銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范
講師：江林 瀏覽次數(shù)：2546
課程描述INTRODUCTION
銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)
培訓(xùn)講師：江林
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)
課程背景
企業(yè)、個(gè)人發(fā)展所需要資金主要依靠銀行貸款，而商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要利潤(rùn)來(lái)自信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中占有舉足輕重的地位。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)主流業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。作為各家銀行爭(zhēng)相發(fā)展的高收益業(yè)務(wù)板塊，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也一直與其相隨相伴。一般來(lái)說(shuō)信貸業(yè)務(wù)在發(fā)展經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若操作和管理不當(dāng)，都會(huì)產(chǎn)生各種風(fēng)險(xiǎn)，其中就有法律風(fēng)險(xiǎn)。為使信貸業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，銀行必須嚴(yán)格管理控制好法律風(fēng)險(xiǎn)。為了防范信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國(guó)的《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，加強(qiáng)法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識(shí)，提高他們?cè)趯?shí)際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，把發(fā)展和經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)予以重視。
培訓(xùn)對(duì)象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）等業(yè)務(wù)工作人員
授課特點(diǎn)：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ?。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強(qiáng)的針對(duì)性、實(shí)用性與可操作性。在授課過(guò)程中，力求深入淺出、務(wù)實(shí)生動(dòng)，在講解理論、討論實(shí)務(wù)、分析案例的教學(xué)過(guò)程中，讓大家增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握一些處理法律風(fēng)險(xiǎn)和法律問(wèn)題的實(shí)際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和處理能力
課程大綱
第一講 信貸業(yè)務(wù)中貸款主體法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、借款合同法律主體的審查
1.借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人
2.自然人（個(gè)人）借款人主體資格審查要點(diǎn)：18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人
3.法人和非法人組織（單位類(lèi)）主體資格審查要點(diǎn)
法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）依法成立；（2）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；（3）有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；（4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
《合同法司法解釋一》第十條
4.關(guān)于保證人的主體資格問(wèn)題：國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人；以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人
5.公司類(lèi)主體作為擔(dān)保人應(yīng)注意的法律問(wèn)題
公司對(duì)外擔(dān)保的效力
公司法第十六條：公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議
前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)
二、銀行信貸擔(dān)保的法律關(guān)系主體
1.什么是法律關(guān)系主體？什么是銀行信貸擔(dān)保法律關(guān)系主體
2.什么是貸款擔(dān)保人？如何理解貸款擔(dān)保人的法律地位
