課程描述INTRODUCTION
信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)
課程背景:
隨著城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)熱情的高漲,零售消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)所占有比重越來越大,這也導(dǎo)致了對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的管理要求越來越高,其中所存在的眾多風(fēng)險(xiǎn)和隱患也隨之暴露出來。為控制好個(gè)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),本課程結(jié)合銀行工作實(shí)際,提出了全流程管理個(gè)貸業(yè)務(wù),尤其在貸前、貸中、貸后“三貸”環(huán)節(jié)如何控制信貸風(fēng)險(xiǎn)提出了方法策略以及應(yīng)對(duì)措施,旨在提高信貸人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力,確保個(gè)貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康的發(fā)展。
課程收益:
通過學(xué)習(xí),全方位認(rèn)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn),樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);掌握個(gè)貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法,全局性防范與把控風(fēng)險(xiǎn)。
課程特點(diǎn):
● 教學(xué)通俗易懂,擅長把枯燥的理論變得形象化,易記易學(xué)。
● 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣,變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí),在老師的引導(dǎo)下,讓學(xué)員主動(dòng)提出問題,分析問題,解決問題,提高在工作中的實(shí)操能力。
● 課堂氣氛活躍,學(xué)員在寓教于樂中獲取*的收益,并能學(xué)以致用。
課程時(shí)間:1天,6小時(shí)/天
課程對(duì)象:個(gè)貸客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
課程方式:專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
課程大綱
第一講:個(gè)人消費(fèi)類信貸業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
一、客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)
1. 借款人主體資格不合格;
2. 借款人提供申請(qǐng)資料虛假或不合規(guī)、不完整導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn);
3. 借款人還款能力不足、還款意愿低的風(fēng)險(xiǎn)。
二、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
1. 抵押物風(fēng)險(xiǎn)
2. 質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)
3. 擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)
三、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
1. 國家宏觀政策的變化
2. 盲目跟風(fēng)
3. 自然災(zāi)害
4. 不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
四、個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
1. 個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)大于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
2. 借款主體的人品比資產(chǎn)來得重要
3. 嚴(yán)格的信貸文化是小貸風(fēng)控的生命線
4. 規(guī)范個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)管控制度和工作流程
第二講:貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
一、貸前調(diào)查內(nèi)容
1. 信用狀況
2. 貸款用途
3. 償債意愿
4. 償債能力
5. 經(jīng)營狀況
6. 押品情況
二、貸前調(diào)查方法
1. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
1)客戶訪談
2)考察營業(yè)場(chǎng)所
3)考察客戶家庭
4)側(cè)面打聽
5)察看所有獲得的文件資料
2. 非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
1)利用人行、工商、稅務(wù)等機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息進(jìn)一步了解客戶
2)財(cái)務(wù)指標(biāo)測(cè)算分析
3)交叉檢驗(yàn)分析
三、撰寫貸前調(diào)查報(bào)告
四、貸前調(diào)查案例實(shí)操演練:A銀行如何對(duì)個(gè)人消費(fèi)性貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行授信管理
五、貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施
案例分析:老客戶貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析:客戶劉某騙取貸款案
案例分析:保證人身份可疑存在風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析:虛假婚姻貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件
第三講:貸中審查是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素
一、審查的主要內(nèi)容
1. 借款人的主體資格是否合法,有無承擔(dān)民事責(zé)任能力。
2. 借款人是否符合貸款基本條件。
3. 借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好。
4. 借款用途是否合規(guī),金額、期限、利率是否合規(guī)。
5. 抵(質(zhì))押物的可靠性或保證人資格、能力的審查。
二、貸款審批
在貸款調(diào)查、審查意見的基礎(chǔ)上,按授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批,決定貸與不貸,貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。
第四講:貸后檢查的精細(xì)化是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心
一、建立貸款臺(tái)帳和貸款業(yè)務(wù)管理檔案
二、貸后檢查的主要內(nèi)容
1. 對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進(jìn)行檢查。
2. 重點(diǎn)檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。
3. 檢查抵(質(zhì))押物的現(xiàn)狀及價(jià)值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。
三、貸后管理
1. 貸款到期前一個(gè)星期,要向借款人發(fā)出提示還貸的通知(電話提示)。
2. 貸款逾期要向借款人每月發(fā)書面催款通知,并取得回執(zhí)。
3. 貸款逾期三個(gè)月以上,要列入不良貸款,采取相應(yīng)的措施向借款人收貸。
四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置
1. 轉(zhuǎn)移個(gè)人資產(chǎn),以逃避債務(wù)
2. 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛
4. 未履行銀行的債務(wù)
5. 有其他拖欠債務(wù)的行為
6. 拒絕或阻撓貸款經(jīng)辦行定期監(jiān)督檢查
7. 借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化,未及時(shí)通知貸款行
五、不良貸款的介入--早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早行動(dòng)
1. 銀行貸款清收案例之一
2. 銀行貸款清收案例之二
3. 銀行貸款清收案例之三
4. 銀行貸款清收案例之四
信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)
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已開課時(shí)間Have start time
- 湯紅
危機(jī)管理內(nèi)訓(xùn)
- 危機(jī) 轉(zhuǎn)機(jī) 商機(jī) 殷俊
- 防減災(zāi)培訓(xùn) 劉艷萍
- 危機(jī)公關(guān)的紅與黑 殷俊
- 營業(yè)廳人員突發(fā)事件處理 于男
- 中高層管理人員和基層核心員 楊輝
- 新媒體輿情的處置與新聞宣傳 鐘理勇
- 《講解應(yīng)急處理技巧及團(tuán)隊(duì)合 陳靜
- 危機(jī)管理心理學(xué)? ——新媒 云峰博
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