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中國(guó)企業(yè)培訓(xùn)講師
從資產(chǎn)配置到海內(nèi)外信托——私行高端客戶的財(cái)富管理需求
 
講師:鄭宇成 瀏覽次數(shù):2577

課程描述INTRODUCTION

· 大客戶經(jīng)理· 理財(cái)經(jīng)理· 理財(cái)顧問(wèn)

培訓(xùn)講師:鄭宇成    課程價(jià)格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):2天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

高端客戶的財(cái)富管理

課程背景:
提到“資產(chǎn)配置”,應(yīng)用于太多產(chǎn)業(yè)了;因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)的屬性不同,各有不同的應(yīng)用模式?;旧线@里課程聚焦于高凈值大客戶的“資產(chǎn)配置”,包括金融性質(zhì)及非金融性質(zhì)的“資產(chǎn)配置”。請(qǐng)不要輕忽“資產(chǎn)配置”這個(gè)普通且朗朗上口的專有名詞,曾有小段時(shí)間引起學(xué)術(shù)論戰(zhàn)的小火花,挺值得深入了解的專業(yè)專有名詞。
海內(nèi)外家族信托產(chǎn)業(yè)都是在“資產(chǎn)配置”這個(gè)大傘下的一部分,非金融性資質(zhì)成分較多,而且愈高端的大客戶的需求愈大愈復(fù)雜,結(jié)構(gòu)式愈多,保護(hù)性保障性愈強(qiáng)。結(jié)合金融,律師,會(huì)計(jì)師,政府監(jiān)管當(dāng)局,投資顧問(wèn)等等多方協(xié)同完成客戶的需求。信托下同時(shí)可以包括其他被客戶指定的金融性質(zhì)資產(chǎn)。廣義性的服務(wù)功能非常強(qiáng)。
高凈值客戶的需求核心是完整性服務(wù),完整性服務(wù)的核心是私人銀行家的素質(zhì)及專業(yè)。加上時(shí)代的不斷演變,高素質(zhì),強(qiáng)專業(yè),經(jīng)驗(yàn)豐富的私人銀行家就灸手可熱。海外家族信托是最好的例子,家族財(cái)富傳承下一代。管理家族信托的投資顧問(wèn)也交接至下一代,因?yàn)樾湃渭坝薪?jīng)驗(yàn)傳承。
不論是專業(yè)知識(shí),人生歷練,應(yīng)對(duì)進(jìn)退,職業(yè)道德,再學(xué)習(xí)的價(jià)值觀等等,都是不可或缺的。設(shè)立海外家族信托的客戶的直觀需求,就有(1)量身定制的投資方略(2)全家族的金融性投資產(chǎn)品及非金融性投資產(chǎn)品之分(3)風(fēng)險(xiǎn)承受度與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)配合(4)相信專業(yè)的投資顧問(wèn)建議等等。 根據(jù)以上幾點(diǎn)來(lái)看,一位合格,積極,不斷學(xué)習(xí)的私人銀行投資專家,會(huì)投入大量時(shí)間去研究各類產(chǎn)品的投資價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)配對(duì)。最重要的是挑選符合及接近私人銀行客戶的*需求。海內(nèi)外家族信托客戶對(duì)私人銀行投資顧問(wèn)的本職學(xué)能的高規(guī)格及綜合性的解決方案,有極大的期許。

課程收益:
● 系統(tǒng)性了解國(guó)內(nèi)外資產(chǎn)配置的定義,歷史演變及未來(lái).培養(yǎng)學(xué)員的聚焦能力。
● 掌握科學(xué)方式了解資產(chǎn)配置的執(zhí)行方式,深度解讀海內(nèi)外家族信托業(yè)務(wù)的特殊性及其應(yīng)用。培養(yǎng)學(xué)員的靈活性。
● 讓學(xué)員設(shè)定及分類海內(nèi)外家族信托客的目標(biāo)客戶群體及如何開發(fā)及如何維護(hù)好。
● 讓學(xué)員了解國(guó)內(nèi)及海外家族信托業(yè)務(wù)環(huán)境的不同及比較,掌握海內(nèi)外家族信托客戶的心理,增強(qiáng)執(zhí)行度的有效性.學(xué)員悟性很重要。

