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銀行產(chǎn)品經(jīng)理養(yǎng)成

課程背景：
在所有的金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理體系中，產(chǎn)品部門是至關(guān)重要的一個部門，既肩負(fù)著對上接受合規(guī)監(jiān)控、對下支持營銷完成業(yè)績指標(biāo)的責(zé)任，又承擔(dān)著對外篩選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)以及資產(chǎn)管理人、對內(nèi)推動產(chǎn)品過會并上架銷售的職責(zé)，可以說是金融機(jī)構(gòu)體系內(nèi)最最重要的“門檻”和“橋梁”。一款好的產(chǎn)品能夠給一家銀行帶來業(yè)績爆棚、員工忠誠度提高、客戶粘性變大的種種好處。而一款問題產(chǎn)品甚至爆雷產(chǎn)品，能瞬間摧毀銀行多年經(jīng)營積累下來的市場口碑甚至必須承擔(dān)重要的賠償責(zé)任。所以產(chǎn)品經(jīng)理崗位是一個必須精挑細(xì)選的崗位，而產(chǎn)品經(jīng)理的培訓(xùn)和培養(yǎng)，從來都馬虎不得。這個崗位上的人群既要對市場動向和宏觀經(jīng)濟(jì)走勢有深刻的了解，又要能擼起袖子寫出一手漂亮的產(chǎn)品文案，必須是文武全才。而這樣人才的養(yǎng)成，也需要經(jīng)驗(yàn)的積累和時間的磨練。
本課程旨在幫助金融體系內(nèi)的產(chǎn)品經(jīng)理們深入地領(lǐng)會自己的崗位職責(zé)和屬性、全面學(xué)習(xí)全市場類別產(chǎn)品的特性、并且實(shí)地掌握工作所需要的各種技能，確保下了課就能上崗。
課程收益：
領(lǐng)會產(chǎn)品經(jīng)理這個崗位的職責(zé)和意義所在；
了解影響宏觀經(jīng)濟(jì)的各種因素；
全面知曉全市場品類的投資理財產(chǎn)品的特性，并學(xué)會篩選的邏輯；
掌握產(chǎn)品經(jīng)理必須的文字技巧以及合規(guī)條例；
學(xué)會如何去設(shè)計定制一款理財投資產(chǎn)品，并且推廣營銷該產(chǎn)品。
課程時間：4天，6小時/天
課程方式：講授50%、案例30%、演練20%
課程對象：金融行業(yè)的產(chǎn)品崗位的中層和基層管理者、產(chǎn)品經(jīng)理。

課程大綱
第一講：論一位產(chǎn)品經(jīng)理的自我修養(yǎng)
1.為什么要選擇成為一名產(chǎn)品經(jīng)理呢？
2.什么是產(chǎn)品經(jīng)理？
3.什么是產(chǎn)品？
4.產(chǎn)品經(jīng)理的職責(zé)
5.優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理應(yīng)該具備的能力
6.產(chǎn)品經(jīng)理的溝通技巧
7.一名產(chǎn)品經(jīng)理的工作日常
8.如何考核一名產(chǎn)品經(jīng)理的表現(xiàn)

第二講產(chǎn)品經(jīng)理必須知道的宏觀經(jīng)濟(jì)知識
一、影響投資的因素
1. 外部環(huán)境
如何評價MYZ的多方面影響
美股以及中概股過去1年的走向
港股過去1年的回溯總結(jié)
2. 內(nèi)部宏觀因素
傳統(tǒng)“三駕馬車”：消費(fèi)、投資、進(jìn)出口
GDP這個目標(biāo)閥值還值得關(guān)心嗎？
貨幣供應(yīng)量，到底供應(yīng)給了誰？
通脹是豬肉決定的嗎？
固定資產(chǎn)投資和基建新開工數(shù)量
進(jìn)出口數(shù)字一覽
中國的周期理論
3. 內(nèi)部微觀因素
企業(yè)盈利能力和違約數(shù)量
投資人到底在A股市場上賺的是什么錢？
2019年A股市場回顧：宏觀環(huán)境、行業(yè)發(fā)展、上市公司
二、中國A股市場的近期發(fā)展回顧
1. 科創(chuàng)板落地，IPO不停歇，注冊制在望
2. 開放科創(chuàng)板借殼，以及并購限制放開的長遠(yuǎn)影響
3. A股如MSCI之后，南北資金參與市場程度
4. 銀行理財子公司橫空出世，玩轉(zhuǎn)凈值型投資產(chǎn)品
5. 期貨、期權(quán)投資品種的放開
6. 退市制度和打擊財務(wù)造假大案
7. 人民幣破7對權(quán)益市場的影響
演練：選擇一個2019年發(fā)生的市場事件，從幾個維度評價其對投資人的影響

