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經(jīng)營(yíng)性信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

[課程背景] 
在利率市場(chǎng)化、金融脫媒的背景下，商業(yè)銀行生存、發(fā)展受到巨大挑戰(zhàn)。在此背景下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)戰(zhàn)略選擇。
然而，商業(yè)銀行從小微業(yè)務(wù)管理人員到客戶經(jīng)理，普遍存在較大的困惑：
1.小微業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有何區(qū)別？
2.怎樣設(shè)計(jì)有特色的批量營(yíng)銷方案？
3.在營(yíng)銷過(guò)程中如何控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？
本課程系講師多年小微理論研究，具有公司業(yè)務(wù)從業(yè)背景，并在籌建且一直擔(dān)任某銀行小微部門負(fù)責(zé)人的崗位上對(duì)國(guó)內(nèi)各類銀行小微業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)長(zhǎng)期跟蹤的成果。通過(guò)小微批量營(yíng)銷和客戶需求深度挖掘的大量實(shí)踐及典型案例分析，為商業(yè)銀行小微客戶經(jīng)理營(yíng)銷以及風(fēng)險(xiǎn)防范提供有價(jià)值的指導(dǎo)。

[課程目標(biāo)]
1.透析小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略，為小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化及流程體系提供指導(dǎo)；
2.細(xì)致闡釋小微信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念、標(biāo)準(zhǔn)與非標(biāo)客群產(chǎn)品設(shè)計(jì)策略及實(shí)踐案例，為商業(yè)銀行小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷提供策略指導(dǎo)；
3.通過(guò)批量營(yíng)銷的典型案例及現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)，為優(yōu)秀客戶經(jīng)理產(chǎn)品設(shè)計(jì)打開(kāi)思路。
4.通過(guò)對(duì)貸前交叉檢驗(yàn)技術(shù)的實(shí)踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]商業(yè)銀行小微條線中高級(jí)管理人員、小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)、小微支行有培養(yǎng)價(jià)值員工。

[課程目錄](méi)
第一部分  課程導(dǎo)論
一、小微信貸良好的標(biāo)準(zhǔn)
二、小微業(yè)務(wù)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵和外延
三、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)體系
四、面臨的困難與突破
1.規(guī)模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產(chǎn)品體系
五、大數(shù)據(jù)背景下小微產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)代背景
1.現(xiàn)金貸及其影響
2.監(jiān)管導(dǎo)向與產(chǎn)品創(chuàng)新

第二部分  小微信貸產(chǎn)品創(chuàng)新策略
一、產(chǎn)品創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)
1.客戶界定標(biāo)準(zhǔn)
2.產(chǎn)品導(dǎo)向標(biāo)準(zhǔn)
3.客戶經(jīng)理體驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)
4.風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)
二、小微產(chǎn)品設(shè)計(jì)思維
1.標(biāo)準(zhǔn)化思維
①標(biāo)準(zhǔn)就是效率
②標(biāo)準(zhǔn)就能降成本
③標(biāo)準(zhǔn)就能提高滿意度
2.問(wèn)題導(dǎo)向思維
①客戶需求是什么
②客戶經(jīng)理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產(chǎn)品解決哪些問(wèn)題
三、產(chǎn)品創(chuàng)新源泉
1.銀行的優(yōu)勢(shì)與不足
2.大金融學(xué)習(xí)
①融資租賃的思路與方法
②互聯(lián)網(wǎng)金融思維運(yùn)用
3.產(chǎn)品效率監(jiān)控
4.風(fēng)險(xiǎn)實(shí)踐驗(yàn)證
四、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品效能提升創(chuàng)新實(shí)踐案例
1.效率提升類
2.客戶便利類
3.額度提升類
4.收益提升類

第三部分  非標(biāo)場(chǎng)景中產(chǎn)品設(shè)計(jì)方法與典型案例
一、非標(biāo)場(chǎng)景開(kāi)發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標(biāo)場(chǎng)景中方案設(shè)計(jì)步驟
二、非標(biāo)場(chǎng)景中產(chǎn)品設(shè)計(jì)與實(shí)踐
1.基于商圈
2.基于商會(huì)
3.存量客戶
三、現(xiàn)場(chǎng)討論
四、典型案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場(chǎng)業(yè)戶
4.設(shè)備按揭
5.加盟商

第四部分  線上化小微信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)與精準(zhǔn)營(yíng)銷
一、客群在哪里
（一）大數(shù)據(jù)線索
1.存量資源
2.數(shù)據(jù)中介
3. 媒介資源
4.典型客群：電動(dòng)車B類、C類端；商超的核心數(shù)據(jù)-煙草
（二）客戶爆炸
1.客戶數(shù)據(jù)利用
2.客戶資源利用
3.發(fā)掘典型客戶價(jià)值：物流客戶
二、怎樣實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷
（一）客群歸納
1.盈利模式
2.客戶特性
3.數(shù)據(jù)整理
 （二）營(yíng)銷實(shí)踐
1.失敗的可能情形
2.營(yíng)銷步驟
三、標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)場(chǎng)景案例
1.商超類
2.按揭房產(chǎn)類
3.電商類
四、傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品線上化實(shí)踐案例
1.廠商銀
2.工程機(jī)械按揭
3.租金貸
4.供應(yīng)鏈金融

第五部分  經(jīng)營(yíng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
一、無(wú)處不在的信貸風(fēng)險(xiǎn)
1.外部風(fēng)險(xiǎn)因素
2.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
3.操作風(fēng)險(xiǎn)因素
4.小微信貸紀(jì)律
二、客戶準(zhǔn)入的風(fēng)險(xiǎn)控制
1.對(duì)客戶的認(rèn)識(shí)
2.三個(gè)層面分析
3.目標(biāo)市場(chǎng)中最重要的C
4.客戶分析步驟
三、信息收集與軟信息交叉檢驗(yàn)
1.信息收集
2.軟信息交叉檢驗(yàn)
3.擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗(yàn)
四、擔(dān)保合法性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制
1.不動(dòng)產(chǎn)抵押的基本要求
2.不能辦理抵押的房產(chǎn)
3.房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)控制
五、信貸財(cái)務(wù)分析及交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用
1.信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則
2.財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)的原則
3.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)方法
六、貸后管理的流程優(yōu)化及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)識(shí)別
1.貸后管理的原則
2.貸后管理的內(nèi)容
3.預(yù)警信號(hào)的識(shí)別

經(jīng)營(yíng)性信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)