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信貸風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

課程簡(jiǎn)介：
助力中小企業(yè)的發(fā)展與扶植三農(nóng)，做大做強(qiáng)綠色信貸的全方位金融服務(wù)。以在地金融主體機(jī)構(gòu)為載體，延伸差異化服務(wù)策略，勇闖農(nóng)村金融翻轉(zhuǎn)之路。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的趨勢(shì)下，縣域經(jīng)濟(jì)將是當(dāng)前中國(guó)大陸的下一波經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心。中小企業(yè)是未來(lái)金融發(fā)展的富礦，中國(guó)內(nèi)地目前擁有接近8000萬(wàn)家中小企業(yè)。如何運(yùn)用科技的力量與風(fēng)控的技術(shù)去防范風(fēng)險(xiǎn)是銀行決戰(zhàn)下一波金融市場(chǎng)的割喉戰(zhàn)。農(nóng)村金融未來(lái)的兩條路，一條是兼并別人，另一條是被兼并。課程透過(guò)豐富的案例分析，拆解財(cái)務(wù)交叉檢驗(yàn)的應(yīng)用技巧。從量化與非量化因素檢驗(yàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)之趨避。同時(shí)有效開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)與績(jī)效，確保銀行債權(quán)與永續(xù)經(jīng)營(yíng)之決勝關(guān)鍵。

課程效益：
充分了解客戶特性
把握交叉檢驗(yàn)之應(yīng)用技巧
了解業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)把空的平衡策略
加強(qiáng)貸后管理的思路與技巧
洞察人性與不良資產(chǎn)催收的應(yīng)用
優(yōu)化銀行債權(quán)與穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力
課程對(duì)象：客戶經(jīng)理 中高層干部 風(fēng)險(xiǎn)崗 管理崗
授課方式： 理論探討 課堂實(shí)作演練

課程大綱/要點(diǎn)：
一、全球化下的風(fēng)控技巧分析
1、德國(guó)郵儲(chǔ)銀行IPC
2、臺(tái)灣微貸技術(shù)
3、泰隆銀行模式(三品 三表)

二、客戶信用分析貸前思維
1、偵探思維
2、客戶七分選三分管
3、貸前冤家 貸后親家

三、貸前評(píng)估的目的
1、為何要做貸前評(píng)估
2、請(qǐng)大家思考一下
3、對(duì)客戶的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行準(zhǔn)確的分析和判斷
4、償債能力進(jìn)行預(yù)測(cè)
5、進(jìn)行貸款項(xiàng)目的可行性研究

四、貸前評(píng)估的流程
1、取得資料
2、實(shí)地調(diào)查 
3、側(cè)面調(diào)查
4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

五、授信基本原則
1、貸前評(píng)估的5P原則
2、貸前評(píng)估的5C原則

六、貸前評(píng)估分析的范圍
1、量化因子的風(fēng)險(xiǎn)要素說(shuō)明
2、非量化因子的風(fēng)險(xiǎn)要素說(shuō)明
*經(jīng)營(yíng)管理情況因子
*財(cái)務(wù)管理情況因子
*產(chǎn)業(yè)前景情況因子

七、貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)注意事項(xiàng)
1、基本面異常狀況說(shuō)明及案例分析
2、財(cái)務(wù)異常狀況說(shuō)明及案例分析
3、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查異常狀況說(shuō)明及案例分析

八、客戶信用分析
1、申請(qǐng)人基本情況
2、股權(quán)及關(guān)聯(lián)情況
3、法定代表人及實(shí)際控制人情況
4、產(chǎn)品與市場(chǎng)情況
5、銷售情況
6、財(cái)務(wù)情況
7、申請(qǐng)人對(duì)外擔(dān)保及融資情況
8、與企業(yè)有關(guān)的其它信息
9、融資用途及還款來(lái)源分析
10、擔(dān)保情況
11、其它信息

九、貸中審查交叉檢驗(yàn)
1、交叉檢驗(yàn)的前提
2、交叉檢驗(yàn)解決的問(wèn)題
3、交叉檢驗(yàn)的目的

十、量化因數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)要素說(shuō)明
1、財(cái)務(wù)量化因子的風(fēng)險(xiǎn)要素
2、中小企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)量化程序
3、常見(jiàn)的量化分析
4、量化分析的方法
*比較分析 
*趨勢(shì)分析 
*結(jié)構(gòu)分析 
*比率分析 

十一、客戶非量化因數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)要素說(shuō)明
1、經(jīng)營(yíng)管理非量化因子的風(fēng)險(xiǎn)要素
*經(jīng)營(yíng)管理情況因子
*財(cái)務(wù)管理情況因子
*產(chǎn)業(yè)前景情況因子 

