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授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)

課程對象：商業(yè)銀行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、審批人員
課程收益： 
1、幫助培訓(xùn)對象提升法律風(fēng)險(xiǎn)的識別能力，梳理信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域法律風(fēng)險(xiǎn)隱患；
2、幫助培訓(xùn)對象提升法律風(fēng)險(xiǎn)控制能力，通過案情還原、焦點(diǎn)分析，以案說法，引導(dǎo)培訓(xùn)對象從中得到啟發(fā)。
授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評

課程大綱/要點(diǎn)：
一、主體資格法律風(fēng)險(xiǎn)控制
（一）借款人
1、未成年人貸款，行嗎？
2、村民委員會貸款，行嗎？
3、貸款卡暫停使用的客戶貸款，行嗎？
4、有多次逾期記錄的客戶貸款，行嗎？
5、續(xù)授信，經(jīng)營期限需要再核查嗎？
6、工商信息查詢單的股權(quán)結(jié)構(gòu)與章程不一致，怎么辦？
7、企業(yè)及實(shí)際控制人貸款，統(tǒng)一授信？
8、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，統(tǒng)一授信？
9、核對本件與原件，有必要嗎？
10、未有效識別客戶身份資料，行嗎？

（二）擔(dān)保人
1、哪些主體不能作為擔(dān)保人？
2、如何判斷企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門？企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門提供保證后如何承擔(dān)保證責(zé)任？
3、如何判斷“以公益為目的的事業(yè)法人、社會團(tuán)體”？
4、公司為個(gè)人股東提供保證，行嗎？
5、未成年人名下房地產(chǎn)抵押，行嗎？
6、同一擔(dān)保圈內(nèi)多個(gè)企業(yè)有授信業(yè)務(wù)且連保，行嗎？

二、資金用途法律風(fēng)險(xiǎn)控制
（一）個(gè)人消費(fèi)貸款買房炒股，行嗎？
（二）存單質(zhì)押貸款的資金用途，需要關(guān)注嗎？
（三）以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸，行嗎？
（四）資金用途與經(jīng)營范圍不符，行嗎？
（五）貸款資金集中使用，行嗎？
（六）貸款資金回流，行嗎？
（七）借款人改變資金用途，抵押人脫保？
（八）銀票缺乏真實(shí)貿(mào)易背景，行嗎？

三、擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)控制
（一）保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1、哪些情形造成保證無效？
2、保證無效的法律后果是什么？
3、接受公司為他人債務(wù)擔(dān)保應(yīng)當(dāng)注意哪些問題？
4、主合同變更未經(jīng)保證人同意，保證人脫保？
5、“借新還舊”，保證人脫保？
6、保證期間如何計(jì)算？
7、展期追加最高額保證，行嗎？
8、借款人騙貸，保證人脫保？
9、還款憑證作廢，保證人脫保？ 
10、保證人簽字虛假，抵押人脫保？
11、貸款合同未列明最高額保證合同的保證人，承擔(dān)保證責(zé)任？
12、保證企業(yè)注銷，保證人脫保？
13、多個(gè)保證人為一筆債務(wù)提供最高額連帶保證，簽署一份合同，行嗎？
14、可以從保證人賬戶直接扣收嗎？
15、授權(quán)書經(jīng)公證，代理合法？

（二）抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1、農(nóng)村房地產(chǎn)抵押，行嗎？
2、租賃土地使用權(quán)能否抵押？
3、最高額抵押擔(dān)保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？
4、部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續(xù)使用？
5、擔(dān)保范圍=擔(dān)保數(shù)額=擔(dān)保責(zé)任？
6、貸款發(fā)放前是否需進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查？
7、抵押與租賃的沖突，如何化解？
8、工程款優(yōu)先受償權(quán)與銀行抵押權(quán)沖突，怎么辦？
9、抵押預(yù)告登記=抵押登記？ 
10、抵押物被查封后展期，納入最高額擔(dān)保范圍嗎？
11、辦理抵押登記=有抵押優(yōu)先受償權(quán)？
12、擔(dān)保數(shù)額=應(yīng)清償數(shù)額？
13、一物二抵的清償順序是什么？
14、主債權(quán)訴訟時(shí)效已過，抵押人擔(dān)責(zé)？
15、為熟人放水，違規(guī)？

（三）質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1、保證金質(zhì)押=安全？
2、存單質(zhì)押=“零”風(fēng)險(xiǎn)？
3、被執(zhí)行人保證金賬戶內(nèi)存款可否查凍扣？
4、出質(zhì)后的股權(quán)能否轉(zhuǎn)讓？
5、理財(cái)產(chǎn)品能質(zhì)押嗎？
6、應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押如何操作？
7、股權(quán)質(zhì)押（上市或非上市）如何操作？
8、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押如何操作？

四、問題探討
1、短期貸款，展期期限超過原貸款期限，無效？
2、個(gè)人簽字和加蓋個(gè)人名章的法律效力，一致嗎？
3、為什么自然人保證要落實(shí)保證人夫妻雙方簽字？
4、借據(jù)和借款合同是什么關(guān)系？
5、為什么辦理貸款要關(guān)注借款人的開戶？
6、以貸還貸，填寫合同需要注意什么？
7、貸款平移，怎么填寫資金用途？
8、貸款平移，采用最高額擔(dān)保，還是單筆擔(dān)保？
9、如何填寫一般擔(dān)保合同的簽訂時(shí)間？
10、如何填寫最高額擔(dān)保合同的簽訂時(shí)間？
11、如何使用《承諾函》追加擔(dān)保？
12、如何規(guī)范填寫公司股東會、董事會決議？
13、代客保管已簽章空白合同，行嗎？
14、如何查詢客戶涉訴情況？
15、如何發(fā)現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)？
16、債務(wù)人惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)怎么辦？
17、保證人破產(chǎn)，需要申報(bào)債權(quán)嗎？
18、破產(chǎn)抵銷權(quán)的行使，需要注意什么？
19、未經(jīng)注冊登記的公章簽署的合同，有效嗎？

授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)