課程描述INTRODUCTION
信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)
培訓(xùn)講師：游智彬
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)
課程簡(jiǎn)介：
面對(duì)經(jīng)濟(jì)新型態(tài)，十三五規(guī)畫(huà)強(qiáng)調(diào)供給測(cè)改革，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型陣痛期，各銀行不良不斷攀升，確保債權(quán)是2016年各大銀行的工作重點(diǎn)目標(biāo)。“存款立行，貸款興行”，信貸業(yè)務(wù)的好壞仍然決定了銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的好壞,但由于政策、歷史、環(huán)境等客觀因素，以及信貸管理不夠規(guī)范、執(zhí)行制度力度不夠、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究不力等主觀原因，造成許多銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高這個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。如何準(zhǔn)確把握和有效防化信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全，這是一項(xiàng)龐大而復(fù)雜的系統(tǒng)工程和長(zhǎng)期任務(wù)。課程從信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)與貸后管理與不良貸款處置兩個(gè)重點(diǎn)模塊入手，通過(guò)典型實(shí)證案例深度詮釋，幫助銀行提升信貸管理水平，及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款的安全性。詳細(xì)剖析催收心法之養(yǎng)成，有方法、有技巧、有策略地針對(duì)每一筆不良之借款人做充分分析、有效準(zhǔn)備、行動(dòng)人員有效編制。同時(shí)透過(guò)豐富的案例分析，強(qiáng)調(diào)不同情境之教戰(zhàn)守則。
課程對(duì)象： 催收人員 客戶經(jīng)理 金融行業(yè)中高層干部
課程收益：
通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1.快速識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法和工具
2.提高客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控能力和工作效率
3.掌握信貸業(yè)務(wù)貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控措施
4.提高貸前調(diào)查方法技巧
5.提高信貸人員調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)能力
6.培養(yǎng)學(xué)員正確催收心法之養(yǎng)成
7.有效利用不同技巧與方法
8.應(yīng)用催收心法，應(yīng)用與模擬，落實(shí)債權(quán)有效之催收
授課方式：課堂講受 現(xiàn)場(chǎng)研討
課程大綱：
一、銀行經(jīng)營(yíng)的六種風(fēng)險(xiǎn)
1、利率風(fēng)險(xiǎn) (Interest Rate Risk)
2、信用風(fēng)險(xiǎn) (Credit Risk 或 Business Risk 或 Default Risk)
3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) (Liquidity Risk 或 Market Risk)
4、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) (Inflation Risk 或 Money Purchasing Risk C 或 Price Risk)
5、匯率風(fēng)險(xiǎn)
6、作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)等
二、信貸法律基礎(chǔ)知識(shí)
1、法律關(guān)系
2、信貸法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)定
(1)違法行為
(2)違規(guī)行為
(3)違約行為
(4)侵權(quán)行為
(5)怠于行使權(quán)利（不作為）
(6)不當(dāng)行為
(7)外部法律環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
三、貸前法律風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)及防控
1、貸前法律風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)
2、貸款欺詐案例
（1） ?冒名貸款案件
擔(dān)保物存在問(wèn)題的案例
汽車(chē)工程機(jī)械車(chē)按揭貸款中出現(xiàn)假合同案例
假合同貸款詐騙案
（2） ?北京某汽車(chē)經(jīng)銷商合同詐騙案
（3） ?穆某貸款詐騙案件
第一步：看主體是單位還是自然人
第二步：看主觀目的是否以非法占有為目的
（4） ?XX公司騙取銀行貸款案
保險(xiǎn)單的擔(dān)保保險(xiǎn)性
四、貸中風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)及防控
1、貸款操作不合規(guī)案例
（1）抽屜協(xié)議問(wèn)題
（2）存量盤(pán)活（還舊借新）兩個(gè)糾紛案例
民間借貸案例1
民間借貸案例2
（3）業(yè)務(wù)創(chuàng)新中擔(dān)保物創(chuàng)新的法律效力問(wèn)題案例
訴訟技巧問(wèn)題
汽車(chē)合格證問(wèn)題
（4）保證金執(zhí)行劃扣糾紛案例
（5）最高額擔(dān)保糾紛案例
五、貸后法律風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)及防控
2、4.1 貸后法律風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
（1）貸款被挪用風(fēng)險(xiǎn)
（2）借款人異動(dòng)
（3）擔(dān)保物異動(dòng)
3、4.2 風(fēng)控建議：
（1）貸款挪用
（2）借款人異動(dòng)
（3）擔(dān)保物異動(dòng)
六、信貸案件風(fēng)險(xiǎn)
1、違法放貸的認(rèn)定
2、違法放貸案例
七、催收態(tài)度與心法養(yǎng)成
1、切忌過(guò)度的寒暄
2、氣場(chǎng)決定成敗
3、提高自己的責(zé)任心
4、每一筆貸款都有責(zé)任將其本息成功收回。
八、逾期放款客戶常見(jiàn)的四大招式
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨
九、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢(qián)當(dāng)還，一輩子無(wú)法逃脫
2、動(dòng)之以情——維護(hù)好雙方的關(guān)系
3、導(dǎo)之以利——站在商業(yè)永續(xù)發(fā)展看問(wèn)題
4、施之以法——有壓力性地公開(kāi)進(jìn)行施壓
十、四大對(duì)策
1、粘→對(duì)有能力的客戶要及時(shí)完成還款承諾
2、勤→突破時(shí)空的高頻率催收
3、逼→對(duì)客戶的弱點(diǎn)直接施壓
4、快→對(duì)特殊事情的反應(yīng)要快
十一、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯(lián)系的情況：
3、有還款能力，無(wú)還款意愿的客戶:
4、無(wú)還款能力：
十二、行動(dòng)方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發(fā)催收信函及上門(mén)催收：適用于屢次欠款客戶
3、發(fā)律師函及再次上門(mén)催收：適用于逾期欠款客戶
4、處置抵押物，采取法律行動(dòng)：適用于惡意拖欠或喪失還款能力客戶
十三、催收的實(shí)戰(zhàn)案例及分析
1、衢州陳龍40萬(wàn)-成功催收
2、杭州何平12萬(wàn)-成功催收
3、杭州朱妮娜50萬(wàn)-成功催收
4、福建蘇為全30萬(wàn)-失敗催收
5、蘇州黃芳20萬(wàn)-失敗催收
十四、電子管理系統(tǒng)
1、當(dāng)日待辦案件-驅(qū)使行動(dòng)掌握績(jī)效
2、當(dāng)日待催案件-驅(qū)使行動(dòng)績(jī)效
保留完整的催收過(guò)程紀(jì)錄通知還
信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/64672.html
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