3.什么是貸款擔(dān)保權(quán)人？如何理解貸款擔(dān)保權(quán)人的法律地位
4.什么是被擔(dān)保人？如何理解被擔(dān)保人的法律地位
5.如何確認(rèn)自然人的擔(dān)保資格
6.如何確認(rèn)提供擔(dān)保的自然人是否成年？擔(dān)保認(rèn)定提供擔(dān)保時(shí)的自然人在提供擔(dān)保時(shí)的精神狀態(tài)
7.如何認(rèn)定監(jiān)護(hù)人提供被監(jiān)護(hù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行貸款擔(dān)保的法律效力
案例討論和分析：父親提供未成年兒子的房產(chǎn)進(jìn)行抵押的是否有效
8.如何理解法人的擔(dān)保主體資格？如何理解非法人組織的擔(dān)保主體資格？個(gè)體工商戶(hù)提供保證應(yīng)注意什么問(wèn)題
9.如何理解法律禁止提供擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定
案例討論和分析：不具備法人資格的集團(tuán)提供保證擔(dān)保是否有效
第二講 銀行信貸合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、信貸業(yè)務(wù)合同的有關(guān)法律理解
1.信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是合同風(fēng)險(xiǎn)：（1）在實(shí)務(wù)工作中遇到哪些合同法律問(wèn)題；（2）關(guān)于合同方面能預(yù)見(jiàn)哪些信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題
2.信貸業(yè)務(wù)工作中如何防控風(fēng)險(xiǎn)：（1）借款合同簽訂—事前防范；（2）借款合同擔(dān)保—擔(dān)保防范；（3）借款合同履行—事中控制；（4）借款合同訴訟—事后補(bǔ)救（濟(jì)）
3.信貸業(yè)務(wù)中合同各環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)：
（1）合同的簽訂、成立和生效：
合同主體平等、自愿、公平、誠(chéng)信簽署
合同法第三十二條：當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立
合同法第四十四條：依法成立的合同，自成立時(shí)生效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定（國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)讓國(guó)有資產(chǎn)的合同需經(jīng)相關(guān)政府批準(zhǔn)才生效、上市公司國(guó)有股轉(zhuǎn)讓合同，需經(jīng)財(cái)政部或者國(guó)資委批準(zhǔn)才生效等）
（2）合同要素的構(gòu)成和填寫(xiě)規(guī)范要求
（3）合同約定的風(fēng)險(xiǎn)提示：格式合同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無(wú)效規(guī)則、提示注意義務(wù)
4.合同的效力：
（1）哪些情況會(huì)導(dǎo)致合同無(wú)效？如何防范？（抵押合同未登記是否有效）哪些情況會(huì)導(dǎo)致合同可撤銷(xiāo)（欺詐、脅迫、重大誤解、顯失公平）
（2）對(duì)于合同法第52條合同無(wú)效情形的理解和運(yùn)用
案例討論和分析：無(wú)權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無(wú)效
（3）合同無(wú)效后的過(guò)錯(cuò)認(rèn)定問(wèn)題
5.合同的履行：檢查預(yù)警，督促對(duì)方履行義務(wù)；本息催收，及時(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益
6.合同解除：法律解除，不可抗力；預(yù)期違約；根本違約；履行不能；約定解除，當(dāng)事人協(xié)商一致，可以解除合同
7.違約責(zé)任：當(dāng)事人不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定時(shí)，依法產(chǎn)生的法律責(zé)任。加強(qiáng)貸后管理，防范違約風(fēng)險(xiǎn)
二、信貸擔(dān)保合同的有關(guān)法律理解
1.信貸擔(dān)保合同的定義
2.信貸擔(dān)保合同有哪些類(lèi)別
3.信貸擔(dān)保合同的法律性質(zhì)：（1）信貸擔(dān)保合同是民事合同；（2）信貸擔(dān)保合同是借款合同的從合同；（3）信貸擔(dān)保合同是相對(duì)獨(dú)立合同
案例討論和分析：質(zhì)押合同無(wú)效是否會(huì)導(dǎo)致借款合同相應(yīng)無(wú)效
三、信貸擔(dān)保合同的形式
1.信貸擔(dān)保合同有哪些形式
2.采用口頭合同有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)
3.采用數(shù)據(jù)電文有什么風(fēng)險(xiǎn)
四、信貸擔(dān)保格式合同的使用
1.什么是格式合同？什么是格式條款？什么是信貸擔(dān)保格式合同
2.采用信貸擔(dān)保格式合同的作用
3.免責(zé)、限責(zé)應(yīng)如何提示及不提示的法律后果
