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客戶可疑交易甄別課程

 

課程背景：

目前，我國(guó)反洗錢正處于由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的轉(zhuǎn)型階段，并且要求金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)“從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標(biāo)”的轉(zhuǎn)變。2021年《反洗錢法》修訂與相關(guān)政策密集發(fā)布，再次增強(qiáng)了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監(jiān)管”的時(shí)代也已正式到來(lái)，將加強(qiáng)部門間監(jiān)管協(xié)調(diào)，并開展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢“強(qiáng)監(jiān)管”持續(xù)加碼，機(jī)構(gòu)處罰與個(gè)人處罰金額屢創(chuàng)新高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年全年公布的反洗錢罰單總筆數(shù)與2020年和2019年相比，分別上升近30%和超過(guò)60%。

 

課程對(duì)象：分行法律合規(guī)部、分行營(yíng)運(yùn)管理部、內(nèi)控經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)主管、反洗錢報(bào)告崗、反洗錢專員、會(huì)計(jì)主管、反洗錢分析儲(chǔ)備崗等非營(yíng)銷崗位

 

課程大綱：

一、商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)管形勢(shì)分析

1、國(guó)內(nèi)反洗錢監(jiān)管處罰典例分析

2、*監(jiān)管處罰趨勢(shì)分析——（境內(nèi)/境外）

3、反洗錢的意義及反洗錢工作的履職對(duì)象

4、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢(shì)

5、銀行結(jié)算賬戶新規(guī)解讀

 

二、反洗錢下的客戶身份識(shí)別——了解你的客戶（Know Your Customer, 簡(jiǎn)稱KYC)

1、通過(guò)客戶盡職調(diào)查來(lái)了解你的客戶

2、為什么要KYC?

3、客戶盡職調(diào)查的要點(diǎn)——自然人客戶與非自然人客戶的客戶盡職調(diào)查

1) 自然人客戶的“四步識(shí)別法”

舉一反三：業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中如何識(shí)別客戶的異常行為？

2) 非自然人客戶識(shí)別

非自然人客戶受益所有人身份識(shí)別要點(diǎn)和技巧

受益所有人識(shí)別重點(diǎn)解析——2015年235號(hào)文和2018年164號(hào)文解讀

非自然人客戶受益所有人身份識(shí)別流程

公司性質(zhì)受益所有人識(shí)別流程

其他組織機(jī)構(gòu)類型受益所有人識(shí)別流程

無(wú)需識(shí)別受益所有人的白名單

受益所有人識(shí)別難點(diǎn)分析

4、客戶盡職調(diào)查的要求

1) 初次客戶盡職調(diào)查

2) 持續(xù)客戶盡職調(diào)查

3) 重新客戶盡職調(diào)查

5、強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查

1) 高風(fēng)險(xiǎn)客戶情形

2) 不能直接評(píng)定為低風(fēng)險(xiǎn)的情形

6、客戶盡職調(diào)查投訴處理

7、客戶盡職調(diào)查別當(dāng)下監(jiān)管檢查要點(diǎn)

 

三、可疑交易判斷實(shí)操

1、電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析

1) 電詐案件形勢(shì)

2) 洗錢渠道分類

1、第四方支付

什么是第四方支付

第四方支付的定位

第四方支付為什么容易成為洗錢工具

2、跑分平臺(tái)

什么是跑分

跑分平臺(tái)為什么會(huì)興起

跑分平臺(tái)的運(yùn)作模式

"代收型"跑分模式

"代付型"跑分模式

“跑分”洗錢識(shí)別特征

交易金額特征

收付款方式

交易時(shí)間段特征

用戶信息特征

3) 洗錢手法類型——非法支付結(jié)算的常見手法

假借話費(fèi)充值進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)

虛設(shè)商家主體進(jìn)行收款

虛構(gòu)大量普通商品交易行為進(jìn)行掩飾

假借話費(fèi)充值進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)

通過(guò)發(fā)卡平臺(tái)類進(jìn)行支付結(jié)算

虛設(shè)個(gè)人賬戶、組織利用個(gè)人賬戶進(jìn)行收款

2、電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪涉案賬戶特征分析

1) 涉賭、涉詐賬戶特征分析

2) 電信詐騙涉案賬戶資金分析

涉詐賬戶重點(diǎn)案例

涉詐賬戶交易特征分析

賬戶客戶身份信息、客戶可疑活動(dòng)及賬戶交易流水等可疑特征總結(jié)

3、以涉賭平臺(tái)為例

1) 案例分析

2) 涉賭賬戶可疑特征總結(jié)

3) 涉賭賬戶可疑交易分析方法

4、以非法集資為例

1) 案例分析

2) 非法集資賬戶可疑特征總結(jié)

3) 非法集資可疑交易分析方法

4) “偽現(xiàn)金”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

5、以地下錢莊為例

1) 非法結(jié)算型地下錢莊——“公轉(zhuǎn)私”的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

2) 非法匯兌型地下錢莊

6、以零包販毒為例

1) 案例分析

2) 涉毒賬戶可疑特征總結(jié)

7、持續(xù)客戶盡職調(diào)查中的客戶盡職調(diào)查/加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查

8、如何綜合相關(guān)情報(bào)基于風(fēng)險(xiǎn)為本的原則進(jìn)行可疑交易與否的判斷。

 

客戶可疑交易甄別課程