第三講：銀行理財產(chǎn)品解析
一、銀行理財產(chǎn)品的定價原理
1. 銀行的金融市場部掌握FTP“資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價”權(quán)
2. 能影響理財產(chǎn)品收益率的因素
案例：人民幣理財產(chǎn)品過去5年收益率變化曲線以及其影響因素
二、結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品解析
1. 債券+期權(quán)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
2. 不同結(jié)構(gòu)的期權(quán)如何定價：看漲、看跌、雙邊、
3. 掛鉤標(biāo)的的選擇對期權(quán)定價的影響：股指、貨幣、股票、商票等
案例：ZS（招商）銀行“滬深300指數(shù)“掛鉤結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品
案例：XY（興業(yè)）銀行“黃金”掛鉤結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品
4. 為什么客戶買結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品總覺得不賺錢？
5. 如何寫結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的營銷文案
三、凈值型理財產(chǎn)品
1. 封閉式和開放式凈值型理財產(chǎn)品
2. 凈值型理財產(chǎn)品底層投資方向有哪些？
演練：設(shè)計一款黃金掛鉤結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品，選擇產(chǎn)品期限和期權(quán)類型

第四講：證券投資類理財產(chǎn)品及其策略
一、投資工具
1. 股票
影響股價的因素
投資股票是在投當(dāng)下還是未來？
P = PE x EPS，簡單的公式，復(fù)雜的運(yùn)用
技術(shù)面分析和基本面分析，孰優(yōu)？
不同的股票估值方法
2. 債券
債券的要素和分類
債券的定價與投資策略
3. 股指期貨
股指期貨的分類與交易規(guī)則
股指期貨的投資策略
4. 期權(quán)
期權(quán)的種類和交易規(guī)則
放開期權(quán)交易的新策略
二、權(quán)益類投資策略
1. 股票多頭
主觀選股：價值、成長、均衡、擇時
量化選股：指數(shù)增強(qiáng)、模型選股
2. 股票多空
多因子選股
擇時策略
3. 市場中性
基本面多因子
技術(shù)面多因子
4. 宏觀對沖
5. 套利策略
跨境、跨期、跨品種套利
日內(nèi)高頻
6. 運(yùn)用九宮格歸類以上策略的基金管理人
7. 組合投資策略：FOF和MOM的區(qū)別
案例分析：重陽、景林、淡水泉、豐嶺、凱豐、九坤、泓湖、艾方、盛冠達(dá)
三、債券投資策略
演練：請學(xué)員建立自己的九宮格，將其熟知的投資策略歸納其中，并且為該策略適用的客戶畫像。

第五講：證券投資類基金的篩選方法
一、公私募基金的配置價值
1. 如何精準(zhǔn)定位最容易配置公私募基金的目標(biāo)客戶
2. 公私募基金在組合中的配置價值
3. 公私募基金的賺錢效應(yīng)
案例分析：比較公私募基金各類不同策略過往的收益水平
二、如何評價與篩選基金
1. 基金收益來源的奧秘
2. 用5P（Parents/Peope/Portfoio/Performance/Process）分析法為客戶做基金診斷
3. 基金診斷報告
案例分析：重陽Apha基金診斷報告
三、一些特定類型的基金
1. 投資科創(chuàng)板基金的正確姿勢
2. 指數(shù)基金的正確購買方式
3. 不同策略的量化基金適合的不同客戶
4. 特定時間截點(diǎn)時認(rèn)購的貨幣基金
5. 那些年的爆款公募基金，他們后來怎么樣了？
案例分析： STMG（上投摩根）、TH（天弘）基金、獨(dú)角獸基金
四、營銷中的常見問題解析
1. 總有一款適合您：下跌市場下應(yīng)該如何選擇基金
2. 產(chǎn)品虧損的常見處理辦法
3. 如何讓客戶公募搭配私募做配置
4. 虧了的產(chǎn)品客戶不愿意動怎么辦
5. 如何應(yīng)對客戶的挑戰(zhàn)性問題
演練：運(yùn)用基金診斷方法，推銷一款新上架的權(quán)益類私募基金

