銀行業(yè)發(fā)展概況與趨勢(shì)講義
講師:王軍生 瀏覽次數(shù):2543
課程描述INTRODUCTION
銀行業(yè)發(fā)展概況
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 大客戶經(jīng)理· 新員工
培訓(xùn)講師:王軍生
課程價(jià)格:¥元/人
培訓(xùn)天數(shù):1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行業(yè)發(fā)展概況
培訓(xùn)對(duì)象:
入行新員工基礎(chǔ)知識(shí)
支行行長(zhǎng)+分行投行部門(mén)以上的高管層
課程大綱
第一部分:商業(yè)銀行的昨天+今天發(fā)展概況
一、銀行業(yè)從1979年改革開(kāi)始
經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段
1、79年---89年
1) 各家新商業(yè)銀行的起步與發(fā)展
2、89年—99年
1) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)轉(zhuǎn)型
3、99年—09年
1) 商業(yè)銀行外部的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
2) 銀行業(yè)面臨新的轉(zhuǎn)型時(shí)期
3) 客戶戰(zhàn)略與戰(zhàn)略客戶的營(yíng)銷(xiāo)模式+產(chǎn)品組合新探索
4) 注重穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制主導(dǎo)下的盈利模式
5) 戰(zhàn)略客戶開(kāi)發(fā)與模式:
6) “投行+商行+虛擬銀行”業(yè)務(wù)新模式
7) *銀行==營(yíng)銷(xiāo)拓展+內(nèi)控有效+團(tuán)隊(duì)復(fù)制
4、09年—19年
1) 商業(yè)銀行與國(guó)際商業(yè)銀行接軌
2) 商業(yè)銀行資本管理辦法
3) 2013年—2018年實(shí)施過(guò)渡期
4) 2019年進(jìn)入正式的新發(fā)展期
二、七個(gè)發(fā)展與創(chuàng)新熱點(diǎn)
1、戰(zhàn)略客戶(爭(zhēng)奪熱點(diǎn))、
2、產(chǎn)業(yè)金融(鏈條創(chuàng)新)
3、國(guó)際業(yè)務(wù)(跨境業(yè)務(wù))
4、投行業(yè)務(wù)(凸現(xiàn)市場(chǎng))
5、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)(關(guān)注領(lǐng)域)
6、小額貸款(新興市場(chǎng))
7、電子銀行(新興領(lǐng)域)
第二部分:商業(yè)銀行面臨新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境
一、商業(yè)銀行面臨新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境
1、利率市場(chǎng)化
2、金融脫媒化
3、資本約束化
4、經(jīng)營(yíng)電子化
5、資產(chǎn)證券化
二、高端的投資銀行發(fā)展趨勢(shì)
1、融資業(yè)務(wù)
2、并購(gòu)業(yè)務(wù)
3、投資業(yè)務(wù)
三、資金市場(chǎng)化決定利率市場(chǎng)化
四、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)收益
五、網(wǎng)點(diǎn)的零售業(yè)務(wù)
1、積極推進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展
六、小微貸款新模式
七、軟三品:
1、人品 誠(chéng)實(shí)守信+有無(wú)不良嗜好
2、產(chǎn)品 產(chǎn)品銷(xiāo)量+科技含量,
3、押品
1) 房子+汽車(chē)+存單+票證+購(gòu)銷(xiāo)合同
2) 硬三品:電表+水表+流量表
3) 電子票據(jù)主流替代紙制票據(jù)新趨勢(shì)
4) 物理網(wǎng)點(diǎn)+虛擬銀行的雙重新模式
5) 案例分享
第三部分:商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展新趨勢(shì)+新模式
《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》銀監(jiān)會(huì)令2012年第1號(hào),自2013年1月1日起施行。
確立了三大支柱和全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架
通過(guò)實(shí)施資本辦法,建立一套完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系、工具
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立主要風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)識(shí)別、審慎評(píng)估和有效監(jiān)控。
一、4個(gè)關(guān)鍵點(diǎn):
1、扁平化---組織
1) 營(yíng)銷(xiāo)+風(fēng)控+流程
2、專(zhuān)業(yè)化---人員
1) (產(chǎn)品+客戶)經(jīng)理
2) 授信產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)與前提
3、流程化---效率
1) 打破部門(mén)強(qiáng)勢(shì)
4、信息化---貫通速度
二、縣域金融市場(chǎng)的新趨勢(shì)
1、小額貸款新流程
2、批發(fā)或零售業(yè)務(wù)
3、產(chǎn)品
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)的三種類(lèi)型
1、信用風(fēng)險(xiǎn)
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
3、操作風(fēng)險(xiǎn)
討論:信用風(fēng)險(xiǎn)有上限,人的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)底線
第四部分:商業(yè)銀行未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)新格局
一、直接資金的“三駕馬車(chē)”新格局
1、發(fā)改委:企業(yè)債:核準(zhǔn)制
2、銀行間債券市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì):短期融資債+中期票據(jù):注冊(cè)制
3、證券會(huì):公司債
1) 發(fā)債國(guó)內(nèi)四大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
2) 信息“披露+透明”機(jī)制
3) 主承銷(xiāo)商:盡職調(diào)查
4、銀行間市場(chǎng)發(fā)展歷程:
1) 2005年推出短期融資券
2) 2007年推出中期票據(jù)
3) 2009年推出集合票據(jù)
4) 2011年推出超短期融資券+私募票據(jù)
5) 短期融資券的期限1年
6) 中期票據(jù)的期限為3年到30年
5、融資用途廣
1) 募集資金可以用于補(bǔ)充流動(dòng)資金、償還銀行貸款、固定資產(chǎn)投資等
2) 發(fā)債流程與案例分享
6、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型
7、按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因
1) 信用風(fēng)險(xiǎn)
2) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
3) 操作風(fēng)險(xiǎn)
4) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
5) 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
6) 法律風(fēng)險(xiǎn)
7) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
8) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
8、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系融入信貸全流程
1) 貸前:信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定、限額、營(yíng)銷(xiāo)策略
2) 貸中:貸款定價(jià)、貸款審批
3) 貸后:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、損失準(zhǔn)
第五部分:建立專(zhuān)業(yè)協(xié)同的“產(chǎn)品設(shè)計(jì)+營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)拓+風(fēng)控支撐”團(tuán)隊(duì)
一、建立分層專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)
二、策劃層面
1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)理
1) 公司產(chǎn)品經(jīng)理+風(fēng)控設(shè)計(jì)經(jīng)理
2、方案設(shè)計(jì)經(jīng)理
1) 操作層面
3、客戶經(jīng)理 第一責(zé)任人
4、支行長(zhǎng)首席客戶經(jīng)理 最終負(fù)責(zé)人
1) 對(duì)外是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查+分析
2) 對(duì)內(nèi)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+控制
3) 授信風(fēng)險(xiǎn):防范+控制+駕馭
4) 案例分享
銀行業(yè)發(fā)展概況
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/260093.html
已開(kāi)課時(shí)間Have start time
- 王軍生
[僅限會(huì)員]
預(yù)約1小時(shí)微咨詢(xún)式培訓(xùn)
經(jīng)濟(jì)形勢(shì)內(nèi)訓(xùn)
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