課程描述INTRODUCTION
· 理財(cái)經(jīng)理· 理財(cái)顧問· 大客戶經(jīng)理· 營銷總監(jiān)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行財(cái)富管理培訓(xùn)課
課程背景:
在當(dāng)今時(shí)代,居民財(cái)富水平持續(xù)穩(wěn)步增長,中國財(cái)富管理行業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢。中國財(cái)富管理市場規(guī)模不斷擴(kuò)大,理財(cái)產(chǎn)品與行業(yè)結(jié)構(gòu)愈發(fā)多元,行業(yè)規(guī)范也日趨成熟。據(jù)瑞銀《2023 年全球財(cái)富報(bào)告》顯示,中國財(cái)富中位數(shù)在 22 年間增長超 8 倍,未來財(cái)富規(guī)模有望進(jìn)一步縮小與發(fā)達(dá)國家的差距,預(yù)計(jì)到 2027 年,中國家庭財(cái)富將達(dá) 128 萬億美元,內(nèi)地百萬富翁人數(shù)將大幅增加。
當(dāng)前,我國財(cái)富管理業(yè)正處于加速變革時(shí)期。以房地產(chǎn)為核心的家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)逐步解構(gòu),大額資金亟需新的投資方向。同時(shí),近年來我國利率持續(xù)下降,金融資產(chǎn)收益率面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。此外,全球地緣政治不確定性加大,貨幣政策進(jìn)入轉(zhuǎn)換期,使得全球資產(chǎn)配置難度顯著提升,對金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)度提出了更高要求。
在這樣的大背景下,我國不斷鼓勵多層次資本市場發(fā)展,推進(jìn)跨境理財(cái)服務(wù),開啟了財(cái)富管理服務(wù)的新篇章。對于金融機(jī)構(gòu)而言,如何在不確定的環(huán)境中尋找確定性,為走向共同富裕的中國家庭提供更為優(yōu)質(zhì)的全球資產(chǎn)配置服務(wù),成為財(cái)富管理的破局關(guān)鍵。在 “真凈值時(shí)代”,提升自身服務(wù)能力,抓住居民新一輪財(cái)富配置、跨境理財(cái)與全球資產(chǎn)配置的機(jī)遇,是搶占增量市場的制勝法寶。
課程收益:
1、了解新形勢下銀行業(yè)財(cái)富管理的挑戰(zhàn)和趨勢;
2、了解私行客群財(cái)富管理目標(biāo)的變化及啟發(fā);
3、全面學(xué)習(xí)銀行業(yè)不同資產(chǎn)類別,分析其風(fēng)險(xiǎn)及收益特點(diǎn),匹配適配客戶;
4、掌握不得不做資產(chǎn)配置的“八大理由”;
5、掌握資產(chǎn)配置的四筆錢五步法;
6、根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)制定合適的資產(chǎn)配置方案,學(xué)會檢視再平衡,做專業(yè)投顧。
課程對象:支行長、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理等營銷人員
課程大綱
第一講:新形勢下——如何認(rèn)識到真正的財(cái)富管理市場
一、新形勢下財(cái)富管理市場面臨的挑戰(zhàn)
1、經(jīng)濟(jì)下行,投資收益率下行、不確定性增大
2、國際地緣政治風(fēng)險(xiǎn)及資產(chǎn)跨境配置需求
3、資本市場波動增大,客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好下降
4、產(chǎn)能過剩、消費(fèi)不足導(dǎo)致理財(cái)投資規(guī)模減少
5、房地產(chǎn)變革,資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型壓力
6、人口老齡化,養(yǎng)老壓力新挑戰(zhàn)
二、銀行業(yè)的財(cái)富管理的現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)
1、財(cái)富管理已成為銀行發(fā)展的第二增長曲線
2、財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)增長乏力
3、基金代銷收入大幅下降
4、銀行理財(cái)公司客訴率上升
5、銀行理財(cái)經(jīng)理缺乏專業(yè)投顧思維和能力
6、客戶流失率高,陪伴式服務(wù)不足
7、追求規(guī)模、制約高質(zhì)量發(fā)展