4.對(duì)格式擔(dān)保條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)應(yīng)如何處理
5.結(jié)合格式條款，如何理解非格式條款的法律效力
6.格式合同對(duì)于銀行存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
7.銀行擬定和使用格式條款時(shí)需要注意哪些事項(xiàng)
案例討論和分析：格式條款有兩種以上解釋時(shí)應(yīng)如何處理
五、信貸擔(dān)保合同的生效
1.什么是合同生效
2.擔(dān)保合同有效和生效的區(qū)別
3.擔(dān)保合同生效和擔(dān)保物權(quán)設(shè)立有何關(guān)聯(lián)與區(qū)別
案例討論和分析：保證合同已成立為什么不生效
六、信貸擔(dān)保合同的無(wú)效
1.什么是無(wú)效信貸擔(dān)保合同
2.如何理解無(wú)效信貸擔(dān)保合同：（1）行為違法；（2）不得履行；（3）自始無(wú)效
3.信貸擔(dān)保合同的無(wú)效情形有哪些：（1）欺詐、脅迫或乘人之危，損害國(guó)家利益；（2）惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害公共利益；（5）法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定；（6）擔(dān)保主體不適格；（7）擔(dān)保財(cái)產(chǎn)不適格
4.信貸擔(dān)保合同無(wú)效承擔(dān)什么責(zé)任？（1）第三人提供擔(dān)保的過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任；（2）借款人提供擔(dān)保的過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任；（3）銀行過(guò)錯(cuò)的賠償責(zé)任
5.無(wú)效擔(dān)保的賠償方式：（1）返還貸款；（2）賠償損失
6.無(wú)效擔(dān)保的賠償問(wèn)題：（1）借款合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效的賠償問(wèn)題；（2）借款合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的賠償問(wèn)題；（3）部分擔(dān)保無(wú)效的賠償問(wèn)題
案例討論和分析：違反公司章程規(guī)定以公司名義為他人提供保證擔(dān)保是否有效及如何賠償問(wèn)題
第三講 信貸業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、銀行信貸業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)（事前）的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.貸款用途的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制：合法、合規(guī)、明確具體
2.貸款擔(dān)保中的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制：擔(dān)保主體、擔(dān)保方式、擔(dān)保物
3.法律問(wèn)題的盡職調(diào)查中如何識(shí)別和控制法律風(fēng)險(xiǎn)：真實(shí)性審查、行為能力審查、貸款資格審查
4.貸款內(nèi)控管理及授信風(fēng)險(xiǎn)
（1）風(fēng)控機(jī)制不嚴(yán)導(dǎo)致整體風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析
（2）授信管理當(dāng)中需關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析
5.授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)
（1）貸款合同簽約和管理的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析
（2）擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析
6.貸前調(diào)查操作風(fēng)險(xiǎn)
（1）貸前調(diào)查不嚴(yán)，對(duì)貸款人和擔(dān)保人情況了解不深入，形成錯(cuò)誤決策
（2）貸前調(diào)查不嚴(yán)，未能有效防范借款人的欺詐行為
（3）貸前調(diào)查管理不當(dāng)，未能有效防范內(nèi)部員工單獨(dú)或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為
案例討論和分析
7.貸款審查與審批操作風(fēng)險(xiǎn)
（1）貸款審查不嚴(yán)
案例討論和分析
（2）審貸未嚴(yán)格分離或不夠獨(dú)立
案例討論和分析
二、銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)施環(huán)節(jié)（事中）的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.合同簽訂過(guò)程中的法律風(fēng)險(xiǎn)控制：（1）代理簽署的法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）合同的簽字蓋章問(wèn)題：簽章的選擇及其法律風(fēng)險(xiǎn)；（3）業(yè)務(wù)合同填寫(xiě)的要求及其法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析：簽字、蓋章的法律爭(zhēng)議
