課程描述INTRODUCTION
貸后管理培訓(xùn)課
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
貸后管理培訓(xùn)課
【課程背景】
當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩,整體社會信用環(huán)境有進一步惡化的趨勢,受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險高企,千方百計拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任,甚至出現(xiàn)了個別成功“合法脫保”的案例;業(yè)內(nèi)個別銀行由于貸前和貸后管理不到位,出現(xiàn)了授信脫保和執(zhí)行難等問題。銀行等金融機構(gòu)不良貸款增加,信貸風(fēng)險呈不斷加大的趨勢。
【授課時長】本課程課時為一天。
【課程收益】
張緒才老師多年從事金融領(lǐng)域法律實務(wù),通過辦案實踐及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流,開發(fā)出本課程,對金融機構(gòu)不良貸款清收中主要的法律風(fēng)險點和策略技巧,以案例的形式展現(xiàn)出來,并舉一反三、融匯貫通,讓業(yè)務(wù)人員增強風(fēng)險意識,并掌握法律實務(wù)知識和技能,提高業(yè)務(wù)能力和水平,避免金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險和從業(yè)人員的職業(yè)風(fēng)險。
【授課對象】商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、財務(wù)公司等金融機構(gòu)從業(yè)人員。
【課程特色】
1、獨特的專業(yè)優(yōu)勢:張緒才老師系資深專業(yè)律師,法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富,法律培訓(xùn)針對性、實操性強。
2、獨特的講課技能和風(fēng)格:張緒才老師不講理論講案例、不講術(shù)語講白話,理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化,注重細節(jié)、絕招致勝;對課件及案例進行精心設(shè)計,邏輯嚴密,構(gòu)思巧妙,把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象;講課風(fēng)格生動風(fēng)趣,寓教于樂;講解法律深入淺出、通俗易懂,讓學(xué)員聽得懂、愿意聽;綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式,充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟,課堂氣氛輕松活潑,擺脫了純講理論的刻板模式,取得了較好的效果。
【課程大綱】
第一部分、貸后管理法律風(fēng)險防范
一、以結(jié)果為導(dǎo)向,逆向思維,知風(fēng)險而防風(fēng)險
請學(xué)員思考:
1、貸款不還怎么辦?
2、為什么不還?
3、為什么打官司?
4、能不能打贏官司?
5、打贏了官司能拿到錢嗎?
6、如何在貸后管理中防范法律風(fēng)險?
二、貸后管理中的法律風(fēng)險控制
請學(xué)員思考:貸后管理管什么?怎么管?——交叉檢驗、法律思維
1、檢查、預(yù)警
2、到期催收和提前催收
3、為訴訟取證
(1)合同權(quán)利義務(wù)
(2)訴訟時效
(3)合同權(quán)利:抵消權(quán);撤銷權(quán);代位權(quán);不安抗辯權(quán)
三、貸后管理中的法律風(fēng)險點分析
1.對基礎(chǔ)交易合同的關(guān)注不足
2.對標(biāo)的物的關(guān)注不足
3.對借款人的關(guān)注不足
(1)借款人死亡引起的風(fēng)險
(2)借款人離婚引起的風(fēng)險
(3)借款人被判刑或刑事拘留引起的風(fēng)險
4.催收不當(dāng)引起的風(fēng)險
(1)未及時發(fā)放催收函或催收不當(dāng)導(dǎo)致喪失訴訟時效
(2)提前還款函發(fā)送不當(dāng)導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生
5.擔(dān)保管理不到位
(1)對保證人的管理不到位
(2)對抵押物的管理不到位
(3)對保證金質(zhì)押的管理不到位
案例分析1:權(quán)利也有“保質(zhì)期”!——訴訟時效、保證期間
案例分析2:抵押VS租賃,誰會贏?
案例分析3:未按約定發(fā)放貸款,銀行是否承擔(dān)違約責(zé)任?——不安抗辯權(quán)
第二部分、不良貸款清收處置技巧與策略
一、清收三原則
1、TIME原則:
2、SKILL原則:
3、PRESS原則:
二、讓客戶認知違約成本,增強還款意愿和還款能力
(一)討論:如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響?
(二)對失信被執(zhí)行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強制執(zhí)行措施:
2、特殊標(biāo)的強制執(zhí)行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強力執(zhí)行行為
6、刑事責(zé)任的追究
(三)角色扮演:如何向客戶講明按期還款的好處和不按期還款違約的不利影響?
(四)點評:向客戶講明時,溝通的注意事項和技巧(五點)
三、案例分析1:
案例分析2:
四、上門催收基本策略
1、快:選定時機,處置要快,對意外事情反映要快;
2、勤:催討的頻率、上門催收的次數(shù)要高;
3、纏:接觸上債務(wù)人纏住不放,不輕易答應(yīng)其拖延要
4、求,不輕易收兵;對債務(wù)人的交涉要層層逼近;
5、壓:對客戶的弱點巧妙施壓,適當(dāng)提高施壓等級;
6、簽:對有松動的要及時達成還款承諾,為后續(xù)處置做鋪墊;
7、跟:對用戶還款承諾要盯緊執(zhí)行情況、后續(xù)工作措施要抓緊跟進。
案例分析:貸款逾期,急!鍥而不舍,棒!
五、制勝的武器——合同權(quán)利
1、抵銷權(quán)
案例分析:近水樓臺先得月
2、代位權(quán)
案例分析:乾隆討債
3、撤銷權(quán)
案例分析:
六、充分利用司法手段,提高清收有效性
1、申請支付令
2、申請法院強制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
3、適用特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
4、以物抵債
5、金融機構(gòu)申請執(zhí)行保障與實現(xiàn)債權(quán)
案例分析:
注:以上內(nèi)容為正課內(nèi)容,在案例剖析中舉一反三、融匯貫通,加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識和律師辦案實踐操作內(nèi)容,內(nèi)容可根據(jù)需求、時間和現(xiàn)場情況作適當(dāng)調(diào)整。
貸后管理培訓(xùn)課
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- 張緒才