以案說(shuō)法——新形勢(shì)下客戶(hù)身份識(shí)別與合規(guī)實(shí)務(wù)
講師：謝淑梅 瀏覽次數(shù)：2558
課程描述INTRODUCTION
客戶(hù)身份識(shí)別與合規(guī)實(shí)務(wù)課程
培訓(xùn)講師：謝淑梅
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
客戶(hù)身份識(shí)別與合規(guī)實(shí)務(wù)課程
【課程對(duì)象】操作柜員、會(huì)計(jì)主管、 支行長(zhǎng)、運(yùn)營(yíng)管理干部等
【課程收益】
課程就臨柜人員在與客戶(hù)服務(wù)過(guò)程中，如何快速、準(zhǔn)確鎖定客戶(hù)身份，避免因識(shí)別不當(dāng)導(dǎo)致差錯(cuò)業(yè)務(wù)給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，通過(guò)“以案說(shuō)法”授予防范思路及落地風(fēng)控舉措。
【課程時(shí)間】3-6個(gè)小時(shí)
【課程大綱】
一、客戶(hù)身份識(shí)別之以“證”鑒“人”，及合規(guī)實(shí)務(wù)（授予真實(shí)性判斷風(fēng)控技能）
案例：銀行卡內(nèi)77萬(wàn)元被盜刷，一審判銀行無(wú)責(zé)，二審卻判銀行全額賠償。
1、該案件的核心：犯罪嫌疑人偽造客戶(hù)的臨時(shí)身份證，冒用客戶(hù)身份重新辦理了銀行卡，并更改客戶(hù)賬戶(hù)的預(yù)留電話(huà)號(hào)碼；
2、廳堂最易犯錯(cuò)的證件--臨時(shí)身份證之防偽揭露/合規(guī)操作；
3、延伸：廳堂最常見(jiàn)的證件--身份證之常見(jiàn)問(wèn)題解析；
---讀卡器無(wú)法識(shí)別問(wèn)題
---新舊證問(wèn)題
---聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)照片的情況
---聯(lián)網(wǎng)核查照片不符的情況
---證件照不標(biāo)準(zhǔn)
4、點(diǎn)評(píng)環(huán)節(jié)：
1）深刻剖析柜面業(yè)務(wù)操作對(duì)客戶(hù)身份做出“真實(shí)性判斷”的核心價(jià)值（輔助講解電子銀行、銀行卡盜刷涉及操作風(fēng)險(xiǎn)司法審判的嚴(yán)峻形式）；
2）高度重視：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)背后的監(jiān)管要求是什么？臨柜中如何才能做到真正的“了解你的客戶(hù)”要求（包括對(duì)私、對(duì)公）；
二、客戶(hù)身份識(shí)別之以“像”識(shí)“人”，及合規(guī)實(shí)務(wù)（授予代理業(yè)務(wù)的風(fēng)控技能）
案例：丈夫?qū)y行卡及密碼主動(dòng)告知他人進(jìn)行大額取款56萬(wàn)，客戶(hù)死亡后，其妻子卻以臨柜未做好客戶(hù)身份識(shí)別，致使丈夫款項(xiàng)被他人冒領(lǐng)，將銀行推上被告席。
1、該案件糾紛的核心：臨柜人員辦理大額取款業(yè)務(wù)，未做到有效識(shí)別客戶(hù)身份，客戶(hù)人像與證件照未有效識(shí)別。
2、人像識(shí)別快速步驟：
---點(diǎn)：?jiǎn)我晃骞偌澳樕贤怀鎏卣?/span>
---線(xiàn)：五官之間或臉上特征間的相對(duì)位置關(guān)系
---面：臉型
3、特殊情況下的人像識(shí)別注意事項(xiàng)，如實(shí)務(wù)中：
---客戶(hù)整容后如何鑒定同一人？
---胖瘦變化后會(huì)給判定提出哪些新問(wèn)題？
---女性客戶(hù)濃妝后如何進(jìn)行判定？
---年齡變化后哪些因素可作為鎖定要點(diǎn)？
4、點(diǎn)評(píng)環(huán)節(jié)：
1）該案例實(shí)為代理業(yè)務(wù)，如何有效鎖定代理人的身份？
2）委托代理、法定代理、指定代理/監(jiān)護(hù)等的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)；
3）表見(jiàn)代理與無(wú)權(quán)代理的識(shí)別控制；
4）在辦理本不需要識(shí)別客戶(hù)身份的業(yè)務(wù)時(shí)（如取款5萬(wàn)以下），明知或應(yīng)知該業(yè)務(wù)存在代理行為，是否需要主動(dòng)啟動(dòng)識(shí)別客戶(hù)身份的程序？
5）通過(guò)典型咨詢(xún)案例，全面剖析相對(duì)特殊人群的代理業(yè)務(wù)，如何高效合規(guī)辦理？
監(jiān)護(hù)權(quán)人的身份何以鎖定？
案例:民政局欲通過(guò)某銀行每月對(duì)該地區(qū)的殘疾人（包括身體殘疾及智障等約1000多人）發(fā)放補(bǔ)貼，銀行如何高效合規(guī)的辦理相對(duì)特殊主體的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)？
三、客戶(hù)身份識(shí)別之以“照”示“人”，及合規(guī)實(shí)務(wù)（授予常規(guī)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)控技能）