2.印章、簽字、摁手印的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：自然人的簽署方式；企業(yè)印章使用；簽章與合同約定一致
案例討論和分析：某銀行廣州分行與某公司借款合同糾紛案
3.貸款簽約和發(fā)放操作風(fēng)險(xiǎn)：貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款；審批條件未落實(shí)或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款；貸款資金入賬方式違規(guī)
案例討論和分析
4.合同格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：（1）不得免除自己責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利；（2）提示義務(wù)，采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款；（3）說(shuō)明義務(wù)，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明；（4）保證雙方對(duì)格式條款理解的一致性，如雙方理解不一致，要按不利于格式條款提供一方進(jìn)行解釋?zhuān)唬?）保證格式條款與非格式條款的一致性，如不一致，則按非格式條款確定雙方之間的權(quán)利義務(wù)
案例討論和分析
三、銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)環(huán)節(jié)（事后）的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.業(yè)務(wù)合同履行過(guò)程中應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)
2.貸后管理中應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)：（1）加強(qiáng)貸后檢查：未按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查，流于形式，預(yù)警不力；防止貸款檔案管理不完善；（2）及時(shí)催收，維護(hù)訴訟時(shí)效；（3）適時(shí)采取訴訟或仲裁法律措施
3.企業(yè)主體地位變化的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：公司合并；公司分立
4.最高額抵押擔(dān)保項(xiàng)下的融資發(fā)放法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
5.最高額擔(dān)保合同項(xiàng)下融資金額法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
6.最高額抵押合同的變更法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析
第四講 信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、銀行信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的作用
1.保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)
2.保障金融安全
3.促進(jìn)融資業(yè)務(wù)發(fā)展
4.促進(jìn)借款人償還貸款
5.提高信貸資金使用效率
6.促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
二、銀行信貸擔(dān)保方式
1.法律規(guī)定的擔(dān)保方式有哪些？適用銀行信貸擔(dān)保的方式有哪些？在適用銀行的信貸擔(dān)保方式中，哪些是人保？哪些是物保？物保是否一定優(yōu)先于人保
2.銀行貸款是否可以適用留置方式擔(dān)保
3.銀行貸款是否可以適用定金方式擔(dān)保
4.如何理解保證金擔(dān)保和保證金質(zhì)押的關(guān)系？銀行在使用保證金質(zhì)押時(shí)應(yīng)注意的依法實(shí)務(wù)操作問(wèn)題
案例討論和分析：保證金質(zhì)押未能特定化能否有效設(shè)立質(zhì)權(quán)
三、銀行信貸擔(dān)保責(zé)任范圍
1.什么是銀行信貸擔(dān)保責(zé)任范圍
2.如何理解法定保證責(zé)任范圍？如何理解約定擔(dān)保責(zé)任范圍？保證責(zé)任范圍沒(méi)有約定或約定不明確如何處理
3.如何理解物權(quán)擔(dān)保的法定責(zé)任范圍
4.沒(méi)有約定主債權(quán)種類(lèi)、抵押財(cái)產(chǎn)或約定不明時(shí)如何處理
5.未約定擔(dān)保利息如何處理？未約定擔(dān)保違約金如何處理
案例討論和分析：約定擔(dān)保債權(quán)與登記擔(dān)保債權(quán)不一致時(shí)如何處理
四、保證擔(dān)保
1.保證合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）擔(dān)保合同效力的法律適用：適用《合同法》效力規(guī)定的基本原則；適用《擔(dān)保法》及司法解釋、《物權(quán)法》、《公司法》等特別法效力規(guī)定的特別原則；《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》不一致的，適用《物權(quán)法》
