課程描述INTRODUCTION
零售信貸基礎(chǔ)及流程管理培訓(xùn)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
零售信貸基礎(chǔ)及流程管理培訓(xùn)
課程背景:
零售信貸人員是銀行業(yè)務(wù)的新生力量,做好員工的崗前培訓(xùn),將為他們?nèi)媪私忏y行零售信貸打下良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ),更是確保銀行零售業(yè)務(wù)長期穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。對于一位剛剛接觸零售信貸員工來說,走好第一步,必須樹立“客戶為上、服務(wù)第一”的理念,掌握基礎(chǔ)知識和流程,是必須具備的工作技能。對于零售信貸業(yè)務(wù)的崗前培訓(xùn),一般包括兩大方面,一是對零售信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識的掌握,二是對零售信貸業(yè)務(wù)流程管理的熟悉。為此,基于以上兩個(gè)方面,本課程將聚焦于零售信貸基礎(chǔ)及流程管理,為零售信貸業(yè)務(wù)人員上崗做好充分準(zhǔn)備。
課程收益:
.讓學(xué)員掌握零售信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識,學(xué)會如何與客戶保持良好的溝通關(guān)系。
.讓學(xué)員掌握零售信貸的流程操作,更好地服務(wù)于客戶,為風(fēng)險(xiǎn)防范提供技能保證。
.讓學(xué)員掌握零售信貸“三查“制度,靈活運(yùn)用零售信貸的“三查”技巧。
課程時(shí)間:1天,6課時(shí)/天
課程對象:新行員、零售信貸新上崗人員
課程方式:講授、演練、互動(dòng)、解疑、實(shí)戰(zhàn)案例分析等
課程大綱
第一講:零售信貸基礎(chǔ)知識
一、零售貸款概述
1. 零售貸款的定義
2. 零售貸款的分類
1)按貸款用途
2)按擔(dān)保條件
3)按貸款期限
3. 認(rèn)識零售產(chǎn)品
案例分析:掌握產(chǎn)品七大要素介紹貸款產(chǎn)品
現(xiàn)場演練:銀行重點(diǎn)營銷的貸款產(chǎn)品
二、貸款還款方式
1. 利率的定義及換算
2. 利率的計(jì)收及計(jì)算
1)執(zhí)行利率
2)罰息
3)復(fù)利
4)LPR利率
a定義
b報(bào)價(jià)方式(前后對比)
c解讀人民銀行通知
現(xiàn)場演練:利率執(zhí)行與計(jì)算
3. 還款方式介紹(等額本金、等額本息、分期還本等)
分組討論:等額本金和等額本息的異同點(diǎn)是什么?
三、貸款擔(dān)保方式
1. 擔(dān)保方式分類及范圍
2. 抵押擔(dān)保
1)定義及分類
2)可接受的抵押物
3)不可接受的抵押物
案例分享:如何做好房產(chǎn)和車輛抵押?
3. 質(zhì)押擔(dān)保
1)定義及分類
2)質(zhì)押率與質(zhì)押物的關(guān)系
案例分析:不同類型質(zhì)押物的登記
4. 保證擔(dān)保
1)定義及分類
互動(dòng)討論:自然人保證應(yīng)滿足的基本條件
5. 組合擔(dān)保
1)定義
2)提醒
互動(dòng)討論:無擔(dān)保和信用擔(dān)保是不是一回事?
四、貸款質(zhì)量劃分
1. 風(fēng)險(xiǎn)分類原則(真實(shí)性、及時(shí)性、重要性、審慎性)
2. 風(fēng)險(xiǎn)分類考慮因素
3. 信貸分險(xiǎn)五級分類
1)各類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的基本特征
2)各類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)
互動(dòng)演練:結(jié)合真實(shí)案例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類
第二講:零售信貸流程管理
一、業(yè)務(wù)操作基本流程
1. 簡述貸款三查
1)貸前調(diào)查簡要流程
2)貸時(shí)審查簡要流程
3)貸后檢查簡要流程
二、貸前調(diào)查基本規(guī)定
1. 貸前調(diào)查基本要求
1)調(diào)查手段與方法
2)調(diào)查內(nèi)容
3)雙人調(diào)查
案例分析:貸前調(diào)查中的違規(guī)行為(銀行員工張某借他人名義貸款)
4)面談面簽
5)調(diào)查報(bào)告
2. 借款人調(diào)查
1)調(diào)查要素
2)調(diào)查方式
互動(dòng)討論:借款人基本情況及誠信狀況的核實(shí)內(nèi)容
案例分析:如何核實(shí)經(jīng)營類貸款的核實(shí)借款人?
3. 借款用途調(diào)查
1)貸款資金不得用于的用途
2)不同類型貸款用途的調(diào)查要求
互動(dòng)討論:哪些借款用途是消費(fèi)類貸款所允許的?
4. 還款來源調(diào)查
1)調(diào)查內(nèi)容
2)收入證明的具體形式
3)收入償債比計(jì)算
4. 擔(dān)保方式調(diào)查
1)不同擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容
案例分析:抵押擔(dān)保調(diào)查內(nèi)容及方式
三、貸后管理基本規(guī)定
1. 貸后管理的目的及要求
2. 貸后提醒與催收
3. 正常貸款的貸后管理
1)服務(wù)內(nèi)容
2)檢查內(nèi)容
3)檢查報(bào)告
4. 逾期貸款的貸后管理
1)檢查內(nèi)容
2)催收要求
5. 檔案管理
1)定義
2)管理流程
3)職責(zé)管理
4)檔案內(nèi)容
5)操作規(guī)定
課程總結(jié):運(yùn)用“*”交流模式,各組交流做好零售信貸”三查“的技巧。
零售信貸基礎(chǔ)及流程管理培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/229147.html
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