度審視資產(chǎn)負(fù)債表
四、資產(chǎn)負(fù)債表水平與結(jié)構(gòu)分析
案例  結(jié)合資產(chǎn)負(fù)債表指標(biāo)分析

第十三講  對客戶利潤表的分析重點(diǎn)
一、利潤表要素分析
二、各種利潤率分析
三、各種成本費(fèi)用比率分析
四、資產(chǎn)減值對利潤的影響
五、利潤表水平與結(jié)構(gòu)分析
案例  結(jié)合利潤表指標(biāo)分析

第十四講  對客戶現(xiàn)金流量表的分析重點(diǎn)
一．現(xiàn)金流量表的作用與內(nèi)容
二、如何理解現(xiàn)金流量表與資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表之間的關(guān)系
三、如何對現(xiàn)金流量表所反映的會(huì)計(jì)信息進(jìn)行分析
四、現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)分析
案例  結(jié)合現(xiàn)金流量表財(cái)務(wù)比率分析

第十五講  案例分析
案例一  某銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對客戶的貸前風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查
案例二  某銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對客戶的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
案例三  某銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對客戶的現(xiàn)場調(diào)查
案例四  銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理：自查理財(cái)旁氏騙局
案例五  貸款風(fēng)險(xiǎn)分類案例分析
案例六  借款單位和擔(dān)保單位不具備借款和擔(dān)保資格
案例七  抵押物重復(fù)抵押，導(dǎo)致一方抵押無效
案例八  銀行異地融資潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

第十六講  互動(dòng)與答疑

銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸款及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理