擔(dān)保合同無(wú)效時(shí)擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任
（2）無(wú)效擔(dān)保合同民事責(zé)任的承擔(dān)：主合同有效而擔(dān)保合同因自身原因無(wú)效的擔(dān)保人責(zé)任；主合同無(wú)效導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效擔(dān)保人責(zé)任；主合同無(wú)效，擔(dān)保合同也因自身原因無(wú)效時(shí)擔(dān)保人的責(zé)任
（3）保證方式：一般保證；連帶保證
（4）保證范圍：債務(wù)人在主合同項(xiàng)下發(fā)生的額全部債務(wù)，包括但不限于主債權(quán)本金、利息、逾期利息、罰息、福利、違約金、補(bǔ)償金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利的費(fèi)用（包括但不限于實(shí)際支出的律師費(fèi)、拍賣(mài)/變賣(mài)/評(píng)估等費(fèi)用、調(diào)查取證費(fèi)用、差旅費(fèi)等）及其他應(yīng)付款項(xiàng)
（5）保證期間
（6）主合同變更及解除與保證人的責(zé)任
（7）共同保證：《擔(dān)保法》第十二條
2.無(wú)代為清償債務(wù)能力的保證人是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析：保證人沒(méi)有代償能力也要承擔(dān)保證責(zé)任
3.貸款保證合同無(wú)效的情形：（1）銀行與主體不適格的保證人訂立的保證合同；（2）銀行與借款串通，騙取保證人提供保證訂立的保證合同；（3）銀行與借款人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證所訂立的保證合同；（4）銀行、借款人、保證人惡意串通損害國(guó)家、集體或第三人利益所訂立的保證合同；（5）保證當(dāng)事人以合法形式掩蓋非法目的所訂立的保證合同；（6）借款合同無(wú)效導(dǎo)致保證合同無(wú)效；（7）代理人超越代理權(quán)限所訂立的被代理人不予追認(rèn)的保證合同；（8）因顯示公司或重大誤解所訂立的保證合同；（9）違反法律、行政法規(guī)和社會(huì)公共利益所訂立的保證合同。前五種情形應(yīng)直接認(rèn)定無(wú)效，后四種情形可以通過(guò)撤銷(xiāo)而使之無(wú)效
案例討論和分析：銀行的分支機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保無(wú)效
4.貸款保證合同無(wú)效有哪些法律責(zé)任
5.貸款保證合同無(wú)效有哪些法律后果
6.如何理解一般保證人的先訴抗辯權(quán)：（1）先訴抗辯權(quán)是一般保證人的專(zhuān)屬權(quán)；（2）行使先訴抗辯權(quán)的法定事由；（3）行使先訴抗辯權(quán)的目的
7.先訴抗辯權(quán)的喪失情形
案例討論和分析：一般保證人因債務(wù)人不能履行債務(wù)而喪失先訴抗辯權(quán)
8.保證人之間將連帶保證變更為按份保證如何處理
9.如何理解債權(quán)余額
案例討論和分析：保證人對(duì)超過(guò)最高擔(dān)保額的債權(quán)不承擔(dān)保證責(zé)任
10.什么是混合擔(dān)保（《物權(quán)法》第一百七十六條）？混合擔(dān)保人如何承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
案例討論和分析：混合擔(dān)保人如何適用法律和承擔(dān)法律責(zé)任
11.約定保證期間超過(guò)訴訟時(shí)效如何處理（保證期間和訴訟時(shí)效的關(guān)聯(lián)）
案例討論和分析：債權(quán)人超過(guò)保證期間起訴
12.還貸期限變更對(duì)保證責(zé)任有何影響
案例討論和分析：銀行同意延長(zhǎng)還貸時(shí)間涉及的保證期間如何處理
13.保證人對(duì)約定債務(wù)轉(zhuǎn)移是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析：保證人對(duì)未經(jīng)其同意的債務(wù)轉(zhuǎn)移是否承擔(dān)保證責(zé)任
14.保證擔(dān)保下以新還舊中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：以新還舊中貸款用途變更
五、抵押擔(dān)保
1.抵押合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）抵押權(quán)設(shè)立和抵押合同生效：《物權(quán)法》第九條關(guān)于抵押權(quán)設(shè)立規(guī)定；《物權(quán)法》第十五條關(guān)于抵押合同生效規(guī)定，對(duì)《擔(dān)保法》第四十一條關(guān)于抵押合同生效規(guī)定作了重新規(guī)定
（2）抵押登記效力：《物權(quán)法》確立了不動(dòng)產(chǎn)采取登記生效主義，動(dòng)產(chǎn)采取登記對(duì)抗主義
（3）登記金額：《擔(dān)保法司法解釋》第六十一條，抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)
2.禁止抵押的財(cái)產(chǎn)有哪些
3.銀行能否占有抵押物
案例討論和分析：抵押權(quán)人占有抵押物如何處理?yè)?dān)保責(zé)任