課程對(duì)象:私人銀行客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)、投資顧問(wèn)等

課程大綱
第一講:資產(chǎn)配置的意義及認(rèn)知
一、資產(chǎn)配置的流行詞
1、解密高凈值客戶如何運(yùn)作”資產(chǎn)配置”     2、學(xué)會(huì)“資產(chǎn)配置”,減少中產(chǎn)焦慮
3、做好資產(chǎn)配置,緩解財(cái)富焦慮             4、資產(chǎn)配置的績(jī)效管理
5、人口老齡化與金融資產(chǎn)配置               6、海外資產(chǎn)配置的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
課堂討論:資產(chǎn)配置的維度
二、聚焦真正的“資產(chǎn)配置”
導(dǎo)入:高凈值客戶個(gè)人與家族的“資產(chǎn)配置”,與經(jīng)營(yíng)企業(yè)無(wú)關(guān)
分析:資產(chǎn)配置的運(yùn)作,績(jī)效管理及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策
1、分類:金融性資產(chǎn)及非金融性資產(chǎn)
2、分化:資產(chǎn)配置全球化、資產(chǎn)配置理論研究化
3、類型:一般型的資產(chǎn)配置、實(shí)戰(zhàn)型的資產(chǎn)配置

第二講:資產(chǎn)配置的設(shè)置及管理
課堂討論:讓學(xué)員進(jìn)入實(shí)務(wù)操作的準(zhǔn)備狀態(tài)
一、資產(chǎn)配置的類型
1、從投資資產(chǎn)范圍分類
1)全球資產(chǎn)配置(全能型私人銀行)
2)股票債券資產(chǎn)配置(全能型私人銀行)
3)行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置(投行型私人銀行)
2、從資產(chǎn)管理人的特征與投資邏輯分類
1)買入并持有策略
2)恒定混合策略
3)投資組合保險(xiǎn)策略
4)動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略
二、資產(chǎn)配置的影響要素
要素1:投資目標(biāo)
要素2:可承受的風(fēng)險(xiǎn)
要素3:投資計(jì)劃的時(shí)限
要素4:投資者的年齡
三、資產(chǎn)配置的發(fā)展火花(從發(fā)展中剖析資產(chǎn)配置的火花)
1、1600多年前傳世之作“堂吉訶德”、“不要把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”
2、同時(shí)代的莎士比亞在“威尼斯商人”中傳達(dá)“分散投資”的思想
3、1925年華尓街日?qǐng)?bào):各25%投資在穩(wěn)健債券,穩(wěn)健優(yōu)先股,穩(wěn)健股票,投機(jī)性證券
4、1952年馬科維茨發(fā)表“資產(chǎn)組合選擇”14篇論文,開起數(shù)量化方法
5、1986年三位學(xué)者(統(tǒng)稱BHB)嚴(yán)肅的學(xué)術(shù)論文:表明投資管理人的選擇重于資產(chǎn)配置
6、2000年后摩根史坦利投資集團(tuán)創(chuàng)始人出書:資產(chǎn)配置的藝術(shù)
四、資產(chǎn)配置在私人銀行業(yè)務(wù)的落地方式
目的:與學(xué)員強(qiáng)調(diào)幾類實(shí)質(zhì)性的資產(chǎn)配置
1、債券類產(chǎn)品:分析國(guó)際債券(國(guó)內(nèi)只考慮國(guó)債)及利率趨勢(shì)(課堂討論)
2、股票類產(chǎn)品:推薦多配息配股的大型股票,長(zhǎng)期持有的股票
要點(diǎn):觀察客戶反應(yīng).
3、基金類產(chǎn)品:時(shí)間跨度5個(gè)年度以上,基金效率25%以上,新基金公司不考慮
要點(diǎn):基金投資范圍要符合客戶的投資組合策略,基金績(jī)效與大盤指數(shù)的*比較
4、貨幣型產(chǎn)品及銀行固定收益理財(cái):根據(jù)公司現(xiàn)有產(chǎn)品推薦
5、保險(xiǎn)類:人壽險(xiǎn),意外險(xiǎn),重疾醫(yī)療險(xiǎn)等國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn)等境外保險(xiǎn)
6、地產(chǎn)類:住宅,商鋪,土地
7、黃金、鉆石