第六講：非標(biāo)理財（固定收益和股權(quán)）
一、非標(biāo)固定收益類產(chǎn)品
1. 根據(jù)發(fā)行人分類：信托計劃、其他類私募基金、金交所定向投資計劃、集合類有限合伙（明股實(shí)債）
2. 根據(jù)底層資產(chǎn)分類：供應(yīng)鏈/保理、政信、PPP、地產(chǎn)、不良資產(chǎn)
案例：ZGNY（中國能源）供應(yīng)鏈項(xiàng)目
案例：GM（國民）信托-CDQY（成都龍泉驛）政信項(xiàng)目
案例：JSCA（江蘇成安）不良資產(chǎn)處置項(xiàng)目
案例：SM（世茂）地產(chǎn)成都抵押融資項(xiàng)目
3. 那些年我們見過的坑
案例：輝山變更資金用途
4. 地產(chǎn)類項(xiàng)目的深入解析
只住不炒的環(huán)境下，地產(chǎn)是否仍然是投資好選擇？
百強(qiáng)地產(chǎn)公司排名的技巧
抵押物和主體信用，哪個更重要？
為什么商業(yè)不如商住、商住不如純住宅？
什么叫“前融”？“前融”該如何風(fēng)控？
遇到不碰房地產(chǎn)的客戶該如何營銷？
5. 政信項(xiàng)目的深入解析
政府平臺的前世今生
為什么各地政府都怕國家審計總署
哪些才是正宗的政信項(xiàng)目？
政信項(xiàng)目的還款來源是什么？
百強(qiáng)縣的項(xiàng)目就是好項(xiàng)目嗎？
信托公司對于政信項(xiàng)目的準(zhǔn)入門檻有哪幾條？
政信項(xiàng)目的催繳是一門藝術(shù)
演練1：分析“Z”（中梁）地產(chǎn)融資項(xiàng)目的風(fēng)控措施，并編寫微信推送短文
二、私募股權(quán)基金
1. 中國股權(quán)投資過去10年的發(fā)展歷程
2. 私募股權(quán)投資市場的2019年現(xiàn)狀
3. 基金按階段分類：天使、VC創(chuàng)投、 PE股權(quán)投資、PreIPO、并購基金
4. 我們耳熟能詳?shù)膰鴥?nèi)股權(quán)基金管理人：頭部（紅杉、高瓴、IDG、君聯(lián)、經(jīng)緯、真格等），白馬（北極光、華登、弘毅）、黑馬。。。
5. 衡量股權(quán)投資基金業(yè)績的主要指標(biāo)：DPI、 IRR、MOIC
6. 股權(quán)基金的五個評價維度
Parents公司情況
Peope團(tuán)隊(duì)構(gòu)成
Process決策流程
Performance投資業(yè)績
Portfoio投資組合
7. 營銷股權(quán)基金遇到的困難
期限太長且沒有流動性
底層投什么不確定
已經(jīng)配置了很多股權(quán)基金，到現(xiàn)在都沒賺錢
只看到賬面收益，沒有見過回款
股權(quán)母基金收益太低，不賺錢
演練2：按照幾個維度分析一款股權(quán)基金

第七講：財富管理中的資產(chǎn)配置
一、財富管理的正確理念
1. 理財不能以發(fā)財為導(dǎo)向
2. 理財*的目的是資產(chǎn)能夠穩(wěn)定增加
3. 追求收益，只能冒合理的風(fēng)險
4. 復(fù)利有價值
5. 如何建立一個家庭資產(chǎn)組合：
可計量的風(fēng)險是最關(guān)鍵的要素
各種資產(chǎn)之間要有互補(bǔ)性
正確評估各種資產(chǎn)價值
合理調(diào)整資產(chǎn)組合的配比
案例：家庭資產(chǎn)組合舉例
二、高凈值客戶的理財需求
1. 財富的需求層次：創(chuàng)富>保有>傳承
2. 對財富的威脅：
揮霍：過度消費(fèi)、不審慎的投資與借貸/欺詐、賭博
疾病與意外
激進(jìn)的經(jīng)營行為
缺少稅務(wù)籌劃
失敗的婚姻
傳承中的損耗
失敗的子女教育
3. 中國式家族辦公室的興起
4. 高凈值客戶的痛點(diǎn)有哪些
不愿意承受虧損
資金出境困難
對投資沒有經(jīng)驗(yàn)
不懂如何規(guī)避匯率風(fēng)險
只懂經(jīng)營生意，沒有時間來管自己的錢
二代不給力，無人能繼承
CRS提高了稅務(wù)成本
三、資產(chǎn)配置策略
1. 流動性、收益性和安全性構(gòu)成的“不可能”鐵三角 
2. 有效市場理論
3. 經(jīng)濟(jì)周期理論
案例： 用美林時鐘分析2008年金融危機(jī)之后的商品和股票的配置機(jī)會
4. 理財金字塔
5. “再平衡”的大類資產(chǎn)配置流程：
明確自身風(fēng)險屬性
明確資產(chǎn)配置比例和對應(yīng)的資產(chǎn)
盤點(diǎn)現(xiàn)有資產(chǎn)
明確再平衡策略
具體產(chǎn)品投資，選擇合適的管理人
案例：耶魯捐贈基金會
演練1：為一位高凈值客戶制定資產(chǎn)配置方案
四、如何量身定制一款產(chǎn)品
1. 確定客戶的投資需求
2. 產(chǎn)品的三要素：風(fēng)險性、收益性、安全性
3. 調(diào)研市場同類競品
4. 定制產(chǎn)品要素（表）
5. 合規(guī)性審核
6. 適銷度考驗(yàn)
7. 產(chǎn)品收入模式和營銷激勵機(jī)制設(shè)計
8. 路演及營銷激活過程
9. 售后review客戶反饋
演練2：為銀行客戶設(shè)計一款固收替代性的凈值型基金產(chǎn)品

