課程描述INTRODUCTION
銀行業(yè)金融消費者權(quán)益保護
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行業(yè)金融消費者權(quán)益保護
【課程大綱】
第一部分 金融消費者權(quán)益保護概述——概念和范圍
第二部分 消保審查的意義、范圍以及審查要點——《民法典》及《消保法》的相關(guān)規(guī)定
1、金融消保的意義
案例分析:銀行私自劃扣儲戶資金抹賬——我的地盤我說了算?
2、金融消費者權(quán)益保護的法律法規(guī)及管理規(guī)范——中國人民銀行《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》(2020年11月1日施行)
第三部分 金融消費者享有的權(quán)利——中國人民銀行新《實施辦法》案例解讀
一、知情權(quán):
案例分析:銀行未履行告知義務(wù)扣年費案
案例分析:不知情被賣保險、開立證券賬戶案
案例分析: 中行“原油寶”事件
案例分析:銀行在新型業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行風(fēng)險告知義務(wù)
二、自主選擇權(quán):
案例分析:強制客戶到ATM辦理現(xiàn)金匯款案
案例分析:客戶開卡被附加條件案
三、公平交易權(quán):
案例分析:銀行代理收費未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行案
案例分析:銀行貸款不當(dāng)營銷案
四、人身財產(chǎn)安全權(quán):——五、損害求償權(quán):
案例分析:銀行推薦客戶買基金,被判賠損失57萬加利息
案例分析:銀行卡被盜刷,責(zé)任如何擔(dān)?
案例分析:銀行填單臺砸死孩子,責(zé)任如何擔(dān)?
案例分析:客戶1000萬存款不翼而飛
案例分析:民生銀行理財“飛單”案
六、金融信息安全權(quán):
案例分析:中信銀行泄露客戶個人信息引發(fā)糾紛案
七、受尊重權(quán):
案例分析:盲人客戶未受尊重用腳“投票”
案例分析:兌換殘損幣被要求開具奇葩證明
八、受教育權(quán):
案例分析:大堂經(jīng)理即時金融教育要“點贊”
第四部分 銀行金融機構(gòu)對金融消費者的主要義務(wù)——銀行應(yīng)該如何做?
一、銀行產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計等環(huán)節(jié)的消保義務(wù)
1、產(chǎn)品多層嵌套,結(jié)構(gòu)復(fù)雜,產(chǎn)品說明書等銷售材料信息披露不真實、不準(zhǔn)確、不完善。
2、結(jié)構(gòu)性存款假結(jié)構(gòu),替代保本理財,或按保本產(chǎn)品宣*售。
3、理財產(chǎn)品預(yù)期收益區(qū)間測算不科學(xué)合理,存在誘導(dǎo)性表述。
案例分析:京東金融與浙商銀行發(fā)行的這種聯(lián)名產(chǎn)品,被監(jiān)管盯上了!
案例分析:持卡人成待宰羔羊?白金卡額度1000,收800年費,每月刷爆也享受不了減免!
二、個人金融信息保護管理風(fēng)險點及流程如何規(guī)范——中國人民銀行新《實施辦法》、《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好客戶個人金融信息保護工作的通知》
1、金融機構(gòu)篡改、違法使用個人金融信息。
2、出售個人金融信息。
3、向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息。
4、在個人提出反對的情況下,將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動。
5、銀行業(yè)金融機構(gòu)將客戶授權(quán)或同意其將個人信息用于營銷、對外提供等作為與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的先決條件。(后略)
案例分析:銀行私自查詢客戶信息
案例分析:銀行員工利用工作便利,非法將客戶信息提供中介機構(gòu)
案例分析:銀行信息保管、處理不嚴(yán)謹(jǐn)導(dǎo)致客戶信息泄密
二、銀行客戶信息保護風(fēng)險防范策略
1、進一步厘清責(zé)任關(guān)系。
2、加強客戶信息保密薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范。
3、妥善保管客戶信息資料。
4、按照相關(guān)規(guī)定建立離職人員信息安全審查機制,確保相關(guān)信息資料的安全。
5、加強技術(shù)防范。
6、在與第三方的合作中,注意保護銀行客戶信息的安全性。
三、消費者投訴處理規(guī)范化流程或方式方法——《銀行業(yè)保險業(yè)投訴處理管理辦法》
1、投訴處理七步走
2、投訴處理的大忌
四、銀行營銷宣傳行為規(guī)范——《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》
1、非法利用政府公信力進行營銷宣傳。
2、私自推介銷售未經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品。
3、銷售金融產(chǎn)品未經(jīng)消費者權(quán)益保護部門進行獨立審查。(后略)
案例分析:某銀行宣傳亂用極限語吃罰單
案例分析:銀行向客戶發(fā)送商業(yè)信息侵權(quán)案
銀行業(yè)金融消費者權(quán)益保護
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/252763.html
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