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樹立正確風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值，幫助企業(yè)預(yù)測及規(guī)避成長過程中的風(fēng)險(xiǎn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的策略和方法，學(xué)習(xí)如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、如何把危機(jī)轉(zhuǎn)為商機(jī)
課程大綱：
第一部分擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分析
1、來自被擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)
1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
2）市場風(fēng)險(xiǎn)
3）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
5）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
6）道德（還款意愿）
2、來自企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)
1）業(yè)務(wù)操作
2）制度完善和道德風(fēng)險(xiǎn)

第二部分擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目評(píng)審操作實(shí)務(wù)
一、客戶資信調(diào)查
1、明確的調(diào)查主線
2、設(shè)計(jì)嚴(yán)密的調(diào)查方案
1）調(diào)查什么
2）信息源在哪里
3）如何采集（信息采集的方法和手段）
4）如何核實(shí)（企業(yè)提供依據(jù)的真實(shí)性核查）
5）如何進(jìn)行組織和歸納
6）如何運(yùn)用評(píng)價(jià)體系和評(píng)估方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析
7）如何設(shè)計(jì)擔(dān)保方案
8）調(diào)查方案和工作底稿(留下工作軌跡）
3、建立科學(xué)的評(píng)估方法和評(píng)價(jià)體系

二、信用主體調(diào)查
1、企業(yè)償債能力的調(diào)查
1）流動(dòng)資產(chǎn)－貨幣資金
2）流動(dòng)資產(chǎn)－應(yīng)收賬款
3）流動(dòng)資產(chǎn)－存貨
4）流動(dòng)資產(chǎn)－其他應(yīng)收款
5）長期投資
6）固定資產(chǎn)
7）無形資產(chǎn)
8）負(fù)債情況
2、在分析企業(yè)負(fù)債時(shí)要注意以下幾方面的問題
1）流動(dòng)負(fù)債－應(yīng)付賬款
2）流動(dòng)負(fù)債－其他應(yīng)付款
3）長期負(fù)債
3、企業(yè)償債能力調(diào)查應(yīng)注意的問題
1）實(shí)收資本：核查營業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程
2）資本公積
3）盈余公積和未分配利潤
4）銷售收入情況核實(shí)內(nèi)容
5）成本、費(fèi)用分析
6）籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量分析
7）關(guān)聯(lián)交易及重大事項(xiàng)

第三部分擔(dān)保業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理
一、制定科學(xué)規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)制度來防范風(fēng)險(xiǎn)
1、業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性
2、業(yè)務(wù)制度的先進(jìn)性、完善性
3、項(xiàng)目調(diào)查、評(píng)估、審批的嚴(yán)密性、科學(xué)性

二、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保措施
1、選擇反擔(dān)保物的原則
1）易于變現(xiàn)原則
2）易于評(píng)估原則
3）易于執(zhí)行原則
4）觸動(dòng)受保人利益原則
2、組合反擔(dān)保的設(shè)計(jì)
1）整合客戶信用資源
2）個(gè)人財(cái)產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)的打包
3）提供個(gè)性化服務(wù)
3、穩(wěn)健科學(xué)的評(píng)估
4、各項(xiàng)合同（包括事先的委托授權(quán)等）的簽訂，抵（質(zhì)）押登記的辦理
5、反擔(dān)保物處置渠道的設(shè)計(jì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制

三、建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制
1、注重增加擔(dān)?？蛻魯?shù)量，擴(kuò)大受保面
2、不斷進(jìn)行擔(dān)保品種創(chuàng)新，優(yōu)化擔(dān)保品種組合
3、合理控制擔(dān)保集中性風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)確定行業(yè)和單個(gè)客戶擔(dān)保集中度

四、建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
1、按年提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金
2、按所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

五、信用擔(dān)保與保險(xiǎn)和再擔(dān)保
1、信用擔(dān)保與保險(xiǎn)的協(xié)作
2、信用擔(dān)保與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作

六、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目管理
1、建立完善的全程動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)控制風(fēng)險(xiǎn)全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控
2、擔(dān)保業(yè)務(wù)部門A、B角自控
3、業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)控制部門的前后臺(tái)互控
4、審計(jì)部門事前、事中、事后審計(jì)的監(jiān)控
5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)
6、審、保、償分離：審保分離、風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)控；前臺(tái)操作、后臺(tái)監(jiān)控

七、擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程管理控制和風(fēng)險(xiǎn)處置
1、受理登記風(fēng)險(xiǎn)
2、基本信息采集風(fēng)險(xiǎn)
3、立項(xiàng)初審，任務(wù)分配和分類歸檔
4、實(shí)地調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)
5、整理資料，撰寫調(diào)查報(bào)告
6、風(fēng)控審查風(fēng)險(xiǎn)
7、權(quán)限審批風(fēng)險(xiǎn)
8、項(xiàng)目上會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
9、辦理出保風(fēng)險(xiǎn)
10、協(xié)助放款風(fēng)險(xiǎn)
11、保后監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
12、催促還款風(fēng)險(xiǎn)
13、擔(dān)保貸款的追償、保全風(fēng)險(xiǎn)
14、內(nèi)部稽核風(fēng)險(xiǎn)
15、擔(dān)保檔案管理風(fēng)險(xiǎn)
16、績效管理風(fēng)險(xiǎn)
課程總結(jié)