第八講：產(chǎn)品經(jīng)理的投前/投中/投后工作流
一、投前工作
1.市場調(diào)研
2.目標(biāo)客戶定向
3.產(chǎn)品或者管理人篩選
4.如何提高風(fēng)控過會率？
5.營銷支持的幾種方法
二、投中工作
1.輿情監(jiān)控
2.定期回訪及報告
3.特定風(fēng)險事件報告
4.組織存續(xù)大會的注意點(diǎn)
三、投后工作
1.組織兌付
2.清算的全流程
3.如何安排延期兌付
4.踩雷后的正確處理方法

第九講：產(chǎn)品經(jīng)理要處理的文本
一、合同
1.理財合同
2.信托合同
3.基金合同
4.有限合伙協(xié)議
二、協(xié)議
1.托管協(xié)議
2.運(yùn)營外包服務(wù)協(xié)議
3.代銷協(xié)議
三、上會材料
1.盡調(diào)報告
2.立項(xiàng)會報告
3.風(fēng)控會報告
四、營銷材料
1.營銷PPT
2.產(chǎn)品一頁通
3.營銷話術(shù)和QA
五、投后報告
1.存續(xù)跟蹤報告
2.清算報告
演練：給學(xué)員分發(fā)有問題的合同，請大家為合同找茬。

第十講：備案與合規(guī)
一、史上最嚴(yán)資管新規(guī)后時代
1. 2016年7月15日執(zhí)行資管新規(guī)
2. 銀行理財銷售的監(jiān)管處罰和合規(guī)要求
為非保本理財提供保本承諾
理財合同文本管理不當(dāng)
理財飛單
雙錄違規(guī)
違規(guī)收費(fèi)
未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估
違規(guī)息轉(zhuǎn)費(fèi)
案例：華夏銀行承擔(dān)20%損失的飛單案件判罰
3. 銀行理財子公司橫空出世
二、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及趨勢
1. 資管新政打破剛兌
2. 平臺亂象
案例：上海阜興案對于“非集”和“非集加詐騙”的定義
案例：上市公司“承興”疑似偽造京東印章案
3. 新的產(chǎn)品模式
凈值型理財產(chǎn)品
FOF母基金
銀行理財子公司的產(chǎn)品
三、產(chǎn)品備案注意點(diǎn)（證監(jiān)會/中基協(xié)/銀保監(jiān)）
四、相關(guān)法規(guī)學(xué)習(xí)
1.銷售適應(yīng)性規(guī)定
2.公開信息披露的規(guī)定
3.禁止投向和鼓勵投向
4.嚴(yán)禁任何形式的保本保收益規(guī)定
5.所謂業(yè)績比較基準(zhǔn)的問題
6.杠桿和Ca投機(jī)制
五、產(chǎn)品相關(guān)的風(fēng)險管理
1.銷售風(fēng)險
2.運(yùn)營風(fēng)險
3.監(jiān)管處罰風(fēng)險
4.民事賠償風(fēng)險
5.商譽(yù)風(fēng)險

銀行產(chǎn)品經(jīng)理養(yǎng)成