十二、風(fēng)險(xiǎn)因數(shù)的權(quán)益交叉檢驗(yàn)
1、權(quán)益交叉檢驗(yàn)之目的
*可檢驗(yàn)客戶是否有其它隱藏負(fù)債
*可分析營(yíng)業(yè)收入及損益的正確性
*可分析資產(chǎn)負(fù)債表中數(shù)字之正確性
2、權(quán)益檢驗(yàn)種類
*短期間的權(quán)益檢驗(yàn)
*長(zhǎng)期間的權(quán)益檢驗(yàn)
*長(zhǎng)短期的權(quán)益檢驗(yàn)

十三、如何交叉檢驗(yàn)因數(shù)的關(guān)聯(lián)性
1、權(quán)益檢驗(yàn)
2、其他交叉檢驗(yàn)因數(shù)的關(guān)聯(lián)性
*存貨分析
*應(yīng)收賬款分析
*營(yíng)業(yè)周期分析
*營(yíng)業(yè)收入檢驗(yàn)方法
*毛利率檢驗(yàn)方法

十四、貸后管理考慮的思路
1、風(fēng)險(xiǎn)尚未發(fā)生
2、風(fēng)險(xiǎn)剛開(kāi)始發(fā)生
3、風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生

十五、貸后跟蹤的方式及7大關(guān)鍵信號(hào)
1、重大或主要資產(chǎn)的權(quán)屬關(guān)系的變動(dòng)
2、借款人或擔(dān)保人的財(cái)務(wù)及信用狀況
3、貸款資金使用與申貸目的是否相符及資金運(yùn)用情況
4、借款人銀行或其他貸款繳息是否正常
5、擔(dān)保品是否完整及價(jià)值的變化，是否足夠確保債權(quán)
6、經(jīng)營(yíng)或技術(shù)團(tuán)隊(duì)的變動(dòng)，是否影響經(jīng)營(yíng)
7、主要客戶的訂單量或主要供應(yīng)商應(yīng)付帳款的變化

十六、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的要求
1.貸款的合規(guī)性
2.文件的正確性
3.數(shù)據(jù)的合理性
4.用途的真實(shí)性
5.貸后的有效性
6.產(chǎn)業(yè)的知識(shí)性

十七、貸后管理案例的教訓(xùn)與啟示
1、貸后管理的技巧與注意事項(xiàng)
2、中X集團(tuán)倉(cāng)庫(kù)管理騙貸案
3、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查資料內(nèi)容的核實(shí)
4、透過(guò)內(nèi)容與分析，并進(jìn)行各種資訊及材料的交叉檢驗(yàn)

十八、催收態(tài)度與心法養(yǎng)成
1、切忌過(guò)度的寒暄
2、氣場(chǎng)決定成敗
3、提高自己的責(zé)任心
4、每一筆貸款都有責(zé)任將其本息成功收回。

十九、逾期放款客戶常見(jiàn)的四大招式 
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨

二十、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢(qián)當(dāng)還，一輩子無(wú)法逃脫
2、動(dòng)之以情——維護(hù)好雙方的關(guān)系 
3、導(dǎo)之以利——站在商業(yè)永續(xù)發(fā)展看問(wèn)題
4、施之以法——有壓力性地公開(kāi)進(jìn)行施壓

二十一、四大對(duì)策
1、粘→對(duì)有能力的客戶要及時(shí)完成還款承諾
2、勤→突破時(shí)空的高頻率催收
3、逼→對(duì)客戶的弱點(diǎn)直接施壓
4、快→對(duì)特殊事情的反應(yīng)要快

二十二、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯(lián)系的情況：
3、有還款能力，無(wú)還款意愿的客戶:
4、無(wú)還款能力：

二十三、行動(dòng)方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發(fā)催收信函及上門(mén)催收：適用于屢次欠款客戶
3、發(fā)律師函及再次上門(mén)催收：適用于逾期欠款客戶
4、處置抵押物，采取法律行動(dòng)：適用于惡意拖欠或喪失還款能力客戶

二十四、催收的實(shí)戰(zhàn)案例及分析 
1、衢州陳龍40萬(wàn)-成功催收
2、杭州何平12萬(wàn)-成功催收
3、杭州朱妮娜50萬(wàn)-成功催收
4、福建蘇為全30萬(wàn)-失敗催收
5、蘇州黃芳20萬(wàn)-失敗催收

二十五、電子管理系統(tǒng)
1、當(dāng)日待辦案件-驅(qū)使行動(dòng)掌握績(jī)效
2、當(dāng)日待催案件-驅(qū)使行動(dòng)績(jī)效
3、保留完整的催收過(guò)程紀(jì)錄通知還款

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)