4.當(dāng)事人可否約定抵押期限？（法律討論）
案例討論和分析：當(dāng)事人約定抵押期限有無(wú)法律效力
5.在抵押合同中約定絕押（流押）有無(wú)法律效力
6.不動(dòng)產(chǎn)抵押登記有何法律效力。不動(dòng)產(chǎn)抵押去哪里登記
案例討論和分析：抵押合同有效而抵押權(quán)不能設(shè)立
7.浮動(dòng)抵押有什么特征？浮動(dòng)抵押和普通抵押有什么區(qū)別
案例討論和分析：浮動(dòng)抵押權(quán)不得對(duì)抗善意買(mǎi)受人
8.最高額貸款債權(quán)何時(shí)確定
案例討論和分析：最高額貸款決算期未屆至，銀行不可行使抵押權(quán)
9.銀行不得接受哪些房產(chǎn)進(jìn)行抵押。（法律討論：違法建筑能否抵押？）
10.如何理解和處理《物權(quán)法》第182條關(guān)于房產(chǎn)和地產(chǎn)一并抵押的規(guī)定。房、地一并抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：土地抵押而地上建筑未抵押
11.農(nóng)民私有房屋可否抵押
案例討論和分析：小產(chǎn)權(quán)房抵押是否有效
12.不依法進(jìn)行抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：只做公證未辦理抵押登記能否對(duì)抵押合同約定的抵押房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)
13.放棄借款人抵押有何法律后果
案例討論和分析：債權(quán)人放棄對(duì)債務(wù)人享有的抵押權(quán)
14.抵押債權(quán)清償有什么法律風(fēng)險(xiǎn)及如何防范
案例討論和分析：物保和人保并存下，銀行如何實(shí)現(xiàn)債權(quán)
15.抵押擔(dān)保下以新還舊中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：以新還舊中新的借款合同未能實(shí)際履行
六、質(zhì)押擔(dān)保
1.質(zhì)押合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）什么是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押；有哪些權(quán)利可以質(zhì)押
（2）《物權(quán)法》第二百二十四條，以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立
（3）質(zhì)物范圍：物權(quán)法第二百零九條，法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)
（4）銀行接受法律禁止質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有什么法律風(fēng)險(xiǎn)
2.絕質(zhì)（流質(zhì)）是否有法律效力
3.質(zhì)物仍由出質(zhì)人占有有何法律風(fēng)險(xiǎn)
4.可否以合法占有動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)
案例討論和分析：提供無(wú)處分權(quán)動(dòng)產(chǎn)設(shè)立質(zhì)權(quán)無(wú)效
5.如何理解保證金質(zhì)押？（法律討論：保證金質(zhì)押在某銀行的實(shí)務(wù)操作情況）
案例討論和分析：保證金質(zhì)押沒(méi)有特定化
6.用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？應(yīng)收賬款質(zhì)押存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：質(zhì)押應(yīng)收賬款未被應(yīng)收賬款債務(wù)人確認(rèn)
7.倉(cāng)單、提單潛在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)及如何防范
案例討論和分析：提單質(zhì)權(quán)設(shè)立是否需要簽訂質(zhì)押合同
8.質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)并存的優(yōu)先受償問(wèn)題
第五講 信貸業(yè)務(wù)訴訟中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、信貸業(yè)務(wù)訴訟中有關(guān)問(wèn)題思考
1.銀行信貸*的風(fēng)險(xiǎn)是什么？（貸款不能按時(shí)足額收回）
2.為什么不還？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？（還款意愿和還款能力）
3.為什么會(huì)發(fā)生訴訟？（非法律方式清收的效果）
4.訴訟官司能贏嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？（合同效力、有無(wú)證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間等）
5.打贏訴訟能拿到錢(qián)嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？（有無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無(wú)行使合同權(quán)利？）