第三講:海外家族信托的起源及發(fā)展
一、英國(guó)尤斯制
1、英國(guó)信托制度的奠基,被全世界公認(rèn)為現(xiàn)代信托的原型.
2、13世紀(jì)英國(guó),民眾捐增土地遺產(chǎn)給教會(huì),教會(huì)勢(shì)力龐大,“沒收條例”出現(xiàn)
3、法官參照羅馬法的用益權(quán)及信托遺增制度,創(chuàng)立了尤斯制,規(guī)避官家的“沒收條例”
二、英國(guó)衡平法(現(xiàn)代信托的信托法法源)
1、英美法系的分支,根據(jù)公平及正義為原則
2、與普通法有矛盾時(shí),衡平法為歸依
3、15-17世紀(jì),衡平法達(dá)到成熟期
4、1873-1875年將普通法院及衡平法院同時(shí)并入最高法院,但時(shí)衡平法的法源范圍仍然不變
三、香港信托的蓬勃發(fā)展
1、1842年(英國(guó)殖民統(tǒng)治):既引用英國(guó)成文法,也引用普通法及衡平法.
2、1997年(香港回歸祖國(guó)):保持原有法律制度不變
3、19世紀(jì):本地人家族信托業(yè)務(wù)及本地外國(guó)人(歐洲人為主)的遺產(chǎn)及婚姻事務(wù)
4、20世紀(jì)70年代以來(lái):香港成為國(guó)際金融及港口中心,亦成為全球*的“離岸金融中心”
5、2013年出臺(tái)新的信托法,設(shè)立永續(xù)信托,沒有時(shí)間限制

第四講:國(guó)內(nèi)信托的起源及發(fā)展
一、中國(guó)信托業(yè)的起源
1、1921年中國(guó)通商信托公司在上海成立
2、1949-1978 年中國(guó)信托業(yè)停滯期
3、1979年,恢復(fù)信托業(yè)務(wù).并成立第一家信托公司“中國(guó)國(guó)際信托投資公司”
4、2001年,中華人民共和國(guó)信托法公布
5、2012-2017年信托業(yè)扮演影子銀行的角色,大量融資業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)避調(diào)控政策及信貸限制的影響
二、中國(guó)信托業(yè)的現(xiàn)狀
1、2021年兩會(huì),肖鋼提出修改中國(guó)信托法
2、信托財(cái)產(chǎn)非交易性過(guò)戶,國(guó)內(nèi)保障制度不足
3、信托財(cái)產(chǎn)登記制度缺失
4、信托稅收制度缺失
三、肖鋼建議
1、盡快訂定信托法
2、完善與家族信托相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施
3、出臺(tái)信托法的司法解釋
4、加強(qiáng)監(jiān)管

第五講:海外家族信托的架構(gòu)及案例說(shuō)明
工具:海外家族信托的`標(biāo)準(zhǔn)架構(gòu)圖
工具:海外家族信托的五大功能圖
一、已成立的有名信托案例
案例1:李嘉誠(chéng)家族
案例2:黛安娜王妃
案例3:許晉亨家族
二、香港家族信托應(yīng)用場(chǎng)景
場(chǎng)景1:子女保障型
場(chǎng)景2:婚姻防范型
場(chǎng)景3:贍養(yǎng)父母型
場(chǎng)景4:財(cái)產(chǎn)保密型
場(chǎng)景5:生活保障型
場(chǎng)景6:婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)型
場(chǎng)景7:個(gè)企隔離型
場(chǎng)景8:跨境稅務(wù)型
場(chǎng)景9:企業(yè)傳承型
補(bǔ)充:香港除了家族信托外,還有企業(yè)信托、慈善信托、退休金信托、私人信托