8、科技AI數(shù)字化體驗(yàn)感不強(qiáng)
三、銀行業(yè)財(cái)富管理的新趨勢
1、私人銀行“二八定律”變?yōu)?ldquo;二八零定律”
2、真凈值時(shí)代固收是主流、含權(quán)產(chǎn)品增多
3、理財(cái)子公司增長迅速
4、業(yè)務(wù)合規(guī)是重中之重
5、跨境理財(cái)熱度提升
6、資本市場迎來新機(jī)遇
7、AI大模型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型體驗(yàn)
8、養(yǎng)老金融、普惠金融、綠色金融持續(xù)升溫
四、銀行客戶財(cái)富管理的目標(biāo)及變化趨勢
1、財(cái)富管理主要目標(biāo)
1)安全
2)創(chuàng)富
3)子女教育
4)境內(nèi)外分散
5)養(yǎng)老及財(cái)富傳承
2、財(cái)富管理目標(biāo)排序變化趨勢
1)安全上升為第一目標(biāo),創(chuàng)富比重下降
2)境內(nèi)外分散需求比重上升
3)養(yǎng)老及財(cái)富傳承比重上升
五、財(cái)富管理需要管理“四筆錢”
第一筆錢:靈活取用
1)房車購置及裝修
2)子女學(xué)費(fèi)、輔導(dǎo)班、留學(xué)
3)旅游度假
4)衣食住行花銷
第二筆錢:人生保障
1)意外
2)醫(yī)療
3)養(yǎng)老
第三筆錢:穩(wěn)健增值
第四筆錢:進(jìn)取投資
第二講:基于財(cái)富管理新形勢下的變化,該如何做好資產(chǎn)配置呢
一、資產(chǎn)配置的原理
1、大類資產(chǎn)的六大分類
1)現(xiàn)金類
2)債權(quán)類
3)證券類
4)保險(xiǎn)類
5)海外類
6)另類資產(chǎn)
2、資產(chǎn)的相關(guān)性和分散投資
3、風(fēng)險(xiǎn)和收益的權(quán)衡
二、銀行業(yè)主要資產(chǎn)配置
1、 銀行存款
2、銀行理財(cái)
3、信托
4、公募基金
5、私募基金及專戶
6、私募股權(quán)
7、保險(xiǎn)
8、貴金屬
9、保險(xiǎn)金信托
10、家族信托
三、資產(chǎn)配置的“五種資金”
1、短期資金:保證靈活,升級賬戶
2、中期避險(xiǎn)資金:安全第一,兼顧收益
3、中期擔(dān)險(xiǎn)資金:適度配置,科學(xué)投資
4、長期資金:鎖定收益,保全留傳
5、保障資金:保護(hù)錢袋子
四、不得不做資產(chǎn)配置的八大理由
1、無風(fēng)險(xiǎn)收益率下行
2、優(yōu)質(zhì)單一資產(chǎn)越來越少
3、經(jīng)濟(jì)周期與資產(chǎn)輪動
4、擇時(shí)很難克服貪婪和恐懼的人性
5、炒股、選股都非常難
6、單一產(chǎn)品配置,難有常勝*
7、投資收益中絕大部分是由配置貢獻(xiàn)
8、馬科維茨:分散投資是*免費(fèi)的午餐
第三講:基于資產(chǎn)配置的理念,如何五步法做好資產(chǎn)配置方案
一、傾聽需求
1、家庭人口結(jié)構(gòu)
2、收入來源及穩(wěn)定程度
3、是否經(jīng)歷牛熊市場
4、子女年齡、學(xué)業(yè)狀況
5、老人年齡身體狀況
二、財(cái)富規(guī)劃
1、靈活取用的錢
2、人生保障的錢
3、穩(wěn)健增值的錢
4、進(jìn)取投資的錢
三、資產(chǎn)配置方案
1、保險(xiǎn)賬戶如何配置
1)家庭結(jié)構(gòu)(單身貴族、二人世界、三口之家、三世同堂)
2)優(yōu)先順序(保障類、財(cái)險(xiǎn)類、理財(cái)類)
3)保險(xiǎn)目標(biāo)及缺口
2、活錢賬戶配置多少
1)收入來源進(jìn)賬流水(收入、租金、分紅、稿酬、利息)
2)開支出賬流水(衣食住行、贍養(yǎng)、教育、貸款)
3、固收類、權(quán)益類配比搭配
1)穩(wěn)健型
2)均衡型
3) 進(jìn)取型
4、場景方案規(guī)劃
場景一:海外貿(mào)易企業(yè)客戶
場景二:重組家庭客戶
四、方案實(shí)施
1、各賬戶的產(chǎn)品優(yōu)選
2、產(chǎn)品貨架動態(tài)管理
3、場景及市場行情動態(tài)更新
五、投后陪伴
1、客戶持倉檢視電子報(bào)告
2、客戶配置再平衡電子報(bào)告
3、APP市場風(fēng)險(xiǎn)及月度報(bào)告更新
4、管理人訪談及線上線下面談
場景演練:資產(chǎn)配置方案比賽
工具:招商銀行私人財(cái)富報(bào)告、客戶KYC調(diào)研工具、Beta理財(cái)師APP
銀行財(cái)富管理培訓(xùn)課
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/310432.html
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