二、案件訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.什么是訴訟時(shí)效：訴訟時(shí)效是指權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)利即喪失請(qǐng)求人民法院依法保護(hù)其民事權(quán)利的法律制度。這個(gè)民商法中基本制度設(shè)立的主要目的是喚醒“權(quán)利睡眠者”，督促權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利，維護(hù)法律的秩序
2.訴訟時(shí)效具有法定性
3.當(dāng)事人主義
4.分期履行債務(wù)時(shí)效的起算
5.權(quán)利人主張權(quán)利的方式
6.向相關(guān)單位提出請(qǐng)求
7.連帶之債訴訟時(shí)效中斷
8.期滿(mǎn)后同意或者已經(jīng)履行
9.法院如何處置訴訟時(shí)效抗辯權(quán)
案例討論和分析：債務(wù)人提出訴訟時(shí)效已過(guò)要求免除債務(wù)請(qǐng)求
10.如何保持一般保證和連帶保證的訴訟時(shí)效
11.超過(guò)訴訟時(shí)效有何法律風(fēng)險(xiǎn)及如何防范
案例討論和分析：抵押權(quán)因主債權(quán)訴訟時(shí)效經(jīng)過(guò)不受法律保護(hù)
三、案件主管法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.訴訟和仲裁的區(qū)別及約定的確定一致性
2.訴訟前是否有前置程序
3.如何確定是民事案件
4.是否屬于行政訴訟案件或刑事訴訟案件
案例討論和分析
四、案件管轄法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.起訴時(shí)應(yīng)正確確定管轄法院
2.如何確定貸款擔(dān)保案件的管轄
3.不適格訴訟主體的管轄權(quán)異議（法律討論）
4.管轄約定的一致性
5.注意對(duì)合同簽訂地描述的一致性
五、案件財(cái)產(chǎn)保全法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.銀行對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)申請(qǐng)?jiān)V訟保全應(yīng)當(dāng)具備哪些條件
2.對(duì)債務(wù)人到期的債權(quán)和收益可否采取財(cái)產(chǎn)保全措施
3.訴訟財(cái)產(chǎn)保全有何效力
4.法院在什么情況下解除財(cái)產(chǎn)保全
5.銀行在什么情形下可以對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)申請(qǐng)?jiān)V前保全及訴前保全的時(shí)間限制
6.銀行在什么時(shí)候可以申請(qǐng)執(zhí)前財(cái)產(chǎn)保全
7.超范圍申請(qǐng)保全造成被申請(qǐng)人損失承擔(dān)什么責(zé)任
8.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全錯(cuò)誤會(huì)產(chǎn)生承擔(dān)損害賠償責(zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析：如何認(rèn)定申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的過(guò)錯(cuò)
六、案件起訴法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.如何確定適格被告，正確行使訴權(quán)
2.銀行起訴應(yīng)當(dāng)具備哪些條件
3.如何理解一事不再理原則？如何避免重復(fù)起訴
案例討論和分析
七、案件訴訟請(qǐng)求法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.訴訟請(qǐng)求與訴訟時(shí)效的區(qū)別
2.訴訟請(qǐng)求與事實(shí)理由的關(guān)聯(lián)
3.訴訟請(qǐng)求不當(dāng)?shù)奶幚?/span>
4.因合同效力涉及的訴訟請(qǐng)求處理
八、案件反訴法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.反訴和反駁的區(qū)別
2.未提起反訴，人民法院不予受理
九、案件舉證法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.貸款擔(dān)保案件的訴訟證據(jù)：書(shū)證；鑒定意見(jiàn)；當(dāng)事人的陳述；證人證言；視聽(tīng)資料；電子數(shù)據(jù)；物證；勘驗(yàn)筆錄
2.如何理解貸款擔(dān)保訴訟舉證責(zé)任
3.當(dāng)事人在什么時(shí)間內(nèi)完成舉證及舉證不能承擔(dān)什么后果
4.證據(jù)持有方拒不提供證據(jù)怎么辦
十、案件上訴法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.不服一審判決，應(yīng)在法定期限內(nèi)提起上訴
案例討論和分析：未依法提起上訴，實(shí)體權(quán)利不予保護(hù)
2.上訴請(qǐng)求應(yīng)明確、具體
銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/61911.html
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