第六講:離案信托的架構(gòu)及案例說(shuō)明
目的:對(duì)全球?qū)嵱玫碾x岸信托區(qū)域選擇作比較
一、香港外,其他有名的離岸信托區(qū)域
1、英屬維京群島BVI (信托法,離岸公司法)(離岸公司:商務(wù)公司)
2、開曼群島(信托法,離岸公司法)(離岸公司:豁免公司)
3、新加坡(源于英國(guó)法系,尚有商業(yè)信托法,信托公司法,民法,受托人法)
4、香港(信托法,香港公司注冊(cè)法)
二、中國(guó)市場(chǎng)SPV的作用
課堂討論:SPV架構(gòu),紅籌股架構(gòu)
作用1:委托人的信托財(cái)富分布全世界,成立SPV公司來(lái)作為承接所有的指定信托財(cái)富
作用2:受托人成立的信托再100%持有這個(gè)SPV,一是省稅,二是未來(lái)上市的準(zhǔn)備
作用3:可作為境外融資的主體中國(guó)離岸資產(chǎn)證券化的主軸
三、中國(guó)市場(chǎng)SPV的三種呈現(xiàn)方式
方式1:公司型態(tài)(SPC,Special Purpose Company)
方式2:信托型態(tài)(SPT,Special Purpose Trust)
方式3:有限合伙型態(tài)(GP委托人 + LP 受益人)
圖表:香港LPF + 新加坡LP + 開曼ELP
四、中國(guó)公司設(shè)立SPV的好處
1、避稅
2、避開外匯管制
3、享受外商投資企業(yè)待遇
4、美化財(cái)務(wù)報(bào)表
5、便于調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)
五、市場(chǎng)出現(xiàn)簡(jiǎn)易型家族信托
1、成立時(shí)間:2周(短)
2、信托服務(wù):現(xiàn)金信托服務(wù),投資信托服務(wù),海外增值信托服務(wù)
3、業(yè)務(wù)服務(wù):保單貸款,私人銀行業(yè)務(wù),私募股權(quán)投資等等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)

第七講:未來(lái)綠色資產(chǎn)及科技資產(chǎn)的資產(chǎn)配置
一、碳中和國(guó)家大戰(zhàn)略
目的:了解習(xí)主席向全世界宣告碳中和的戰(zhàn)略意義
發(fā)展:2020年,75屆聯(lián)合國(guó)大會(huì),中國(guó)首度提出;2030年碳達(dá)峰,2060年碳中和
政策實(shí)施:2021年3月政府正式報(bào)告及執(zhí)行
趨勢(shì):未來(lái)50年中國(guó)主導(dǎo)全世界的話語(yǔ)權(quán),各種產(chǎn)業(yè)的二氧化碳透過(guò)節(jié)能減碳抵銷,各種相關(guān)產(chǎn)業(yè)或公司
產(chǎn)品趨勢(shì)圖:碳定價(jià),綠色城市,綠色技術(shù),綠色交通,綠色生活,綠色制造等
二、區(qū)塊鏈的數(shù)字化產(chǎn)業(yè)
1、分布式儲(chǔ)存
2、智能合約
3、分布式記賬
4、數(shù)字貨幣大熱
5、全球數(shù)字化遷移
6、區(qū)塊鏈商業(yè)模式
圖:區(qū)塊鏈應(yīng)用的產(chǎn)業(yè)
三、元宇宙虛擬社會(huì)
1、人工智能
2、電子游戲技術(shù)
3、網(wǎng)絡(luò)及運(yùn)算技術(shù)
4、區(qū)塊鏈
5、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
6、交互技術(shù)

高端客戶的財(cái)富管理


轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/282509.html

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鄭宇成
[僅限會(huì)員]