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強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范培訓

課程背景：
未來，強監(jiān)管仍是主題。過去的一年，銀保監(jiān)會對銀行業(yè)開出了近3800張罰單，罰沒金額累計超過20億元，具體到銀行而言，從國有大行、股份行，再到城商行和農商行，無一不被處罰，統(tǒng)計顯示，截至2018年年末，已有50多名中高層管理人員被終身禁業(yè)，而對銀行違規(guī)行為負主要責任的被處罰員工更不在少數，從這些巨額罰單中可以看到，金融監(jiān)管部門嚴懲行業(yè)亂象、嚴控金融風險的決心。
俗話說：千里之堤，潰于蟻穴，從銀監(jiān)會曝光的案件來看，大都是銀行從業(yè)人員理想信念喪失，職業(yè)道德不保，從吃企業(yè)一頓飯或收受客戶一點小恩費開始慢慢滑向深淵，以致不能自拔甚至走向犯罪，嚴重損害了銀行的聲譽及形象，也葬送了自身的前程，為此要警鐘長鳴，防范于未然。
本課程從銀行的實際出發(fā)，并結合監(jiān)管要求，一方面全面樹立起員工的合規(guī)意識，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，在銀行內部形成一種“講廉潔、拒腐蝕、守法紀、比貢獻”的風氣；另一方面，加強內部管控，使風險管理目標、風險管理理念、風險管理習慣滲透于每個業(yè)務領域和業(yè)務環(huán)節(jié)，規(guī)范每一筆業(yè)務操作規(guī)程，從而遏制違規(guī)經營和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機構持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

課程收益：
.通過學習，樹立合規(guī)經營意識；
.提升員工的職業(yè)操守及職業(yè)道德標準；
.提高員工的工作責任心,增強防腐拒變的能力；
.通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。

課程時間：1天，6小時/天
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結
課程對象：適合中高層管理人員及一般管理人員

課程特點：
.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學
.以啟發(fā)體驗式教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力
.課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學以致用

課程大綱
第一講：無規(guī)矩不成方圓
一、合規(guī)的內涵
二、合規(guī)的目的
三、合規(guī)的內容
1. 不敢違規(guī)
2. 不愿違規(guī)
3. 主動合規(guī)
4. 合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，應從商業(yè)銀行高層做起。
四、監(jiān)管對合規(guī)的要求
1.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》
2.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》
五、怎樣處理合規(guī)經營與創(chuàng)新發(fā)展的關系

第二講：監(jiān)管*政策解讀及監(jiān)管要求
一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢
二、*監(jiān)管政策
堅持不懈治理金融市場亂象，進一步遏制違法違規(guī)經營行為
1. 整治公司治理不健全
2. 違反宏觀調控政策
3. 影子銀行和交叉金融產品風險
4. 侵害金融消費者權益
5. 利益輸送
6. 違法違規(guī)展業(yè)
7. 案件與操作風險
8. 行業(yè)廉潔風險
三、監(jiān)管的整體要求
1. 突出“監(jiān)管姓監(jiān)”
2.打擊金融“偽創(chuàng)新”
3. 延續(xù)強監(jiān)管態(tài)勢
四、監(jiān)管目的
1. 防范風險
2. 服務實體經濟
3. 回歸本源
五、銀監(jiān)會通報的*案件
1.“僑興債”違約事件引發(fā)的違規(guī)擔保案件
2. 浦發(fā)銀行某分行違規(guī)發(fā)放貸款案
3. 陜西某銀行違規(guī)發(fā)放假黃金質押貸款案

第三講：合規(guī)管理及案件風險防控
一、銀行目前面臨的主要風險
1. 信用風險
2. 操作風險
3. 市場風險
4. 流動性風險
5. 合規(guī)風險
6. 法律風險
7. 戰(zhàn)略風險
8. 聲譽風險
二、案件防控的重點領域——信貸業(yè)務
1. 信貸業(yè)務風險防范的關鍵環(huán)節(jié)
1）貸前調查
2）貸中審查
3）貸后檢查
2. 銀行信貸風險成因剖析
案例分析：A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
案例分析：B銀行違規(guī)發(fā)放固定資產貸款引發(fā)的思考
案例分析：C銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考
3. 問題與思考：信貸風險防范對策
三、案件防控的重點領域——柜面業(yè)務
1. 賬戶管理
2. 庫存現(xiàn)金管理
3. 重要空白憑證管理
4. 尾箱管理
5. 掛失業(yè)務
6. 抹賬業(yè)務
7. 票據業(yè)務
8. 印章管理
案例分析：A銀行堵截一起冒名開戶風險事件
案例分析：W銀行員工霍某挪用客戶資金案件
案例分析：-B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶資金案件
案例分析：Z銀行李某挪用尾箱現(xiàn)金案
案例分析：C銀行被票據套騙引發(fā)訴訟案
問題與思考：怎樣加強對柜面業(yè)務的風險防范

第四講：合規(guī)文化建設
一、加強對員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風險的發(fā)生
1. 職業(yè)道德是防范風險的核心
2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德
1）愛崗敬業(yè)，忠于職守
2）守法合規(guī)，依法辦事
3）勤勉盡職，專業(yè)勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠實守信
6）公平競爭，抵制違規(guī)
3. 職業(yè)道德風險呈現(xiàn)的特點
4. 視頻警示教育——D銀行行長交友不慎，身陷囹圄
5. 算一算D銀行行長違法違規(guī)付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業(yè)賬
6）經濟賬
二、制度執(zhí)行到位是控制風險發(fā)生的前提
1. 把簡單的工作做得最好
2. 不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3. 杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點崗位人員的相互監(jiān)督與制約機制
1. 崗位輪換
2. 強制休假
3. 離任審計
四、加強對員工的行為排查與管理
五、建立健全風險防范的長效機制

強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范培訓