案例：客戶(hù)身處海外，不能親自回國(guó)辦理本應(yīng)當(dāng)由本人辦理的銀行業(yè)務(wù)?，F(xiàn)客戶(hù)的親屬（非我國(guó)居民）持護(hù)照、委托書(shū)，欲辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，臨柜如何合規(guī)辦理？
1、該案例的核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：護(hù)照、公證書(shū)及其有關(guān)文件的審查；
2、護(hù)照辦理業(yè)務(wù)的流程
--- 資料頁(yè)快速鑒別方法
--- 簽證頁(yè)的審核
--- 出入境章的審核
--- 自助通關(guān)的情況
3、延伸：港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證及臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證
--- 舊版港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證及臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證快速識(shí)別方法
--- 新版港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證及臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證快速識(shí)別方法
4、點(diǎn)評(píng)環(huán)節(jié)：
1）公證書(shū)的審查流程（內(nèi)地公證書(shū)與海外公證書(shū)的區(qū)別）；
2）公證書(shū)在實(shí)務(wù)中的應(yīng)用，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)之繼承取款（如何鎖定相關(guān)權(quán)利人的身份）：
A戶(hù)口本能否鎖定所有繼承人？
B經(jīng)過(guò)公證的遺囑能否替代繼承權(quán)公證書(shū)辦理繼承支取業(yè)務(wù)？
C公證書(shū)的真?zhèn)渭捌鋬?nèi)容的合規(guī)性，如何審查？
D若公證書(shū)僅體現(xiàn)死亡儲(chǔ)戶(hù)的本金，其利息未涉及，是否可以辦理？
E是否可以協(xié)助查詢(xún)被繼承人生前的流水？
F針對(duì)小額繼承取款，除了公證書(shū)以外，是否有其他便捷之人性化辦理途徑？
四、客戶(hù)身份識(shí)別之以“字”辨“人”，及合規(guī)實(shí)務(wù)（授予常規(guī)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)控技能）
案例：客戶(hù)變更自己的姓名、證件號(hào)，臨柜如何合規(guī)為客戶(hù)辦理變更賬戶(hù)名稱(chēng)？
1、該案例，各行或許有不同的做法。然而，往往并非是*的零風(fēng)險(xiǎn)，有的只是盡可能多的“了解你的客戶(hù)”，做到盡職免責(zé)。建議增加一個(gè)環(huán)節(jié)，調(diào)閱原始資料，進(jìn)行字跡比對(duì)；
2、延伸：對(duì)公業(yè)務(wù)之印章識(shí)別
A：公章常識(shí)（形式審查）
---使用字體
---公章大小
---*圖案
B：公章審查方法（交叉檢驗(yàn)）
---有編號(hào)情形
---無(wú)編號(hào)情形
C：上門(mén)服務(wù)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照審核兩手抓
3、點(diǎn)評(píng)環(huán)節(jié)：
1）簽字不規(guī)范的法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)舉措：對(duì)于無(wú)書(shū)寫(xiě)能力的客戶(hù)，如何合規(guī)服務(wù)？
2）簽字不當(dāng)，銀行做“好事”反被訴——高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)之掛失取款：
A：掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶(hù)是否一律必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)？
B：存款人因突發(fā)事故處于昏迷狀態(tài)，急需取錢(qián)治病救人，其親屬在未知存款人賬戶(hù)密碼的前提下，可否憑醫(yī)院診斷書(shū)、戶(hù)口簿、結(jié)婚證等證明材料予以支??？銀行如何有效識(shí)別具有支取該款項(xiàng)權(quán)利的客戶(hù)身份，進(jìn)行人性化服務(wù)？
C：舉一反三，針對(duì)植物人、服刑人員等相對(duì)特殊群體之賬戶(hù)密碼掛失取款，銀行
又如何合規(guī)鎖定具有支取該款項(xiàng)權(quán)利的客戶(hù)身份？
客戶(hù)身份識(shí)別與合規(guī)實(shí)務(wù)課程
轉(zhuǎn)載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/65251.html
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- 謝淑梅
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